Kuinka saada rahaa käsirahaan talossa - 16 strategiaa ja vinkkiä

Ei niin nopeasti. Kodin ostaminen on kallis tarjous - suurin investointi, jonka useimmat perheet ovat koskaan tehneet. Vaikka sinun ei tarvitse kattaa koko ostohintaa etukäteen, sinun on keksittävä huomattava rahamäärä ennen kuin voit sulkea talosi..

Sinun on huolehdittava yleisistä sulkemiskustannuksista, kuten kotisi tarkastamisesta, lainanantajan arvioinnista ja omaisuusvakuutuksesta. Yhdessä nämä kustannukset eivät ole aivastavat - tilanteesta riippuen ne voivat olla missä tahansa 3–6 prosenttia kokonaishinnasta. Ostajamarkkinoilla saattaa olla onnea, joka vakuuttaa myyjääsi maksamaan joitain sulkemiskustannuksia, mutta se ei ole kaukana takuusta.

Pro-kärki: Tarvitsetko apua asuntolainan myöntäjän löytämisessä? Kanssa LendingTree saat tarjouksia useilta lainaajilta muutamassa minuutissa. Jokainen heistä yrittää voittaa yrityksesi.

Kaikkien suurin päätöskurssi

Suurin osa rivikohdista on pieni muutos verrattuna kaikkien suurimpiin sulkemiskustannuksiin: käsiraha.

Vaikka käsiraha erääntyy eräpäivään mennessä, käsirahaa ei yleensä pidetä päätöskurssina. Se ei kuitenkaan tee siitä vähemmän vaikuttavaa. Ennakkomaksullasi on tärkeä ja joskus ratkaiseva rooli siinä, voitko sulkea unelmakodisi - tai, olkoon todellinen, parhaan talon, jonka sinulla on varaa budjettisi aikana.

Tämä johtuu siitä, että käsirahasi on tärkeä osa myyjälle tarjoamaa tarjousta. Yleinen nyrkkisääntö on yksinkertainen: mitä suurempi käsiraha, sitä vahvempi tarjous on. Tarkemmin sanottuna: mitä suurempi käsirahaosuuden osuus kokonaishinnasta on, sitä todennäköisemmin myyjä hyväksyy.

Historiallisesti ihanteellinen käsiraha on ollut vähintään 20% ostohinnasta. 200 000 dollarin talossa se on 40 000 dollaria. Viime vuosina pienemmät ennakkomaksut ovat olleet muodissa, mikä johtuu löysemmistä vakuutusvaatimuksista ja myyjien yhä suuremmasta hyväksynnästä.

Ennakkomaksun kaapiminen on kuitenkin suuri tilaus etenkin ensimmäistä kertaa ostajille kalliilla rannikkomarkkinoilla. CoreLogicin mukaan Kalifornian lahden alueen keskimääräinen asunnon hinta nousi 700 000 dollariin vuonna 2016 - ja tämä luku sisältää suhteellisen edulliset bungalowit East Bayn esikaupunkialueilla sekä erittäin kalliit rivitalot San Franciscossa.

Tämä ei tarkoita, että on mahdotonta säästää käsirahaa. Se vaatii vain aikaa ja verotuksen kurinalaisuutta. Jos osaat noudattaa joitain tai kaikkia seuraavia vinkkejä ja strategioita, olen varma, että toteutat unelmasi kodinomistamisesta nopeammin kuin luulit mahdolliseksi - vaikka se merkitsisi lyhyen aikavälin katkeamista.

Vinkkejä ja temppuja säästääksesi käsirahaasi

1. Määritä odotettavissa oleva käsiraha ja aikataulu

Ensin selvittää kuinka suuri käsirahasi on.

Ennakkomaksukoko on kolmen päällekkäisen tekijän funktio: haluttu alkuperäinen laina-arvo -suhde (LTV), aikahorisontinne (kun haluat ostaa) ja paikalliset asuntomarkkinaolosuhteet. Kun ihmiset puhuvat tulevan asunnon oston budjetoinnista, he yleensä viittaavat listahintoihin: “Olemme valmiita maksamaan 300 000 dollaria” tai “Meillä on varaa 250 000 dollaria, mutta ei enemmän.”

