Sijoittaminen opiskelijaksi 7 tapaa aloittaa nuori alle 1 000 dollarilla

Jos olet opiskelija tai vastavalmistunut, joka haluaa aloittaa sijoittamisen, mutta sinulla on vähän varoja ja hermoja, kokeile näitä vinkkejä stressitöntä aloittamista varten.

Arvioi velkasi ennen sijoittamista

Kaikkia velkoja ei luoda yhtä paljon. Ennen kuin sijoitat penniäkään, tutustu huolellisesti velkoihisi.

Jos sinulla on luottokorttiluottoja, seuraava askel on ketterä: maksaa se pois ennen kuin sijoitat rahaa muualle. Kokeile näitä vinkkejä auttaaksesi sinua maksamaan luottokorttiluotot nopeasti.

Opintolainat ovat vähemmän leikattuja ja kuivia, ja pitävätkö ne vai maksavatko ne takaisin riippuen korkotasosta. Yhdysvaltain opetusministeriön mukaan korkea-asteen opintolainojen keskikorko on 5,05% jatko-opiskelijalainoille ja 6,6% ammattiopiskelijoiden lainoille..

Historiallisesti osakemarkkinat ovat palauttaneet keskimäärin 7-10 prosenttia vuodessa. Mutta osakkeisiin liittyy myös epävakautta ja riskiä, kun taas opintolainavelkasi maksaminen tarjoaa taatun tuoton. Sijoitetaanko ylimääräistä rahaa vai maksetaanko opintolainat nopeammin henkilökohtaisten korkojen, riskinkantokyvyn ja taloudellisten tavoitteiden mukaisesti.

Hyvä nyrkkisääntö on pitää lainat alle 6 prosentin korolla; korkeampi kuin mikä, ja etusijalla pitäisi olla velkojen maksaminen. Parasta vielä, jos olet vielä opiskelija, etsi tapoja vähentää tai välttää opintolainoja kokonaan.

Nuoriso on sijoittava supervalta

Ajan ollessa puolellasi, sinulla on uskomaton etu verrattuna vanhempiin kollegoihisi. Tätä etua kutsutaan yhdistämiseksi.

Kuvittele, että haluat eläkkeelle 62-vuotiaana miljoonalla dollarilla. Jos keskimääräinen vuosituotto oli 8%, tässä on kuinka paljon tarvitset investoida kuukausittain saadaksesi miljoonan dollarin pesimunan eri ikäryhmistä alkaen:

Alkaen iästä 22 (40 vuotta yhdistämistä): 310,45 dollaria kuukaudessa
Alkaen iästä 32 (30 vuotta yhdistämistä): 709,95 dollaria kuukaudessa
Alkaen iästä 42 (20 vuotta yhdistämistä): 1 757,47 dollaria kuukaudessa
Alkaen 52-vuotiaana (10 vuotta yhdistämistä): 5 551,72 dollaria kuukaudessa

Nuoruutesi on varallisuutta rakentava supervalta. Jopa sellainen henkilö, joka ansaitsee minimipalkan koko elämässään, voi tulla miljonääriksi, jos hän sijoittaa joka kuukausi 40 vuoden ajan. Mutta kestää korkea palkka, kun yrität pelata kiinni ja säästää eläkkeelle vain 10 - 20 vuodessa.

7 tapaa aloittaa sijoittaminen opiskelijaksi, jolla on 1 000 dollaria tai vähemmän

Opiskelijana sinulla ei todennäköisesti ole paljon rahaa sijoittamiseen. Älä hikoile sitä; sinun ei tarvitse paljon aloittaaksesi.

Tarvitset omistautumisen ajatukselle rakentaa varallisuutta. Vaatii johdonmukaisuutta, kärsivällisyyttä ja uskoa siihen, että vaikka markkinat putoavat ajoittain, ne nousevat jälleen ajan myötä.

1. Hanki etumatka ikäisillesi korkealla säästöasteella

Useimmat amerikkalaiset säästävät rahaa kauheasti. MarketWatchin mukaan keskimääräinen amerikkalainen säästää vain noin 3% tuloistaan. Älä odota rakentavan varallisuutta säästöprosentilla mihin tahansa lähellä tätä matalaa.

Aloita sen sijaan luomalla budjetti (suosittelemme henkilökohtaisen pääoman käyttöä). Sen ei tarvitse olla hienoa tai monimutkaista; pitäkää se aluksi mahdollisimman yksinkertaisena. Kartta kuukausittaiset kulut ja epäsäännölliset kulut. Opiskelijana tulot voivat myös olla epäsäännöllisiä, sillä suuri osa vuoden tuloista muodostuu kesäkuukausien aikana. Varaa osa tuloista pienelle hätärahastolle ja jaa loput menojen ja sijoitusten kesken.

