Kuinka ansaita rahaa yrityksen perustamiseen - 8 aloitusrahoitusvaihtoehtoa

Menestyksen todennäköisyys on pitkä. Vain noin puolet uusista yrityksistä säilyy viiden vuoden ajan ja vain kolmasosa on toiminnassa 10 vuoden jälkeen. Tästä huolimatta pieni prosenttiosuus kypsyy vakaiksi pieniksi ja keskisuuriksi yrityksiksi, kun taas mikroskooppisesta fraktiosta tulee legendoja - kuten Apple tai Hewlett-Packard, autotallilla syntyneet yritykset, jotka lopulta nousivat amerikkalaisen liiketoiminnan korkeimmalle tasolle..

Ennen kuin yritykselläsi on toivoa tulla legendaksi (tai jopa vain kannattavaksi), sinun on löydettävä tapa rahoittaa yrityksen syntymää. SBA: n mukaan vuonna 2009 Ewing Marion Kauffmann -säätiö arvioi uuden pienyrityksen perustamisen keskimääräisiksi kustannuksiksi Yhdysvalloissa noin 30 000 dollaria. Arvioidaksesi, kuinka maksaa yrityksen perustaminen, tutustu online-aloituskustannuslaskuriin, kuten Entrepreneur.com tarjoaa. Vaikka määrä voi vaikuttaa järkyttävän korkealta, nykypäivän yrittäjillä on laaja valikoima vaihtoehtoja aloittavien yritysten rahoittamisessa.

Tapoja kerätä rahaa uudelle yrityksellesi

1. Omarahoitus

Vaikka käynnistämisen itserahoittaminen voi olla suhteellisen helppoa, siihen liittyy suuri haittapuoli: Olet täysin koukussa, jos hanke ei pannu ulos. Silti se voi olla houkutteleva vaihtoehto, ja jos pystyt hankkimaan tarvittavat varat omista varannoistasi, voit käyttää sitä monella eri tavalla..

Napauta Henkilökohtaiset säästöt
Oman säästöpankkisi käyttäminen on helpoin tapa rahoittaa pientä yritystä. Raha tulee joko shekkitililtäsi, perintöperintöltä tai vanhalla rahamarkkinatilillä olevista varoista, oman käteisvarojen käyttäminen ei ole vain suosittua, vaan osoittaa myös yrityksen omistajan sitoutuneisuuden muihin potentiaalisiin sijoittajiin, mikä voi viime kädessä auttaa voittamaan lisärahoitusta kolmansilta osapuolilta.

Myy henkilökohtainen omaisuus
Ehkä omistat kiinteistöjä, osakkeita, joukkovelkakirjoja tai arvokkaita perheenjäseniä, jotka olet valmis myymään kerätäksesi rahaa yrityksesi rahoittamiseen. Varojen myynti rahana on aika testattu tapa kerätä rahaa, mutta tiettyjen omaisuuserien, etenkin kiinteistöjen ja osakkeiden, myyntiin voi liittyä verovaikutuksia. Varmista, että otat sen huomioon, ennen kuin otat syvän. muuten saatat joutua kohtaamaan odottamattoman myyntivoittoveron IRS: ltä.

Ota sivukeikka
Voit aloittaa sivukeikan ja käyttää ansaitsemiasi rahaa uuteen yritystoimintaasi. Sinä voisit kirjaudu Turoon ja ala jakaa autoasi. Tai sinusta voi tulla toimituskuljettaja DoorDash. Vaikka useimmat sivukeikat eivät aio rahoittaa yritystäsi heti, ansaitsemasi tulot voivat kasvaa nopeasti.

Käytä luottokortteja
Luottokortit voivat tarjota nopean ja helpon tavan rahoittaa yrityksen perustamiseen tarvittavien esineiden ostoa. On kuitenkin tärkeää muistaa, että luottokorteilla on myös mojova korko saldoille, jotka jäävät maksamatta kuukauden lopussa. Huhtikuusta 2015 alkaen vakuudettomien luottokorttien korot vaihtelevat noin 13–22% niille, joilla on kohtuulliset hyvät luottotulokset. Jos kuitenkin unohdat maksun, korko voi zoomata jopa 29%.

