Kotisivu » Perhekoti » Mikä on sijoitusrahasto - miten se toimii, tyypit ja miten sen perustaminen

    Mikä on sijoitusrahasto - miten se toimii, tyypit ja miten sen perustaminen

    Perintösuunnittelu on luultavasti tärkein syy siihen, miksi ihmiset luovat rahastoja, mutta se ei tarkoita, että vain rikkaiden tulisi harkita niitä. Itse asiassa rahastot eivät ole vain varakkaille, eikä niitä ole olemassa vain tulon tuottamiseksi. Rahastot ovat tehokkaita työkaluja, jotka palvelevat useita tarkoituksia ja voivat hyödyttää kaikkia, jotka ovat kiinnostuneita suojelemaan talouttaan tai tulevaisuuttaan.

    Joitakin heidän yleisimpiä käyttötarkoituksiaan ovat testamentin minimointi, perheenjäsenten ja vammaisten läheisten suojeleminen ja hyväntekeväisyyslahjojen tarjoaminen. Jos sinulla on esimerkiksi vammainen tytär, voit käyttää luottamusrahaa rahoittaakseen hänen taloudelliset tarpeensa ja varmistaa samalla, että hänellä on edelleen oikeus julkisiin etuuksiin. Voit myös käyttää luottamustoimintaa pitääksesi perintötoiveesi yksityisenä. Voit myös varmistaa, että jollakin vastuuhenkilöllä on valtuudet hoitaa asioitasi, jos menetät kykysi tehdä niin..

    Valitettavasti, koska käytettävissä on niin monia erityyppisiä rahastoja - ja niin paljon sekaannusta, joka ympäröi niitä -, suurin osa ihmisistä ei koskaan harkitse tällaisen luomista. Mutta kun vietät aikaa kouluttaaksesi itsesi peruskysymyksistä, voit auttaa sinua selvittämään, onko luottamuksen luominen etuna. Hyvä luottamus (tai kaksi) voi tarjota etuja ja kykyjä, joita muut lailliset tai taloudelliset välineet eivät pysty.

    Luottamus osana kiinteistö- ja rahoitussuunnittelua

    Rahastot sisältyvät usein kiinteistösuunnitteluun, koska alueet sulautuvat niin hyvin yhteen. Kattava kiinteistösuunnitelma sisältää tyypillisesti ainakin yhden ja usein kaksi tai useampia luottoja tärkeinä komponenteina. Rahoitussuunnitelmat luottavat usein myös rahastoihin tiettyjen tavoitteiden saavuttamiseksi tai suojan tarjoamiseksi, jota muut välineet eivät takaa.

    Luottamus ei sinänsä ole kuitenkaan omaisuutta eikä rahoitussuunnitelmaa. Luottamusrahastoja tulisi käyttää vain kohdennettuihin tarkoituksiin, ei saaliina, jotka suojaavat kaikkia etujasi.

    Koska luottamussäätiöitä on niin paljon, ja koska luottamuksen määrittäminen yksilöllisiin tarpeisiisi vie paljon tietoa ja kokemusta, sinun on aina keskusteltava kokeneen luottamusmiehen tai rahoitussuunnittelun asiantuntijan kanssa ennen päätöksentekoa. On tärkeää ymmärtää, kuinka luottamus toimii ja mitä he tekevät, mutta se ei riitä tulla asiantuntijaksi. Parhaan vaihtoehdon löytäminen pätevän taloudellisen neuvonantajan kanssa, jonka kanssa voit keskustella siitä, mitä luottamuksia saatat tarvita ja mitä sinun täytyy tehdä niiden luomiseksi..

    Luottamuksen luominen on kuin yrityksen perustaminen

    Luottamus on ihmisillä usein vaikea ymmärtää, koska ne eivät ole konkreettisia eikä helposti määriteltäviä. Luottamus kuvataan usein ihmisten ja omaisuuden suhteeksi tai tapana siirtää omaisuutta, mutta nämä kuvaukset voivat olla hämmentävämpiä kuin hyödyllisiä. Sen sijaan on usein helpointa ajatella luottamusta kuten pieni yritys.