Kokeile näitä taloudellisia vinkkejä erityisesti opiskelijoille, ja älä tee tässä vaiheessa elämääsi liian monimutkaisia asioita. Vietä vähemmän, säästä enemmän ja vastusta halua osoittaa ikäisillesi autolla tai juomien ostamisella..

2. Automatisoi säästöt

Olen uskomaton uskova systemaattisesti hyvään käyttäytymiseen kuten säästää rahaa ja treenata. Totuus on, että kurinalaisuus epäonnistuu ennemmin tai myöhemmin, joten haluat luottaa vähemmän kurinalaisuuteen ja tahdonvoimaan tehdä oikeita asioita.

Jos tulosi ovat säännöllisiä, voit määrittää automatisoidut rahansiirrot säästö- tai välitystilillesi. Toinen vaihtoehto on pyytää työnantajaasi jakamaan suora talletuksesi sekki- ja säästö- tai välitystilillesi.

Mutta vaihtoehtosi eivät lopu siihen. On yhä enemmän sovelluksia, jotka auttavat säästämään rahaa automaattisesti. Esimerkiksi tammenterho pyöristää luotto- ja pankkikorttiostoksesi lähimpään dollariin ja siirtää eron automaattisesti välitystilillesi. Voit helposti luoda IRA: n tai Roth IRA: n välittäjän kautta, kuten Ally Invest, ja perustaa niiden kautta automaattisia sijoituksia. Toinen vaihtoehto on Chime Bank, verkkopankki, jolla on vastaavat automatisoidut säästöpalvelut.

Riippumatta siitä, miten teet sen, etsi tapoja automatisoida säästöt ja sijoitukset niin, että varallisuuden rakentaminen ei edellytä aktiivista työtä sinulta joka kuukausi.

3. Aloita yksinkertaisesti varastossa

Nuorena osakekannat ovat täydellinen paikka aloittaa sijoittaminen. Kyllä, niillä on suuri epävakaus, mikä on yksi riskimitta. Mutta ajan myötä ne tarjoavat vahvan tuoton, ja koska et jää eläkkeelle monta vuotta, voit yksinkertaisesti pysäköidä rahasi ja ajaa satunnaisen osakemarkkinoiden korjauksen.

Jos et ole koskaan ennen sijoittanut osakemarkkinoille, se näyttää ylivoimaiselta. Kuulet analyytikkojen puhuvan PE-suhteista ja osinkotuottoista, käsitteistä, jotka saattavat olla sinulle hieman epäselviä. Ja aina on joku, joka osoittaa epäselvälle tekniselle indikaattorille, joka ”todistaa” markkinoiden olevan romahtamassa. Unohda kaikki tämä. Seuraa sen sijaan näitä vinkkejä.

Älä yritä lyödä markkinoita

Aloitussijoittamisen ensimmäinen sääntö aloittelijoille on: Älä yritä valita osakkeita. Aivan liian monet aloittelevat sijoittajat - ja kokenut sijoittajat - yrittävät olla fiksuja ja valita osakkeita, jotka “voittavat markkinat”. Se on resepti katastrofista kaikille paitsi taitavimmille pääomasijoittajille.

Sijasta sijoita indeksirahastoon. Indeksirahastot matkivat erilaisia markkinaindeksejä ilman hienoa osakevalintaa. Voit esimerkiksi sijoittaa yhteen rahastoon, joka seuraa S&P 500: n suuryrityksiä Yhdysvalloissa, ja toiseen, joka seuraa Russell 2000: n Yhdysvaltojen pienyrityssijoituksia..

Indeksirahastot perivät alhaiset ylläpitomaksut, mikä on tärkeämpää kuin useimmat uudet sijoittajat ymmärtävät. Ja tilastollisesti he melkein aina ylittävät aktiivisesti hoidetut rahastot. Tutkittuaan tiedot, U.S. News & World Report teki yhteenvedon siitä, että todennäköisyytesi valita aktiivisesti hoidettu rahasto, joka ylittää passiivisen indeksirahaston, ovat noin 1 20: stä..

Käytännön vaiheet aloittamiseen

Ensimmäinen askel on välitystilin luominen. Käytän Charles Schwabia heidän helppokäyttöisyytensä, alhaisen palkkionsa (4,95 dollaria kauppaa kohti) ja palkkioidenvapaiden varojen saatavuuden vuoksi. Toinen erittäin hyvämaineinen vaihtoehto on Vanguard.