Voi olla vaikeaa pysyä maksuissa kuukausina, ennen kuin yrityksesi tuottaa tarpeeksi tuloja velan maksamisen aloittamiseksi. Jos aiot käyttää luottokortteja pienyrityksen perustamisen rahoittamiseen, on parasta käyttää kortteja, jotka tarjoavat palkintoja tai rahaa takaisin -ohjelmia yritystoimintaan. Jos aiot lainata rahaa lyhyeksi ajaksi - enintään 18 kuukaudeksi - etsi luottokortteja, joiden vuotuinen korko (APR) on alhainen tai 0%..

Lainaa kotiasi vastaan
Jos omistat kodin, voit lainata kiinteistön omaa pääomaa vastaan. Asunnon pääomasijoitusluotot (HELOC) jokaiselta, kuten Figure.com, ja asuntolainat (HEL) ovat suosittuja tapoja saada kotiisi arvo. Rahoituskriisin jälkeen lainanantajat ovat kuitenkin tiukenneet huomattavasti tällaisten lainojen ja luottolimiittien rajoituksia.

Monet lainanantajat vaativat, että lainanottajat pidättävät vähintään 20%: n omistusosuuden kotona - erotus kodin arvon ja kiinteistölle edelleen velkaavien kiinnitysten tai lainojen välillä - jälkeen kauppa on valmis. Oletetaan esimerkiksi, että halusit ottaa 30 000 dollarin lainan kotiin, jonka arvo on 300 000 dollaria. Jotta voit pitää vähintään 20%: n osuuden kodista (60 000 dollaria) kodissa uuden lainan jälkeen, talon lainan jälkeisen kokonaisvelkan olisi oltava alle 240 000 dollaria; 30 000 dollarin lainan vähentäminen 240 000 dollarista tarkoittaa, että talon olemassa oleva asuntolaina - ennen lainaa - ei voi olla yli 210 000 dollaria..

HEL-lainalla lainat kiinteän summan, jolla on määritellyt takaisinmaksuehdot kiinteillä tai muuttuvilla korkoilla. HELS-palkkiot ovat yleensä sulkemismaksuja.

Toisaalta HELOC antaa sinun lainata tietyn määrän tarpeen mukaan maksamalla korkoa vain tosiasiallisesti lainatulle määrälle. HELOC-ryhmillä ei yleensä ole päätöskursseja, vaikka korot pysyvät yleensä säädettävissä tietyn ajanjakson ajan rahan nostamisen jälkeen.

Ota pankkilaina
Jos luottokorttikorot pelästyvät etkä omista taloa, voit yrittää vakuuttaa pankin lainaamaan sinulle rahaa yrityksen perustamiseen. Henkilökohtaisten pankkilainojen korot ovat alhaisemmat kuin luottokorteilla - tällä hetkellä 6–13 prosenttia luottohistoriastasi riippuen.

Niitä voi kuitenkin olla vaikeampaa hankkia ilman vakuuksia (kuten kiinteistöjä tai maksettu auto) lainan vakuuttamiseksi. Jos sinulla ei ole vakuutta tai jos luottotulos ei ole kovin korkea, voit parantaa mahdollisuuksiasi saada pankkilainaa etsimällä allekirjoittaja, hyvällä luotolla varustettu henkilö, joka suostuu vastaamaan velasta, jos olet laiminlyönyt.

Jos perinteinen pankki ei ole etsimäsi, voit saada henkilökohtaisen lainan SoFfin kaltaiselta lainanantajalta. SoFi tarjoaa henkilökohtaisia ​​lainoja ilman maksuja. Useimmat yritykset veloittavat aloitusmaksun, mutta eivät SoFi. Maksat vain lainan korot ja voit valita 2–7 vuoden takaisinmaksuajan.

Rahat eläketilillä
Vaikka IRA: n tai 401 kk: n varat saattavat näyttää houkuttelevalta käteislähteeltä, varhaisista nostoista voidaan määrätä erittäin jyrkkiä rangaistuksia. Jotkut taloudelliset neuvonantajat kuitenkin edistävät suunnitelmaa, jonka mukaan henkilöiden, jotka suunnittelevat uuden yrityksen perustamista, voidaan mahdollisesti välttää nämä seuraamukset.