    Rahoituslaitokset, kuten yritykset, ovat olemassa myös juridisessa mielessä, koska laki tunnustaa ne itsenäisiksi oikeushenkilöiksi lukuun ottamatta niitä, jotka luovat, omistavat, johtavat tai työskentelevät niiden hyväksi. Ei ole yhtä henkilöä tai paikkaa, joka edustaa yritystä, vaikka sillä voi olla työntekijöitä tai johtajia sekä fyysisiä toimistoja ja muuta omaisuutta, jonka se voi omistaa, vuokrata tai vuokrata. Rahastoilla ei myöskään ole fyysistä olemassaoloa, vaikka niitä onkin oikeushenkilöinä.

    Myös rahastoilla, kuten yrityksillä, on kyky tehdä asioita, joita ihmiset eivät voi tehdä. Esimerkiksi trustit, yritykset ja ihmiset voivat kaikki omistaa omaisuutta. Rahastot ja yritykset voivat kuitenkin jatkaa olemassaoloaan ja omistaa omaisuuttaan myös heitä luoneen henkilön kuollessa (siksi rahastoja sisällytetään niin usein osana kiinteistösuunnitelmaa). Nämä kyvyt antavat rahastoille joitain merkittäviä etuja ja vaihtoehtoja, joita yksinkertainen omaisuuden omistaminen muuten ei tarjoa.

    Lyhyesti sanottuna luottamus on paljon kuin pieni, suppeasti keskittynyt yritys, ja luottamuksen omistaminen tai luominen antaa sinulle yksilönä enemmän vaihtoehtoja kuin sinulla muuten voisi olla. Esimerkiksi luottamus voi antaa sinun hallita sitä, mitä kiinteistöllesi tapahtuu vuosikymmenien ajan kuoleman jälkeen. Jotkut rahastot antavat sinulle mahdollisuuden vähentää veroja, joita epäluottamuksen omistajien on muuten mahdollisesti maksettava, tai antaa sinulle tai rakkaallesi mahdollisuuden saada valtionetuja - vaikka sinut muutoin hylätään, koska sinulla on liikaa omaisuutta.

    Trust Ihmiset

    Kuten yrityksessäkin, luottamuksen on luotava, sitä on johdettava ja sen on oltava olemassa ihmisten hyödyksi. Rahaston luomiseen tai toimintaan osallistuvilla ihmisillä on kummatkin nimet, kyvyt ja rajoitukset:

    1. Trustor. Luottamus luovan henkilön tunnetaan yleisesti luotettavana, mutta myös myöntäjänä, asiamiehenä tai luottamusmiehenä. Luottamusmiehet ovat paljon kuin ihmiset, jotka päättävät perustaa yrityksen: He valitsevat käyttötarkoituksen, johon luottamus on olemassa, ja päättävät, mitä omaisuutta luottamus omistaa siirtämällä osan henkilökohtaisesta omaisuudestaan ​​luottamushenkilön nimeen. Luottajia, jotka luovat luottamuksen testamenttinsa ehdoin, saatetaan myös tunnistaa testaattoriksi (viimeisen tahdon ja testamentin tehneeksi) tai kuolleiseksi. Kuka tahansa voi olla luottamushenkilö niin kauan kuin hän on aikuinen (vähintään 18-vuotias) ja henkisesti hyvä.
    2. edunvalvoja. Jonkun on otettava vastuu hoitaa koko luottamuksen omaisuus. Onko rahasto omistanut sijoituksia, kiinteistöjä tai jotain muuta, sitä hallinnoiva henkilö tunnetaan edunvalvojana. Edunvalvojat ovat paljon kuin yrityksen upseerit. Toimitsijamies ei oikeastaan ​​omista omaisuuttaan, jota luottamus omistaa, mutta toimii sen ylläpitäjänä varmistaen, että kiinteistöä käytetään vain niiden ehtojen ja rajoitusten mukaisesti, joista luottamuksenantaja päätti luotaessa. Joillakin rahastoilla on yksi edunvalvoja ja toisilla useampi tai useampi edunvalvoja, kun taas toisilla rahastoilla on institutionaaliset edunvalvojat yksittäisten henkilöiden sijaan. Luottamusmiehenä voi olla mikä tahansa halukas ja kykenevä aikuinen sekä organisaatio, kuten lakiasiaintoimisto, pankki tai rahastoyhtiö. Lisäksi moniin rahastoihin sisältyy yhden tai useamman seuraajan edunvalvojan nimi, jolla on velvollisuus hallita luottamustoimintaa, jos alkuperäinen toimitsijamies eroaa, kuolee tai muuttuu työkyvyttömäksi..
    3. edunsaaja. Henkilö tai organisaatio, jolla on laillinen kyky käyttää luottamuksensa omistamaa omaisuutta, tunnetaan edunsaajana. Edunsaajat ovat jonkin verran yrityksen osakkeenomistajia. Edunsaajat, kuten osakkeenomistajat, eivät omista rahasto-omaisuutta, kuten he tekevät henkilökohtaista omaisuuttaan, eivätkä he voi yksinkertaisesti tehdä sen kanssa mitä haluavat. Toisaalta edunsaajilla on oikeus saada hyötyä luottamusomistuksessa olevasta kiinteistöstä sikäli kuin luottamus sallii. Esimerkiksi, jos rahasto omistaa kodin ja sillä on kaksi edunsaajaa, luottamus voi antaa näiden edunsaajien ja heidän huollettaviensa asua kotona, kunnostaa sitä tai käyttää sitä muuten haluamallaan tavalla, mutta ei anna heidän vuokrata taloa. omaisuutta muille, älä myy sitä ja jaa rahaa keskenään. Jotkut rahastoista on perustettu siten, että edunsaajat pystyvät perimään (ja siten omistamaan) rahasto-omaisuuden käynnistävän tapahtuman, kuten iän tai avioliiton, jälkeen.

    Luota taksonomiaan

    "Trust as a Corporation" -analogiaa voidaan laajentaa edelleen, jotta voidaan auttaa ymmärtämään rahastojen eri luokkia. On olemassa monenlaisia ​​yrityksiä, kuten läheinen yritys, ammatillinen yritys, C-yhtiö tai S-yhtiö. Jokaisella yritystyypillä on omat vahvuutensa ja heikkoutensa, ja niiden, jotka haluavat perustaa yrityksen, täytyy käydä läpi eri vaiheet sen mukaan, minkä tyyppisestä organisaatiosta he haluavat luoda.

    Samoin on erityyppisiä rahastoja. Sijoitusrahastojen luokittelu sen mukaan, miten tai milloin ne luotiin, heidän kykynsä ja palvelemansa tavoitteet voivat auttaa paljon ymmärtämään, kuinka ne toimivat.

    Luokittelu luomisen perusteella

    Yksi tapa luottaa rahastoihin on määrittämällä, milloin ne luodaan tai milloin ne tulevat voimaan. Vaikka se saattaa kuulostaa intuitiiviselta, voit luoda luottamuksen joko elossa ollessasi ja kuoleman jälkeen.

    Rahastoihin viitataan yleensä erityisillä nimillä sen perusteella, milloin ne tulevat voimaan tai syntyvät:

    • Testamentin luottamustoimet. Testamenttinen luottamus, kuten nimensä viittaa, on luottamus, jonka luot viimeisen tahdon ja testamentin ehtojen kautta. Koska tahto tulee voimaan vasta, kun olet kuollut ja kun perintötuomioistuin on hyväksynyt asiakirjan viimeisimpien toiveidesi päteväksi ilmaisuksi, kaikki luottamusluotot, jotka sinä luot asiakirjan kautta luodaan, voivat tulla voimaan vasta sen jälkeen. Testamenttien luottamushenkilöt ovat ensisijaisesti omistautuneet perintöille tapahtuvan valvontaan.
    • Elävät luottamustoimet. Elävät rahastot tulevat voimaan heti, kun luot ne. Tunnetaan myös inter vivos elävien rahastojen käyttötarkoitukset ovat laajat, kuten verohelpotukset ja omaisuuden suojaaminen.

