4 syytä, miksi sinun pitäisi tarkistaa luottotiedot
Ihmiset elävät kiireistä, kiireistä elämää, ja usein heidän luottoprofiilinsa on heidän mielessään viimeinen asia. Luottoraportin huomioiminen voi kuitenkin aiheuttaa merkittäviä ongelmia. Niin paljon voi vaikuttaa pisteet, ja mitä enemmän tiedät siitä, sitä parempi. Luoton seuraaminen voi auttaa sinua ostamaan talon, turvaamaan työn ja säästää rahaa vakuutuksissa.
Joka vuosi kullakin kuluttajalla on oikeus yhteen ilmaiseen luottotietoraporttiin jokaisesta kolmesta toimistosta: Experian, TransUnion ja Equifax. Milloin viimeksi tilasit luottotietosi? Jos se on kulunut yli vuoden, niin sinun on tarkistettava se useista syistä.
Syyt, joiden vuoksi sinun tulisi tarkistaa luottotulosi
1. Sinulta evättiin luotto
Jos sinulta evättiin laina tai luottokortti, sinulla on oikeus saada ilmainen kopio luottotietosi toimistolta, jota pankki käyttää luottosi arvioimiseksi. Esimerkiksi, jos pankki tilasi luottotietosi TransUnionilta, voit vastaanottaa ilmaisen TransUnion-raportin. Pankista tai luottokorttiyhtiöltä saamasi hylkäämiskirje sisältää ohjeet raportin tilaamiseen. Sinun on pyydettävä ilmaista raporttiasi 60 päivän kuluessa hylkäämisestä.
Raportin tarkistaminen voi auttaa sinua ymmärtämään hylkäämisen. Ehkä sinulla on liikaa nykyisiä tilejä tai rikollisuus ilmoitettiin virheellisesti. Ilmainen raportti tuo esiin ongelmia, joiden avulla voit ryhtyä tarvittaviin toimenpiteisiin parantaaksesi luottotulostasi tai muuttaa jotain virheellisesti ilmoitettua.
Saatat kuitenkin evätä luoton muista syistä kuin luottotietosi. Tällöin et voi vastaanottaa ilmaista raporttia, ellet vielä ole jättänyt ilmaista vuosikertomusta jokaiselta kolmelta luottolaitokselta. Voit tehdä tämän osoitteessa AnnualCreditReport.com.
2. Suunnittelet hakemaan lainaa
Jos olet ajatellut auton tai talon ostamista ja aiot hakea asuntolainaa, tarkista luotto ennen tapaamista lainanantajan kanssa. Luottoraportin tietojen tunteminen antaa vihjeitä siitä, hyväksyykö luotonantaja pyyntösi. Koska jokainen luottohakemus laskee luotto-pistemääriä, sinun tulisi rajoittaa kuinka monta kertaa luotonantajat tarkistavat luottoasi. Jos luotonantaja veti raporttisi, kun et todennäköisesti pääse luotolle, tämä johtaa tarpeettomaan tutkimukseen. Tekijöitä, jotka voivat hylätä sinulle lainan, ovat perintätilit, maksuviivästykset, huono luottotulos ja korkeat saldot.
Jos luotto on vähemmän kuin täydellinen, selvitä nämä luottokysymykset ennen lainan hakemista. Esimerkiksi riitauta luottoraportin virheitä, maksa erääntyneet tilit ja pienentä luottokorttitilisi. Kun luottoraportti heijastaa näitä muutoksia, hae haluamasi luottokortti uudelleen.
3. Henkilöllisyysvarkauksien tarkistaminen
Kestää vain muutaman minuutin, ennen kuin joku hakkeroi tiliäsi tai varastaa henkilökohtaisia tietoja sisältäviä asiakirjoja. Kukaan ei koskaan ajattele, että henkilöllisyysvarkauksia voisi tapahtua heille - kunnes heidän luotto-pisteet putoavat ja he löytävät väärät tilit heidän nimessään. Javelin Strategy and Researchin petosraportin mukaan vuonna 2011 identiteettivarkauksien uhreja oli noin 11,6 miljoonaa ihmistä.
Voit lukita postilaatikkoosi, silppua postisi ja välttää suojaamattomia verkkosivustoja, mutta parhaista ponnisteluistasi huolimatta et ole voittamaton henkilöllisyysvarkauksiin. Jos uhri joutuu, vilpillisten maksujen kiistäminen voi kestää kuukausia: Uhrit viettävät keskimäärin 200–500 tuntia vahinkojen korjaamiseen..
Uhriksi joutuminen voi pilata luotto-pistemäärän ja kompastua unelmaasi. Tilaa ainakin kerran vuodessa luottotietosi varmistaaksesi, että luottoprofiilisi pysyy oikein. Ole erityisen turvallinen kirjautumalla palveluun, joka seuraa luottotietosi päivittäin muutosten varalta.
4. Olet myöntänyt lainan
Lainan myöntäminen voi auttaa ystävää tai perheenjäseniä saamaan rahoitusta, mutta jos he laiminlyövät lainan, olet vastuussa velasta. Jos otit mahdollisuuden ja myönsit lainan, kannattaa seurata tarkkaan luottotietoasi. Jos henkilöllä, jonka puolesta lähetit, syntyy tapana suorittaa maksuviivästyksiä (tai kaipaa niitä kokonaan), nämä tiedot ilmestyvät teidän raportti. Vaikka sinulla olisi hyvä suhde, älä koskaan oleta, että hän suorittaa maksuja ajallaan. Raportin säännöllinen tarkistaminen voi paljastaa ongelman jo varhaisessa vaiheessa, koska se antaa sinulle aikaa sopia velkojan kanssa ennen kuin vakavia luottotappioita tapahtuu.
Jos olet jo tilannut ilmaiset raportit vuodelle AnnualCreditReport.com-sivuston kautta, voit tilata lisäraportteja suoraan luottolaitoksista maksua vastaan. Oman luottotiedotteesi tilaaminen ei vaikuta luottotulokseesi.
Lopullinen sana
Luottoraportit sisältävät paljon tietoa, mutta on tärkeää, että tutkit jokaisen rivin huolellisesti. Tarkista, että tilin saldot ja maksutilat ovat oikein. Virheellisesti ilmoitettu tilin saldo saattaa tuntua vähäiseltä, mutta tämä virhe voi lisätä luoton käyttöastetta ja mahdollisesti laskea pisteet. Et voi koskaan olla liian varovainen tai liian tietoinen luottoprofiilisi suhteen, joten tarkista luotto vähintään 12 kuukauden välein ja merkitse kalenterisi varmistaaksesi, että teet sen.
Mitä muita syitä voit ajatella tarkistaaksesi luottoasi säännöllisesti?