Oletettavasti tämä voidaan tehdä siirtämällä varoja nykyisessä 401 kt: n suunnitelmassa uuteen 401 kt: n suunnitelmaan, jonka C-yhtiö on luonut. Uuden yrityksen omistaja voi sitten sijoittaa 401 000 rahastoa yrityksen osakkeisiin, mikä vapauttaa rahat liiketoiminnan rahoittamiseen. Näitä suunnitelmia, jotka tunnetaan nimellä ROBS (siirtyminen yrityksen perustamiseen), mainostetaan suositulla tavalla verkossa, etenkin niillä, jotka haukkaavat franchising-mahdollisuuksia.

Vaikka IRS ei ole julistanut ROBS-suunnitelmia nimenomaisesti laittomiksi Yhdysvaltain verolakien nojalla, IRS: n virkamiehet sanovat, että he eivät usein noudata muita verosääntöjä, mukaan lukien työntekijöiden eläketuloturvalaki (ERISA). Täysin yhteensopivan ROBS-suunnitelman laatiminen voi olla monimutkaista ja kallista, ja se voi johtaa merkittäviin seuraamuksiin, jos IRS on erilainen sen noudattamistasoon. ROBS-suunnitelmat ovat edelleen erittäin kiistanalaisia, ja monet finanssialan ammattilaiset pitävät niitä erittäin riskialttiina ja todennäköisesti provosoimaan tarkastusta.

Vaihtoehto ROBS-suunnitelmille on ottaa laina 401 000 dollarin loppusummaa vastaan. Monilla 401 000 kappaletta suunnitelmilla on jonkinlainen lainavaihtoehto, jonka avulla voit lainata jopa 50% loppusummasta (yleensä enimmäismäärä on 50 000 dollaria). 401 000 lainaa on yleensä maksettava takaisin viiden vuoden kuluessa.

Huomaa, että lainan aikana 401 000: lta lainatut rahaa ei ansaitse korkoa jäljellä olevan lopun mukana. Lisäksi, jos et menetä maksua (tai jos et voi lainata takaisin lainkaan), sinut lyödään ankarilla seuraamuksilla. Eläketilejä tulisi pitää aloittamisen rahoituksen lähteenä vain, jos kaikki muut mahdolliset lähteet on jo kokeiltu.

2. Ystävät ja perhe

Jos et voi napauttaa omaa säästöpankkiasi tai jos luottotulossi ei ole riittävän hyvä vakuuttamaan pankkia lainaamaan sinulle rahaa, voit aina kääntyä sellaisten ihmisten puoleen, jotka tuntevat sinut parhaiten. Perheenjäseniä ja ystäviä voi olla helpompi suostutella kuin nimettömiä pankkivirkailijoita. He etsivät myös todennäköisemmin nykyisen tilin saldoa ja luottopistettä ohittaessasi määrittäessään, oletko lainan jatkamisen riskin arvoinen. Lisäksi he todennäköisemmin vaativat tiukkoja takaisinmaksuehtoja tai korkeita korkoja - ja perheenjäsenten kohdalla voit välttää korot kokonaan.

Lainanotto henkilökohtaiselta ystävältä tai perheenjäseneltä on erittäin suosittu vaihtoehto. Itse asiassa Pepperdinen yliopiston vuonna 2015 tekemässä tutkimuksessa havaittiin, että 68% vastanneista pienyrityksistä käytti omistajien ystävien ja perheen rahoitusta.

Sanomattakin on selvää, että ystävien ja perheen lainaamisella on omat riskit. Jos yritys epäonnistuu tai jos lainan takaisinmaksu vie paljon odotettua kauemmin, suhteesi voivat kärsiä. Jos olet laiminlyönyt luottokortin tai pankkilainan, sinun ei tarvitse istua kiitospäivän päivälliselle lainapäällikön tai luottokorttiyhtiön kanssa. Jos et maksa Sally-tätiä takaisin, et ehkä koskaan kuule sen loppua.

Harvat asiat voivat vaikeuttaa ystävällisiä tai perhesuhteita, kuten rahan väärinkäsityksiä. Jos päätät lainata läheisiltäsi, varmista, että sinulla on kaikki lainojen ehdot selvästi kirjoitettu. Siihen sisältyy se, kuinka paljon lainaa lainataan, veloitetun koron määrä ja takaisinmaksuaikataulu.

3. Small Business Administration (SBA) -lainat

Kongressin vuonna 1953 perustama SBA ei lainaa suoraan pienyrityksille. Sen sijaan SBA tarjoaa erilaisia ​​takuuohjelmia lainoille, jotka myöntävät vaatimukset täyttävät pankit, luotto-osuuskunnat ja voittoa tavoittelemattomat lainanantajat.

