7 asiaa, jotka sinun on tehtävä nyt valmistautuaksesi seuraavaan taantumaan

Vaihda sana ”talvi” sanoiksi ”taantuma”, ja tällä varoituksella on yhtä suuri merkitys maailmassa. Kuten “Valtaistuimien pelin” ilmasto, taloudemme liikkuu jaksoittain, vuosien talouskasvua seuraa vuosien lasku. Jopa silloin, kun talous näyttää kukoistavan, uusi taantuma on aina näkyvissä. On mahdotonta ennustaa tarkkaan, milloin seuraava taantuma tulee, mutta ei ole epäilystäkään siitä, että se tulee.

Jos haluat varmistaa, että seuraava talouden taantuma ei vahingoita sinua tai perhettäsi, ota sivu ulos House Starkin kirjasta ja suunnittele eteenpäin. Aivan kuten pohjoisen valtakunnan ihmiset viettävät kesän säilyttäen sadonsa saadakseen ne läpi tulevan talven, voit hyödyntää taloudellista nousua rahojen keräämiseen. Tällä tavalla, kun seuraava taantuma osuu, se ei vie sinua sen kanssa.

1. Paranna työllistettävyyttäsi

Kun taantuma kokee, työnantajat vähentävät palkkaamista ja joskus jopa vähentävät henkilöstöä. Uuden työpaikan löytäminen on vaikeampaa, ja on suurempi riski menettää olemassa oleva. Riippumatta siitä, kuinka turvallinen työsi näyttää tällä hetkellä, kannattaa valmistautua ankarampien työmarkkinoiden mahdollisuuteen.

Ota uppoutua uuteen työhön

Jos olet ajatellut työpaikan vaihtamista, paras aika tehdä se on, kun talous on terveellistä. Uuden työpaikan löytäminen on paljon vaikeampaa, kun talouden taantuma alkaa. Jos löydät uuden työpaikan nyt, voit toivoa olevansa asettunut tiukasti uuteen työpaikkaasi taantuman aikaan. Tämä vähentää mahdollisuutta, että pääset ensimmäiseksi lomautuskierroksella.

Jos aiot mennä pidemmälle ja tehdä uramuutoksia, tämä on myös helpompaa tehdä, kun talous on vahvaa. Sinulla on paljon paremmat mahdollisuudet löytää työ uudelle kentällesi, kun työpaikkoja on runsaasti. Jos odotat, kunnes talous hidastuu, kilpailet muiden työnhakijoiden kanssa, joilla on enemmän kokemusta.

Päivitä ansioluettelosi

Vaikka et etsi työtä juuri nyt, pidä ansioluettelosi ajan tasalla, jotta se olisi valmis menemään tarvittaessa. Luo tehokas jatkaminen käyttämällä selkeää muotoa ja tiivistä tyyliä pitämällä se yhdellä sivulla. Sisällytä työhistoria, taidot ja saavutukset. Älä unohda oikolukua; mikään ei tee huonoa vaikutelmaa, kuten oikeinkirjoitus- tai välimerkkivirheet.

Ansioluetteloosi tulisi myös sisältyä pari viittauksia ihmisiltä, joiden kanssa olet työskennellyt. Jos nykyiset referenssisi ovat muutaman vuoden ikäisiä, tarkista, että heidän yhteystietonsa ovat edelleen oikeita. Kun olet siinä, ota yhteyttä heihin varmistaaksesi, että he muistavat sinut edelleen ja etteivät he tule käyttämään viitteitä. Katso, voitko lisätä myös ainakin yhden uudemman viitteen, jotta työnantajat tietävät, että pärjäät edelleen hyvin nykyisessä työssäsi.

Kun ansioluettelosi on ajan tasalla, harkitse sen lähettämistä muutamalle työnhakusivustolle, jotta potentiaaliset työnantajat voivat löytää sinut helpommin. Hyviä paikkoja laatia ovat LinkedIn, Job Central ja Jobseeker.

verkko

Jopa nykymaailmassa suurin osa ihmisistä löytää työpaikkansa hyvässä vanhanaikaisessa verkottumisessa tai puhumalla työpaikkojen avaamisesta tietävien kollegoiden, tuttavien ja ystävien kanssa. PayScalen mukaan 70–85 prosenttia työntekijöistä löysi nykyisen työpaikkansa tällä tavalla. Joten, vaikka et olekin työnhakijana tällä hetkellä, pidä yhteyttä verkkoosi ja laajenna sitä verkossa missä voit.

