15 luovaa tapaa säästää ja maksaa lapsesi korkeakouluopinnoista

Nämä numerot ovat katkera pilleri vanhemmille, etenkin kun monet 18-vuotiaat eivät ole riittävän kypsiä opiskelemaan. Jotkut istuivat ulos; toiset ajavat matkansa läpi vanhempien palkkaaman paratiisin neljä tai viisi vuotta, sitten suorittavat tutkinnon ilman ensimmäistä aavistustakaan siitä, mitä haluavat tehdä elämässään. Vanhempien tulisi miettiä pitkään ja kovasti, maksavatko lapsensa korkeakouluopinnot.

Jos jonkin sielunhaun ja mahdollisesti lompakon etsinnän jälkeen päätät haluavasi auttaa lasteni yliopistokustannuksissa, seuraava kohtauksesi on seuraava kysymys: "Kuinka helvettiä minä maksan siitä?"

Tässä on 15 luovaa tapaa maksaa lasten korkeakouluopinnoista, joista monia voit yhdistää maksimaalisen vaikutuksen saavuttamiseksi.

1. Luo kiinnitysportaat

Vaikka sidetikkaat kuulostavat monimutkaisilta, ne ovat itse asiassa melko yksinkertaisia.

Kun ostat joukkovelkakirjalainan, lainaat rahalle korkoa vain tietyksi kuukaudeksi tai vuodeksi. Erääntyessäsi saat alkuperäisen sijoituksen takaisin. Joten jos sijoitat 10 000 dollaria 5-prosenttisiin joukkovelkakirjalainoihin 10 vuodeksi, saat 500 dollaria vuodessa 10 vuodeksi ja 10 vuoden lopussa saat alkuperäisen 10 000 dollarin takaisin.

Joukkovelkakirjalappujen idea on, että ostat joukkovelkakirjalainoja, joiden on määrä erääntyä peräkkäin. Tällä tavalla saat sarjan suuria maksuja tarpeitasi vastaavalla aikataululla. Voit esimerkiksi ostaa yhden joukkovelkakirjalainoja, jotka erääntyvät juuri ennen lapsesi aloittelijavuotta, toisen sarjan, joka erääntyy ennen heidän toisen vuoden ikäänsä, ja niin edelleen.

Joukkovelkakirjoja käytetään usein eläkesuunnitteluun, koska se on matalan riskin sijoitus, joka kattaa ensimmäiset eläkevuodet ja vähentää tuoton riskiä. Mutta mikään ei sano, ettet voi käyttää niitä yliopisto-opetukseen.

2. Osta vuokrakohteita

Vuokrakiinteistöt voivat auttaa kattamaan lapsesi lukukausimaksut useilla tavoilla, joista ilmeisin on tulot. Vuokrakiinteistöt ovat tuloja tuottavia sijoituksia, ja nämä tulot voivat laittaa hampaan lukulaskuihin tai jopa kattaa ne kokonaan.

Mutta myös kiinteistöalalla on taipumus arvostua ajan myötä, vaikka asuntolainan saldo pienenee. Kuvittele, että ostat vuokrakiinteistön 100 000 dollarilla, kun lapsi on 8-vuotias, ja lainat 80 000 dollarin asuntolainan. Kymmenen vuotta myöhemmin, kun poikasi tai tyttäresi on valmis ilmoittautumaan yliopistoon, asuntolainasi saldo voi olla vain 55 000 dollaria, mutta kiinteistö on saattanut arvostua 160 000 dollariin. Se antaa sinulle 105 000 dollaria omaa pääomaa. Voit myydä kiinteistön ymmärtääksesi kyseisen pääoman ja maksaa lapsesi yliopistokustannukset, tai voit jälleenrahoittaa kiinteistön vetääksesi oman pääoman käteisellä.