Talouskriisin ja taantuman jatkuvista vaikutuksista huolimatta SBA sanoo, että sen lainaohjelmat kasvavat ennennäkemättömällä tavalla. SBA: n mukaan pienyrityksille myönnettyjen 7 (a) lainojen määrä tilikaudella 2014 nousi 12% edellisvuodesta, kun taas näiden lainojen dollariarvo kasvoi 7,4% verrattuna vuoden 2013 finanssipolitiikkaan..

7 (a) Lainaohjelma
Nämä lainat ovat erittäin yleinen tapa pienyritysten rahoittamiseen, ja niitä voidaan käyttää uuden yrityksen perustamiseen tai olemassa olevan yrityksen laajentamiseen. Lainan vähimmäismäärää 7 (a) ei ole, vaikka SBA toteaa, että ohjelma ei tue yli 5 miljoonan dollarin lainaa.

SBA: n mukaan vuonna 2016 keskimääräinen 7 (a) lainan määrä oli noin 375 000 dollaria. Lainoihin, joiden enimmäismäärä on 150 000 dollaria, SBA voi taata enintään 85% lainasta; joka laskee 75%: iin yli 150 000 dollarin lainoissa. Lainan takaisinmaksuehdoissa todetaan, että kaikkien mahdollisen liiketoiminnan omistajien, joilla on vähintään 20 prosentin osuus hankkeesta, odotetaan henkilökohtaisesti takaavan lainan takaisinmaksun. Lisäksi 7 (a) lainan tuoton käytön suuntaviivojen mukaan 7 (a) lainoja ei voida käyttää myöhästyneiden verojen palauttamiseen, yritysomistuksen muutoksen rahoittamiseen, ”olemassa olevan velan uudelleenrahoittamiseen, jos lainanantaja pystyy ylläpitämään tappio ja SBA ottaisi kyseisen tappion uudelleenrahoituksen kautta takaisin tai maksaisi takaisin oman pääoman ehtoiset sijoitukset liiketoimintaan.

Yritysten, jotka saavat 7 (a) -lainan, on noudatettava SBA-standardeja. Jos jompikumpi liikekumppaneista - joiden omistusosuus on vähintään 20% - on vangittu, koeajassa, ehdonalaisena tai hänelle on nostettu syyllinen rikoksesta tai moraalisen rikoksen rikoksesta, SBA ei tue lainaa. . Ei ole yllättävää, että SBA ei myöskään tue lainoja yrityksille, jotka ovat aiemmin uudistaneet minkään muun valtion lainan.

Myös muita rajoituksia sovelletaan. 7 a) lainoja ei myönnetä yrityksille, jotka lainaavat rahaa (vaikka panttilainaamot voivat joskus saada kelpoisuuden), Yhdysvaltojen ulkopuolella toimiviin yrityksiin, yhteisöihin, jotka tuottavat yli kolmanneksen rahapelituloista, yrityksiin, jotka ”harjoittavat opetusta, ohjeita , neuvontaa tai uskonnon tai uskonnollisten vakaumusten indoktrinointia ”ja yrityksiä, jotka“ harjoittavat pyramidin myynnin jakelusuunnitelmia, joissa osallistujan ensisijainen kannustin perustuu kasvavan määrän osallistujia tekemään myyntiin ”.

7 (a) -sateen alla tarjotaan myös erikoistuneita lainapaketteja, mukaan lukien SBA Express -ohjelma, joka tarjoaa virtaviivaistetun hyväksymisprosessin lainoille, joiden enimmäismäärä on 350 000 dollaria..

7 (a) -lainojen korot riippuvat lainanantajasta, lainan suuruudesta ja lainanottajan luottohistoriasta. SBA kuitenkin asettaa enimmäismäärän enimmäisrajalle, jonka lainanantaja voi lisätä lainan peruskorkoon. Yli 50 000 dollarin lainoissa, joiden erääntymisaika on enintään seitsemän vuotta, korko on rajoitettu 2,25 prosenttiin; se nousee 2,75 prosenttiin yli 50 000 dollarin lainoilla, jotka erääntyvät yli seitsemässä vuodessa. Jos nykyinen korko on 3,25%, alle 50 000 dollarin lainoilla, jotka erääntyvät alle seitsemässä vuodessa, voi olla jopa 5,5% korkoa, kun taas yli 50 000 dollarissa yli 50 000 dollarin lainoissa, jotka erääntyvät alle seitsemässä vuodessa, korko voi olla jopa 6%..

