10 oppituntia, jotka olen oppinut rahanhallinnasta nuorena aikuisena 20-vuotiaana

Olipa kyse heikosta rahahallinnan taidoista tai työllisyyden ylä- ja alamäistä, olisin voinut hyötyä 20-vuotiaideni henkilökohtaisen rahoituksen paremmasta ymmärtämisestä. Olin pakonomainen ostaja 20-vuotiaana, en koskaan säästänyt mitään ja vietin usein tapanani. Vaikka en todellakaan ole nyt täydellinen, haluan ajatella olevani paljon paremmassa paikassa, kun olen vilpillinen terveellisempää suhtautumista rahaa kohtaan ja oppinut saamaan rahoini hallintaan.

10 vuodessa opitut rahatunnit

Olit sitten 20- tai 60-vuotias, voit aina parantaa taloudellisia tapojasi. Tässä ovat tärkeimmät viimeisen vuosikymmenen aikana opitut opit, joista voi olla apua kaikille ikäisille.

1. Tee mikä toimii sinulle - ei vanhempasi

He sanovat, että vastakohdat houkuttelevat, mutta kun minun kaltainen kuluttaja menee naimisiin mieheni kaltaisen säästäjän kanssa, tämä teoria voidaan testata. Heti avioliiton jälkeen avasimme yhteisen pankkitilin - koska vanhemmat tekivät sen. Kun vietin rahaa, mieheni korosti saldomme ylittämistä. Se johti jatkuviin väitteisiin.

Ensimmäisen vuoden jälkeen päätimme ylläpitää erillisiä pankkitilejä, ja se on toiminut kauniisti viimeiset 10 vuotta. Se antaa minulle vapauden viettää rahaa ja antaa aviomiehelleni mielenrauhan, jota hän tarvitsee pitääkseen pesimunansa turvassa kenkäkaupassa. On välttämätöntä katsoa tavanomaisen viisauden ulkopuolelle ja hallita rahaa tavalla, joka toimii sinulle ja kumppanillesi, jos sinulla on sellainen.

2. Aloita tallentaminen nyt

Vietin 20-luvun varhaisen osan toimistotyöstäni, mikä ei juuri tehnyt minusta rikkautta. Lisättynä siihen, mitä mieheni sai työskentelemään arkkitehtisuunnittelijana koulussa käydessään, se ei tuntunut kovin paljon, ja vietimme melkein kaiken ansaitsemansa. Mielemme mielestä säästäminen eläkkeelle oli jotain mitä vanhemmat, varakkaammat ihmiset tekivät. Vasta kun muutimme näistä töistä todelliseen uraamme, huomasimme, että emme pysty pitämään eläviä palkkakeksejä palkkakekseinä.

Perustimme lopulta IRA: t parannus- ja säästövälineiden kautta. Automaattiset siirrot pankkitileiltä säästötilillemme tarkoittavat, että meillä ei ole niin houkutusta käyttää rahaa. Pahoittelen sitä, että toivon, että olisimme tehneet sen nopeammin - useamman vuoden yhdistelmäkorot olisivat antaneet meille mojovan summan.

Jos olet valmis aloittamaan säästämisen, keskustele työnantajasi kanssa - monet tarjoavat 401 kt ja ovat valmiita vastaamaan maksusi. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, IRA voi olla paras veto. Kysy talousneuvojalta käytettävissäsi olevista eläkesijoitusvälineistä - aloita jo tänään.

Pro-vinkki: Jos sinulla on 401k työnantajan kautta, voit käyttää Blooomia varmistaaksesi, että se on optimoitu. Blooom tarjoaa ilmaisen analyysin varmistaaksesi, että sinulla on potkurin varaus, että olet monipuolinen etkä maksa liian paljon palkkioita. 