    Luokittelu mukautettavuuden mukaan

    Toinen tapa luokitella luottamus on se, voiko luottamuksentekijä muuttaa sitä. Kun joku luo luottamuksen, henkilö määrittelee paitsi säännöt tai rajoitukset, joiden nojalla luottamus toimii, mutta myös se, voiko hän muuttaa luottamusehtoja vai peruuttaa luottamuksen kokonaan.

    • Peruutettavat sijoitusrahastot. Peruutettavissa oleva luottamus on sellainen, jossa on ehtoja, joita luottamusoikeuden luoja voi peruuttaa (tästä nimi) 0r muuttaa. Esimerkiksi, jos luottamushenkilö laatii peruutettavan luoton ja nimeää lapsensa edunsaajaksi, hän voi halutessaan muuttaa luottamuksen ehtoja seuraavien lasten syntymän tai adoption jälkeen. Kaikki peruutettavissa olevat sijoitusrahastot ovat eläviä rahastoja, mutta kaikkia eläviä rahastoja ei voida peruuttaa.
    • Peruuttamattomat luottamustoimet. Peruuttamattoman luottamuksen vastakohta on peruuttamaton luottamus. Kun luottaja luo peruuttamattoman luottamuksen, hän ei voi peruuttaa sitä tai muuttaa ehtojaan. Kaikki testamenttiluotot ovat peruuttamattomia, kuten jotkut - mutta eivät kaikki - elävät rahat.

    Luokittelu tarkoituksen mukaan

    Lopuksi, luottamus, kuten yritys, voi olla olemassa moniin erityistarkoituksiin. Jotkut yritykset luovat autoja ja toiset omistautuvat hyväntekeväisyyteen, kun taas toiset palvelevat vain tietyn perheen jäseniä. Rahastot palvelevat myös tiettyjä tarkoituksia. Niin kauan kuin luottamus ei loukkaa mitään lakeja, luottamuksenantaja voi valita mihin tahansa tarkoitukseen hän haluaa.

