Kuinka käyttää ladattavia ennakkomaksukortteja budjetointiin ja milloin se on järkevää

Tunnustan ensimmäisenä, etten ole aina uskollinen henkilökohtaiseen budjettini. Vaikka olen luonteeltaan säästäväinen, minulla on heikkoja kohtia, kuten satunnainen mukava ruokailu tai elävä urheilutapahtuma. Joitakin kuukausia nämä pahat vaikeuttavat minua saavuttamaan taloudelliset tavoitteeni.

Lohdutuksena on, että olen kaukana siitä, että olen yksin tässä ahdingossa. Monista syistä monien kuluttajien on vaikea pysyä kuukausittaisissa menobudjetteissaan. Mutta entä jos olisi toinen tapa?

Budjetointi ladattavilla prepaid-korteilla

Usko tai älä, siellä On toinen tapa. Ladattava ennakkomaksu pankkikortti voi monille kuluttajille, myös sinun oikealle, helpottaa kurinalaisuuden ylläpitoa ja kulutusten hallintaa. Ennakkomaksukortit eivät ole luottokortteja. Ne eivät ole myöskään perinteisiä pankkikortteja, jotka on sidottu pankkitiliisi ja joilla on siten pääsy kaikkiin sisällä oleviin varoihin.

Prepaid-kortit alkavat nollalla, ja ne on ladattava käteisellä ennen kuin niitä käytetään ostoihin, laskuihin ja muihin kuluihin. Kun kortin saldo laskee jälleen nollaan, et voi käyttää sitä, ennen kuin lataat lisää varoja kortille (samanlainen kuin lahjakortti). Toisin sanoen kaikissa prepaid-korteissa on sisäänrakennettu jarru menoihin. Tämän ansiosta kortin lataaminen on helppoa vain tarvitsemilla varoilla päivittäisten kulujen kattamiseksi tietyllä ajanjaksolla, yleensä viikolla tai kuukaudella, ja vähentää ylimääräisten menojen riskiä.

Tätä silmällä pitäen ennakkomaksukortti on ihanteellinen tyypillisen kuukauden kuluessa hoitamiesi päivittäisten kulujen hallintaan, mukaan lukien päivittäistavarat, vaatteet, apuohjelmat ja viihde. Voit käyttää prepaid-korttiasi missä tahansa kaupassa tai palveluntarjoajassa, joka hyväksyy kortin telakan, ts. Visa (toisin sanoen Visa-merkkinen prepaid-kortti on hyvä missä tahansa, jos näet Visa-logon rekisterissä tai online-kassasivulla).

Siksi joillekin se voi olla sopiva korvaus perinteiselle pankkikortille. Lisäksi monissa korteissa on online-mobiiliystävällisiä tilien kojetauluja, jotka toistavat pankkitilien kojetauluja, jolloin voit suorittaa perustoimintoja, kuten rahansiirtoja ja saldotarkistuksia..

Prepaid-korttisaldoilla ei kuitenkaan anneta korkoa, joten korttisi ei ole sopiva korvaava säästötili. Itse asiassa, lukuun ottamatta keskipitkän ajan kuluja, kuten lomia ja lomaostoksia, ei ole suositeltavaa käyttää prepaid-korttia säästääksesi rahaa ollenkaan. Hätärahastoihin, koulutussäästöihin ja eläkesäästöihin muut ajoneuvot - kuten perinteiset säästötilit ja IRA: t - sopivat paremmin.

Olen hiljattain ottanut aseman kuukausittaisessa kustannusbudjetoinnissa ladattavilla prepaid-korteilla. Kokoin etuja ja haittoja ennakkomaksukorttien käytöstä menojen hallitsemiseksi, tarkastelin kovasti henkilökohtaisia päivittäisiä kulujani ja ryhmäni Visa Clear Prepaid rekisteröityäksesi Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® -korttiin, joka on yksi useista Visa Clear Prepaid -ohjelman korteista. Lyhyen oppimisjakson jälkeen luin ja suoritin 30 päivän budjetointihaasteen, joka näki minut käyttäessäni Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® -korttia päivittäisiin kotitalousmenoihini kuukauden kuluessa..

Tässä on mitä olen oppinut ennen tätä henkilökohtaisen rahoituksen seikkailua, sen aikana ja sen jälkeen.

Kuinka prepaid-kortit toimivat

Kortin lataamista ja uudelleenasettelua koskevat vaihtoehdot ja kustannukset

Kun saat kortin ensimmäistä kertaa, sinun on ladattava se käteisellä. On olemassa useita tapoja tehdä niin. Jotkut liikkeeseenlaskijat, mukaan lukien Green Dot ja muut Visa Clear Prepaid -ohjelmassa, luopuvat ensimmäisestä kuormasta, riippumatta siitä, miten se suoritetaan..