Muista vain, että vuokrakiinteistöt eivät ole täysin passiivisia sijoituksia, kuten osakkeita tai joukkovelkakirjoja. He vaativat jonkin verran koulutusta ja työtä ostaakseen, ja he tarvitsevat jatkuvaa työvoimaa hallintaa. Ennen kuin päätät ostaa kiinteistön, tutustu joihinkin vuokra-kiinteistöjen omistamisen ja hallinnan etuihin ja haitoihin. Jos mietit vuokrakiinteistön ostamista, hyvä paikka aloittaa on Roofstock.

3. Piirrä Roth IRA: lle

Yksi Roth IRA: n uskomattomista eduista on niiden joustavuus; tilinomistajat voivat peruuttaa maksuosuutensa ilman lisämaksua yliopisto-opintoista. Mutta voit nostaa vain maksuja, ei voittoja. Jos olet sijoittanut 30 000 dollaria Roth IRA: hon ja tilisi saldo on kasvanut 40 000 dollariin voittojen perusteella, voit nostaa vain 30 000 dollaria nostamatta IRS-sakkoa.

Toinen hankinta Roth IRA: n käyttämisestä opetuksen maksamiseen on, että se on näkymätön taloudelliseen apuun. Korkeakoulut ja muut tarpeeseen perustuvat stipendi- ja apurahakomiteat eivät ota huomioon Roth IRA -tapahtumaa tarkistaessasi lapsesi taloudellista tukea koskevaa hakemusta. Mutta ensimmäisen tai kahden vuoden kuluttua he saattavat huomata ylimääräisen käteisvirran ja tarkistaa lapsesi taloudellista tukea alaspäin, joten harkitse tätä, ennen kuin saat liian savun rahaa suojaavan.

Täältä löydät lisätietoja taloudellisen tuen maksimoimisesta.

Pro-vinkki: Jos sinulla ei ole tällä hetkellä itsellesi IRA: ta tai haluat parempana käytännöllisen lähestymistavan eläkkeellesi, harkitse sijoittamista Betterment-ohjelmaan. Heillä ei ole vain alan alhaisimpia hallinnointipalkkioita, vaan ne myös tasapainottavat automaattisesti salkkusi ja auttavat minimoimaan mahdolliset verovaikutukset.

4. Hyödynnä 529 säästösuunnitelman vähemmän tunnettuja etuja

Vanhemmat voivat käyttää 529 suunnitelmaa veroetuisina tileinä säästääkseen ja sijoittaakseen lastensa korkeakoulujen kustannuksiin. Kuten Roth IRA: t, voitot ovat verovapaita, jos niitä käytetään yliopisto-opetukseen. Missä 529 suunnitelmassa on vähän karvaista, on, että niitä hoidetaan valtion, ei liittovaltion tasolla, joten veroedut vaihtelevat osavaltioittain. Joissakin valtioissa tilinomistajat saavat pienen verovähennyksen maksuista, ja jotkut valtiot tarjoavat jopa verohyvityksen.

Vanhemmat eivät ehkä tiedä, että he voivat halutessaan osallistua useiden osavaltioiden 529 suunnitelmiin; he eivät ole lukittu yhden valtion suunnitelmaan.

Toinen lisä on, että voit vaihtaa edunsaajia milloin tahansa. Jos sinulla on kolme lasta ja vanhimmallasi on ilmainen ajomatka Harvardiin heidän vaikuttavien napa-holvattavuuskykyjen perusteella, voit vaihtaa heidän 529-suunnitelmansa hyötyäksesi toiselle lapsellesi.

Tässä tapauksessa voit hyödyntää tätä sääntöä investoidaksesi 529 suunnitelmaan, vaikka sinulla ei olisi vielä lapsia. Voit tehdä tämän asettamalla itsesi alkuperäiseksi edunsaajaksi ja vaihtamalla myöhemmin vastaanottajan lapsellesi - tai veljentytärillesi tai veljenpojallesi, jos et lopulta saa lapsia.