    • verot. Jotkut luottamustoimet voivat viivyttää, vähentää tai mahdollisesti poistaa joitain veroja. Esimerkiksi liittovaltion kiinteistövero on vero, jota sovelletaan kuolleiden jättämään omaisuuteen. Kun määritetään omaisuuden koko kiinteistöverotuksessa, IRS sisältää kaikki maksut, jotka maksetaan vainajan omistamalle henkivakuutukselle. Joten kiinteistön koon pienentämiseksi monet ihmiset luovat peruuttamattoman henkivakuutuksen. Luottamus tulee henkivakuutuksen ja sen maksun omistajaksi, joten vakuutuksen arvoa ei sisällytetä kiinteistöveron laskentaan luotonantajan kuollessa..
    • perinnöt. Monet ihmiset luovat luottamuksen tapana siirtää perintöjä. Esimerkiksi, jos sinulla on pieniä lapsia, voit luoda viimeisen tahdon ja testamentin, joka jättää näiden lasten perinnöt luottamuslakiin, kunnes lapset saavuttavat tietyn iän, kuten 18, 21 tai 30 vuotta. Jos kuolet, luottamus omistaa perinnöt, jotka lapset saavat vastaan, ja jakaa ne niiden ehtojen mukaisesti, jotka sisällytät testamenttiin.
    • yksityisyys. Luottamus on yksityinen asiakirja, josta ei tyypillisesti tule osa testamenttitapausta luottamushenkilön kuoleman jälkeen. Testausprosessi puolestaan ​​on julkisen tilanteen kysymys. Yksityisyyttä arvostaville ihmisille luottamuksen käyttö perintöjen jakamiseen antaa heidän kiinteistönsä pysyä julkisen silmän ulkopuolella.
    • toimintakyvyn menetys. Rahastot voivat olla tehokkaita työkaluja suojelemaan uskovan omaisuutta silloin, kun luottamushenkilö menettää kapasiteettinsa. Luottaja voi joskus nimetä itsensä toimitsijamieheksi, mutta voi myös nimetä seuraajan edustajan. Jos luottamushenkilö / alkuperäinen toimitsijamies muuttuu työkyvyttömäksi, seuraaja-edunvalvoja voi helposti astua sisään ja ottaa hoitaakseen johtotehtävät. Tämä eliminoi tarpeen, että joku pyytää tuomioistuinta nimeämään uuden henkilön työkyvyttömän omaisuuden hallitsemiseksi.
    • Omaisuuden suojaus. Jotkut rahastot voivat tarjota omaisuuden suojaamiseen liittyviä etuja asianomaisille ihmisille siitä, että velkojat saattavat eräänä päivänä takavarikoida omaisuutensa. Jotkut valtiot sallivat esimerkiksi kotimaisen omaisuuden suojausluoton (DAPT) luomisen. DAPT: n avulla luottamuksenantaja ottaa henkilökohtaisen omaisuuden ja siirtää sen peruuttamattomalle luottamushenkilölle, jota johtaa riippumaton edunvalvoja, joka jakaa rahastovarat edunsaajalle tai luotonantajalle toimitsijamiehen harkinnan mukaan. Tällaisessa luottamuksessa oleva omaisuus suojataan tällöin edunsaajan tai luotonantajan velkojilta, koska nämä velkojat eivät saa ottaa luottamuskiinteistöjä velkojensa täyttämiseksi, jotka luotonantaja voi heille olla velkaa.
    • Hyväntekeväisyys. Ihmiset, jotka haluavat tarjota suuria lahjoja hyväntekeväisyysjärjestöille, luovat usein yhden tai useamman tyyppisiä rahastoja tekemään niin. Yksi suosittu tällainen luottamus, joka tunnetaan hyväntekeväisyysjäännösluotona, ottaa luotonantajan omaisuuden, siirtää sen rahastoon, nimeää hyväntekeväisyysjärjestön toimitsijamieheksi ja maksaa edunsaajalle (tyypillisesti luottamushenkilölle) osan tuloista, joita luottamuskiinteistö tuottaa. Sitten, tietyn ajan kuluttua (tai sen jälkeen kun luottamushenkilö on kuollut), edunvalvojana toiminut hyväntekeväisyysjärjestö perii luottamusomaisuuden.

    Luottamuksen luominen

    Vaikka yksittäiset vaiheet eroavat hieman luomasi luottamustyypistä riippuen, on joitain avaintoimintoja, jotka kaikkien luottamushenkilöiden on suoritettava.

    Luottamusvälineen laatiminen

    Luottamus syntyy, kun luottamushenkilö asettaa luottamuksen ehdot kirjallisesti. Tämä voidaan tehdä melko helposti sellaisen yrityksen kautta kuin Trust & Will. Ehtoja sisältävä asiakirja tunnetaan tyypillisesti luottamusvälineenä, luottamuksen ilmoituksena tai luottamusasiakirjana. Testamenttisen luottamisen yhteydessä luottamustermit sisällytetään uskojan viimeiseen tahtoon ja testamenttiin, kun taas elävä luottamus vaatii yleensä oman luottamusinstrumentin.