Seuraavista kuormista (tunnetaan nimellä reloads) veloitetaan joskus maksuja. Ne vaihtelevat kortin myöntäjän, kortin tyypin ja latausmenetelmän mukaan.

Kuormaus- / latausmenetelmiin ja kustannuksiin sisältyy:

Suora talletus. Suorat talletukset työnantajalta tai muilta tulolähteiltä (kuten yliopistoilta tai valtion virastoilta) ovat yleensä halvin tapa. Tärkeää on, että monet kortit (mukaan lukien Visa Clear Prepaid -ohjelman kortit) antavat sinulle mahdollisuuden tallettaa osa tai koko palkkisi kortillesi, jotta voit hallita tarkkaa summaa, jonka saat - ja siten tarkan summan, jonka voit käyttää - kutakin maksukausi.
Kaupassa talletus. Tuo käteistä osallistuvan jälleenmyyjän rekisteriin, pyyhkäise korttisi ja ole matkalla (tunnetaan nimellä Reload @ the Register). Tyypillinen hinta on 4,95 dollaria lastausta kohti.
Tarkista talletus Walmartista. Voit tuoda esipainetun sekin (kuten palkka- tai julkisen edun sekin) osallistuviin Walmart-palvelupisteisiin ja tallettaa saldon suoraan prepaid-kortillesi. Tarkista Walmart tai korttisi myöntäjän verkkosivusto, onko paikallisessa kaupassa tarjota tätä palvelua. Walmart -sekkien maksut peritään.
Online-siirto toisesta ennakkomaksukortista. Jotkut prepaid-liikkeeseenlaskijat, mukaan lukien Green Dot, sallivat sinun siirtää varoja toiselta prepaid-kortilta tilisi kojelaudan kautta. Tämä on hienoa, jos sinulla on useita prepaid-kortteja tai haluat saada rahaa ystävältäsi tai työtovereiltasi, joka käyttää myös ladattavia prepaid-kortteja. Nämä siirrot ovat yleensä ilmaisia. (Ne ovat aina ilmaisia Green Dot -kortilla.) Jokaisesta lisäkortista on kuitenkin maksettava muita maksuja (kuten osto- ja kuukausittaiset ylläpitomaksut)..
Pankkitilisiirto. Voit siirtää suoraan online-maksutililtäsi antamalla tilinumero tai pankkikorttinumerosi. Tällä menetelmällä viive on tyypillisesti yksi tai kolme arkipäivää.

Muut tärkeät korttipalkkiot

Lataus- / uudelleenlatausmaksujen lisäksi prepaid-kortteihin sisältyy tiettyjä muita maksuja. Monet ovat yhteisiä perinteisissä tilien ja pankkikorttien tarkistuksissa. Koska näiden taloudellisten etujen minimointi on taloudellisten etujesi mukaista, valitse ennakkomaksukortti, joka on läpinäkyvä siitä, milloin voit odottaa maksua ja milloin ei normaalien budjettimenojesi aikana. Esimerkiksi Visa Clear Prepaid -ohjelmaan kuuluvissa korteissa - mukaan lukien Green Dot Reloadable Prepaid Visa -kortti - on selkeät maksuaikataulut, jotka kattavat kaikki mahdolliset maksut.

