Sertifioitu rahoitussuunnittelijan sertifiointi - Kuinka tulla CFP-ammattilaiseksi

Erityyppiset finanssialan ammattilaiset ansaitsevat SERTIFITOITUN FINANCIAL PLANNER ™ -sertifikaatin, mukaan lukien osakevälittäjät, rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA), vakuutusasiamiehet, kiinteistöjen suunnittelijat, pankkiirit ja veroammattilaiset.

CFP®-nimityksen edut

Itse asiassa melko suurelta osin kaikki finanssialalla työskentelevät hyötyvät CFP®-merkin kantamisesta käyntikortilleen. Merkittäviä etuja ovat:

• Vetoomus mahdollisille asiakkaille: CFP®-merkin ansaitseminen osoittaa ylimääräistä taloudellista asiantuntemusta ja halua työskennellä ahkerasti ja asettaa asiakkaan etusijalle. Asiakkaiden houkuttelemisessa CFP®-ammattilaisilla on merkittävä rooli kollegoissaan ilman nimeämistä. Monet uudet rahoitussuunnittelumahdollisuudet puhuvat mieluummin vain SERTIFIOIDUN RAHOITUSSUUNNITTELIJAN ™ kanssa heidän tilanteestaan.
• Vetoomus työnantajiin: CFP®-ammattilaiset ovat markkinoitavammat kuin sertifioimattomat. Toisin sanoen, ne vetoavat enemmän finanssialan työnantajiin, ja siksi heillä voi olla vähemmän vaikeuksia löytää ja ylläpitää työpaikkoja.
• Parempi korvaus: CFP®-ammattilaiset saattavat määrätä korkeampia palkkoja yritystoiminnassa, ja heidät otetaan todennäköisemmin huomioon esimiestehtävissä, vaikka ura- ja palkkiovaihtoehdot vaihtelevat suuresti työnantajan ja toimialan välillä.
• Suurempi uskottavuus: Niillä, jotka myyvät rahoitustuotteita ja -palveluita, voi olla enemmän julkista uskottavuutta kuin valtuuttamattomilla neuvonantajilla, ja heille voidaan uskoa monimutkaisempia liiketoimia.

Ota ensimmäinen askel kohti CFP-sertifikaattiasi

Ehkä olet harkinnut yhteistyötä CFP®-ammattilaisen kanssa tehdäksesi taloudellisen suunnitelman perheellesi. Ehkä olet jo kuullut letsmakeaplan.org-sivustoa löytääksesi aktiivisia CFP®-sertifioijia omalta alueeltasi. Siitä ei ole pulaa, joka liittyy nykyisen päivittäisen rahoituksen käsittelyyn, pitkän aikavälin suunnitelman laatimiseen turvallista taloudellista tulevaisuutta varten.

Jos olet kannustanut CFP®-ammattilaisten kanssa käytyyn vuorovaikutukseen tai innostunut tähänastisesta lukemistasi, ehkä olet valmis ottamaan ensimmäisen askeleen tullaksesi itse CFP®: ksi.

Tarkastellaan lähemmin mitä voidaan odottaa sertifiointiprosessista ja mitä sinun tulee tehdä pysyäksesi CFP®-sertifioijana hyvässä asemassa.

CFP®-merkinnän ansaitsemista koskevat vaatimukset

On olemassa useita päävaatimuksia, jotka on täytettävä CFP®-merkin saamiseksi:

1. Ammatillinen kokemus

Kaikkien CFP®-ammattilaisten on täytettävä ammattikokemuksen vaatimukset. Tämän vaatimuksen täyttämisessä on kaksi erillistä reittiä: vakiopolku ja oppisopimuskoulutuksen polku..