3. Ostolaatu yli määrän

Shopaholikkona vietin 20-luvun varhain pakkomielleni laskea jokainen dollari. Yhden kerran minulla oli 100 dollaria viettää ostoskeskuksessa, ja osuin heti rahtitelineeseen tietäen, että voisin tulla kotiin paljon enemmän tavaroita. Päädyin kahteen kenkäpariin, kaulakoruun ja käsilaukkuun. Kengät olivat kuitenkin epämukavia ja tarvikkeet rikkoivat nopeasti.

Sijoittaminen laatuun yli määrään oli arvokas opetus. Laatu tarkoittaa aikaa viettämistä tutkimaan suuria ostoja, jotka ovat kestäviä. Se vaatii kurinalaisuuden, kärsivällisyyden ja harjoitetun silmän - ja jos sijoitat parempiin tavaroihin, saatat tosiasiassa löytää itsesi viettävän vähemmän pitkällä aikavälillä vaatteita, kenkiä ja elektroniikkaa.

4. Laske velka todella laskea

Ensimmäisen luottokorttin hankkiminen oli aika mahtavaa. Tapani nähdä sen, velkoja luotti minua tarpeeksi lainataksesi minulle 2 500 dollaria, jonka käytin hyvinkin ostamaan vaatteita, maksamaan elokuvista ja ostamaan konserttilipuja minulle ja ystävilleni. Tietenkin sain lopulta selville, että kuluttamasi raha ei ollut oikeastaan ​​minun.

Kun lopetin sen ja maksin takaisin pari tuhatta dollaria kuuden kuukauden aikana, sain tietää, että luotto on väline, jota on käytettävä varovaisesti. Luottokortin purkaminen asioista, joita sinulla ei ole varaa (tai pysyäksesi ystäväsi kulutusmallien kanssa), johtaa vain paljon hukkaan rahat korkoihin. Itse asiassa 50 dollarin konserttilippu maksaa usein lähempänä 90 dollaria siihen mennessä, kun sain maksaa sen. Jos joudut velaksi, varmista, että siitä on hyötyä sinulle pitkällä tähtäimellä, kuten asuntolainan ottaminen, auton ostaminen tai korkeakoulututkinnon maksaminen.

5. Et voi paeta velkaa ja sen seurauksia

Kun lopulta hillitsin menojani ja lopetin luottokorttien käytön, lopetin myös vähimmäismaksujen suorittamisen ajatellessani, että jonkin ajan kuluttua luottokorttiyhtiö vain unohtaa sen ja jättää minut rauhaan. Velkoja ei tietenkään koskaan unohda, kuten olen oppinut nopeasti. He avasivat minut puhelimitse, postitse ja jopa mieheni puhelimella, kunnes lopulta annoin periksi. Valon puolella he antoivat minulle sovittaa kertakorvauksen, mutta koko prosessi oli taloudellisesti stressaavaa, puhumattakaan erittäin kiusallisesta..

Toinen tulos tuosta sophomorisesta liikkeestä oli alempi luotto-pistemäärä. Onneksi pystyin huolehtimaan veloistani ennen kuin pisteet vaurioituivat vakavasti, ja se ei koskaan päässyt siihen pisteeseen, missä se vaikutti mahdollisuuksiini kodinomistukseen tai unelmatyöhön urani kentällä - mutta se helposti olisi voinut.

Oppitunti on, vaikka olet valmis aloittamaan vastuun ja siirtyä aiemmista rahavirheistäsi, se ei tarkoita, että olet vapautettu niiden seurauksista. Velka on maksettava tavalla tai toisella joko säännöllisillä maksuilla, kiinteämääräisellä rahalla tai pahemmin konkurssilla. Pidä huolta, jotta voit jatkaa elämääsi.

Jos löydät huomattavan määrän korkean koron velkaa, käytettävissä on vaihtoehtoja. Voit käyttää kotilainarahoituslinkkiä Figure.com kautta, henkilökohtaista lainaa Upstartilta tai matalaa APR-luottokorttia..