Puhuttaessa veljentytäristä ja veljenpojista, perheenjäsenet ja ystäväsi voivat myös auttaa lapsiasi 529-suunnitelmissa. Valtion 529-suunnitelman säännöistä riippuen nämä avunantajat saattavat saada veroetuja tai eivät. Mutta niille jatkuvasti käytännöllisille perheenjäsenille, jotka eivät halua vaivautua leikkivaroista tai ostosmahdollisuuksista, 529 kommentti voi antaa upean syntymäpäivä- tai lomalahjan - vaikka lapsesi eivät arvostakaan sen arvoa täysin 11-vuotiaana..

Jos sinun on määritettävä 529-suunnitelma lapsellesi, voit tehdä tämän TD Ameritraden kautta.

5. Osta prepaid-opetusta

Monet valtiot tarjoavat 529 suunnitelmassaan ennakkomaksun lukukausimahdollisuuden. Säästö- ja sijoitustilin sijaan maksat valtiolle ennalta määritetyn summan, kun lapsi on nuori, ja valtio lukitsee lapsesi lukukausimaksut. Ajatuksena on, että valtio sijoittaa rahat ja tuotot kattavat kasvavat opetuskustannukset ajan myötä. Se on teoriassa hienoa, mutta siihen liittyy joitakin hankalia huomautuksia.

Ensinnäkin, mitä tapahtuu, jos lapsesi ei halua mennä yliopistoon tässä tilassa? Se melkein tapahtui perheessäni. Vanhempani investoivat siskoni ennakkomaksuun, mutta nuoruudessaan hän alkoi melua siitä, kuinka hän halusi mennä kouluun valtioiden ulkopuolella. Vanhempani lahjuivat hänet tarjoamalla hänelle vanhan autonsa, jos hän pysyi kunnossa - sopimuksen, jonka hän hyväksyi.

Valtioilla on tätä varten säännöt, yleisimmin se, että opiskelija on velkaa eron lukukausikustannuksista, jos hän käy koulua valtion ulkopuolella. Mutta tuhoisampi skenaario voi olla, jos valtion rahasto ei toimi riittävän hyvin kattamaan lapsesi lukukausikustannukset. Hienopainossa useimmat osavaltiot sisällyttävät lausekkeet siitä, että ennalta maksetulle opetuksellesi ei ole takeita. Jos markkinat kaatuvat, saatat jättää arvottoman paperin ja välinpitämättömän valtionhallinnon. Vaikka se ei ole todennäköistä, on riski tutkia ennen ostamista minkään valtion prepaid-ohjelmaan.

6. Etsi niche-stipendejä ja apurahoja

Apurahat ja apurahat voivat olla outoja. Esimerkiksi Kansallinen perunaneuvosto tarjoaa 10 000 dollarin stipendin maatalousopiskelijoille, jotka vakuuttavasti vakuuttavat rakkautensa perunasta, kun taas Duck Brand Tape tukee 5000 dollarin stipendiä opiskelijoille, jotka korottavat prom-asunsa kanavateipillä..

On stipendejä kaikenlaisille opiskelijoille, siirrettävissä tai valmistetuissa koteissa asuville, punaisten tukkien opiskelijoille, kääpiömäisille. Lyhyesti sanottuna, lapsellesi on todennäköisesti stipendejä riippumatta siitä, mitkä ovat heidän harrastuksensa tai henkilökohtaiset ominaisuutensa.

Lisätietoja tutkimuksen aloittamisesta on täällä kuinka löytää korkeakoulu-apurahoja ja apurahoja.

7. Hyödynnä AOTC

American Opportunity Tax Credit (AOTC) antaa sinulle mahdollisuuden lyödä jopa 2 500 dollaria verolaskulta opiskelijaa kohden vuodessa. Sitä voidaan soveltaa sinulle, puolisollesi tai huollettavillesi. Ensimmäiset 2 000 dollaria korkeakoulujen menoista ansaitsevat sinulle dollarin dollarin verohyvityksen, jonka jälkeen saat 0,25 dollarin hyvityksen jokaisesta opetukseen käytetystä dollarista, jopa 500 dollarin verohyvityksellä..

