Mikä on luottotiedotus - kuinka saada ilmainen vuotuinen luottotiedot

Luottoraportin tarkistamisen tulisi olla säännöllinen tehtävä taloudellisessa tehtäväluettelossa, koska se voi näyttää sinulle, kuinka muut näkevät luottokelpoisuutesi, ja varoittaa sinua mahdollisista luottotietovirheistä tai henkilöllisyysvarkauksista. Puhumme siitä, miksi luottotietosi ovat tärkeitä, kun sinun kannattaa harkita sen tarkistamista ja kuinka voit saada ilmaisen luottotietosi raportin AnnualCreditReport.com-sivuston kautta..

Mikä on luottotiedot?

Kolme eri toimistoa kerää tietoja luottoraporttiasi varten: Experian, TransUnion ja Equifax. Ne erittelevät kaikki aiemmat ja nykyiset lainasi, kuten autolainat, asuntolainat ja opiskelijalainat, samoin kuin kaikki avoimet luottolimiitit, kuten luottokortit (vaikka sinulla ei olisi saldoa).

Ne sisältävät myös tietoja kokoelmiin menneistä tileistä sekä julkisten rekistereiden arkistoista, kuten konkurssista tai markkinoilta sulkemisesta. Lisäksi he luetteloivat kuka on kysynyt luottoasi viimeisen kahden vuoden aikana, kuten luottokorttiyhtiö tai muu lainanantaja.

Tämän jälkeen jokainen toimisto yhdistää nämä tiedot kattavaan raporttiin ja laskee luottopisteesi. Tämä yksittäinen numero, joka vaihtelee hiukan yritysten välillä, toimii välittömänä yhteenvedona luottokelpoisuudestasi. Sen avulla potentiaaliset lainanantajat voivat nähdä, kuinka olet hoitanut luottoa aiemmin, ja päättää, pitäisikö heidän jatkaa luottoasi ja millä korolla.

Syyt tarkistaa luottotietosi

Jos maksat laskujasi uskonnollisesti ja olet varovainen henkilökohtaisten tietojen kanssa, et ehkä usko, että sinun on tarkistettava luottotietosi. Mutta olisit väärässä. Ihannetapauksessa luottotietosi pitävät tarkalleen mitä odotat. Mutta liian usein, niin ei ole.

1. Catch Credit Report -virheet

On tärkeää varmistaa, että mitään esineitä ei ilmoiteta väärin ja että kaikki velat ja tilit todella kuuluvat sinulle. Voit esimerkiksi huomata, että olet edelleen valtuutettu käyttäjä äidin luottokortilla, joka perustettiin kymmenen vuotta sitten ja jota ei koskaan suljettu. Vaikka se olisi silloin voinut auttaa luottoa, se voi vahingoittaa sitä nyt.

Lisäksi raportissasi voi olla epätarkkuuksia, kuten jos suljetun luottokortin ilmoitetaan olevan avoinna tai jos luottokorttirajasi näytetään niin alhaisena kuin se todellisuudessa on. Tällaiset luottotiedotusvirheet voivat vaikuttaa kielteisesti luottotulokseesi, mutta ne voidaan korjata ilmaiseksi. Jos et tarkista säännöllisesti luottoraporttiasi, et tiedä, onko virheitä.

2. Estä henkilöllisyysvarkaudet ja petokset

Mahdollisten virheiden lisäksi luottotietojen tarkistaminen voi varoittaa mahdollisista petoksista. Et ehkä edes tiedä, että olet joutunut identiteettivarkauden uhreiksi, ennen kuin vedät luottotietosi ja löydät jotain, jonka ei pitäisi olla siellä. Itse asiassa, jos et tarkista luottotietosi, voit saada selville petoksista, kun alat vastaanottaa perintää koskevia puheluita velasta, joka ei ole edes sinun.

Henkilöllisyysvarkaat hyödyntävät sitä tosiasiaa, että suhteellisen harvat ihmiset pitävät luotonsa silmällä. Esimerkiksi luottokortti voidaan avata nimessäsi joku muu, joka kerää suuren saldon, mutta maksaa kuukausittaisen vähimmäismäärän, jotta ei ilmoitettaisi petoksista. Tässä tilanteessa vela voi olla kirjaimellisesti olemassa vuosia ilman, että sinä olet viisaampi.

Muista, että ystävät, perheenjäsenet ja tuttavat syyllistyvät paljon henkilöllisyysvarkauksiin, joilla on suora pääsy henkilökohtaisiin asiakirjoihisi. Tämäntyyppinen varkaus jatkuu yleensä pitkän ajanjakson aikana, ja velkaa on kertynyt äärimmäisen paljon.