6. Aseta selkeät taloudelliset tavoitteet

Vaikka päätin, että halusin olla taloudellisesti vastuullisempi, ilman selkeitä tavoitteita, lentäin sokeasti. Pitäisikö minun säästää rahaa pankkitililleni tai siirtää se muualle? Pitäisikö meidän maksaa enemmän kiinnityksestämme?

Vasta kun mieheni ja minä istuimme alas ja määrittelimme, mitä halusimme tulevaisuudelle, pystyimme tekemään selkeän rahoitussuunnittelun - se helpotti budjetointia ja säästöä. Joitakin taloudellisista tavoitteistamme olivat seuraavat:

• Kodin omistus
• Päästä eroon velasta
• Hätärahaston rakentaminen (3–6 kuukauden kulut)
• Ajoneuvolainojen maksaminen
• Eläkekassan perustaminen
• Aloitamme korkeakoulurahastomme lapsillemme

Jokaisen perheen tavoitteet vaihtelevat, mutta lopputuloksen tulisi aina olla sama: saada itsesi ja kumppanisi työskentelemään kohti konkreettisia, sovittuja tavoitteita.

7. Ole realistinen budjetistasi

Kun olin nuorempi, aloin budjetin samalla tavalla kuin aloittaisin ruokavalio: tonneilla innostusta ja täysin epärealistisia odotuksia. Aivan kuten on mahdotonta ylläpitää laihtumista syömällä vain 500 kaloria päivässä, tajusin pian, että oli mahdotonta pysyä liian rajoittavassa budjetissa.

Olen siitä lähtien oppinut, että avain terveelliseen, kestävään budjettiin on oltava mahdollisimman realistinen. Kulutuksen rajoittamisen sijasta epärealistinen budjetti johtaisi täysin päinvastaiseen: päätyisin lopuksi kullekin kategorialle yli ja päätän yksinkertaisesti, että koska olen jo räjäyttänyt suunnitelmani, minun pitäisi vain jatkaa menoja.

Jotta realistinen budjetti saadaan, kerää ruokakauppojen kuitit, laitoslaskut ja muut kulut. Lisää pieni värähtelytila ​​sinne, niin voit tuntea olevansa vähemmän rajoittunut ja siksi harvemmin harhaan. Tässä on joitain budjetin perusteita, joiden avulla pääset alkuun:

1. Kerää kaikki viimeisen kuukauden laskut, kuitit ja tilinpäätökset.
2. Lajittele ne kahteen luokkaan: kiinteät (vuokra, asuntolaina, autolaina jne.) Ja muuttuvat (päivittäistavarat, autokorjaukset, vaatteet jne.).
3. Luo yksinkertainen laskentataulukko, syötä kuukausittaiset brutotulot ja vähennä kulut.
4. Arvioi kulut. Tarvitsetko todella sitä kallista kaapelipakettia? Voisitko kuluttaa vähemmän vaatteisiin tai illallisiin?
5. Päätä mitä tehdään ylijäämälle. Pidän parempana budjettini nollaamisesta kunkin kuukauden lopussa, mikä tarkoittaa, että jokaisella dollarilla on tietty paikka, joka sisältää säästö- ja eläketilit.
6. Yritä elää budjetti kuukauden ajan, käy sitten uudelleen tarkistamalla lukuja vastaavasti. Ole niin realistinen kuin pystyt ja muista, että kuten ruokavalio, ainoa epärehellisyydellä sabotoiva henkilö on sinä itse.

Kun tiedät, että kerrot rahat tarkalleen minne mennä, on hallita taloutta ja auttaa sinua luomaan parempia rahatapoja tulevaisuudessa.

Jos et halua olla vastuussa budjetin päivittämisestä manuaalisesti, voit käyttää henkilökohtaista pääomaa. He tuovat kaikki ostoksesi automaattisesti ja antavat sinulle kuukausittain mukavan selkeän raportin menestyksestäsi.