Muista, että verohyvitys on paljon edullisempaa kuin verovähennys. Vähennykset vähenevät verotettavasta tulostasi; hyvitykset eroavat todellisesta verolaskustasi. Löydät lisätietoja American Opportunity Tax Credit- ja muista yliopistoverovähennyksistä ja hyvityksistä täältä.

8. Hyödynnä ROTC

Jokainen asevoimien osasto tarjoaa ROTC-apurahoja, jotka tarkoittavat varapäästöhenkilöiden koulutusyksikköä. Lähtökohta on yksinkertainen: Armeija maksaa kokonaan tai kokonaan lapsesi opinnoista, ja vastineeksi lapsesi sitoutuu tietyn määrän palveluvuosia valmistumisensa jälkeen.

Kun opiskelijat valmistuvat ja aloittavat asevelvollisuutensa, he tulevat upseerina, saavat lisäkoulutusta ja erikoistuvat. Monella tavalla se on voittava; Opiskelija saa ilmaisen tai syvällä alennuksen saaneen korkeakoulututkinnon, taatun työn valmistuttuaan ja uran sekä johtamiskoulutuksen. He saavat myös jonkin verran rakennetta ja henkilökohtaista arvo-ohjeita käynnistystä varten - joita jotkut nuoret aikuiset tarvitsevat enemmän kuin toiset.

Varo kuitenkin, että ROTC-apurahat eivät ole kaukana takuista; Opiskelijoiden on haettava heitä ja hyväksyttävä ohjelmaan. Ja kuten kaikki stipendit, ne riippuvat suorituksesta. Jos lapsesi lomauttaa ja ansaitsee eläkettä, älä odota, että armeija jatkaa opintojen maksamista.

Vanhempana voit makeuttaa potin lapsellesi tarjoamalla sijoittaa osan rahastasi, ja he säästävät opetuksessa. Voit laittaa sen syrjään ennakkomaksuna heidän ensimmäiseen taloonsa tai sijoittaa sen IRA: hon heille. Tässä suhteessa voit sijoittaa sen omaan eläkkeellesi, jotta lapsesi eivät ole kiinni tukemassa sinua, kun olet vanha ja murtunut!

9. Yhteistoimintakoulutus tai työnantajan korvaus

Armeija ei ole ainoa työnantaja, joka on valmis kattamaan osan lapsesi opetuksesta vastineeksi työstä ja työsopimuksesta valmistumisen jälkeen. Jotkut työnantajat - kuten Starbucks, IBM ja UPS - tarjoavat osittaista korvausta luku- tai ala-aikaisille työntekijöille.

Vaihtoehtoinen reitti on yhteistyökoulutus, jossa opiskelijat voivat hyödyntää yliopistojen ja paikallisten työnantajien kumppanuuksia. Yhteistoiminnalliset koulutusmallit vaihtelevat suuresti, ja jotkut tarjoavat samanaikaista työllisyyttä ja koulutusta joko kokopäiväisesti tai osa-aikaisesti. Toiset sisältävät vuorottelevat lukukaudet työn ja opiskelun välillä. Yliopistosta riippuen opiskelijat voivat saada akateemisen opintopisteen työkokemuksestaan ​​ja saada palkan työnantajalta käynnistykseen.

Lisätietoja osuuskunnan koulutuksesta saat tutustumalla Cooperative Education and Internship Associationiin (CEIA).

10. Talon hakkerointi “Kiddie-huoneistolla”

Ennen kuin siirryt “kiddie condo” -ohjelmaan, on syytä selittää mikä on talon hakkerointi. Yksinkertaisimmassa muodossaan talo hakkerointi löytää tavan saada muut ihmiset maksamaan asumistuen. Klassinen malli ostaa pienen moniperheen kodin, kuten duplexin (tämän voi ostaa Roofstockilta), ja muuttuu yhdeksi yksiköksi vuokraamalla toista. Ihannetapauksessa vuokralaisten vuokra kattaa koko asuntolainasi. Toinen yleinen malli on kodin ostaminen, jossa on monia makuuhuoneita, ja muiden vuokraaminen asuntolainan kattamiseksi.