Alle viidessä minuutissa voit luoda tilin, olipa kyse sitten tavallisesta välitystilistä vai IRA: sta tai Roth IRA: sta. Sieltä voit siirtää rahaa tilille ja alkaa valita hakemistorahastoja ostaakseen. Jaoin sijoitukseni noin 50/50, puolet Yhdysvaltain rahastoihin ja puolet kansainvälisiin rahastoihin. Kummassakin näistä sateenvarjokategorioista hajotin rahat pienten, keskisuurten ja suurten pääomien rahastojen välillä.

Mutta älä anna analyysin halvauksen lopettaa sinua. Jos olet hukku, aloita rahastolta, joka seuraa vain S&P 500: ta. Ensi kuussa voit löytää toisen rahaston ja monipuolistaa.

4. Talon hakkerointi

Ensimmäisenä kiinteistösijoituksena ja tapana elää ilmaiseksi harkitse talon hakkerointia.

Talon hakkeroinnin perinteinen malli on pienen moniperhekiinteistön ostaminen, muutto yhteen yksiköihin ja muiden vuokraus. Vuokralaisten vuokra kattaa asuntolainan, ja saat asua ilmaiseksi, kun rakennat omaa pääomaa sijoituskiinteistössä.

Asuminen on suurin kustannus, joka useimmille meistä aiheutuu, joten jos voit elää ilmaiseksi, se vapauttaa valtavan osan budjetistasi muihin investointeihin. Temppu on tietysti varmistaa, että säästät ja sijoitat rahaa todella sen sijaan, että kulutat sitä. (Katso vinkki nro 2 säästöjen automatisoinnista eikä kurinalaisuuteen luottamisesta.)

Jos mietit, kuinka sinulla on varaa ostaa kiinteistö, yksi vaihtoehto on saada vanhempasi auttamaan sinua. Ensimmäisen kiinteistösijoituksen kumppaneina he voivat allekirjoittaa asuntolainan yhteistyössä avustaaksesi sinua. Ne voivat myös auttaa sinua käsirahassa. Oman puolestasi sinun tulisi vapaaehtoisesti hallita ja ylläpitää kiinteistöä vuokralaisten seulonnasta ja vuokrien keräämisestä korjauskäsittelyyn.

Viimeisenä ajatuksena on muistaa, että kiinteistöjen omistamiseen liittyy satunnaisia, mutta erittäin todellisia kustannuksia. Avoimet työpaikat, korjaukset ja satunnainen karkotus takaavat rumapäänsä määräajoin, joten muista budjetoida heille rahaa joka kuukausi.

5. Sijoittakaa joukkorahoitukseen

Jos et ole valmis ostamaan kiinteistöä itsellesi, mutta kuten ajatus sijoittaa kiinteistöihin, yksi vaihtoehto on joukkorahoitteiset verkkosivustot. Ne tarjoavat lainoja muille kiinteistösijoittajille, ja sinä rahoitat näitä lainoja.

Muista, että useimmat joukkorahoitteiset verkkosivustot hyväksyvät rahaa vain akkreditoiduilta sijoittajilta, joiden nettoarvo on yleensä yli miljoona dollaria tai jotka ansaitsevat vähintään 250 000 dollaria vuodessa. Opiskelijana, jolla on rajoitetusti rahaa, et ole yksi näistä. Mutta on kourallinen kiinteistöjen joukkorahoitussivustoja, jotka ovat avoinna kaikille. Tässä on muutama vaihtoehto, joka on tarjolla vasta aloittavana opiskelijana:

Fundrise. Perustamisestaan lähtien Fundrise on maksanut sijoittajille tuottoja, jotka vaihtelevat 8,7 prosentista 12,4 prosenttiin eri rahasto-optioiden välillä. Kuka tahansa voi sijoittaa vähintään 500 dollarilla ja valita sijoitusten välillä, jotka ovat enemmän tulo- tai kasvuhakuisia.
RealtyMogul. RealtyMogul hyväksyy useita sijoitusrahastovaihtoehtoja, joiden arvo on 1 000 dollaria. Esimerkiksi heidän MogulREIT 1 -rahastonsa tuotto on ollut 8% vuodessa, ja se on maksettu kuukausittaisina jakaumina sen perustamisesta lähtien..
Maantaso. Groundfloor tarjoaa vähintään 10 dollarin sijoituksen, joten voit upottaa varvassi joukkorahoituksen vesillä minimaalisella valotuksella nähdäksesi miten pidät. Niillä on sijoitetun pääoman tuotto, joka vaihtelee välillä 5% - 25%, kiinteistövälistä ja sijoituksen lukumäärästä riippuen. Sijoittajat saavat valita, minkä tyyppisissä kiinteistöissä he haluavat sijoittaa riskien ja tuoton tasapainottamiseksi.

