Säästäjän verohyvitys - Eläkevakuutusmaksujen tukikelpoisuus ja edut

Todella hyvä uutinen on, että säästöluotto toimii kanssa kaikki muut eläkeperusteiset verokannustimet, joista jo hyödyt. Esimerkiksi, jos voit jo vähentää 401 000 vakuutusmaksusi veroistasi, voit silti pystyä käyttämään säästöluottoa, vähentämällä verovelvoitteesi entisestään.

Säästäjän luottokelpoisuus

Kaikilla ei ole oikeutta säästöluottoihin, koska se on verohyvitys, jonka tarkoituksena on rohkaista pienituloisia ja keskituloisia perheitä aloittamaan säästöt eläkkeelle siirtymiseen. Siksi iälle, tulotasolle ja arkistointiasemalle on rajoituksia.

Ensinnäkin seuraavat henkilöt eivät ole oikeutettuja hyvitykseen:

• Alle 18-vuotiaat
• Ne, jotka ovat kokopäiväisiä opiskelijoita
• Ne, joita voidaan vaatia olevan riippuvaisia ​​kenen tahansa muun veroilmoituksesta

Jos mikään näistä ei koske sinua, saatat saada 10%: n, 20%: n tai 50%: n verohyvityksen eläkemaksuistaan, jonka kokonaissumma on 2 000 dollaria yksityishenkilöltä tai 4 000 dollaria avioparilla, joka jättää yhdessä. Tämä tarkoittaa sitä, että henkilö voi saada jopa 1 000 dollarin hyvityksen, jos hän maksaa 2000 dollaria eläketilille, kun taas pari voi saada enintään 2000 dollarin hyvityksen, jos molemmat maksavat 2000 dollaria henkilökohtaiselle eläketililleen (50% 4000 dollarista) eläkemaksu).

Hakemuksen tila ja tulotaso

Prosentuaalinen luotto, johon olet oikeutettu, perustuu arkistointitilaan ja tulotasoon:

• Naimisissa arkistointi yhdessä: Jos olet naimisissa jättämällä yhdessä verovuotta 2014, saatat saada hyvityksen, jos oikaistut bruttotulosi ovat 60 000 dollaria tai vähemmän. Koko 50%: n hyvitys on avioparille, jotka tekevät alle 36 000 dollaria; 20%: n hyvitys on niille, jotka tekevät välillä 36 001 - 39 000 dollaria; 10%: n hyvitys on niille, jotka tekevät välillä 39 001–60 000 dollaria.
• Perheenpää: Jos haet kotitalouspäällikköä verovuonna 2014, saatat saada hyvityksen, jos oikaistut bruttotulosi ovat 45 000 dollaria tai vähemmän. Koko 50%: n luotto on tarkoitettu henkilöille, jotka antavat alle 27 000 dollaria; 20%: n hyvitys on niille, jotka tekevät välillä 27 001 - 29 250 dollaria; 10% luotto on niille, jotka antavat 29 251–45 000 dollaria.
• Sinkku-, naimisissa arkistointi erikseen tai leski: Jos jätät jonkin näistä tiloista verovuonna 2014, saatat saada hyvityksen, jos oikaistu bruttotulosi on 30 000 dollaria tai vähemmän. Koko 50% luotto on henkilöille, jotka antavat alle 18 000 dollaria; 20%: n hyvitys on niille, jotka antavat 18 001–19 500 dollaria; 10% hyvitys on niille, jotka antavat 19 501–30 000 dollaria.

Muista, että luotto on rajoitettu prosenttimäärä eläkemaksuista. Esimerkiksi, jos aviopari, joka jättää yhdessä hakemuksen, on oikaistu bruttotulonsa 37 000 dollaria ja jokainen maksaa 500 dollaria vastaavaan eläketililleen, heille voidaan myöntää 20 prosentin verohyvitys 1000 dollarin kokonaisosuudesta. Toisin sanoen he voivat saada 200 dollarin verohyvityksen (20% 1 000 dollarista on 200 dollaria).

IRS: n mukaan verovuonna 2010 keskimääräinen säästöluotto oli 204 dollaria yhteisille virkamiehille, 165 dollaria kotitalouspäälliköille ja 122 dollaria yksittäisille arkistoijalle..