Vakioreitti
Standard Pathway-ehdokkaiden on ansaittava vähintään 6 000 tunnin pätevyyskokemus vähintään yhdellä rahoitussuunnitteluprosessin kuudesta ensisijaisesta näkökohdasta, CFP®: n hallitusta kohden:

1. Asiakassuhteen luominen ja määritteleminen
2. Tietojen kerääminen asiakkaalta
3. Asiakkaan taloudellisen tilan analysointi ja arviointi
4. Taloudellisen suunnittelun suositusten kehittäminen ja esittäminen
5. Taloudellisen suunnittelun suositusten toteuttaminen
6. Taloudellisen suunnittelun suositusten seuranta

Tämän kokemuksen on oltava tyytyväinen ainakin yhdellä viidestä tavasta:

1. Henkilökohtainen toimitus yksittäisille asiakkaille
2. Yksittäisten asiakkaiden henkilökohtaisen toimituksen valvonta
3. Tuki henkilökohtaisille toimituksille yksittäisille asiakkaille
4. opetus
5. Työharjoittelu ja / tai FPA Residenssiohjelma

Oppisopimuspolku
Oppisopimuspolku-ehdokkaiden on ansaittava vähintään 4000 tunnin pätevyyskokemus vastaavasti kaikissa talouden suunnitteluprosessin kuudessa ensisijaisessa osassa. Tämä kokemus voi syntyä vain toimittamalla henkilökohtaisesti yksittäisille asiakkaille CFP®-ammattihenkilön suoran ja dokumentoidun valvonnan kautta.

2. Koulutustaso

Kaikilla CFP®-ammattilaisilla on oltava nelivuotinen kandidaatin tutkinto akkreditoidusta oppilaitoksesta. Sinulla ei tarvitse olla suoritettua kandidaatin tutkintoa, kun istut CFP®-tenttiin, mutta sinun on ansainnut tutkintosi viiden vuoden kuluessa tentin läpäisemisestä..

3. Eettinen vaatimus

CFP®-ehdokkaiden odotetaan noudattavan tiukkoja eettisiä normeja kolmella erillisellä alalla:

• CFP®-sertifiointihakemus: Tämä on "etiikka-ilmoituksesi": täydellinen kirjanpito asiaankuuluvista tiedoista aiemmista seuraamuksista, tuomioista ja eturistiriidoista. CFP®: n hallituksen mukaan ”sinun on paljastettava CFP®-sertifiointihakemuksessa tiedot osallistumisestasi monen tyyppisiin asioihin, mukaan lukien rikos-, siviili-, itsesääntely- tai hallintoelinten tiedustelu, tutkinta tai oikeudenkäynti, konkurssi, asiakasvalitus , arkistointi tai irtisanominen / työnantajan tai yrityksen suorittamat sisäiset katsaukset. "
• Taustatarkistus: CFP®-hallitus pidättää oikeuden suorittaa taustatarkistuksen varmistaaksesi CFP®-sertifiointihakemuksessasi olevat tiedot. Taustitarkastuksen tuloksista riippuen CFP® Board pidättää oikeuden estää väliaikaisesti tai pysyvästi CFP®-sertifioinnin.
• Ammattitavan standardit: Sinun on vahvistettava, että noudatat CFP®: n eettisten sääntöjen seitsemää periaatetta: eheys, objektiivisuus, pätevyys, oikeudenmukaisuus, luottamuksellisuus, ammattimaisuus ja huolellisuus. Sinun on myös noudatettava CFP®: n käytännesääntöjä ja käytännesääntöjä, jotka säätelevät ammatillista käyttäytymistä.

4. CFP®-kurssityöt

Kaikkien CFP®-ehdokkaiden on suoritettava viisi korkeakoulutason kurssia, jotka tarjoavat laitokset, jotka CFP® on hyväksynyt. CFP®-hallituksen mukaan nämä kurssit kattavat seuraavat aiheet:

• Ammattitaito ja käyttäytyminen
• Rahoitussuunnittelun yleiset periaatteet
• Koulutuksen suunnittelu
• Riskienhallinta ja vakuutussuunnittelu
• Sijoitussuunnittelu
• Verosuunnittelu
• Eläke-säästöt ja tulosuunnittelu
• Kiinteistön suunnittelu
• Rahoitussuunnitelman kehittämiskurssi

Yhdysvalloissa on kymmeniä akkreditoituja CFP®-kurssipalveluiden tarjoajia, mukaan lukien Denverin rahoitussuunnittelun korkeakoulu, Pennsylvanian amerikkalainen rahoitussuunnittelun korkeakoulu ja itseopiskelun tarjoajat, kuten Dalton, Kier ja Ken Zahn. Monet yliopistot, sekä julkiset että yksityiset, tarjoavat näitä kursseja, ja yhä useammat tarjoavat myös perus- ja jatkotutkintoja rahoitussuunnittelussa.