Etsitään ryhmiä ja tapahtumia, joiden avulla voit tavata alasi korkeatasoisia ihmisiä, jotka voisivat tarjota sinulle työpaikkaa joskus. Osallistu toimialakokouksiin, mutta pidä myös silmällä kollegoja alumnikokouksissa ja jopa sosiaalisissa tapahtumissa. Kehitä hissikorkeus - 15–30 sekunnin selitys kuka olet, mitä teet ja millainen työ olet kiinnostunut - ja ole valmis harrastamaan sitä, kun tapaat uusia ihmisiä.

Etsi työharjoittelua

Kun työpaikkoja on niukasti, työnantajilla on varaa olla nirso ja etsiä tai pitää kiinni vain parhaista työntekijöistä. Voit parantaa uranäkymiäsi lisäämällä ammattitaitosi nyt.

Etsi lisäkoulutusta tai sertifikaatteja, jotka tekevät sinusta parempia työntekijöitä joko nykyisellä kentälläsi tai uudella, joka kiinnostaa sinua. Tämä auttaa sinua pysymään työssäsi, jos lomautuksia on tiellä, tai löydä uusi, jos tarvitset. On paljon helpompaa käyttää aikaa ja rahaa koulutukseen, kun sinulla on työtä, kuin ryöstää taitojen parantamiseksi, kun olet poissa töistä.

2. Kehitä ylimääräisiä tulovirtoja

Vaikka et menetä työtäsi seuraavan taantuman aikana, saatat joutua tekemään itsesi tekemättä ilman bonuksia tai ylityökorvauksia, joista olet tullut riippuvainen. Työnantajilla on taipumus vähentää ylityötunteja, kun rahaa on vähän.

Täytä aukot etsimällä tapoja saada pientä ylimääräistä tuloa puolelle. Nämä lisätulot voivat antaa sinulle enemmän liikkumavaraa budjetissasi, jos työtunnit leikataan, ja auttaa sinua selviytymään, jos menetät työsi.

Mahdollisia lisätulonlähteitä ovat:

Sivutyö. On olemassa kaikenlaisia sivuliikkeitä, joita voit käyttää työskennellessäsi kokopäiväisesti. Mahdollisuuksia ovat tutorointi, freelance-kirjoittaminen, käsityön myynti Etsy, koirien kävely, nurmikon niitto tai ajaminen DoorDash tai uber. Voit ansaita myös ylimääräistä rahaa verkossa hakemalla parittomia työpaikkoja mm Fiverr, TaskRabbit, ja Amazon Mechanical Turk.
Vuokrattavana. Jos omistat omaisuuden, jota et käytä koko ajan, varahuoneesta sähkötyökaluun, voit ansaita ylimääräistä rahaa vuokraamalla sen muille. Voit vuokrata huoneen tavalliselle vuokralaiselle tai vuokrata sen vain muutaman päivän kerrallaan talonjakopalvelun, kuten Airbnb. Palvelu nimeltä SPOT voit vuokrata parkkipaikan, jota et käytä, ja Turo voit vuokrata autosi.
Investoinnit. On olemassa monentyyppisiä passiivisia tulosijoituksia, jotka tuovat tasaisen määrän ylimääräistä rahaa. Näihin kuuluvat sijoittaminen taiteen kautta Masterworks, osinkoa maksavat osakkeet, joukkovelkakirjalainat, eläkevakuudet ja vertaislainat.
Mainonta. Voit myydä mainoksia melkein missä tahansa. Voit lisätä mainoksia blogiisi, autoosi Carvertisen kaltaisten sivustojen kautta tai jopa omalle ihollesi Lease Your Body -sovelluksen kautta, joka sopii mainostajiin ihmisiin, jotka haluavat käyttää väliaikaisia tatuointeja yrityksen logoista..
palkintoja. Voit noutaa yllättävän määrän ylimääräistä rahaa ostopalkkio-ohjelmien ja sovellusten, kuten InboxDollars tai Swagbucks, kautta. Voit myös saada rahaa takaisin asioistasi, jotka olet ostanut luottokorttipalkkio-ohjelmilla - tosin totta, että ostokset pelkästään palkkioiden ansaitsemiseksi eivät toimi eduksesi.

