Zombie-velka mitä se on ja kuinka käsitellä keräilijöitä

Viime vuosina uusi velankerääjä on kuitenkin alkanut ostaa näitä vanhoja velkoja ja yrittää periä niitä uudestaan.

Koska nämä velat nousevat haudasta, nämä velat tunnetaan nimellä "zombivelka".

Mikä on Zombie-velka?

Kun henkilö ei voi tai ei maksa velkaa, lainanantajalla on useita erilaisia ​​tapoja saada takaisin rahansa. Näihin sisältyy yleensä häiritseviä puheluita, kirjeitä ja mahdollisesti jopa palkkakorvaus.

Monissa tilanteissa velallinen on kuitenkin muuttanut pois ja sitä ei löydy tai heillä ei yksinkertaisesti ole rahaa. Jonkin ajan kuluttua lainanantajalla ei ole kustannustehokasta jatkaa perintäyrityksiä, joten tilit ”veloitetaan” ja otetaan pois lainanantajan kirjoista. Useimmat luotonantajat lopettavat yrittämisen periä kokonaan, kun vela on kuusi vuotta vanha, koska siinä vaiheessa se on mennyt vanhentumisaikaan eikä velallista enää vaadita maksamaan sitä..

Näillä vanhoilla veloilla on kuitenkin edelleen arvoa, ja vaikka alkuperäinen lainanantaja ei ehkä enää katso olevan kannattavaa yrittää periä, muut yritykset tekevät. Luovuttamattomat velat myydään usein pienelle prosentuaaliselle osuudelle alkuperäisestä nimellisarvostaan ​​muille perintäyrityksille, vaikka velan perimistä koskeva vanhentumissääntö olisi umpeutunut.

Koska zombien perintäyritys maksaa niin vähän saamistaan ​​veloista, maksaminen jopa murto-osalla lainoista tuottaa kannattavaa liiketoimintamallia. Suurin osa yrityksistä, jotka ostavat perimättömiä velkoja, maksaa noin 3% lainan nimellisarvosta. Eli jos alkuperäinen velka oli 1 000 dollaria, uusi velkoja maksaa siitä noin 30 dollaria. Jos tämä yritys voi saada vain yhden henkilön maksamaan kokonaan 1 000 dollarin velan, se kattaa yli kolmenkymmenen samanlaisen lainan ostamiskustannukset.

Suurin osa ajasta, mutta tällainen velka on vuotta vanha, velallinen ei muista sitä, ja se ei ehkä edes näy heidän luottotiedotteessaan. Tai ehkä, että velallinen julisti konkurssin, mutta unohti sisällyttää kyseisen velan konkurssihakemukseen. Siitä huolimatta, jos vela on tarpeeksi vanha, velallista ei ehkä vaadita lain mukaan maksamaan sitä. Useimmissa valtioissa on vanhentumisaika siitä, kuinka kauan lainanantaja voi yrittää periä velkaa. Vaikka velkaa pidetään edelleen voimassa vanhentumisajan jälkeen, sinua ei lain mukaan tarvitse maksaa.

Mitä tehdä, jos sinuun otetaan yhteyttä Zombie-velasta

Noudata alla olevia vaiheita ymmärtääksesi oikeutesi ja suojautuaksesi, jos joku yrittää periä sinulta zombivelkaa.

1. Älä viettää aikaa puhelimessa jonkun kanssa. Jos he soittavat, kysy vain perintäyrityksen osoitetta ja lähetä sen sijaan kirje alla olevien ohjeiden mukaisesti.
2. Älä koskaan tunnusta, että velka on sinun. Se voi hyvinkin olla, mutta antamalla heille vinkin, muuten he voivat käyttää sitä todisteina sinua vastaan.
3. Pidä se, jos he lähettävät sinulle kirjeen.
4. Lähetä varmennettu kirje perintäyritykselle 35 päivän kuluessa yhteydenpidosta. Kiistä, että olet velkaa velkaa, ja pyydä heitä todistamaan, että olet velkaa. Katso tämä malli kuinka kirjoittaa tämä kirje.
5. Älä ota yhteyttä tai kerro perintämiehelle mistä tahansa syystä, ennen kuin saat kirjallisen todistuksen velan pätevyydestä tai sinua koskevaa tuomiota sekä alkuperäisen velkojan nimen ja osoitteen, jos velka myytiin edelleen. Laajaa perintää koskevassa laissa (FDCPA) vaaditaan perintätoimiston toimittamaan sinulle kaikki nämä tiedot.

Kun olet saanut tiedot velasta, pystyt selvittämään, onko vanhentumisaika päättynyt vai onko kyse edes velasta. Joissain tapauksissa zombivelka voi johtua henkilöllisyysvarkauksista, tietokonevirheistä tai vilpillisestä yrityksestä saada rahaa sinulta sellaisesta velasta, jota ei ole olemassa.

Jos velka oli osa tekemäsi konkurssiin (ja siksi se olisi pitänyt anteeksi), alkuperäinen lainanantaja ei ehkä ole saanut vastuuvapausmääräystä tai käsitellyt sitä väärin. Voit saada jäljennöksen purkamismääräyksestä konkurssi tuomioistuimelta ja lähettää sen heille uudelleen.

Vanhentumisaika alkaa viimeisestä päivästä, jona velaan liittyy "toimintaa". Yleensä tämä on viimeinen maksu. FDCPA: n mukaan velallista ei voida nostaa velan perimisessä kuuden vuoden kuluttua. Seitsemän vuoden kuluttua velka on poistettava luottotiedoista. Yksittäisissä valtioissa on usein vielä lyhyempi lainojen vanhentumisaika.