Kortin ostomaksu. Korttisi hankintatavasta riippuen sinulta voidaan veloittaa ostomaksu, joka vaihtelee 2–5 dollaria, riippuen liikkeeseenlaskijasta ja ostopaikasta. Verkko-ostoista ei yleensä tule maksua. Esimerkiksi Green Dotin myymälässä suorittamat ostopalkkiot vaihtelevat 2,95–4,95 dollaria, mutta verkko-ostot ovat ilmaisia.
Kuukausittainen ylläpitomaksu. Lähes kaikista prepaid-korteista peritään kuukausittainen ylläpitomaksu, samoin kuin joidenkin pankkien veloittamat sekki- ja säästötilien ylläpitomaksut. Maksut ovat tyypillisesti 5–6 dollaria. Minun Green Dot® -ladattava prepaid Visa® -kortti on 5,95 dollaria.
Verkon ulkopuolella oleva pankkiautomaatti ja pankkien myyjätilistä nostetut summat. Monet ennakkomaksukortit, mukaan lukien Visa Visa Prepaid -ohjelmaan kuuluvat, kuuluvat maksuttomiin ATM-verkkoihin, jotka luopuvat maksuista käteisnostoista. Kuten useimmat pankit, myös korttien liikkeeseenlaskijat veloittavat tyypillisesti verkon ulkopuolisista nostoista. Nämä maksut vaihtelevat yleensä 2–3 dollaria. Green Dot veloittaa 2,50 dollaria. Jotkut ennakkomaksukortit veloittavat myös henkilökohtaisesta käteisnostoista pankkitoimistoissa. Green Dot veloittaa myös 2,50 dollaria tästä palvelusta.
Saldotarkistukset. Jos joudut tarkistamaan korttisaldosi pankkiautomaatissa, joudut ehkä maksamaan pienen maksun. Esimerkiksi Green Dot veloittaa 0,50 dollaria saldotarkistukselta. Voit välttää tämän maksun tarkistamalla saldosi mobiililaitteelta, joka on aina ilmainen.
Kadonneen kortin korvaaminen. Useimmat liikkeeseenlaskijat veloittavat kadonneet kortinvaihdot. Nämä maksut ovat tyypillisesti 4–10 dollaria. Green Dot's on 4,95 dollaria.
Ulkomaiset liiketoimet. Kuten luottokorttien liikkeeseenlaskijat, ennakkomaksukorttien liikkeeseenlaskijat lisäävät usein ylimääräisen maksun Yhdysvaltojen ulkopuolella tehdyistä liiketoimista, mikä arvioidaan yleensä pieneksi prosenttiyksiköksi (2–4%) tapahtuman kokonaismäärästä. Green Dotin ulkomainen transaktiomaksu on 3% koko kaupan summasta.

On tärkeätä huomata, että jotkut ennakkomaksukortit voivat myös vähentää näitä maksuja tai luopua niistä kokonaan, kun teet vähimmäismäärän kuukausittaisia tapahtumia, suoritat vähimmäissaldon tai täytät muut vaatimukset. Esimerkiksi Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® -kortin kuukausittainen ylläpitomaksu luopuu, kun ylläpidän vähintään 1 000 dollarin saldoa tai teen 30 tapahtumaa kuukaudessa.

Kuinka saada ja ladata korttisi

Ladattavan prepaid-kortin hankkiminen vie vain muutaman minuutin. Tätä varten on kaksi perusmuotoa:

1. Verkossa
Useimmat liikkeeseenlaskijat sallivat sinun kirjautua korttiisi verkossa. Näin rekisteröin Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® -kortti, prosessi, joka kesti vain viisi minuuttia. Jos haluat kirjautua verkkoon, siirry vain kortin myöntäjän verkkosivustoon ja seuraa ohjeita. Sinun on annettava henkilökohtaiset perustiedot, mukaan lukien nimesi, yhteystietosi ja sosiaaliturvatunnuksesi. Sinun on myös luotava käyttäjänimi, salasana ja turvakysymykset, jotta voit käyttää tiliäsi.

Rekisteröitymisen jälkeen olet saanut väliaikaisen kortin numeron ja kertonut, milloin sinun odottaa fyysistä korttiasi postissa (yleensä yksi tai kaksi viikkoa). Ennen kuin poistut ohjatusta kirjautumistoiminnosta, voit tulostaa myös suoran talletuslomakkeen antaaksesi työnantajallesi tai tallettaaksesi varoja ulkopuoliselta tililtä tai kortilta. Verkkoon liittymisen suuri haitta on, että et saa fyysistä korttia heti, vaikka voit käyttää väliaikaista numeroasi verkko- ja myymäläostoksiin (myymälässä, kassan on yksinkertaisesti lyöttävä numero manuaalisesti ). Suuri etu on liittymismaksun puuttuminen.

2. Myymälä
Visa Clear Prepaid -ohjelmaan kelpaavia kortteja on saatavana useissa kansallisissa vähittäiskaupan ketjuissa, kuten 7-Eleven, Walmart, Kmart, Rite Aid, CVS, Walgreens, Family Dollar ja Dollar General. Tuo alkuperäinen lataus käteisellä ja kehota virkailijaa lisäämään se korttisaldoon vähennettynä mahdollisilla ostomaksuilla. Sitten sinulle annetaan väliaikainen kortti, jolla on pysyvä kortti, jonka voi seurata postissa yhden tai kahden viikon sisällä.

On tärkeätä huomata, että sekä verkko- että myymäläkorttien yhteydessä väliaikaisen korttisi saldo siirtyy automaattisesti pysyvälle kortillesi saapuessasi. Sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että kulutat jokaisen sentin väliaikaisella kortillasi, ennen kuin se tulee postitse.