SBA antaa lainanantajalle veloittaa korkeamman koron 7 (a) alle 50 000 dollarin lainoista - välillä 3,25–4,75%, riippuen lainan suuruudesta ja maturiteetista. Nykyisen koron mukaan alle 25 000 dollarin lainojen korot voivat olla jopa 7,5%, jos ne erääntyvät alle seitsemässä vuodessa, ja jopa 8%, jos erääntyvät yli seitsemän vuotta. Lainoilla, jotka ovat välillä 25 000–50 000 dollaria, korko voi olla jopa 6,5%, jos lainat erääntyvät alle seitsemässä vuodessa, ja jopa 7%, jos erääntyvät yli seitsemässä vuodessa.

7 (a) alle 150 000 dollarin lainoista ei peritä maksuja. Lainoista, jotka ylittävät kyseisen määrän ja jotka erääntyvät vuodessa tai vähemmän, SBA vahvisti palkkiona 0,25% takaamastaan ​​lainan osasta. SBA: n takaamasta osuudesta, joka on laina-alueella 150 000–700 000 dollaria ja joka erääntyy yli vuoden, vahvistetaan 3%: n maksu. Se nousee 3,5%: iin samanlaisissa yli 700 000 dollarin lainoissa. Lainanantaja maksaa nämä palkkiot, mutta ne voidaan sisällyttää lainanottajan sulkemiskustannuksiin.

7 (a) lainat maksetaan takaisin kuukausimaksuna, joka sisältää sekä pääoman että koron. Vain korkomaksut ovat sallittuja yrityksen perustamis- ja laajennusvaiheissa, mikäli neuvotellaan lainanantajan kanssa.

Vaikka SBA-tuetut 7 (a) -lainat ovat suosittu väline pienyrityksille, luotonantajat tarjoavat paljon todennäköisemmin niitä olemassa oleville yrityksille, joilla on useita vuosia taloudellista paperityötä osoittaakseen elinkelpoisuuden.

mikrolainoja
SBA: n tarjoamien tiettyjen voittoa tavoittelemattomien yhteisöpohjaisten välittäjälainausjärjestöjen kautta, SBA Microloan -ohjelma tarjoaa jopa 50 000 dollarin lainoja pienyritysten perustamis- ja laajennuskustannusten rahoittamiseen. Mikrolainoja voidaan käyttää laitteiden, tarvikkeiden ja varaston hankkimiseen tai liiketoiminnan käyttöpääomaan. Sitä ei kuitenkaan voida käyttää olemassa olevan velan maksamiseen. SBA: n mukaan keskimääräinen mikroluotto on noin 13 000 dollaria.

SBA vaatii kaikkien mikroluottojen takaisinmaksun kuuden vuoden kuluessa. Mikrolainojen koroista neuvotellaan lainanottajan ja lainanantajan välillä, mutta ne ovat yleensä välillä 8–13%.

Välittäjälainanantajilla on tyypillisesti erityisiä vaatimuksia mikroluottoihin, mukaan lukien yrittäjän henkilökohtaiset takuut ja jonkinlainen vakuus. Lainanottajien on joskus myös otettava liiketalouden koulutuskursseja mikrolainan saamiseksi. Mikroluoton myöntäjät tietyllä alueella voidaan tunnistaa SBA: n piiritoimistoissa.

Mikrolainat ovat erityisen houkuttelevia potentiaalisille yrittäjille, joilla on heikot luottotiedot tai joilla on vain vähän varoja ja jotka muutoin eivät todennäköisesti turvaa perinteistä pankkilainaa tai 7 a: n lainaa. Monet mikroluoton myöntäjät ovat yhteisöjärjestöjä, jotka tarjoavat erityisohjelmia yrittäjien auttamiseksi tietyissä liiketoimintaryhmissä tai väestöryhmissä.

Lisätietoja SBA-lainoista
SBA-lainan hakeminen voi olla pelottava. Jos se on ensimmäinen kerta prosessin läpi, sinun kannattaa ymmärtää, miten prosessi toimii ja mitä sinulta odotetaan koko ajan. Kauppakamarilla on tässä syvällinen opas, jossa on kymmeniä usein kysyttyjä kysymyksiä; anna se lukea ennen jatkamista.