5. CFP®-tentti

Tämä on kaukana sertifiointiprosessin vaikein osa. CFP® Board -koe on tiukka koko päivän kestävä tentti, joka testaa opiskelijaa kymmenillä CFP®-kurssityön kattamilla rahoitussuunnittelun ala-aiheilla. Tarkoituksena on, että se on huomattavasti pidempi - ja sitä pidetään vaikeampana - kuin FINRA: n prokkotestit arvopapereiden lisensoinnille tai valtion sponsoroimat testit henki-, terveys- ja omaisuus / vahinkovakuutuksille..

Valmistautuminen tenttiin
Monet oppilaitoksista, jotka tarjoavat CFP® Boardin hyväksymää kurssityötä, tarjoavat myös kattavan tenttivalmennuskurssin, joka auttaa opiskelijoita valmistautumaan tapaustutkimuksiin ja näyttää kuinka perustella niiden kautta. Nämä arvostelukurssit voivat tarjota korvaamatonta tietoa antamalla käytännöllisiä vinkkejä siitä, mitä tentti todennäköisesti kattaa.

Tentin läpäisemiseksi opiskelijan odotetaan soveltavan opittua materiaalia sen sijaan, että se vain muistetaan, tavalla, jolla CFP® Board on valtuuttanut.

Testimuoto
Itse tentti koostuu kahdesta kolmen tunnin istunnosta, joita erottaa 40 minuutin tauko. Se koostuu 170 monivalintakysymyksestä, jotka pakottavat opiskelijan tuntemaan ennakoivasti kaikki taloudellisen suunnittelun periaatteet. Testi annetaan kolme kertaa vuodessa, maaliskuussa, heinäkuussa ja marraskuussa. Noin neljä viidesosaa kysymyksistä kattaa itsenäiset aiheet, ja niiden arvo on kaksi pistettä.

Pisteytys ja tulokset
CFP® Board ei paljasta tarkkaa määrää kysymyksiä, joihin on vastattava oikein. Testi luokitellaan erittäin luokitellun modifioidun Angoff-menetelmän mukaisesti, joka käyttää kellokäyrää. Kokeeseen istuvat opiskelijat saavat ilmoituksen läpäisestä tai epäonnistumisesta noin 8 viikkoa kokeen suorittamisen jälkeen. Epäonnistuneille annetaan luettelo aiheista, joissa he tekivät huonosti, kun taas ohikulkijoille ilmoitetaan vain tästä.

Vuonna 2017 kokeen kansallinen läpäisyaste oli 64%. Ensimmäisen kerran läpäisyaste oli 69%. Tenttiä pidetään yhtenä vaikeimmista finanssialalla CPA: n, CFA: n ja lakimiesten osavaltion palkkatutkintojen takana. Ei ole yllättävää, että lakimiehet ja CPA: t ohittavat todennäköisimmin.

CFP® Professionaliksi tulo: mitä odottaa

CFP®-sertifioijat nauttivat kadehdittavista etuisuuksista. Ansaitakseen ja ylläpitääkseen valtakirjansa, heidän on katettava sertifiointikustannukset ja täytettävä tietyt jatkuvat vastuut.

Sertifiointikustannukset

Menot, jotka ansaitset CFP®-merkin, vaihtelevat nykyisten ammattitietojesi (jos sellainen on) ja ennen koetta suoritetun kurssin mukaan. Vaadittavan kandidaatin tutkinnon lisäksi kallein pala varmennuspaketistasi on todennäköisesti CFP®-sertifikaattiohjelma, jonka on täytettävä CFP® Boardin koulutusvaatimukset..