Kuinka aktivoida ja käyttää korttia

Kun olet vastaanottanut väliaikaisen kortin - ja jälleen kerran kun olet vastaanottanut pysyvän korttisi -, sinun on rekisteröidyttävä ja aktivoitava se ennen ostamista. Käy vain kortin myöntäjän verkkosivustolla ja seuraa kehotteita. Green Dot® -ladattavassa Prepaid Visa® -kortissa valitset vain ”Rekisteröi / aktivoi” ja valitse sitten miten korttisi onnistui (online tai myymälä). Anna kortin numero, turvakoodi ja henkilökohtaiset tietosi. Sinua saatetaan pyytää antamaan PIN-koodi ja turvakysymykset, jos et vielä ole.

Heti kun väliaikainen tai pysyvä korttisi on rekisteröity ja aktivoitu, voit aloittaa sen käytön heti milloin tahansa kauppiaalta, joka hyväksyy Visa-kortit, mukaan lukien palveluntarjoajat ja muut laskujen liikkeeseenlaskijat, ja nostaa käteistä rahaa pankkiautomaatteista tai pankkitoimistoista.

Vinkkejä päivittäiseen budjetointiin prepaid-korteilla

1. Käytä suoraa talletusta helpompaan, halvempaan lastaukseen

Monissa ladattavissa prepaid-korteissa on useita uudelleenlatausvaihtoehtoja. Esimerkiksi Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® -kortti mahdollistaa muun muassa kortin lataamisen uudelleen suorana talletuksena (työnantajalta tai muulta tulolähteeltä), käteis talletuksella osallistuvalla kauppiaalla, pankkitilisiirrolla ja siirrolla toiselta prepaid-kortti.

Suora talletus on ilmainen, kun taas muihin uudelleenlatausmenetelmiin sisältyy maksuja, jotka voivat vaihdella 6 dollaria pohjoiseen lastausta kohti. Itse asiassa suora talletus on monien ladattavien ennakkomaksukorttien halvimpien latausvaihtoehtojen joukossa. Se on myös kätevin, koska se tulee suoraan tulolähteestäsi eikä vaadi välivaihetta käteisvarojen hankkimisesta tai elektronisen varainsiirron järjestämisestä. Jos olet jatkuvasti liikkeellä, on mukavaa, että sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että kirjoitat uutta velvoitetta täynnä aikataulusi.

2. Valitse kortti laajassa ATM-verkossa

Useimpien ladattavien ennakkomaksukorttien avulla voit nostaa käteistä pankkiautomaateista. Mutta kaikki eivät kuulu laajoihin maksuttomiin ATM-verkkoihin, jotka eivät veloita nostoista.

Jos tarvitset säännöllisesti käteisvaroja tai vaikka teet vain satunnaisia ATM-nostoja, tee ATM-verkon jäsenyydestä tärkeä näkökohta. Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® -kortin rekisteröinti maksoi paljon aikaa tällä osastolla, koska minulla on nyt maksuton pääsy yli 20 000 MoneyPass-pankkiautomaattiin. Muut Visa Clear Prepaid -ohjelmaan kuuluvat kortit kuuluvat vastaavasti laajoihin verkkoihin: esimerkiksi PNC SmartAccess® Prepaid Visa® -kortilla on maksuton pääsy yli 7 300 PNC-merkkiseen ATM: ään..

3. Ensin tärkeimpien tuotteiden budjetti

Ennakkomaksukortteja on vaikea käyttää taloudellisen kurinpidon ylläpitämiseen, jos sinulla ei ole selkeää käsittelyä päivittäisissä kuluissa. Paras tapa varmistaa, että saat tämän käsittelyn, vaikka uusia kuluja syntyy tai häviä, on ottaa huomioon tärkeimmät kulut ennen siirtymistä budjetin vähemmän kriittisiin alueisiin..