3. Paranna hätäsäästöjä

Jos joutit yhtäkkiä töihin tai yrität päästä pienemmille tuloille, hätärahasto voi viedä sinut karkean korjaustiedoston yli. Jos sinulla ei ole hätärahastoa, nyt on aika aloittaa rahasto korkean tuoton säästötilillä CIT-pankki. Jos sinulla on sellainen, harkitse sen rakentamista hiukan enemmän.

Asiantuntijat suosittelevat tyypillisesti hätärahastossasi riittävästi rahaa kattamaan kaikki kulut kolmen tai kuuden kuukauden ajan, mutta jos olet huolissasi mahdollisesta taantumasta, enintään vuoden menot eivät ole kohtuuttomia. Murskaa joitain numeroita selvittääksesi, kuinka kauan säästöt kestäisivät eri tilanteissa. Esimerkiksi, jos kadotit työpaikkasi, mutta sinulla oli edelleen sivutulosi, kuinka paljon joudut vetämään hätärahastostasi kuukausittain laskujen maksamiseksi?

Jos et pysty selvittämään, miten keksiä käteistä aloittaaksesi tai lisätäksesi hätärahastoosi, etsi piilotettuja budjettiryhmiä, joita voit leikata säästääksesi rahaa. Voit myös ohjata mahdolliset rahamääräiset putoukset, kuten verohelpotukset, hätärahastoon. Jotta säästöt saataisiin hyödyksi, jätä käteisellä vähäriskisiin sijoituksiin, jotka ansaitsevat enemmän kuin perussäästötilit, kuten verkkopankkitilit tai CD-levyt.

4. Vähennä kuluja

Kun yrität päästä läpi vaikeina aikoina, kuinka paljon rahaa sinulla on, on vain yhtälön toinen puoli. Toinen puoli on, kuinka paljon kulutat. Mitä vähemmän rahaa laskujen maksamiseen tarvitaan, sitä pidempään voit pitää itsesi matkalla vain sivutuloillasi ja hätäsäästöillä.

Jos sinulla on tapana elää tiukalla budjetilla nyt, sinun ei tarvitse tehdä tuskallisia muutoksia elämäntyyliisi, jos tulosi yhtäkkiä putoavat. Ja sillä välin voit käyttää ylimääräistä rahaa lisää säästöjä tai maksaa velat, vapauttaen vielä enemmän rahaa budjetissasi. Tässä on muutama ehdotus:

Tee budjetti. Jos sinulla ei vielä ole kotitalousbudjettia, tee se nyt. Se näyttää sinulle, minne rahasi menevät, ja auttaa sinua selvittämään, mihin voit leikata. Rahanseurantaohjelmat, kuten esimerkiksi tarvitset budjetin (YNAB), voivat helpottaa tätä.
Go sopimukseton. Jos sinulla on matkapuhelimen, kaapeli-TV: n tai Internet-palvelusopimus, et voi vähentää näitä kuluja helposti hetkessä. Kun näiden palvelujen nykyiset sopimuksesi umpeutuvat, etsi kuitenkin sopimattomia vaihtoehtoja. Harkitse vaihtamista halvempaan matkapuhelinsuunnitelmaan ja pudota kaapeli-TV edullisemman suoratoistopalvelun hyväksi. Voit myös luopua hinnaltaan kuntosalijäsenyydestäsi ja treenata kotona ilmaiseksi.
Laske yleishyödylliset laskut. Etsi tapoja vähentää yleishyödyllisiä laskuja säästämällä energiaa kotona, esimerkiksi siirtymällä energiatehokkaisiin lamppuihin, lisäämällä sään poistamista tai pesemällä vaatteita kylmässä vedessä. Voit myös leikata veslaskuasi vettä säästävillä strategioilla, kuten kiinnittää vuotavat hanat, ottaa lyhyemmät suihkut ja valita kuivuutta kestävät kasvit pihallesi.
Potkaise huonoja tapojasi. Huonojen tapojen, kuten tupakoinnin, juomisen ja rahapelien leikkaaminen tai vähentäminen voi säästää satoja tai jopa tuhansia dollareita. Jos esimerkiksi maksat 6 dollaria savukepakkauksesta, päivässä tapahtuvan tupakointitavan potkaaminen säästää yli 2000 dollaria vuodessa.
Slash ruokalaskusi. Jos olet tottunut syömään paljon, säästä rahaa ruokaan keittämällä kotona useammin. Säästä rahaa ruokakaupassa varastoimalla myyntiä, käyttämällä kuponkeja ja tekemällä hintakirja.