Kollegion johtokunnan mukaan keskimääräiset vuosittaiset huone- ja hallintokustannukset ovat vuosina 2018–2019 lukuvuoden aikana 11 140 dollaria julkisilta yliopistoilta ja 12 680 dollaria yksityisiltä korkeakouluilta. Miksi et ostaisi kiinteistöä lapsellesi ja harvoille heidän ystävilleen asua vaihtoehtona 1 000 dollarin maksamisesta kuukaudessa lapsesi yliopistolle taloon ja ruokkimiseen? Huonekaverit (tai heidän vanhempansa) maksavat sinulle vuokran, joka ihannetapauksessa kattaa asuntolainan maksun.

Valmistuttuaan lapsesi voi joko jatkaa asumistaan ​​siellä, tai hän voi muuttaa muuten ja voit myydä kiinteistön tai pitää sen yhteisenä sijoituskiinteistönä. Jos myyt sen, voit hyötyä arvostuksesta. Jos pidät sitä vuokrana, ansaitset kuukausittaisen kassavirran.

Monet lainanantajat tarjoavat “kiddie condo” -ohjelmia, jotka antavat sinun ja lapsesi yhdessä ostaa ja rahoittaa kiinteistöä FHA: n ohjeiden mukaan. Taloudellisten etujen lisäksi saat veroetuja myös kulujen, kuten asuntolainan korkojen, sulkemiskustannusten ja korjausten, kirjaamisesta.

Se varmasti voittaa maksaa yliopiston huone ja hallitus.

11. Talo hakkeroi itse

Elämä on paljon helpompaa, kun sinun ei tarvitse maksaa asumisesta.

Jos yrität selvittää, miten sinulla on varaa auttaa lapsesi korkeakoulukustannuksissa, yksi aloituspaikka on eliminoimalla oma asumismaksu. Sinun ei tarvitse muuttua monikokoiseen kotiin tai tuoda huonetovereita; voit tallettaa hakkeroita nykyisen kodisi kanssa ja leikata tai poistaa asumistukea.

12. Käännä taloja lapsesi kanssa

Yksi tapa maksaa lapsesi korkeakouluopinnoista ja samalla saada heidät mukaan siihen on saada heidät työskentelemään kanssasi yhteisissä kiinteistöinvestointihankkeissa.

Yhdessä kaksi teistä voi pestä yritystietoja, käydä läpi koteja, ostaa niitä, kunnostaa ja myydä. Saat laadukasta yksi kerrallaan poikasi tai tyttäresi kanssa opettaessasi heille arvokkaita taitoja kiinteistöjen sijoittamisesta remonttiin ja kodin parantamiseen. He oppivat kovan työn arvon ja ovat todellisen panoksen omaan koulutukseensa. Ja tietysti te molemmat ansaitsette rahaa opetuksensa kattamiseen.

Kuten vuokrakiinteistöissä, myös talon kääntäminen vaatii koulutusta ja työtä. Jos tämä taktiikka kiinnostaa sinua, aloita näillä viidellä vinkillä ensimmäisen talosi tehokkaaseen kääntämiseen.

13. Aloita sivutoimisto lapsesi kanssa

Rakastan kiinteistöihin sijoittamista sivuvaiheena, mutta se ei ole kaukana ainoasta vaihtoehdosta, jonka voit tehdä lasten kanssa. Voit ostaa ja kääntää antiikkia tai vanhoja autoja. Voit aloittaa maisemointiliiketoiminnan tai opettaa heille päiväkauppaa ja osakeinvestointeja.

Vain mielikuvitus rajoittaa ideoita. Kokeile näitä 18 puolella olevaa liikeideaa saadaksesi luovat mehut virtaamaan, ja muista, että mitä enemmän lapsesi on investoinut koulutukseensa, sitä todennäköisemmin he ottavat sen vakavasti ja valmistuvat.

