9 parasta luotonvalvontapalvelua - ilmainen ja maksettu

Teoriassa sen olisi pitänyt olla ei-braineri. Luotonvalvontapalvelut maksavat yleensä 10–30 dollaria kuukaudessa, joten 10 vuoden seuranta maksaa yleensä noin 2 400 dollaria - mikä on paljon enemmän kuin 125 dollaria.

Mutta epäröin. Auttaisiko Experianilta ja Equifaxilta saamani palvelu todella suojata minua identiteettivarkauksilta? Vai saisinko yhtä paljon suojaa ilmaisella luotonvalvontapalvelulla ja ottamalla käteisellä? Minun on tehtävä tutkimusta.

Huomasin, että luottolaitosten, muiden maksettujen luotonvalvonnan tarjoajien ja edes ilmaisten palvelujen palvelut eivät ole tasavertaisia. Jotkut pystyvät paremmin estämään, havaitsemaan ja ratkaisemaan henkilöllisyysvarkauksia kuin toiset. Ja hinta ei ole aina arvon osoitin.

Paras luottolaitoksen seurantapalvelut

Jokainen kolmesta suuresta luottotoimistosta - Equifax, Experian ja TransUnion - tarjoaa maksetun luotonvalvontapalvelun. Jotkut heistä tarjoavat myös ilmaisia ​​palveluita, jotka tarjoavat vain muutaman perussuojauksen, kuten mahdollisuus lukita ja avata luottotietosi.

On helppo nähdä, miten luottotoimistojen palvelut kilpailevat kilpailuun nähden, tutustumalla Javelin Strategy & Researchin vuoden 2018 raporttiin luottoseurannasta ja henkilöllisyyden suojaamisesta. Se arvioi 20 erilaista palveluntarjoajaa kolmesta kategoriasta: kuinka hyvin ne estävät henkilöllisyysvarkauksia, kuinka hyvin he havaitsevat sen tapahtuessa ja kuinka ne auttavat käyttäjiä ratkaisemaan ongelmat ja palauttamaan henkilöllisyytensä myöhemmin.

Jotkut luottotoimistojen valvontapalvelut ovat parempia kuin toiset. Mutta Javelinin mietinnön mukaan yksikään ei ole maksettujen palveluiden ylin taso.

1. Equifax-koko perhesuunnitelma

Equifax tarjoaa useita luottotarkkailutasoja. Yksi tarkistettu Javelin on täydellinen perhesuunnitelma, joka tarjoaa luottotarkkailua kahdelle aikuiselle. Paperilla näyttää siltä, ​​että sillä on paljon arvokkaita ominaisuuksia.

• Seuraa kaikkien kolmen luottolaitoksen luottotiedot ja ilmoittaa muutoksista
• Antaa sinulle vuosittain pääsyn luottoraportteihisi ja pistemääräsi kaikista kolmesta toimistosta ja rajoittamattoman pääsyn Equifax-pisteisiisi
• Tarkistaa henkilötietosi mustien markkinoiden verkkosivustoilla ja hälyttää, jos ne löytyvät
• Hälyttää epäilyttävistä toimista pankki- tai luottokorttitileilläsi
• Laittaa petoilmoitukset tilillesi rohkaistakseen lainanantajia tarkistamaan henkilöllisyytesi ennen uuden tilin avaamista
• Voit lukita Equifax-luottotietosi kokonaan (joten kukaan ei voi käyttää sitä) ja avata se tarvittaessa - molemmat yhdellä sormen pyyhkäisyllä
• Auttaa kaikkien korttien ja henkilötodistusten peruuttamisessa ja vaihtamisessa, jos lompakko tai kukkaro katoaa tai varastetaan
• Kattaa sinulta jopa miljoonan dollarin henkilöllisyysvakuutus vakuutuksiesi ulkopuolelta, jos joku varastaa henkilöllisyytesi

Se kuulostaa paljon suojaa. Mutta Javelinin mukaan tämä luotonvalvontapalvelu on keskimääräistä alempaa työtä henkilöllisyytesi suojelemiseksi. Kaikissa kolmessa kategoriassa - ehkäisy, havaitseminen ja ratkaisu - se on numero 12 tai 13 kilpailijaa 20: stä. Tietysti, jos saat sen ilmaiseksi osana Equifax-ratkaisua, se on paljon parempi kuin ei mitään. Mutta jos etsit huipputasoa, niin se ei ole.