5. Maksa velka

Toinen tapa vähentää kuluja on maksaa velka. Velka on todellinen budjettisi vetäminen, kustannus, joka joudut maksamaan joka kuukausi ja joka ei tuota sinulle mitään vastineeksi. Mitä enemmän siitä voit maksaa nyt, sitä paremmassa kunnossa olet ajaa taantumaa, kun se osuu.

Jos sinulla on useita tyyppisiä velkoja, tärkein maksettava se on luottokorttiluotto, jolla on korkeampi korko kuin useimmissa muissa lainoissa. Jos pystyt myös maksamaan auton lainan, opintolainan tai jopa asuntolainan, vapautat entistä enemmän tilaa budjetissasi. On paljon helpompaa kohdata taantuma tietäen, että omistat autosi suoraan, eikä kukaan voi koskaan tulla koputtamaan ovelle saadakseen sen takaisin..

Jos sinulla on tarpeeksi vaikeuksia juuri tällä hetkellä, vain maksujen suorittaminen, puhumattakaan siitä, että maksat ylimääräistä, harkitse kauppaa halvempaan autoon tai jopa halvempaan kotiin. Näiden suurten kulujen soittaminen tekee asumisesta paljon helpompaa ja antaa sinulle vähemmän huolta tulevaisuudesta.

Luottokorttien maksaminen on hyödyllistä, mutta se ei tarkoita, että suljet ne. Vaikka toivot, että sinun ei tarvitse saavuttaa tasapainoa uudelleen, on hyvä, että sinulla on mahdollisuus pudota takaisin heille, jos rahaa koskaan tulee tiukaksi. Itse asiassa, jos sinulla ei tällä hetkellä ole luottokortteja tai muita luottolimiittejä, nyt on todennäköisesti hyvä aika avata se, kun pankit ovat edelleen innokkaita lainaamaan. Kun taantuma saavuttaa, voi olla liian myöhäistä, koska pankeilla on paljon varmempaa myöntää luottoa taantuman aikana.

6. Hanki vakuutuksesi järjestyksessä

Yksi parhaimmista tavoista suojautua taantumassa on kantaa tarpeeksi vakuutuksia. Terveellinen hätärahasto ei voi auttaa sinua, jos kaikki säästösi ovat vaarassa pyyhkiä auto-onnettomuuden, talon tulipalon tai suuren sairauden vuoksi. Tarvitaan neljä suurta vakuutustyyppiä suojaamaan sinua ja perhettäsi tällaiselta taloudelliselta katastrofilta: auto-, asunnonomistajat, sairaus- ja henkivakuutukset.

Auto vakuutus

Kaikissa autovakuutuksissa on vastuuvakuutus, joka suojaa sinua haasteelta, jos olet syyssä onnettomuuteen. Jos kuitenkin haluat korvata oman auton vaurioiden kustannukset, tarvitset myös törmäysvakuuden. Voit myös lisätä kattavan kattavuuden, joka maksaa varkauksista, ilkivallasta tai muusta kuin onnettomuudesta aiheutuvista vahingoista.