14. Saa lapsesi ansaitsemaan korkeakouluopintonsa

Ehkä annat lapsillesi korvauksen, joka on sidottu heidän kotityönsä. Yksi vaihtoehto on vähentää osa heidän korvauksestaan ​​ja sijoittaa se 529-suunnitelmaan tulevaa opetusta varten. Vielä parempi, anna heille täysi korvaus, sitten tee heille ojentamaan osa opetuksestaan, jotta heidän osuutensa olisi konkreettisempaa.

Voit halutessasi antaa heille korotuksen ylimääräisten "kulujen" kattamiseksi - vaikka haluat ehkä myös vaatia heiltä ylimääräisiä askareita ja työskennellä heiltä osana kauppaa.

Ja mikään syy sinun ei tarvitse pysähtyä heidän yliopisto-opetukseensa, kun veloittaa heiltä kuluja. Yksi tapa opettaa lapsille rahaa säästämään on antamalla heille suurempi korvaus, mutta vaatimalla heitä maksamaan takaisin kulut, kuten vuokra, päivittäistavarat ja apuohjelmat. Viime kädessä korvauksen tavoitteena ei ole vain antaa lapsille rahaa vastineeksi askareista, vaan opettaa heille kuinka luoda ja elää budjetista.

15. Tarjoa ehdollinen lainan takaisinmaksu

Oletko avoin maksamaan lapsesi yliopisto-opetuksesta, mutta vain jos he ottavat sen vakavasti, saavat hyvät arvosanat ja todella suorittavat tutkinnon?

Olen tuntenut vanhempia, joiden lasten oli otettava opiskelijalainoja maksaakseen yliopistoa, ymmärtäen, että vanhemmat maksavat opintolainavelkansa osittain tai ehdollisesti valmistuessaan. Yksi tapa lähestyä tätä on korvauksen sitominen opiskelijan arvosanoihin. Kuvittele, kuinka paljon vaikeampaa lapsi työskentelee, jos he tietävät, että 4,0 tarkoittaa 100%: n korvausta lukukausimaksuista, mutta 3,0: sta maksetaan vain 75%: n lainan takaisinmaksu?

Sen lisäksi, että se on erinomainen kannustin opiskella kovia ja ansaita hyviä arvosanoja, se antaa vanhemmille myös ylimääräistä aikaa koota rahaa opetuksen kattamiseen. Neljä ylimääräistä yhdistämisvuotta voi tehdä ihmeitä 529-tilillesi. Tietysti kilpailet opiskelijalainojen korkojen korotuksen kanssa. Mutta jos lapsesi ei suorita valmistumistaan ​​tai hänellä on oikeus vain osittaiseen korvaukseen, se on enemmän heidän ongelmansa kuin sinun.

Lopullinen sana

Maksatko sinä tai lapsesi korkeakouluopinnoista, pidä aina kustannukset mielessä. Tarvitseeko lapsesi todella käydä pienessä yksityisessä korkeakoulussa, joka maksaa 55 000 dollaria vuodessa? Vai voivatko he saada vertailukelpoisen koulutuksen 15 000 dollarilla vuodessa?

Se on myös syytä tutkia yhdistettyjä tai nopeutettuja ohjelmia, jos lapsesi tietää tarkalleen mitä hän haluaa opiskella. Varmista ainakin, että he suorittavat tutkinnon neljän vuoden kuluessa. Isäni kertoi minulle ehdottomasti, että hän ei siru senttiäni yliopiston neljännen vuoden jälkeen. Valmistuin ajoissa.

Etsi useita tapoja alentaa lapsesi korkeakouluopintojen kustannuksia ja yhdistä ne mahdollisimman monien yllä olevien ideoiden kanssa, ja saatat vain paeta lasten yliopistovuosien liuottimia.

Mitkä ovat suosikki temppusi tai vinkkisi yliopisto-opetuksen tarjoamiseen?