Equifax tarjoaa myös ilmaisen palvelun, jonka nimi on Lukitus ja hälytys. Se ei tarkkaile luottotietojasi tai pisteitäsi, mutta antaa sinun lukita ja avata Equifax-luottotiedot helposti. Pyyhkäise näyttösi mobiilisovelluksessa tai napsauta verkkosivun painiketta. Tämä tarkoittaa kuitenkin myös sitä, että jokainen, joka varastaa matkapuhelimesi, voi ehkä sulkea sinut omasta luottotietosi.

2. Experian IdentityWorks

Experianin identiteettivarkauksien suojauspalvelu, nimeltään IdentityWorks, on kaksi tasoa. Sen peruspalvelu, IdentityWorks Plus, tarkkailee tummassa verkossa henkilökohtaisten tietojen merkkejä ja varoittaa juridisen osoitteesi muutoksista. Se myös valvoo Experian-luottoraporttiasi, antaa sinun lukita ja avata raportin yhdellä napsautuksella. Sisältää 500 000 dollaria henkilöllisyysvakuutuksia. Voit mukauttaa tämän palvelun kattamaan vain itsesi tai lisätä muita aikuisia ja lapsia lisämaksusta.

IdentityWorks Premium maksaa noin kaksi kertaa niin paljon kuin IdentityWorks Plus, mutta se lisää useita ylimääräisiä suojaustasoja. Se ilmoittaa sinulle, jos joku käyttää nimeäsi uuden tilin avaamiseen, palkkapäivälainan hakemiseen tai rikoksen tekoon. Se myös varoittaa sinua sosiaaliturvatunnuksesi käytöstä ja ilmoittaa, jos rekisteröity seksuaalirikollisuus muuttuu naapurustoosi. Ja se nostaa henkilöllisyysvakuutuksesi miljoonaan dollariin.

Sekä Plus- että Premium-tasoilla on 30 päivän ilmainen kokeilu.

Javelin antoi Experianin suunnitelmalle korkeamman arvosanan kuin Equifax. Se on keskimääräistä suurempi identiteettivarkauksien estämiseksi ja havaitsemiseksi, mutta hieman keskiarvon alapuolelle sen ratkaisemiseksi. Javelin ei kuitenkaan määrittänyt, onko tämä luokitus Plus- vai Premium-tasolle.

Equifax-maksusivun perusteella näyttää siltä, ​​että IdentityWorks ei ole palvelu, joka sisältyy ratkaisun osana. Sen sijaan ratkaisu näyttää tarjoavan neljä vuotta Experianin luotonvalvontapalvelua, nimeltään CreditWorks Premium, joka seuraa luottotietosi kaikissa kolmessa toimistossa. Se tarjoaa päivittäisiä päivityksiä, voit lukita ja avata Experian-luottotietosi ja tarjoaa miljoonan dollarin henkilöllisyysvakuutuksen ja henkilöllisyysvarkausten tai petosten torjuntaan liittyvän avun. Siinä ei ole muita seurantaominaisuuksia IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

TransUnionin henkilöllisyyden suojauspalvelu, nimeltään TrueIdentity, tarjoaa vähemmän suojaa kuin Equifax tai Experian. Se tarkkailee vain TransUnion-luottotietosi, antaa sinun lukita ja avata sen pyyhkäisemällä, ja tarjoaa vain 25 000 dollaria henkilöllisyysvakuutuksia. Et voi kuitenkaan voittaa hintaa - se on täysin ilmainen. TransUnionilla on myös ilmainen erillinen pikahälytysominaisuus, joka lähettää sinulle sähköpostihälytyksen, jos joku yrittää avata uuden luottotilin sinun nimessäsi.

Javelin ei tarkistanut ilmaista TrueIdentity-palvelua. Se kuitenkin tarkisti palvelun maksetun version, jota ei enää ole saatavana eikä ole vaikuttunut. Se oli lähellä paketin keskustaa identiteettivarkauksien estämiseksi, jota Javelin kutsuu ”väitetysti tärkeimmäksi kolmesta luokasta”. Se oli lähellä sijaintitietojen alaosaa henkilöllisyysvarkauksien havaitsemiseksi ja kuolleet viimeisenä sen ratkaisemiseksi.

Kuten Experian, myös TransUnion tarjoaa erillisen luottotarkkailupalvelun, joka tosiasiallisesti tarjoaa vähän enemmän suojaa kuin TrueIdentity. Se tarkkailee TransUnion-luottotietosi ja pisteet, antaa sinulle mahdollisuuden lukita ja avata sekä TransUnion- että Equifax-luottotiedot ja tarjoaa miljoonan dollarin henkilöllisyysvakuutuksen. Javelin-raportti ei kuitenkaan kaannut tätä palvelua.