Arkaluontoisten asiakirjojen murskaaminen ja muiden ennaltaehkäisevien toimenpiteiden toteuttaminen ovat varmasti hyödyllisiä, mutta on lähes mahdotonta olla 100-prosenttisesti suojattu. Jos vedät kaikkia luottotietosi säännöllisesti, sinulla on hyvät mahdollisuudet tarttua virheisiin tai vilpilliseen toimintaan varhain, jolloin voit jäädyttää luottoasi, jotta lisävahinkoja ei tehdä.

Milloin saada luottoraportti

Tärkein aika luottotietojesi hakemiselle on muutama kuukausi ennen kuin haet uusia suuria velkoja, kuten asuntolainaa tai autolainaa. Tämä on niin, että jos raporttissasi on epätarkkuuksia tai ristiriitaisuuksia eri toimistojen raporttien välillä, pystyt korjaamaan ongelmat ennen kuin lainanantaja näkee ne.

Toinen hyvä aika pyytää luottotietoja on, jos olet äskettäin hakenut luottokorttia, lainaa, työllisyyttä tai vakuutusta, ja sinulta on evätty luottotiedotteesi tietojen perusteella. Kohtuullisen luottoilmoituksen lain (FCRA) mukaan sinulla on oikeus ilmaiseen kopioon näissä olosuhteissa.

Voit kuitenkin saada raportin vain toimistolta, joka toimitti sen lainanantajalle, joka hylkäsi hakemuksesi. Kieltäytymiskirjeen vastaanottamisen jälkeen sinulla on 60 päivää aikaa pyytää tätä raporttia, ja kieltäytymiskirje antaa yleensä erityiset ohjeet sen pyytämiseksi kyseiseltä toimistolta. Sinulla on oikeus myös ilmaiseen raporttiin, jos olet työttömänä ja etsit työtä, jos olet hyvinvoinnissa tai jos raporttisi on epätarkka petosten tai henkilöllisyysvarkauksien takia..

Siitä huolimatta, tilanteesta riippumatta, sinun pitäisi vetää luottotietosi vähintään kerran vuodessa.

Kuinka saada ilmaisia ​​luottotietoja

Paras paikka saada todella ilmainen luottoraportti on verkossa osoitteessa AnnualCreditReport.com. Tämä on liittohallituksen tarjoama palvelu. Oikeudenmukaisia ​​ja tarkkoja luottotapahtumia koskevan lain (FACT Act) mukaan jokaisella henkilöllä on laillinen valtuutus hankkia ilmainen luottotiedot kerran vuodessa jokaiselta kolmelta luottotietoa antavalta yrityksestä. Muut sivustot saattavat pyytää sinua kirjautumaan ilmaiseksi kokeiluversioon luotonvalvontapalvelua varten raportin vastaanottamiseksi. Vaikka nämä palvelut voivat olla arvokkaita, ymmärrä, että ei ole välttämätöntä, että kirjaudut palveluun lukeaksesi luottotietosi.

Kun käyt läpi YearCreditReport.com-sivuston, sinua pyydetään valitsemaan osavaltio, antamaan perustiedot ja valitse sitten yksi kolmesta yrityksestä, joiden läpi voit kerätä raportin. Voit saada yhden raportin jokaiselta yritykseltä 12 kuukauden välein.

Kun olet valinnut yrityksen, sinut lähetetään yrityksen verkkosivustoon viimeistelemään pyyntösi. Sinun on annettava tietoja, jotka auttavat tarkistamaan henkilöllisyytesi, kuten kadun nimi, jossa aiemmin asut tai yritys, jolla on aiemmin ollut tietty tili. Nämä kysymykset on tarkoitettu estämään muita pääsemästä laittomasti luottotietoihisi.

Kun olet käynyt läpi prosessin, voit valita, haluatko tarkastella ja tulostaa luottotietosi verkossa vai lähettääkö se sinulle postituksen. Jos pyydät kopion postitse, saapuminen voi kestää jopa kolme viikkoa. Muista pitää luottoraportti turvallisessa paikassa, kuten lukitussa arkistokaapissa tai tallessa, jos päätät pitää kopion paperilla. Jos tallennat kopion kiintolevyllesi, varmista, että tietokoneesi on suojattu salasanalla ja että sinulla on vankka tietoturvaohjelmisto asennettuna hakkereita ja viruksia vastaan..

Lopullinen sana

Et halua ikävää yllätystä, kun haet lainaa täydelliseltä autolta tai unelmiesi kodilta. Et myöskään halua selvittää, että samanniminen joku on nauttinut ja huonontanut hyvää luottoasi vuosien ajan. Joten varmista, että tiedät, mitä luottotiedotteessa on ja että kaikki siellä oleva on oikein. Pienimmistäkin virheistä voi tulla suuria ongelmia tiellä.

Milloin viimeksi tarkistit luottotietosi? Oletko koskaan löytänyt virheitä tai vilpillisiä tilejä?