Kohtuuhintaisuudesta tärkein numero on kuitenkin käsiraha. Jos et voi mukulata yhdessä 50 000 dollarin käsirahaa 250 000 dollarin talossa (tai 400 000 dollarin talossa, jos laskut alle 20%), sinulla ei ole varaa siihen taloon.

Kohtuuhintaisuusalueesi yläosa on siis korkein ennakkomaksu, jonka voit säästää osoitetulla ajanjaksollasi, alittamatta tavoite-LTV-määrääsi. Joten jos haluat ostaa 300 000 dollarin talon 20% käsirahalla kolmen vuoden aikana, sinulla on oltava 60 000 dollaria varattu tähän tarkoitukseen 36 kuukauden kuluttua tänään.

Tietenkin, sinun on tuotava enemmän kuin vain käsiraha sulkemiseen. Turvallisuuden vuoksi oletetaan, että muut sulkemiskustannukset kasvavat jopa 6% - lähellä realistisen sulkemiskustannusalueen yläosaa. 300 000 dollarin talossa se on vielä 18 000 dollaria, yhteensä 78 000 dollaria.

Viimeiseksi, älä tyhjennä pankkitiliäsi kokonaan ostaaksesi unelmakotisi. On viisasta saada vähintään kolmen kuukauden tulot nestemäisissä säästöissä hätärahastona riippumatta lähiajan tai pitkän aikavälin tavoitteista. Kuusi kuukautta on vielä parempi.

Pro-kärki: Jos sinulla ei ole vielä perustettu hätärahastoa tai jos tilillä on vähemmän kuin 1% korkoa, katso korkean tuoton säästötiliä osoitteesta CIT-pankki.

2. Kutista tarvittava käsiraha erityislainalla

Jos haluat ostaa nopeutetulla aikataululla, asua kalliilla asuntomarkkinoilla tai epäilet kykyäsi säästää 20% käsirahalla hyväksyttävästä talosta kohdealueellasi, tutustu erityisiin lainaohjelmiin, joilla on alhaisemmat käsirahavaatimukset. . Ne löytyvät helposti LendingTreen kautta.

Jotkut yleisimmistä erityislainaohjelmista on lueteltu alla. Muita vaihtoehtoja on, joten kysy paikalliselta, osavaltion tai liittovaltion asuntoviranomaiselta saadaksesi tietoa alueesi ja olosuhteiden perheille.

FHA-lainat. FHA-asuntolainat ovat vakuuttaneet, mutta eivät niiden alkuperä, liittovaltion hallitus - erityisesti liittovaltion asuntohallinto. Asunnot, jotka tunnetaan nimellä 203b, vaativat vain 3,5% alhaisempaa. Niitä voidaan käyttää yhden tai neljän perheen asunnoissa, ja niillä on tyypillisesti alhaisemmat korot kuin tavanomaisilla asuntolainoilla, vaikka tarkka korko riippuu luottokelpoisuudestasi ja muista tekijöistä. Vakuusstandardit ovat myös huomattavasti löysämpiä kuin tavanomaisissa kiinnityksissä - voit saada luottoluokituksen, joka on alle 600.
VA-lainat. Jos sinä tai puolisosi olet nykyinen tai entinen armeijan jäsen, perheesi voi saada VA-asuntolainan, jota tukee liittohallitus (veteraaniasiat). Ennakkomaksun edessä VA-lainat ovat jopa parempia kuin FHA-lainat - ne eivät vaadi rahaa, vaikka voit vapaasti laittaa rahaa ja vähentää lainan kokonaissummaa. Jos korot laskevat, kun olet ollut talossasi jonkin aikaa, tutkia VA: n virtaviivaista jälleenrahoituslainaa (IRRRL), mikä voi alentaa korkoja huomattavasti edullisemmin kustannuksin kuin tavanomainen jälleenrahoituslaina.
USDA-lainat. Jos ostat taloa maaseudulla tai esikaupunkialueella, saatat saada USDA-lainaa, joka on toisen tyyppinen liittovaltion vakuutettu laina, jonka tarkoituksena on tuoda asunto pienituloisten maiden asukkaiden ulottuville. Toisin kuin FHA- ja VA-lainat, USDA-lainat ovat suoria lainoja - ne ovat itse USDA: n myöntämiä. Käytä USDA: n kiinteistöjen kelpoisuuskarttaa nähdäksesi, oletko oikeutettu.
Tavanomaiset 97 lainaa. Tavanomaiset 97 lainaa ovat juuri sellaisina kuin ne kuulostavat: perinteiset asuntolainat, joiden ansiosta voit vähentää vain 3%: n enimmäismäärän, joka on enintään 97%. Niitä tukee Fannie Mae ja heillä on eri kokoonpanot, joten muista lukea Fannie-tietolehti ennen hakemista.