8. Vapaaehtoisuus lisääntyy

Kun olin nuorempi, en nähnyt vapaaehtoistyön arvoa, koska se ei antanut minulle tyydytystä, jota halusin eniten: rahaa. Kuuden viikon sairaalassa olon jälkeen 20-luvun puolivälissäni muutin kuitenkin rajusti sävelni ja aloin vapaaehtoistyön vanhemman tukityöntekijänä paikallisessa vastasyntyneiden tehohoidossa.

Paitsi että sain tyytyväisyyttä auttamalla yhteisöä, vahvistin myös työelämääni. Vaikka et saa palkkaa, kehittämäsi ihmisten taidot ja vapaaehtoistyöllä saamasi kokemukset ovat korvaamattomia, ja ne voivat auttaa sinua työskentelemään tulevaisuudessa paljon paremmin.

9. Sairausvakuutus on pakollinen

Tuo kuuden viikon sairaalavierailu maksoi 250 000 dollaria - josta onneksi vakuutukseni maksoi. Minulla ei kuitenkaan aina ollut hyvää terveysvakuutta.

Kun sain vauvan muutama vuosi aikaisemmin, päätin maksaa ulkopuolella. Sain paljon kauppaa OB / GYN: ltä ennakkomaksun maksamisesta, mutta se maksoi silti noin 4000 dollaria. Aviomieheni ja minä olimme suunnitelleet hyvin ja pystyimme säästämään sen hyväksi - mutta kun hätätilanteet levisivät, meillä jätettiin rahat.

Sairausvakuutus on välttämätön, vaikka olisitkin kunnossa. Jos ilmenee ongelmia, voit olla varma, että olet suojattu ja etteivät taloudelliset tavoitteesi suistu. Pidätkö vanhempiesi suunnitelmassa 26-vuotiaana, saisit vakuutuksen työn kautta tai ostat sen valtion vaihdon kautta, varmista, että olet vakuutettu.

10. Ymmärrä emotionaalinen yhteytesi rahaan

Avain huonojen kulutustottumusten poistamiseen on emotionaalisen yhteytesi rahan ymmärtäminen. Kun olet tulkinnut menojen laukaisevien tekijöiden ja asenteiden perusteet, on paljon helpompaa muodostaa terveellisempiä taloudellisia tapoja.

Olen kasvanut perheessä, jossa on neljä veljeä erittäin kalliissa kaupungissa. Isäni oli autotyöntekijä ja äitini pysyi kotona lasten kanssa, joten meillä ei ollut tonnia rahaa uusille vaatteille, elektroniikalle ja autoille - kaikille asioille, joita ystäväni lukiossa olivat. Ollessani yksin, halusin todistaa, että minulla oli varaa asioihin, joita olen aina halunnut. Muita laukaisevia tekijöitä olivat tylsyys, syyt juhlalle ja jopa jotain niin yksinkertaista kuin huono päivä työssä. Pohjimmiltaan tein itseni paremmaksi tekemällä ostoksia.

Pyrin edelleen liittämään tunteita menoihin, mutta ymmärrän ja hallitsen sitä nyt paljon paremmin. Tunnistamalla käytökseni voin korvata kehon jollain muulla, kuten liikunnalla, työllä, perheen kanssa käymällä tai puhumalla sen mieheni kanssa.

Lopullinen sana

Monet meistä voivat ajatella takaisin 20-luvun varhaisuuteen ja osoittaa joitain melko huonoja virheitä. Sen sijaan, että olisit hämmentynyt tavasta, jolla tarkastelit ja käytit rahaa, käytä uutta löydettyä tietoa askelmaksi parempiin tapoihin. Olipa kyse liitetiedosta emotionaalisiin menoihin tai holtiton luottokortin käyttö, hyvä uutinen on, että 20-vuotiaana olet vasta aloittamassa aikuiselämäsi, ja väärinkäytösten korjaamiseen on runsaasti aikaa. Itse asiassa ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa taloudellisten tottumustesi parantamista - aloita tänään, ja tiedä, että aikaisemmat virheesi ovat auttaneet teitä paremmasta henkilöstä.

Mitkä olivat 20-vuotiaana opitut taloudelliset oppitunnit?