Voit tehdä kustannusbudjetin online-budjetointityökalulla, kuten Mint, perustietokoneohjelmalla, kuten Excel, tai jopa vanhanaikaisella kynällä ja paperilla. Tee vain luokka jokaiselle seuraavalle ja määritä yksittäiset kulut (kuten erityiset laskut) rivikohta sopivaan:

Toistuvat laskut. Ensinnäkin, syrjytä toistuvat kuukausittaiset laskut, sekä kiinteät että muuttuvat: vuokra tai asuntolaina, kaapeli, Internet, sähkö, kaasu, vesi, lastenhoito ja niin edelleen. Koska tiedät tarkalleen tai siitä, kuinka paljon kukin näistä asettaa sinut takaisin, voit lisätä niiden todelliset kustannukset budjettisi etukäteen (joissain liikkumatiloissa muuttuville kuluille, kuten sähkö ja kaasu).
ostokulut. Määritä, mitä aiot kuluttaa ostoksesi joka kuukausi. Ostokustannukset jaetaan kahteen luokkaan: välttämättömiin ja harkinnanvaraisiin. Entinen sisältää asioita, kuten päivittäistavaroita, vaatteita, koulu- tai työvälineitä (mukaan lukien elektroniikka) ja kuljetusta. Jälkimmäiseen sisältyy esimerkiksi viihde, henkilökohtainen elektroniikka ja ei-ammattimaiset maksut (kuten kuntosalin jäsenyydet). Vaikka budjetissasi on toivottavasti tilaa harkinnanvaraisille menoille, keskity ensin välttämättömiin menoihin.
Erityiset budjettiluokat. Viimeiseksi ota huomioon erityistavoitteet tai budjettiluokat, kuten tulevat lomat ja lomakulut. Okei, jos sinulla ei ole tällä hetkellä mitään erityisiä säästötavoitteita. Tämä tarkoittaa vain sitä, että kuukauden lopussa sinulla on enemmän jäljellä muihin kuluihin.

Kun kulut on määritetty, aseta suora talletus ladattavalle kortillesi siten, että saat vain määrän, jonka tarvitset niiden kattamiseen (plus pieni tyyny) jokaisella palkkajaksolla. Ohjaa loput toiseen määränpäähän, kuten säästötilille. Jos huomaat, että et yksinkertaisesti pysty kattamaan peruskulujasi tällä rahoitustasolla tai että sinulla on liikaa jäljellä kauden lopussa, voit muuttaa talletussummaa tulevilla palkkakausilla.

4. Hallitse lasten budjetteja

Prepaid-korteilla on kaksinkertainen arvo vanhemmille. Ensinnäkin, ne sopivat erinomaisesti lasten viikko- tai kuukausikorvausten pitämiseen (ja vanhemmille lapsille sama periaate koskee asuinkuluja yliopistolla poissa ollessa). Lataa vain jokaiselle lapselle varattu summa osallistuvan kauppiasrekisteriin - jonka voit tehdä ostoksilla - tai siirrä saldo omalta ennakkomaksulta.

Toiseksi, ja vastaavasti, prepaid-korteilla on valtava koulutusarvo. Kun annat lapsellesi kortin ensimmäistä kertaa, kerro hänelle viikoittainen tai kuukausittainen latausmäärä ja tee selväksi, kuinka kortti toimii (kun he ovat käyttäneet varat varat määräajaksi, kortilla ei ole enää rahaa). Jos he ovat säästäväisiä ja päättävät ajanjakson rahalla, joka on vielä kortilla, onnittele heitä ja anna sen kaatua. Puhu mukavasta johtokunnasta säästön iloista ja rahan arvosta.

5. Budjetti ja säästö erityiskuluja varten

Monet ihmiset käyttävät ladattavia prepaid-kortteja säästääkseen erityiskuluihin, kuten tulevalle lomalle, lomaostoksille tai kodinsisustusprojektille.

Paras tapa tehdä tämä on järjestää suora talletus (ilmainen latausvaihtoehto Visa Clear Prepaidilla) työnantajalta tai muulta tulolähteeltä ja selvittää, kuinka suuri talletusten kokonaismäärä on kuukaudessa. Seuraavaksi selvitä, minkä säästät, kuinka paljon se maksaa, ja aikataulun tämän tavoitteen saavuttamiseksi. Määritä sitten, kuinka paljon sinun täytyy säästää kuukausittain tämän tavoitteen saavuttamiseksi, ja aseta tämä summa varattuksi ennen loput kuukausibudjettisi suorittamista. Viimeiseksi - ja tämä on kriittinen vaihe - siirrä kesannoidut varat erilliseen ennakkomaksukorttiin. Toista tämä siirto joka kuukausi tavoitteesi saavuttamiseksi.

Huomaa, että erityiskulut ovat erillisiä ja eroavat eläkesäästöistä, luku- ja koulutus säästöistä sekä hätäapuvaroista. Ei ole koskaan hyvä idea käyttää tämäntyyppisiä säästöjä tiettyjen, ei-hätätapauksissa tapahtuvien säästötavoitteiden rahoittamiseen, riippumatta siitä, kuinka tärkeät ne näyttävät.