Tukikelpoiset eläkemaksut

Lähes kaikki eläkesuunnitelman maksut voivat saada säästöluottoa, mukaan lukien seuraavat:

• 401k
• 403b
• 457 b
• Perinteinen tai Roth IRA
• YKSINKERTAINEN IRA
• SARSEP
• 501 (c) (18)

Jos osallistut työnantaja-otteluun kuuluvaan eläkerahastoon, työnantajan sijoittamat rahat eivät ole oikeutettuja hyvitykseen, kun taas rahoituksesi ovat tukikelpoisia. Jos esimerkiksi maksat 500 dollaria 401 000: eesi ja työnantajasi vastasi maksusi, vain 500 dollaria, jonka sinä annoit, ovat oikeutettuja säästöluottoon.

Viimeinkin, jos otit äskettäin jakelut eläketililtä, ​​kelpoisuutesi voisi vähentyä. Toisin sanoen, jos maksat 2000 dollaria eläketilille, mutta otit jakoksi 1 000 dollaria, säästöluottajan kokonaiskelpoisuus vähenee 1 000 dollariin - erot summan, jonka olet maksanut, ja summan, jonka sait jakona.

Lisääntynyt etu, pienentynyt verovelvollisuus

Kuten muutkin verohyvitykset, säästöluotto pienentää kokonaisverovelvoitteitasi. Verovelkaa vähennetään suoraan sillä hyvityssummalla, jolla olet oikeutettu. Esimerkiksi, jos olet 2 000 dollaria velkaa IRA: lle, mutta säästöluotto on 500 dollaria, verolaskusi pienenee 1 500 dollariin.

On kuitenkin tärkeää huomata, että säästöluotto itsessään on ”palauttamaton” luotto. Toisin sanoen, vaikka hyvitys voi vähentää verovelvoitteesi 0 dollariin, et voi käyttää mitään jäljellä olevia verojen palautuksia. Esimerkiksi, jos kokonaisverovelvoitteesi vuonna 2014 oli 516 dollaria ja jos sinulla on täysi 1000 dollarin säästöluotto, verovelvoitteesi vähenee yksinkertaisesti 0 dollariin - et voi ottaa jäljellä olevia 484 dollaria veronpalautuksena..

Koska säästölaki koskee ensimmäisiä 2 000 dollaria, jotka henkilö maksaa vapaaehtoisesti eläkkeelle (tai 4000 dollaria avioparille, joka jättää yhdessä), tämän hyvityksen ottaminen mahdollistaa muiden palautettavien hyvitysten laskemisen. Tuloksena on joko pienempi verolasku Uncle Samille tai suurempi palautus vuoden lopussa.

Säästäjän luoton hakeminen

Jos haluat sisällyttää säästöluotot vuoden 2014 veronpalautukseen, täytä vain IRS-lomake 8880 ja käännä se 1040A, 1040 tai 1040NR. Et voi hakea luottoa suoraan 1040EZ: llä. Se, tai suurin osa verovalmisteluohjelmista määrittää, oletko kelvollinen, ja lisää säästöt verolaskuun.

Hyödyntämällä täysimääräisesti

Vaikka et ole vielä tehnyt merkittäviä eläkemaksuja vuonna 2014 tai haluat tehdä enemmän, sinulla on silti aikaa hyödyntää säästöluottoa. Ennen 15. huhtikuuta 2015 Rothiin tai perinteiseen IRA: han sijoitetut maksut voidaan hakea vuoden 2014 veroilmoitukseltasi. Valitettavasti maksut työnantajan eläkerahastoon, kuten 401 kt tai 403 b, on suoritettava 31 päivään joulukuuta 2014 mennessä, jotta he voivat saada verokauden 2014.

Lopullinen sana

Eläkevakuutusmaksuhyvitys on pysyvä lisä verokoodiin, joten vaikka et pysty hyödyntämään vuoden 2014 hyvitystä, aloita tulevaisuuden suunnittelu. Keskustele työnantajasi kanssa automaattisten maksuosuuksien asettamisesta työeläkkeellesi tai keskustele pankkisi tai rahoitussuunnittelijan kanssa auttaaksesi sinua selvittämään, mikä henkilökohtainen eläketili sopii sinulle.

Säästäminen eläkkeelle on uskomattoman tärkeä osa pitkän aikavälin rahoitussuunnittelua, ja säästöihin liittyvät veroedut ovat merkittäviä. Nauti pitkän aikavälin taloudellisesta vakaudesta säännöllisillä maksuilla ja nautti samalla myös vuotuisista verohelpotuksista - se on kuin kakun ottaminen ja syöminen.

Oletko käyttänyt säästöluottoa verovelvoitteesi vähentämiseen?