4. Riskipääoma

Pääomasijoitusyhtiöt tekevät suoria sijoituksia aloittaviin yrityksiin vastineeksi liiketoiminnan oman pääoman ehtoisista osuuksista. Koska suurin osa riskipääomasijoittajista on kumppanuuksia, jotka sijoittavat kiinteää rahaa, ne ovat yleensä erittäin valikoivia ja sijoittavat yleensä vain jo perustettuihin yrityksiin, jotka ovat osoittaneet kykynsä tuottaa voittoa. Riskiyritykset sijoittavat liiketoimintaan toivoen saatavansa osakepääoman, jos liiketoiminnalla on lopulta alkuperäinen julkinen tarjous (IPO) tai se myydään suuremmalle olemassa olevalle yritykselle.

USA: n TODAY -yrityksen kolumnisti Steven D. Strauss toteaa ”Pienyrityksen raamatussa” -lehdessä, että kilpailu riskipääomarahoituksesta on kovaa. Yksittäiset riskipääomayritykset voivat saada yli 1 000 ehdotusta vuodessa ja ovat pääasiassa kiinnostuneita yrityksistä, jotka vaativat vähintään 250 000 dollarin sijoituksen. He sijoittavat yleensä vain startup-yrityksiin, joilla on potentiaali räjähdysmäiseen kasvuun.

5. Enkeli-sijoittajat

Jos et saa tarpeeksi rahaa pankista tai omasta varoistasi ja sinulla ei ole rikas setä, voit aina etsiä varakkaan sukulaisen. Jotkut hyvin varakkaat ihmiset haluavat sijoittaa startup-yrityksiin - usein vastineeksi oman pääoman osuudesta uudessa liiketoiminnassa. Nämä sijoittajat tunnetaan enkelisijoittajina. Tyypillisesti enkelisijoittaja on menestynyt tietyllä toimialalla ja etsii uusia mahdollisuuksia samalla toimialalla.

Enkelisijoittajat eivät vain tarjoa rahoitusta yrityksesi aloittamiseksi, mutta jotkut ovat myös valmiita antamaan oppaita oman kokemuksensa perusteella. He voivat myös hyödyntää olemassa olevia yhteyksiä alan sisällä avataksesi ovia yrityksellesi.

Joten miten löydät nämä enkelit? Se voi viedä tutkimusta. Monet enkelisijoittajat pitävät mieluummin matalaa profiilia, ja ne voidaan tunnistaa vain kysymällä muilta yritysomistajilta tai talousneuvojilta. Muut enkelit ovat liittyneet verkkoihin, mikä mahdollisten startup-yritysten on helpompi löytää heidät.

Tässä on joukko organisaatioita, jotka voivat saada yrityksesi kosketukseen enkelisijoittajien kanssa sekä yksittäin että ryhmissä:

• Go4Funding
• MicroVentures
• Tech Coast enkelit
• Sijoittajien ympyrä
• Golden Seeds LLC
• Enkelien yhtye
• Hyde Park Angels
• Enkelien liitto
• AngelList
• Angel Capital Association

On olemassa monia tapoja lähestyä enkelisijoittajia, soittamalla toimistoonsa tapaamiseen, keskustelemalla yksinkertaisesti sijoituskonferenssissa. Tietyt enkeliorganisaatiot pitävät säännöllisiä konferensseja ja verkostoitumiskokouksia. Loppujen lopuksi tapaamisesta potentiaalisen enkelin kanssa on kuitenkin vain rajoitetusti aikaa tehdä vahva vaikutelma, ja jokainen sekunti laskee.

Kirjassaan ”Fail Fast or Win Big” kirjoittaja Bernhard Schroeder toteaa, että ”enkelisijoittajat tekevät yleensä vain yhdestä kolmeen kauppaa vuodessa ja keskimäärin välillä 25 000–100 000 dollaria”. Hän sanoo, että nämä enkelit voivat tavata 15–20 potentiaalista sijoitusehdokasta kuukaudessa. Joten kertoimet enkelin huomion tarttumisesta eivät ole erityisen korkeat, mutta ne ovat silti parempia kuin mahdollisuudet saada riskipääomayritys sijoittamaan startup-yritykseesi.