Jos olet päättänyt olla ryhtymättä toimiin zombie-velan suhteen, mutta perintätoimisto ottaa sinuun yhteyttä edelleen, kirjoita heille uusi kirje (voit käyttää malleja näiden laatimiseen). Ilmoita heille tässä kirjeessä, että he eivät voi ottaa sinuun yhteyttä, ellei se ole kirjallinen tai jos he aikovat nostaa kanteen sinuun. Koska suurin osa zombie-veloista on vanhentuneita, perintätoimisto ei todennäköisesti pysty turvautumaan lainkäyttövaltaan..

Pitäisikö minun maksaa tämä velka?

Käytännössä ei ole tilanteita, joissa voit hyötyä maksamalla vanhentamisvelkaa. Zombie-velka on niin halpaa juuri siksi, että sitä ei voida periä. Perintätoimisto saa voitonsa velallisilta, jotka he voivat vakuuttaa maksavansa, vaikka näiden velallisten ei tarvitse lakisääteisesti maksaa.

Monet perintätoimistot motivoivat velallisia maksamaan käyttämällä syyllisyyttä, velallisen tietämättömyyttä tai lisäämällä pelkoa. Mutta jos velka on vanhentumisajan ulkopuolella, joka voi vaihdella suuresti valtion ja velan luonteen mukaan, sinun ei tarvitse maksaa mitään.

Joskus perintätoimisto voi kertoa, että voit maksaa velan vähemmän kuin olet velkaa. Mutta tämä voi olla ehdottoman pahin asia! Elleivät he ole valmiita jatkamaan sinulle muodollista kompromissitarjontaa kirjallisesti, minkä tahansa velan maksaminen voi tehdä sinusta vastuun. Tarkemmin sanottuna kaikki maksamasi summat alkavat uudelleen vanhentumisajan.

Toisin sanoen, se ei ole enää zombivelkaa ja on yhtä pätevä kuin velka, jonka olet velkaa nykyisillä luottokorteillasi tai asuntolainalla. Tästä syystä velasta tulee laillisesti perittävä, ja kantajalla on enemmän kannustinta jatkaa sinua. Se voi näkyä myös luottotiedotteessasi. Itse asiassa, vaikka maksatkin zombivelan kokonaan, se näkyy luotto-raportissasi. Tämä voi vahingoittaa luottotietojasi, koska se elvyttää luottotappiot ja lisää viivästyneet maksut raporttiin.

Jos haluat maksaa velan, sinulla on ehdottomasti oikeutesi siihen, mutta varmista, että tiedät, kuka hyötyy. Rahaa ei käytetä alkuperäiselle lainanantajalle, vaan velan perintätoimistolle. Jos esimerkiksi haluat maksaa velan perheesi lääkärillesi, jotta voit aloittaa lääkärin luominen uudelleen, ymmärrä, että lääkärin käytäntö todennäköisesti myi velan kauan sitten. Tässä tilanteessa voit ottaa yhteyttä alkuperäiseen lainanantajaan ja tarjota maksaa heille suoraan.

Mitä suojaa reilun perinnän käytäntölaki tarjoaa?

Laissa säädetään useita tärkeitä toimenpiteitä kuluttajien suojelemiseksi häirinnältä, kun yritykset yrittävät periä velkoja. Siinä vahvistetaan myös tiukat säännöt perintäkäytännöistä. Tärkeintä on vanhentuneiden velkojen perimistä koskevan vanhentumissäännöksen täytäntöönpano.

1. Sinulle ei voida nostaa kannetta velasta, joka on ollut toimimaton vähintään kuusi vuotta, ja seitsemän jälkeen velka on otettava luottotililtäsi..
2. Keräilijöiden on pidättäydyttävä valehtelmasta millään tavalla velasta tai siitä, mitä sinulle tapahtuu, jos et maksa sitä.
3. Heillä on kiellettyä välittää vääriä tietoja velasta, mukaan lukien luottotietovirastot.
4. Jos lähetät heille lopetus- ja luopumiskirjeen, heidän on lopetettava yhteydenotto ketään sinuun liittyvistä veloista. Toisin sanoen heitä on kielletty ottamasta yhteyttä sukulaisisi tai työpaikkaasi. Lisäksi, jos luulet, että perintätoimisto rikkoo näitä sääntöjä, harkitse puhelinkeskustelujen tallentamista heidän kanssaan. Varmista vain, että ilmoitat tallentamasi toisessa päässä olevalle henkilölle. Varsin monet ihmiset ovat todella saaneet rahaa perintätoimistoilta sakkojen muodossa, jotka liittyvät heidän kiinniottoon FDCPA: n rikkomuksen yhteydessä..

Lopullinen sana

Zombie-velka on kannattava liiketoiminta, joten voit luottaa näihin velkoihin "nousevan haudasta". Sinulla on kuitenkin lailliset oikeudet, joiden avulla voit tarkistaa velan ja lopettaa häirinnän. Muista, että sinun ei tarvitse maksaa velkaa, jos se on liian vanha lailliseen ajamiseen. Ota selvää, mikä vanhentumisaika on omassa valtiossasi, ja katso näkyykö velka nykyisessä luottotiedotteessa.

Oletko koskaan ottanut sinuun yhteyttä vanhasta velasta? Mitä päätit tehdä asialle?