    Tyyppi, jonka luottamuksenantajan on sisällytettävä luottamusinstrumenttiin, vaihtelee hiukan riippuen luodun luottamuksen tyypistä ja luottajan erityisistä toiveista, mutta on joitain yksityiskohtia, jotka kaikkien luottamusvälineiden on sisällettävä:

    • Luottamushenkilön nimi ja luottamushenkilön nimi. Luottamusinstrumentit alkavat tyypillisesti lausunnolla, joka ilmoittaa uskojan ja sen, mitä luottamus kutsutaan. Esimerkiksi Trustor Tabitha voi halutessaan luoda peruutettavan elävän luottamuksen ja kutsua sitä “Tabitha Living Trust” -tapahtumaksi.
    • Luottamuskuvaus. Luottamusinstrumentti sisältää yleensä kuvauksen luotavasta luottamustyypistä ja syystä, jonka vuoksi luottamuksentekijä luo sen. Luottaja voi esimerkiksi ilmoittaa, että hän luo erityistarpeita luotettavuuden tarjoamiseksi vammaiselle lapselleen.
    • Edunvalvoja ja edunsaaja. Luottamushenkilön on nimettävä kuka toimii toimitsijana, samoin kuin edunsaajan tai edunsaajien nimet. Välineen tulisi sisältää myös erityiset ohjeet korvaavista edunvalvojista, jos alkuperäinen ei enää pysty tai halua palvella.
    • Edunvalvojan tehtävät ja velvollisuudet. Monet luottamusehdoista koskevat sitä, mitä edunvalvoja voi ja ei voi. Nämä ehdot käsittelevät muun muassa edunvalvojan kykyä ostaa tai myydä luottamusomaisuutta, kyky jakaa luottamusomaisuutta edunsaajalle ja mitä edunvalvojan on tehtävä erotakseen tai siirtääkseen edunvalvojan velvollisuuksia jollekin toiselle..
    • Kuolema tai toimintakyvyttömyys. Moniin rahastoihin sisältyy termejä, jotka käsittelevät sitä, mitä tapahtuu, jos luottamushenkilö, edunvalvoja tai edunsaajat kuolevat tai muuttuvat työkyvyttömiksi. Esimerkiksi, jos luottamushenkilö luo peruutettavan elävän luottamuksen, luottamus ohjaa seuraaja-edunvalvojan jakamaan omaisuuden, jonka rahasto omistaa perimille.
    • Luottamus omaisuuteen. Useimmat luottamusinstrumentit sisältävät luettelon kiinteistöistä, jotka luottamus omistaa. Ominaisuus (tunnetaan nimellä luottamusyksikkö) voidaan sisällyttää luottamusvälineeseen tai sitä voidaan kutsua luetteloksi, joka liitetään tai sisällytetään instrumenttiin.

    Rahaston rahoittaminen

    Luottamusvälineen ollessa paikallaan luottamuksenantajan on seuraavaksi rahoitettava luottamus. Rahoitus on prosessi, jossa otetaan yksilöllisesti omistama tai nimeltään omaisuus ja siirretään se rahastoon niin, että luottamus tulee uudeksi omistajaksi.

    Rahoitusprosessi on välttämätön. Luottamus ilman omaisuutta on käytännössä hyödytön, ja ainoa tapa luottamusrahastosta voi saada uskovan omaisuuden uusi omistaja on se, että uskovainen suorittaa rahoitusprosessin asianmukaisesti.

    Luottamuksen rahoittamiseen on useita tapoja, ja erityyppiset kiinteistöt vaativat erilaisia ​​vaiheita:

    • toimeksianto. Tehtävä on helpoin tapa siirtää omaisuutta yksityishenkilöltä rahastoon. Tehtävät ovat yleensä yksi paperi, joka sisältää ominaisuuden kuvauksen, luottamushenkilön nimen ja luottamushenkilön nimen ja allekirjoituksen. Tehtäviä käytetään tyypillisesti nimettömien henkilökohtaisten hyödykkeiden, kuten immateriaalioikeuksien, taideteosten tai keräilyesineiden ja perheen perintökohteiden kanssa.
    • Otsikon siirto. Jotkut kiinteistöt, kuten ajoneuvot ja kiinteistöt, nimitetään omistajan nimeen. Näiden varojen siirtäminen rahastoon edellyttää omistusoikeuden siirtämistä. Otsikonsiirtoprosessi eroaa hieman valtiosta toiseen, mutta se voi vaatia esimerkiksi ajoneuvon omistajaa nimeämään auton nimikkeen rahastoon täyttämällä luottamushenkilön nimi valtion myöntämän otsikkokohteen takana tai omistaja kiinteistöjen laatimisesta ja uuden asiakirjan vahvistamisesta kiinteistön siirtämiseksi rahastoon.
    • Omistusoikeuden siirto. Jotkut omaisuuserät, kuten pankki- tai sijoitustilit, vaativat rahoituslaitosten määräämiä erityisiä toimenpiteitä. Esimerkiksi säästötilisi siirtäminen peruutettavissa olevaan elinkeinonharjoittamiseen voi edellyttää, että otat yhteyttä pankkiisi, täytät uuden allekirjoituskortin tai allekirjoittamaan muita asiakirjoja pankkisi vaatiessa..
    • Edunsaajan nimitykset. Varojen, kuten joidenkin pankkitilien, sijoitustilien ja vakuutusten, avulla omistaja voi yleensä nimetä kuolemansiirron edunsaajan. Kuten näiden varojen omistusoikeuden siirtämisessä, myös luottamuksen nimeäminen uudeksi edunsaajaksi vaatii omaisuuden omistajaa noudattamaan omaisuutta omistavan finanssilaitoksen vahvistamia menettelyjä. Tämä prosessi on yleensä yksinkertainen, ja siinä tarvitaan vain muuta kuin lomakkeen täyttäminen.
    • Muut rahoitusvaihtoehdot. Jotkut omaisuuserät - kuten öljy- ja kaasuoikeudet, yritykset tai muut yritykset, tietyntyyppiset eläketilit ja ulkomailla sijaitsevat varat - vaativat lisä- tai erityistoimenpiteitä, ennen kuin ne voidaan rahoittaa asianmukaisesti. Tyypillisesti tarvitaan asianajaja, joka opastaa sinua tyyppisten omaisuuserien rahoitusprosessissa.

    Pro-kärki: Kun luotat luottamusta, Bettermentin luottamuspalvelut auttavat tuomaan luottamuksen hallinnan nykyaikaan. Niiden avulla voit automatisoida sijoitusten hallinnan, jotta tiedät, että tili on aina raiteilla. Ainoa mitä sinun täytyy tehdä, on avata Betterment-tili ja lisätä sitten luottamustili.

    Yleisesti käytettyjä rahastoja

    Sitä luottamus (tai luottamus), joka saatat tarvita luoda tai sisällyttää omaisuuteen tai rahoitussuunnitelmaan, riippuu täysin henkilökohtaisista olosuhteistasi, tarpeistasi ja toiveistasi. Rahastoja on saatavana kymmeniä, ehkä enemmän. Oikean valitseminen, luominen ja rahoittaminen oikein vaativat aikaa ja huolellista harkintaa. Siitä huolimatta on kourallinen säätiöitä, joita käytetään yleisemmin kuin muita.

    Edellä mainittujen testamenttiperintörahastojen ja henkivakuutusrahastojen lisäksi on myös monia muita yleisesti käytettyjä rahastoja:

    • Kumoava elävä luottamus. Peruutettavissa oleva elävä luottamus - jota usein kutsutaan yksinkertaisesti eläväksi luottamaksi tai inter vivos luottamus - on yksi suosituimmista rahastojen tyypeistä nykyään. Peruuttamiskelpoisella elävällä luottamisella luottamusmiehet siirtävät kaiken tai lähes kaiken omaisuutensa luottamuslaitokseen. He myös nimeävät itsensä sekä edunsaajaksi että edunvalvojaksi. Tämän ansiosta luottamusmiehet voivat pitää täydellisen hallinnan kaikessa (aiemmin) yksilöllisesti omistamassaan kiinteistössä, samalla kun heille annetaan myös mahdollisuus sisällyttää perintöehdot uskontoon, joka tulee voimaan sen jälkeen kun uskovainen kuolee. Siksi asianmukaisesti laaditulla ja rahoitetulla elintarkoituksella luottamusmiehet voivat usein välttää mahdolliset perintösiirrot sekä heidän mukanaan tulevan ajan ja kulut.
    • Erityistarpeet. Erityisluottamus on suunniteltu vammaisille lapsille tai aikuisille. Jos vammaisten vanhemmat tai perheenjäsenet haluavat antaa kyseiselle henkilölle perinnön tai tulon, he voivat tehdä niin usein erityistarpeen kautta. Koska rahasto omistaa kiinteistön ja jakaa sen erityistarpeita omaavalle henkilölle, omaisuutta, jota rahasto omistaa, ei lasketa kyseiseen henkilöön laskettaessa valtion etuuksien, kuten Medicaidin tai sosiaaliturvan lisäetujen, kelpoisuutta määritettäessä..
    • QTIP-luottamus. Suosittu vaihtoehto sekoitettujen perheiden kanssa, pätevä terminaalikorko (QTIP) antaa luottamuspuolison puolisolle pysyä kotonaan loppuelämänsä jälkeen, kun uskovainen kuolee, mutta ei anna puolisolleen mahdollisuutta myydä kotia. Sitten, kun puoliso kuolee, uskovan lapset saavat kodin perintöksi.
    • Kulutusluottamus. Kuluttajaluottamus ei oikeastaan ​​ole erityinen luottamus itse, vaan kaikenlainen luottamus, joka sisältää tietyn kielen, joka antaa toimitsijamiehelle mahdollisuuden rajoittaa, kun hän jakaa omaisuutta edunsaajalle. Erityisesti kulutusluotto antaa toimitsijamiehelle pidättää osingot, jos edunvalvoja uskoo, että edunsaaja tuhlaa rahaa tai jos velkoja ottaa sen. Varoja koskeviin luottamuslausekkeisiin sisältyy usein omaisuuden suojauslausekkeita sekä sellaisia ​​rahastoja, jotka siirtävät perintöjä lapsille tai lastenlapsille.
    • GRIT Luottamus. Saatavilla on monenlaisia ​​myöntäjän pidätettyjen tulojen rahastoja (GRIT), mutta kukin on suunniteltu tarjoamaan sama perusetu. GRIT: n avulla luottamushenkilö (tai myöntäjä) pyrkii vähentämään sitä, kuinka paljon liittohallitus arvostaa kiinteistöä kiinteistöverotuksessa. Nämä luottamustoimet antavat tosiasiallisesti luottamushenkilölle mahdollisuuden ansaita korkotuloja luottamuskiinteistöltä, mutta eivät sisällä kyseisen omaisuuden arvoa, kun on aika määrittää kiinteistöveron vastuu.

    Lopullinen sana

    Rahastot ovat valtaansa, räätälöintikykynsä ja saatavanaan olevien erityyppisten lukuisten määrien ansiosta rahastoissa suosittu työkalu ihmisille, jotka luovat kiinteistösuunnitelmaa tai etsivät taloudellista suojaa. Vaikka kaikki tarjoavatkin hyötyjä, kaikki eivät tarvitse luottamusta, eivätkä kaikki sijoitusrahastot sovellu jokaiselle, joka voi tarvita sitä.

    Paras tapa selvittää, onko luottamus jotain mitä tarvitset, on puhua asiantuntijan kanssa. Hyvä luottamus- tai kiinteistösuunnittelusta vastaava asianajaja voi puhua sinulle tarpeitasi, selittää käytettävissä olevat luottamustoimet ja auttaa sinua tarpeitasi vastaavan luottamuksen luomisessa, rahoittamisessa ja käyttämisessä..

    Onko jotain mitä luulet auttavan sinua? Mikä estää sinua luottamasta omaan luottamukseen?