Joten, jos haluat mennä enkelisijoittajan reitille, harjoittele sävelkorkeuttasi, kunnes olet hiomannut sen taiteeseen. Mahdollisimman nopeasti sinun on tehtävä selväksi, miksi palvelustasi tai tuotteestasi tulee osuma kuluttajien kanssa, miksi yrityksesi erottuu markkinoilla, miksi olet oikea henkilö liiketoiminnan johtamiseen ja kuinka paljon tuottoa sijoitus, jota enkeli voi odottaa. Tätä kutsutaan joskus “hissikorkeudeksi”, koska aikaa, jonka kuluminen vaatii, ei ole enemmän kuin hissimatkaa - noin kaksi minuuttia tai vähemmän.

6. Yhteisrahoitus

Yritykset ovat käyttäneet Internetiä markkinoida ja myydä asioita 1990-luvulta lähtien. Viime vuosikymmenen aikana verkosta on kuitenkin tullut myös uusi rahoituksen lähde.

Yhtenäisrahoitteisten verkkosivustojen, kuten Kickstarterin, avulla yrittäjät, taiteilijat, hyväntekeväisyysjärjestöt ja yksityishenkilöt ovat voineet lähettää online-vetoomuksia käteisellä. Esimerkiksi vuonna 2013 Hollywoodin käsikirjoittaja ja tuottaja Rob Thomas käytti Kickstarterilla kerätäkseen 5,7 miljoonaa dollaria elokuvaprojektin rahoittamiseen, joka perustuu kulttiselle TV-sarjalle “Veronica Mars”. Yli 90 000 ihmistä lupasi pieniä summia Thomasin tavoitteen toteuttamiseksi. Vuoteen 2015 mennessä Kickstarter oli sitoutunut yhteensä yli 1,6 miljardia dollaria lupauksia yli 200 000 erilliselle hankkeelle, joista yli 81 000 rahoitettiin onnistuneesti.

Mahdollisten yrittäjien, jotka etsivät rahoitusta joukkorahoitusalustalta, on ymmärrettävä pelisäännöt. Jotkut joukkorahoitusympäristöt pitävät kerättyjä varoja, kunnes tietty tavoite on nostettu. Jos tavoitetta ei saavuteta, varat voidaan palauttaa lahjoittajille. Alustat myös vähentävät kerättyjä rahaa - näin ne rahoittavat omaa toimintaansa.

Monet joukkorahoituspyrkimykset eivät ole onnistuneita. ArsTechnica raportoi, että Canonicalin vuoden 2013 pyrkimys kerätä 32 miljoonaa dollaria kehittää huippuluokan älypuhelin, joka käyttää sekä Androidia että Ubuntu Touchia, epäonnistui sen jälkeen, kun se oli kerännyt vain 12,8 miljoonaa dollaria Indiegogossa, suositussa joukkorahoitusverkkosivustossa. Seurauksena on, että Canonical ei saanut varoja tästä työstä.

Jotta voit houkutella yksittäisten lahjoittajien huomion ja käteisvarojen, sinun on oltava hyvä tarina mukana kentällä. Lisäksi yrityksen on todennäköisesti luvattava lahjoittajille jotain vastineeksi rahoilleen - ilmainen hankinta, kuten t-paita tai näytetuote innostumisen herättämiseksi. On hyvä idea korostaa omaa henkilökohtaista sitoutumistasi starttiin piki-ikälläsi korostamalla itse sijoittamasi aikaa, vaivaa ja rahaa. Videovalituksen lisääminen auttaa myös usein.

Muita suosittuja joukkorahoitusympäristöjä ovat seuraavat:

• EquityNet
• SeedUps
• peerbackers
• RocketHub
• SeedInvest

7. Vertaislainat

Yksinkertaisesti sanottuna vertaisverkkolainaus (usein P2P) merkitsee lainanottoa ilman perinteisen pankin tai sijoitusyhtiön käymistä. P2P: n nojalla lainanottaja lähettää lainapyynnön P2P-alustalle - kuten Lending Club tai Prosper - ilmoittaen halutun summan ja lainan syyn. Mahdolliset sijoittajat tarkistavat pyynnön ja sopivat lainaavan lainanottajalle useita rahasummia halutun määrän saakka. Kun laina on rahoitettu, lainanottaja vastaanottaa lainaa kokonaismäärän ja maksaa lainan takaisin takaisin kiinteästi kuukausittain maksamalla alustalle, joka sitten maksaa takaisin sijoittajille kunkin lainaaman määrän perusteella..

