Pitäisikö minun maksaa 403b-tilini velkan maksamiseksi?

Minulla on tällä hetkellä 403b, jossa on noin 20 000 dollaria. Suunnittelen lopettaa työni huhtikuun lopulla ja aikoin siirtää rahat muualle. Olen kuitenkin velkaa perheenjäsenelle 15 000 dollaria autosta, jonka he ostivat minulta melkein viisi vuotta sitten. En maksanut heille vielä takaisin, koska olemme työskennelleet maksaaksemme kaikki muut velamme (jotka olemme maksaneet heille kaikki!), Ja perheenjäsen ei ollut veloittanut minulta korkoa tai pyytänyt rahaa takaisin. Joten tämä 15 000 dollaria (ja asuntolainamme) on ainoa asia, joka estää meitä olemasta velatonta. Olisiko viisasta harkita rahan vetämistä pois 403b: stä, kun lähden työstäni, maksan verot ja annan rahat perheenjäsenelleni velan maksamiseksi? Sitten mietin Roth IRA: n avaamista jäljellä olevilla rahoilla, koska luulen, että voimme saada perheenjäsenelle velkaa 10 000 dollaria mennessä, kun lähden työstäni.

Toinen tekijä, jota minun on tutkittava, on kuinka yritys on sijoittanut 403b-laitteeseesi. Minulla ei ole täysin oikeutta, koska minusta tulee noin seitsemän kuukautta puutteellista, joten en ole varma siitä, menetänkö rahaa 20 000: sta, kun lähden työstäni.

Vastaukseni:

403b: n osalta en aio vetää siitä rahaa maksaaksesi perheenjäsenelle velkaa olevan velan. Syynä tähän on se, että maksat mahdollisesti 35% sakkoa nostaaksesi rahat varhain. 403b laskuttaa sinulta 10%: n sakkoa ja sitten olet velkaa IRS-veroja peruutussummasta nykyisen veroluokkasi perusteella, joka on todennäköisesti 25%. Joten lainaatko 15k 35%: n korolla maksaaksesi henkilökohtaisen lainan? Ei, olen varma, ettet halua, joten ei ole syytä käyttää 403b: n rahaa.

Kun lähdet yrityksestä, siirrä 403b-rahat Roth IRA: lle alennusmyymälän kautta. minä pidän Ally Invest tai TD Ameritrade. Haluat tehdä suoran siirron. Tämä on erittäin tärkeää, koska jos he leikkaavat sinulle sekin, kassaat sekin ja laitat rahat toiselle tilille, IRS voi lyödä sinua veroilta. Haluat rahaa kulkevan suoraan 403b-palveluntarjoajalta uudelle välitystilille. Kuka tahansa valitset, hänellä on ohjeet siitä, mitä tehdä suoraa siirtoa varten.

Kiitän, että haluat päästä nopeasti velasta, ja uskon, että pystyt silti, mutta perheenjäsen ei selvästikään vahingoita lainaa, joten ota yhteyttä häneen ja kerro heille, että alat lähettää heille rahaa kuukausittain. perusta. Kuka tietää, ehkä 6 kuukauden kuluttua siitä, kun olet lähettänyt heille rahaa, he antavat sinulle anteeksi loput lainan. Mutta olet varmasti velkaa rahaa, joten sinun pitäisi alkaa laatia takaisinmaksusuunnitelma osana kuukausibudjettiasi saadaksesi lainan maksamaan takaisin mahdollisimman nopeasti..