Vastuuvakuutuksen tarkoituksena on suojata omaisuuttasi, joten mitä enemmän rahaa sinulla on, sitä enemmän suojaa tarvitset. Jos olet nuori ja murtunut, ei ole järkevää kuljettaa enemmän kuin vähimmäismäärä. Jos omistat kodin ja muita sijoituksia, vastuuvakuutuksesi tulisi kattaa näiden omaisuuserien arvo, jotta et voi kadottaa niitä oikeudenkäynnissä..

Törmäys- ja kattava kattavuus eivät koskaan maksa enemmän kuin autosi on arvoinen. Selvittääksesi, kuinka paljon tarvitset, käy Kelley Blue Book (KBB) -sivun kaltaisella sivustolla arvioidaksesi autosi arvoa ja pyrkiessään jonnekin tämän summan ympärille. Muista, että jos autosi on melko vanha, sen arvo voi olla niin alhainen, että tämä vakuutus ei ole vakuutusmaksun arvoinen. Jos maksat vähintään 10% niin paljon vuodessa tästä kattavuudesta, kuin voit saada takaisin korvausta tehdessäsi, on todennäköisesti aika jättää se.

Asunnonomistajien vakuutukset

Toisin kuin autovakuutukset, asunnonomistajavakuutus ei yleensä anna sinun valita, mitä vakuutusturvaa saat. Jokainen politiikka suojaa asuntoa ja sen sisältöä suurilta katastrofeilta, kuten tulipaloilta, varkauksilta ja myrskyvahinkoilta.

Voit kuitenkin valita kattavuuden määrän, joten varmista, että saat riittävästi kattamaan talosi täyden korvausarvon - ts. Summan, joka talon uudelleenrakentamiseen tarvittaisi, jos se tuhoutuisi. Vakuuttajasi ehdottaa yleensä korvaavaa arvoa kodillesi, mutta voit tarkistaa niiden lukumäärän kaksinkertaisesti käyttämällä Cost To Build -sivustoa. Kotivakuutuksen luominen auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon suojaa tarvitset henkilökohtaisille tavaroillesi.

Jos et omista kotiasi, sinun ei tarvitse kattaa sen uudelleenrakentamisen kustannuksia. On kuitenkin syytä tutkia vuokralaisen vakuutuksen ostamista henkilökohtaisen omaisuuden kattamiseksi varkauksilta tai vaurioilta.

Terveysvakuutus

Terveydenhuolto on kallista, ja yksi suuri lääketieteellinen kriisi voi helposti säästää kaikki säästöt. CNN: n mukaan päivystyskeskuksen käynti vuonna 2016 oli keskimäärin 1 917 dollaria - ja se ei sisällä edes lääkärin palkkiota. Siksi tarvitset sairausvakuutusta.

Jos työskentelet itsenäisenä ammatinharjoittajana tai työskentelet hyvin pienessä yrityksessä, jolla ei ole terveyssuunnitelmaa, paras paikka etsiä vakuutusta on Edullinen hoitolaki, nimeltään Obamacare, luoma valtion terveysvaihto. Voit ostaa politiikan pörsseissä vuotuisen avoimen ilmoittautumiskauden aikana tai milloin tahansa, jos sinulla on ollut ”erityinen tapahtuma”, kuten kadotit aiemman vakuutuksen. Vieraile Healthcare.gov -sivustolla löytääksesi vaihtosi valtiollesi.

Jos pörssivakuutusten hinnat näyttävät olevan korkeat, älä paniikki. Tuloistasi riippuen voit saada tukea, joka kattaa suuren osan kustannuksista. Jos tämä ei koske sinua, yritä etsiä peruspronssipolitiikkaa alhaisemmilla vakuutusmaksuilla. Se ei kata niin paljon terveydenhuollon laskuja, mutta se on parempi kuin ei mitään.

Henkivakuutus

Toisin kuin muut vakuutukset, henkivakuutus ei suojaa sinua menetyksiltä; se suojaa perhettäsi. Kuolemasi tapauksessa henkivakuutuksesi antaa heille rahat, jotka he tarvitsevat maksamaan hautajaistasi, ja korvaamaan menettäneet tulot, joita et enää pysty tarjoamaan. Tarvitset siis tätä suojaa vain, jos sinulla on tuloistasi riippuvaisia ihmisiä. Jos olet nuori ja yksin, tai jos olet taloudellisesti riippumaton ja kaikki lapsesi ovat yksin, voit hallita ilman sitä.