6. Sijoittakaa vertaislainaukseen

Vaihtoehto kiinteistöjen joukkorahoitussivustoille on vertaislainaussivustot. Käsite on samanlainen, paitsi että lainat ovat yleensä vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja kuin kiinteistösijoituslainoja. Kuten yllä olevassa pohjakerroksessa, sijoittajat voivat monissa tapauksissa valita lainan riskitason tarjoamalla suurempaa tuottoa korkeamman riskin lainanottajille.

Lue täydet arvostelut Prosperista, jonka vähimmäissijoitus on 25 dollaria, ja Lending Clubista, jonka vähimmäissijoitus on 1 000 dollaria, saadaksesi lisätietoja tuottoista, riskeistä ja helppokäyttöisyydestä.

7. Käynnistä sivutoimisto

Kukaan ei sano, että sinun on investoitava jonkun muun projektiin. Voit myös sijoittaa omaan.

Sijoitan vuokrakohteisiin. Ystäväni Zack isännöi ruoka- ja juomamatkoja. Toinen ystävä, Caitriona, ohjaa lapsia. On kymmeniä sivutoimisia ideoita, joita voit kokeilla; aloita näillä puolella olevilla liikeideoilla yliopisto-opiskelijoille.

Yksi etu sivuttaisvaiheen rakentamisesta opiskelijana on, että se voi kasvaa ja kehittyä kokopäiväiseksi yritykseksi, kun opiskelijapäivät ovat takana.

Muutamia sudenkuoppia, joita vältetään nuorena sijoittajana

Kun valmistuin ensin korkeakouluun, rakastuin ajatukseen siirtyä nuoreksi. Halusin jäädä eläkkeelle 30. (Spoilerihälytys: Sitä ei tapahtunut.)

Minun ongelmani ei ollut varhaiseläkkeellä tavoite; Haluan silti jäädä eläkkeelle nuorena. Minun ongelmani oli ylimääräinen itseluottamus ja yrittäminen sijoittaa “taitavasti” voittaakseni sitä, mitä luulin kaikkien muiden tekevän. Sen sijaan minun olisi pitänyt noudattaa näitä vinkkejä:

Unohda älykäs oleminen. Keskity ensin perustekijöihin: korkea säästöaste, monipuoliset indeksirahastot ja kenties kiinteistöinvestointi talkoittamalla hakkerointia tai joukkorahoitusta..
Älä osta osakkeita tai rahastoja marginaalilla. Kun saat kokemusta osakeinvestoinneista, voit tutkia vipuvaikutusta, mutta jätä marginaalin osto ammattilaisille.
Älä osta indeksirahastojasi IRA: sta tai Roth IRA: sta. Opiskelijana, jolla on oletettavasti alhaiset tulot, Roth IRA: lla on todennäköisesti enemmän ylösalaisin potentiaalia sinulle.
Ennen kaikkea välttää velkaa. Luottokorttiluotot ovat erityisen vaarallisia, mutta ole myös varovainen, ettet liikaa itseäsi, jos ostat kiinteistöjä. Se oli minun kaatumiseni; Lainanani oli liian paljon rahaa, liian nopea ja liian nuori, ja vuokra-asuntosalkuni romahti vuoden 2008 asuntokriisin aikana.

Lopullinen sana

Nuorena ihmiselläsi on erityisen vahva asema päästä alkuun varallisuuden rakentamisessa. Kun ystäväsi pumppaavat jokaista penniäsi esimerkiksi salamaisiin autoihin ja lähtevät ulos joka ilta, voit alkaa luoda varkauden vaurautta itsellesi.

Käytä hyväksi sekoitusta ja aikaa ja anna heidän tehdä raskas nosto puolestasi. Jotta sinulla olisi viimeinen osoitus sen vallasta, harkitse tätä esimerkkiä: Jos sijoitat 550 dollaria kuukaudessa seuraavien 10 vuoden aikana 8%: n tuotolla, lopetat sitten sijoittamisen kokonaan ja annat vain rahaa kasvaa seuraavan 30 vuoden aikana, lopettaa tämä 40 vuoden span noin miljoonalla dollarilla.

Toisin sanoen, sinun tarvitsee vain 66 000 dollaria omaa käteistäsi, joka on sijoitettu 10 vuodessa, saavuttaa miljoona dollaria; yksinkertainen yhdistäminen tekee loput työstä puolestasi, jos voit antaa rahaa istua seuraavan 30 vuoden ajan. Yhdistettäessä aika on todella rahaa. Joten aloita nuori ja elää pitkään ja menestyä!

Jos olet nuori aikuinen, oletko alkanut sijoittaa? Jos ei, mikä estää sinua?