Budjetin vastainen vähemmän stressaava tapa hallita rahaa
1) Liikaa työtä - Budjetointi vie suunnittelun. Jotkut ihmiset eivät halua suunnitella eteenpäin ja ennakoida kaikkia mahdollisia asioita, joista he joutuvat maksamaan tietyssä kuussa. Siellä on ruokaa, vettä, sähköä, kaasua, vuokraa, auton maksuja, velanmaksuja, jäsenyyksiä, aikakauslehtitilauksia ja paljon muuta. Valitettavasti, vaikka suurin osa ihmisistä muistaa ilmeiset luokat, he unohtavat joka kuuden kuukauden välein tulevat autovakuutukset, joululahjat, autonkorjaukset, päiväysyöt, syntymäpäivät, koulun retket ja muut epätyypilliset tapaukset jotka eivät ole kuukausittain. Kun joku puhaltaa budjetti, he yleensä heittää pyyhe.
2) liian rajoittava - Budjetissa pitäminen tuntuu paljon ruokavaliosta laihtua. Voi tuntua, että menetät itseltäsi, jos rajoitat kulujasi. On helppo unohtaa se tosiseikka, että kun vähennät yhden alueen menoja, voit lisätä toisen alueen menoja. Budjetissa oleminen vapauttaa sinut tavoitteiden saavuttamisesta, mutta se voi myös lämmetä, kun haluat mennä ulos syömään ja huomaat, että olet jo maksimoinut kuukauden “ruokailutilan budjetin”..
3) Liian vastakkainasettelu - Pari, joka aloittaa budjetoinnin yhdessä, joutuu jossain vaiheessa erimielisyyteen. Ihmiset, jotka haluavat välttää vastakkainasettelut, eivät halua käydä puolisonsa kanssa neuvotteluja siitä, miten talousarvio olisi laadittava. Rahataistelut ovat johtava avioeron syy, joten väitteiden välttäminen on jälleen yksi syy siihen, miksi ihmiset eivät budjetoi. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että pään kiinnittäminen hiekkaan talouden suhteen on vastaus.
4) Liikaa tietoa - Jos sinulla on paljon tilejä ja monia laskuja, budjetin tekemiseen tarvitaan paljon paperityötä. Tämä voi viedä paljon tunteja, varsinkin jos teet sen ensimmäisen kerran. Perinteinen budjetti tehdään mikro tasolla, mikä tarkoittaa, että jokainen penniä otetaan huomioon. Joillakin ihmisillä ei vain ole sellaista aikaa.
Budjetin vastainen:
Mahdollinen ratkaisu edellä mainittuihin ongelmiin on se, jota haluan kutsua budjetin vastaiseksi.” Budjetinvastaisella toimella et aio suunnitella seuraavaa kuukautta enempää, vaan katsot taaksepäin juuri tapahtuneeseen kuukauteen ja arvioit, onko tavoitteesi saavutettu vai onko sinun tehtävä muutoksia tässä kuussa. Kyllä, joudut vielä tarkistamaan viimeisen kuukauden tilisi, mutta on helpompaa koota jo kuluttamasi summat kuin arvata, kuinka paljon kulutat tulevaisuudessa.
Tässä ovat vaiheet talousarvion vastaiseen toimintaan:
1) Valitse 3–5 luokkaa, mukaan lukien tavoitekategoria, kuten ”säästöt”.
2) Kuukauden päättymisen jälkeen laske laskettava prosenttiosuus tuloistasi, jotka kului jokaiselle luokalle ja jos saavutit kuukauden tavoitteesi. Päätä, lyökö joku luokkien prosenttimääristä sinua liian korkeana vai liian alhaisena. Onko sinun tehtävä säätöjä?
3) Toista prosessi ensi kuussa. Kun saavutat tavoitteesi, jatka haastavampien tavoitteiden asettamista.
Esimerkiksi perhe voi päättää, että haluaa säästää 10% kuukaudessa uudenvuoden ratkaisuna. Tämän jälkeen tammikuun päätyttyä perhe tutkii viimeisen kuukauden menot ja päättää, että he käyttivät 70% elinkuluihin, 15% ruokailuun ravintoloissa, 10% viihteeseen ja 5% säästöihin. Koska he rikkoivat budjettinsa 5 prosentilla, perhe ymmärtää, että sitä on leikattava joihinkin tai kaikkiin luokkiin. Jatkossa he eivät aseta erityisiä raharajoja kuten perinteisessä budjetissa, vaan tekevät mielenkiintoisen huomautuksen, että heidän on pienennettävä esimerkiksi kuluttamista, syömistä ja viihdettä. Ensi kuussa he voivat käydä läpi kaikki menot uudelleen, nähdä kuinka prosenttimäärät laskevat ja tehdä tarvittavat muutokset.
Toisen perheen osalta he ehkä haluavat pitää kiinni vain kolmesta kategoriasta ja perustaa 10-10-80 budjetin, joka edustaa 10% kymmenyksiä, 10% säästöjä ja 80% kaikkea muuta.
Budjetinvastaisen avain on, että määrität prosenttimäärät, jotka haluat kuluttaa kussakin asettamassasi korkeatasoisessa luokassa, mutta et yritä hallita ostopäätöksiä kussakin luokassa. Tässä mielessä budjetinvastainen tarjoaa enemmän a makro näkökulmasta, koska se ryhmittelee kaikki aikaisemmin käsitellyt mikrokategoriat yhdeksi makrokategoriksi. Budjetinvastainen yksinkertaistaa prosessia tekemällä siitä vähemmän monimutkaista ja rajoittavaa. Tällä menetelmällä voit välttyä turmeltuneelta ja taakkailta kuten perinteisellä budjetilla voisi.
Lopulliset ajatukset
Budjetinvastaisen toiminnan ei pitäisi korvata perinteistä talousarviota. Jos yrität saada loppua kohti, sinun pitäisi päästä typerään ja aloittaa perinteisestä budjetista, koska budjetin vastainen antaa sinulle liikaa vapautta. Tarvitset mikrotason tiedon voidaksesi tehdä parhaimmat mahdolliset päätökset rahoillasi. Kun kassavirta ei ole enää ongelma, voit harkita budjetin vastaista toimintaa.
Kotitaloudessamme käytämme molempia menetelmiä. Haluan saada vahvan käsityksen mikroperspektiivistä, jotta tiedän, mitä makrokategorioistani voidaan helposti pienentää, mutta pidän myös asioiden tarkastelemisen yksinkertaisuudesta budjetin vastaisesta näkökulmasta.
Käytätkö perinteistä budjettia, budjetin vastaista vai ei lainkaan? Mikä on mielestäsi paras vaihtoehto?
(valokuvallisuus: Shutterstock)