Parhaat maksetut luotonvalvontapalvelut

Useat muut maksulliset palvelut menestyivät Javelinin raportissa paljon paremmin kuin luottotoimistojen kautta saatavat palvelut. Vaikka monet palvelut olivat keskimääräistä korkeampia ainakin yhdessä Javelinin testaamassa luokassa, oli vain harvoja, jotka jokaisessa pisteyivät jatkuvasti hyvin.

4. IdentityForce (sulautettu EZShieldiin)

Yksi jatkuvasti vahva esiintyjä Javelinin testeissä on IdentityForce. Sen UltraSecure-suunnitelma sijoittuu nro 8 20: een ehkäisemiseksi, 6 20: sta havaitsemiseen ja 2 20: sta ehkäisyyn.

Tarkistettu IdentityForce Javelinin versio ei ole sama kuin nykyinen versio. Raportin julkaisun jälkeen IdentityForce-valmistaja on sulautunut toiseen palveluun, EZShieldiin, perustaakseen uuden yrityksen nimeltä Sontiq. Koska EZShield itse oli Javelinin raportissa karannut voittaja, jolla oli korkeimmat arvosanat jokaisessa luokassa, on todennäköistä, että nykyinen tuote on vielä vahvempi tämän sulautumisen seurauksena.

IdentityForce tarkkailee henkilökohtaisten tietojesi käyttöä monista lähteistä, kuten pankeista, autokauppiaista, valtion virastoista, National Address of Address (NCOA) -tietokannasta, palkkapäivälainaajista, sosiaalisesta mediasta ja pimeästä verkosta. Se valvoo myös seksuaalirikollisten rekistereitä rikoksentekijöille, jotka muuttavat naapurustoosi. Jos se löytää ongelman, se lähettää sinulle ilmoituksia tekstin ja sähköpostin välityksellä.

IdentityForce lupaa myös hallita tietojasi. Se tarjoaa pääsyn lääketieteellisiin tietoihisi ja tarjoaa työkaluja, jotka auttavat vähentämään roskapostia, suojaamaan tietokonetta haittaohjelmilta ja tunnistamaan sähköpostihuijauksia. Siinä on myös erityisominaisuus, jonka avulla voit nopeasti ja helposti korvata luotto-, pankkikortit ja pankkiautomaatit, jos kadotat lompakkosi tai kukkaroasi.

Jos joku edelleen onnistuu varastamaan henkilöllisyytesi, IdentityForcella on asiantuntijatiimi, joka on käytettävissä ympäri vuorokauden, auttaakseen sinua paperityössä ja puheluissa. Se tarjoaa myös miljoonan dollarin henkilöllisyysvakuutuksen.

Sinun on kuitenkin päivitettävä - lisämaksusta - saadaksesi luottoraporttisi seuranta kaikista kolmesta toimistosta ja täysi pääsy luottotietoihisi ja pisteet.

5. Henkilöllisyysvahti

Toinen Javelin-raportin parhaiten arvioitu suojauspalvelu on ID-vartija. Sen Platinum-palvelu on lähellä luettelon kärkeä nro 2 sekä identiteettivarkauksien estämisessä että havaitsemisessa ja keskimääräistä korkeammalla sen ratkaisemiseksi. Se tarjoaa joukon luotonvalvontaa ja identiteettivarkauksien suojausominaisuuksia.

• Tarkkailee luottoraporttejasi kaikista kolmesta toimistosta ja hälyttää muutoksista
• Tarjoaa pääsyn kolmen toimiston luottotietoihisi ja pisteet milloin tahansa
• Tarkastaa viralliset rekisterit - kuten tuomioistuimet, vaalit ja NCOA-tietokanta - henkilöllisyysvarkauksien merkkejä varten
• Tarkistukset palkkapäivälainojen ja muiden henkilökohtaisten lainojesi nimissäsi
• Etsii henkilökohtaisia ​​tietojasi mustilla markkinoilla
• Tarjoaa asiantuntijaryhmän vilpillisten tietueiden poistamiseksi ja henkilöllisyytesi palauttamiseksi

ID Watchdog tarjoaa myös halvemman suunnitelman, nimeltään ID Watchdog Plus. Se tarjoaa suurimman osan samoista palveluista kuin Platinum-suunnitelma, mutta se tarkkailee vain TransUnion-luottotietosi kaikkien kolmen sijasta eikä tarjoa pääsyä luottotietoihisi tai luottopisteisiisi.