Näiden sertifikaattiohjelmien kustannukset vaihtelevat suuresti, mutta sinun pitäisi odottaa maksavan nelinumeroinen summa. Esimerkiksi Bostonin yliopiston tavallinen verkko-ohjelma maksaa 4 395 dollaria, lukuun ottamatta kirjoja ja tenttikatsauksia. Sen all-in-one-paketti, joka sisältää kirjat ja tenttikatsauksen, maksaa 5295 dollaria.

Jos sinulla on tällä hetkellä tiettyjä taloudellisia ammatillisia nimityksiä, saatat olla oikeutettu “haastamaan” CFP®-tentin koulutusvaatimuksen (pyytää poikkeusta) ja istua CFP® Board -kokeen suorittamatta mitään edellyttäviä kursseja. Tällaisia ​​nimityksiä ovat CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) ja CLU (Chartered Life Underwriter). Asianajajat, liiketalouden tohtorit ja muut ammattilaiset voivat olla oikeutettuja luopumaan myös kursseista.

Tavallinen rekisteröintimaksu CFP®-tenttiin on 695 dollaria. Varhainen lintumaksu 595 dollaria on voimassa kuusi viikkoa ennen ilmoittautumisaikaa. Myöhäinen rekisteröintimaksu, 795 dollaria, veloitetaan viimeisistä kahdesta viikosta ennen määräaikaa. Alkuperäisen rekisteröinnin yhteydessä sinun on myös maksettava palauttamaton maksu, joka on 125 dollaria. Vuotuinen varmennusmaksu, joka vaaditaan nykyisen CFP®-nimityksen ylläpitämiseksi, on 355 dollaria.

vastuut

Nimitystensä ylläpitämiseksi CFP®-sertifiointien suorittajien on suoritettava 30 tunnin jatkokoulutus joka toinen vuosi, mukaan lukien kahden tunnin ohjelma CFP® Boardin ammatillisissa käytännesäännöissä.

Lisäksi CFP®-ammattilaisten on aina noudatettava tiukkoja etiikkaohjeita ja noudatettava korkeita pätevyysvaatimuksia, luottamuksellisuutta, huolellisuutta ja oikeudenmukaisuutta. CFP®-ammattilaisia ​​vaaditaan myös ylläpitämään uskottavia hoitotasoja. Toisin sanoen he ovat ammattimaisesti ja juridisesti sitoutuneet asettamaan asiakkaiden edut omien edelle.

Lopullinen sana

CFP®-käyttöoikeustietojen ansaitseminen vaatii huomattavaa aikaa ja rahaa. Jos sinulla on kokopäiväinen työ, voit odottaa viettävän kiireisen kahden tai kolmen vuoden vapaa-ajan opiskelemalla kursseja ja täyttämällä kolmen vuoden kokemusvaatimuksen.

Koulut saattavat rajoittaa kuinka kauan sinun on suoritettava kurssityösi. Esimerkiksi CFP®-kurssit Financial Planning Collegessa päättyvät kolmen vuoden kuluttua. Joten varmista, että se on yritys, jonka voit saada päätökseen määräajassa.

Jos työskentelet jo rahoituspalvelualalla, tarkista yritykseltäsi, voidaanko kurssi- ja / tai tenttipalkkiot korvata. Lisäksi CFP®-kurssit voivat täyttää nykyiset jatkokoulutusvaatimuksesi.

Lisätietoja CFP®: ksi liittymisestä käy CFP®: n hallituksessa ja Financial Planning Association -säätiössä. Jos et ole varma, että olet valmis liittymään CFP®: ksi, käy CFP® Boardin Facebook-sivulla osoitteessa www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ ja seuraa sosiaalisen median hashtagia #LetsMakeaPlan. Tai käy osoitteessa letsmakeaplan.org saadaksesi lisätietoja siitä, kuinka CFP®-pro voi auttaa sinua ja omasi.

Mietitkö tullaksesi CFP®-ammattilaiseksi?