Verkkoluotonantajat, mukaan lukien P2P-alustat, ovat tulossa tärkeäksi pienyritysten rahoituksen lähteeksi. New Yorkin, Atlantan, Clevelandin ja Philadelphian keskuspankista tehdyn tutkimuksen mukaan 20% tutkituista pienyrityksistä oli lainannut online-lainanantajalta vuoden 2014 ensimmäisen kuuden kuukauden aikana. Tällaisten lainojen hyväksymisprosentit olivat korkeammat verrattuna online-lainanantajiin kuin perinteiset pankit.

Vaikka P2P-luotonannolla on etuja perinteisiin pankkilainoihin nähden - mukaan lukien alhaisemmat korot, vähemmän palkkiot ja suurempi joustavuus -, luotonannon perusteet ovat edelleen voimassa. Lainanottajien on täytettävä hakemus ja toimitettava taloudelliset tiedot, jotka P2P-alusta arvioi. Joten, sinulla on oltava kunnollinen luottotulos saadaksesi lainaa, ja luotto vahingoittuu, jos laiminlyö lainaa.

Amerikkalaisen pankkiirin mukaan luotonantoklubia ja Prosperia ovat tukeneet merkittävät pääomasijoittajat. Muita suosittuja P2P-verkkoalustoja ovat Fundation, Funding Circle ja QuarterSpot.

8. Hautomot

Jos sinulla on hyvä idea yrityksestä, mutta tarvitset paljon apua (sekä rahaa että ohjausta) sen perustamisessa ja ylläpidossa, yrityshautomo voisi olla tapa - jos saat yrityksesi yhdeksi.

Yrityshautomot ovat tarkalleen mitä nimi viittaa: organisaatio, joka on sitoutunut tarjoamaan palveluita ja tukea aloitteleville yrityksille. Liiketoimintahautomoita ylläpitävät pääomasijoitusyritykset, valtion virastot ja yliopistot, joiden tarkoituksena on vaalia uutta liiketoimintaa varhaisimmissa vaiheissa tarjoamalla markkinointia, verkottumista, infrastruktuuria ja rahoitusapua.

Idealab on hyvä esimerkki yrityshautomosta. IdeaLab perusti vuonna 1995 legendaarisen Tyynenmeren sijoitushallintoyhtiön (PIMCO) perustajan Bill Grossin. Hänen mukaansa se on auttanut perustamaan 125 yritystä, joista 40 on jatkanut IPO: n pitämistä tai suuremman yrityksen hankkimatta..

Jotta osallistua hautomo-ohjelmaan, mahdollisen yrityksen omistajan on suoritettava pitkä hakemusprosessi. Eri hautomossa vaatimukset eroavat toisistaan, mutta yrittäjän on osoitettava yritykselle suuri menestymisen todennäköisyys.

Kilpailu paikasta inkubaattorissa voi olla erittäin vaikeaa. Luettelo yrityshautomosta Yhdysvalloissa on saatavissa kansallisen yrityshautomoyhdistyksen kautta.

Lopullinen sana

Ellet ole jo miljonääri, rahoituksen koottaminen uuden yrityksen käynnistämiseen vaatii vakavaa suunnittelua ja vaivaa. Huolellisen yrittäjän on punnittava käytettävissä olevien rahoitusvaihtoehtojen edut ja haitat ja määritettävä, mitkä rahalähteet tarjoavat suurimman joustavuuden vähiten kustannuksin.

Mutta sinun ei tarvitse rajoittaa näitä vaihtoehtoja. Monet pienyritykset aloittavat rahalla, joka saadaan eri lähteistä. Vaikka maata merkittävää pankki- tai SBA-lainaa, saatat silti tarvita ylimääräistä rahaa ystäviltä ja perheenjäseniltä tai itseltäsi, jotta aloitusunelmasi toteutuisi. Ja aina tulee odottamattomia tapahtumia ja kuluja. Onneksi uusien rahoituslähteiden, kuten joukkorahoituksen ja vertaisluoton myötä, nousu merkitsee sitä, että mahdollisilla pienyritysten omistajilla on nyt käytettävissään laajempi rahoitusvaihtoehto kuin koskaan ennen..

Kuinka rahoitat pienyrityksen perustamista?