6. LifeLock

Ehkä tunnetuin kaikista henkilöllisyyden suojaamispalveluista on LifeLock. Luototiedostosi seurannan lisäksi tämä palvelu etsii online-palkkapäivälainoja, muita online-lainoja ja luvattomia osoitteenmuutoksia nimesi. Se tarkistaa myös pimeästä verkosta sosiaaliturvatunnuksesi ja muut henkilökohtaiset tietosi. LifeLock sisältää Nortonin tietoturvaohjelmiston, joka suojaa tietokonetta haittaohjelmilta ja sähköpostihuijauksilta.

LifeLockin peruspalvelu, Norton 360 yhdessä LifeLockin kanssa, varoittaa Equifax-luottotiedotteesi muutoksista ja sosiaaliturvatunnuksesi laittomasta käytöstä. Se tarjoaa myös jopa 25 000 dollaria suojaa identiteettivarkauksista. Näiden etujen lisäksi saat suojausohjelmiston jopa viidelle laitteelle.

Muutamalla ylimääräisellä dollarilla kuukaudessa Norton 360 LifeLock Advantage -suunnitelmalla varoittaa sinua epäilyttävistä pankki- ja luottokorttitoiminnoista ja rikoksista, jotka tehdään sinun nimessäsi. Se nostaa myös henkilöllisyysvarkauksien kattavuuden 100 000 dollariin ja suojattujen laitteiden määrän 10: een.

Korkeimman tason suunnitelma LifeLock Ultimate Plus tarjoaa miljoonan dollarin kattavuuden, vuosittaisen kopion luottotiedotteestasi ja pisteet kaikista kolmesta luottotoimistosta sekä tietoturvaohjelmiston rajattomalle määrälle laitteita. Se varoittaa myös epäilyttävästä sijoitustoiminnasta nimesi yhteydessä.

Javelin nimeää LifeLock Ultimate Plus -palvelun yhdeksi kolmesta parhaasta palvelusta identiteettivarkauksien estämiseksi ja ratkaisemiseksi ja sanoo, että se on keskimääräistä korkeampi havaitsemisessa. Tämä palvelu on kuitenkin hiukan kalliimpi kuin suurin osa kilpailijoista.

7. Yksityisyyden suoja

Vaikka se ei ole sijoitusten kärjessä yhdessäkään Javelinin luokassa, PrivacyGuard on vahva haastaja. Tämä yritys tarjoaa kolme erilaista palvelua.

• ID-suojaus. Tämä palvelu tarkistaa henkilökohtaiset tietosi säännöllisesti useista lähteistä: luottokorttien myöntäjät, vähittäiskauppiaat, teleyritykset, julkiset rekisterit, Internet-hakemistosivustot, hakukoneet ja pimeän verkon mustien markkinoiden jälleenmyyjät. Se varoittaa heti kaikista petoksista ja tarjoaa työkaluja opastamaan palautusprosessin läpi. Siinä on myös työkaluja vähentääksesi esisuojattuja luottotarjouksia ja auttaa sinua kadonneen lompakon käsittelyssä. Palvelun mukana tulee miljoonan dollarin henkilöllisyysvakuutus.
• Luottosuoja. Tämä palvelu keskittyy luottojen seurantaan eikä henkilöllisyyden suojaamiseen. Se seuraa kaikkien kolmen toimiston luottotietosi, varoittaa muutoksista ja antaa kopion luottotuloksestasi kerran kuukaudessa. Tämä palvelu sisältää myös luottosimulaattorityökalun, budjetointityökalun, useita lainalaskureita ja pääsyn luottotiedotukseen. Tämä vihjelinja yhdistää sinut asiantuntijoihin, jotka voivat vastata luottoasi koskeviin kysymyksiin ja auttaa sinua riitauttamaan luottotietosi virheitä.
• Täydellinen suojaus. PrivacyGuardin ylimmän tason palvelu tarjoaa kaikki ID-suojauksen ja luottosuojan edut yhdessä. Javelin arvioi tätä suunnitelmaa nro 4 20: sta identiteettivarkauksien estämiseksi ja ratkaisemiseksi ja 9 20: sta sen havaitsemiseksi.

Kaikissa kolmessa PrivacyGuard-suunnitelmassa on kahden viikon koeaika. Maksat nimellisen maksun palvelun testaamisesta 14 päivän ajan, jonka jälkeen hinta nousee normaaliin kuukausittaiseen hintaan.

Parhaat ilmaiset luotonvalvontapalvelut

Erinomainen luotonvalvonta ja henkilöllisyyssuojaus eivät ole halpoja. Kaikki maksetut suunnitelmat, jotka ansaitsevat korkeat arvosanat Javelinista, vaihtelevat noin 180–420 dollaria vuodessa.