Seuraava kysymys on, kuinka paljon tarvitset henkivakuutusta. Yksi yleinen nyrkkisääntö on, että sinun on otettava vakuutus, jonka arvo on 8-10-kertainen vuosipalkani verrattuna, mikä antaa perheellesi vähintään 8-10 vuoden arvoiset elinkulut. Jos luulet, että se ei riitä, voit kertoa palkkaasi vuosien lukumäärällä, joka sinulla on jäljellä eläkkeelle. Tämä summa kattaa kaikki tulot, jotka olisit saaneet, jos olisit asunut.

Henkivakuutuksia on kahta tyyppiä. Termivakuutus kattaa sinut tietyn ajanjakson, kun taas pysyvä tai koko henkivakuutus yhdistää vakuutuksen sijoitukseen, joka lisää arvoa ajan myötä. Haittapuoli on, että koko elämän politiikat ovat paljon kalliimpia, joten jos haluat vain suojella perhettäsi, termi politiikka on paras veto. Valitse termi, joka vastaa vuotta, joka sinulla on jäljellä ennen eläkkeelle siirtymistä; tämän jälkeen perheesi ei enää tarvitse tulojasi, joten et enää tarvitse vakuutusta.

7. Säädä sijoituksesi

Tehdään selväksi: yrittää “taantumankestävä” sijoituksesi ei ole hyvä idea. Toki, voit vetää pois osakemarkkinoilta kokonaan ja välttää rahan menetystä, kun se kaatuu, mutta koska ei ole mitään tapaa ennustaa, milloin se tapahtuu, saatat päätyä kadottamaan suuria voittoja. Ja vaikka valitset tarkalleen oikean hetken poistuaksesi markkinoilta, et ole varma, milloin on paras aika palata takaisin.

Varastojen polkumyynti ei siis ole oikea tapa. On kuitenkin järkevää säätää varastossa olevan rahamäärä vastaamaan nykyistä riskinkantokykytasoa.

Esimerkiksi, jos olet oikeassa eläkkeelle siirtymisen päässä, haluat todennäköisesti pitää hyvän osan salkustasi käteisenä ja joukkovelkakirjalainoina, jotta sinulla on varmasti rahaa eläkkeellesi rahoittamaan tarvittaessa. Jos olet nuorempi, sinulla on varaa pitää suurin osa sijoituksista osakkeissa, koska vaikka markkinat kaatuvat, sillä on paljon aikaa elpyä ennen eläkkeelle jäämistä. Jos et ole varma, mikä varastotase ja muut sijoitukset ovat sinulle sopivia, keskustele rahoitussuunnittelijan kanssa.

Lopullinen sana

Taantuman suunnittelu on aivan kuten luonnonkatastrofin suunnittelu. Et voi estää hirmumyrskyä tai maanjäristystä iskemästä, mutta voit varustaa kodisi kunnolla estääksesi vahingot ja varastoida sen tarvikkeilla, jotka tarvitset kriisin läpi. Samoin et voi estää taantumaa, mutta voit tehdä taloudellisesta elämästäsi mahdollisimman turvallisen sen haitallisilta vaikutuksilta.

Koska et voi koskaan olla varma tarkalleen milloin seuraava taantuma tulee, paras aika valmistautua siihen on nyt. Siihen mennessä, kun ekonomistit alkavat julistaa, että olemme virallisesti taantumassa, on liian myöhäistä alkaa etsiä työharjoittelua, maksaa velkoja tai rakentaa hätärahastoa. Tekemällä näitä asioita, kun sinulla on mahdollisuus, parannat kykyäsi ajaa talouden laskusuhdanne ilman vakavia taloudellisia kipuja.

Mitä olet tehnyt valmistautuaksesi seuraavaan taantumaan? Onko sinulla muita vinkkejä tarjota?