On kuitenkin toinen vaihtoehto: ilmaiset luottotarkkailupalvelut. Kuukausimaksun sijasta nämä palvelut ansaitsevat rahaa markkinoinnin kautta. Joka kerta kun kirjaudut sisään tarkistaaksesi luottoasi, näet myös kohdennettuja tarjouksia luottokorteille ja muille rahoitustuotteille. Nämä ilmaiset palvelut eivät tarjoa yhtä paljon suojaa kuin korkeimmin maksetut palvelut tai edes luottolaitosten tarjoamat palvelut. Mutta ne ovat parempia kuin saatat odottaa.

8. Luotto seesami

Luotto seesami tarjoaa valikoiman joko ilmaista tai maksettua luotonvalvontaa. Ilmainen versio tarkkailee TransUnion-luottotietosi, varoittaa sinua suurista muutoksista ja tarjoaa sinulle kuukausittain päivityksiä TransUnion-luottotietopisteeseesi. Sen mukana tulee myös 50 000 dollarin henkilöllisyysvakuutus.

Javelin ei tarkistanut Credit Sesaman ilmaista palvelua, mutta tarkisti sen maksetun Platinum-suunnitelman. Tämä palvelu tarjoaa samat etuudet kuin ilmainen suunnitelma sekä joitain lisäominaisuuksia, kuten kolmen toimiston seuranta, säännölliset päivitykset ja pääsy asiantuntijoihin, jotka voivat auttaa sinua ongelmien ratkaisemisessa. Javelinin testeissä tämä suunnitelma sijoitettiin keskiarvon alapuolelle kaikissa luokissa: 11: stä 20: sta ehkäisyyn, 18: sta 20: sta havaitsemista varten ja 12: stä 20: stä resoluutiota varten. Se ei todellakaan ole paras palvelu markkinoilla. Mutta se on parempi kuin jotkut muut palvelut, jotka maksavat vielä enemmän.

9. Luottaa Karma

Toinen ilmaista luotonvalvontaa tarjoava palvelu on Luotta Karma. Se tarkkailee luottoraporttiasi ja tuloksia sekä TransUnionista että Equifaxista ja lähettää sinulle säännöllisiä päivityksiä. Se myös varoittaa heti suurista muutoksista, kuten uusi tili tai nimesi luottohakemus. Lisäksi, toisin kuin Credit Sesame, se tarjoaa pääsyn luottotiedotteesi lyhennettyyn versioon näistä kahdesta toimistosta pyynnöstä.

Credit Karma ei sisällä ilmaisia ​​henkilöllisyysvakuutuksia, kuten Credit Sesame tekee. Se tarjoaa kuitenkin yhden ominaisuuden, joka Credit Sesamella ei ole: kyky ilmoittaa sinulle, jos tietosuojarikkomus paljastaa sähköpostiosoitteesi.

Lopullinen sana

Tutkimuksistani oppimani perusteella päätin olla ottamatta ilmaisen luoton seurantaa Equifax-ratkaisussa. Olin jo rekisteröitynyt sekä Credit Sesame- että Credit Karma -sovelluksissa, joten minulla oli tilauksesta pääsy kahteen kolmesta luottoraportistani, plus 50 000 dollaria henkilöllisyysvakuutuksesta.

Tämän lisäksi olisin jo jäädyttänyt luotoni. Tämä ei vain varoittaisi minua, jos varkaat yrittäisivät avata uusia nimitiliäni - se estäisi heitä tekemään sitä. Näytti siltä, ​​ettei mikään luotonvalvontapalvelu voisi tarjota minulle parempaa suojaa, joten otin käteisellä.

Mutta se ei tarkoita, että se olisi oikea ratkaisu sinulle. Oman identiteettivarkaussuojausjärjestelmän perustaminen vie aikaa ja vaivaa, ja joillekin ihmisille se ei vain ole vaivan arvoista.

Jos päätät, että haluat mieluummin palvelun suorittaa luottoasi ja suojata henkilöllisyyttäsi, valitse palvelu, joka antaa sinulle rahasi arvoisen. Se voi tarkoittaa ilmaisen luottotarkkailun ilmoittamista tai parin sadan dollarin purkamista vuodessa todella korkeatasoiselle palvelulle. Se kaikki on kysymys siitä, mikä auttaa sinua nukkumaan yöllä.

Oletko käyttänyt jotakin näistä luotonvalvontapalveluista? Suosittelisitko sitä?