Ohjelmakohtaisten vaatimusten lisäksi näillä erityislainoilla on joitain merkittäviä haittoja. Ehkä mikä tärkeintä, heillä on yksityisen asuntolainan vakuutuksen vakuutusmaksut, kunnes LTV saavuttaa 78% (vaikkakin voit virallisesti pyytää PMI: n poistoa 80% LTV: stä). Joissain tapauksissa nämä vuotuiset vakuutusmaksut voivat ylittää 1% lainan kokonaisarvosta - ylimääräinen 3 000 dollaria vuodessa 300 000 dollarin lainalle, esimerkiksi.

Erityislainat voivat myös heikentää tarjoustasi. Jotkut myyjät ovat haluttomia myymään ensimmäistä kertaa ostajille FHA: lla tai tavanomaisilla 97 -lainoilla, koska niiden talous voi olla vakava ja kauppa saattaa hajota ennen sopimuksen tekemistä. Kaikkien muiden asioiden ollessa tasa-arvoiset, rationaaliset myyjät todennäköisesti suosivat tavanomaisia 20%: n alennustarjouksia alempaan käsirahaan nähden.

3. Hyödynnä kansalliset ennakkomaksujärjestelmät

Suhteellisen harvat mahdolliset asunnonomistajat ymmärtävät, että he voisivat saada kansalliset ennakkomaksujärjestelmät, jotka voivat vähentää heidän etumaksunsa ennakkomaksuja tuhansilla dollareilla.

Resursseja on runsaasti, mutta National Homebuyers Fund on edustava. Vuodesta 2002 lähtien se on antanut yli 200 miljoonaa dollaria suoria avustuksia yli 30 000 ostajille. Sillä on suuri määrä avustusvaihtoehtoja, joita tukevat eri laitokset - täällä voit nähdä esimerkiksi Citibankin tukeman Sapphire-vaihtoehdon vaatimukset..

NHF-apurahat voivat olla saatavilla vain tietyissä osavaltioissa ja tietyntyyppisissä lainoissa. Myös muut ehdot saattavat koskea asetusta, joten on hyvä idea ottaa suoraan yhteyttä organisaatioon ja keskustella lainanantajan kanssa ennen kuin olettaa, että kelpuutat.

4. Katso valtionkohtaista ennakkomaksua ja resursseja

Valtio ja mahdollisesti kunnat voivat tarjota myös ennakkomaksu-ohjelmia. Esimerkiksi omassa Minneapoliksessani Minnesotan asuntovakuutuskeskuksessa on kätevä ennakkomaksuapu, joka kertoo mahdollisille asunnonomistajille heidän alueillaan käytettävissä olevista ennakkomaksu- ja muista kuin taloudellisista avustusresursseista. Kaliforniassa Golden State Finance Authority myöntää suoria, tarpeisiin perustuvia apurahoja (joidenkin jousien kanssa), joiden arvo on enintään 5% lainan määrästä - ei merkityksetön summa kalliilla Kalifornian metroalueilla, kuten San Francisco ja Los Angeles.

5. Maksaa maksamatta oleva luottokorttiluotto

Mahdolliset asunnonomistajat kohtaavat usein monimutkaisen valinnan: maksaa maksamatta olevat luottokorttitilin saldot tai säästä ennakkomaksuihin.

Luottokorttiluoton maksaminen on monille ihmisille tärkeä tavoite. Jopa matalat APR-luottokortit veloittavat yleensä korot 10% APR: n pohjoispuolella. Keskimäärin 1 000 dollarin saldo, joka on 100 dollaria korkoja vuosittain. Jos velkakuormasi on suurempi, säädä vastaavasti.

Asuntolainoilla on lähes aina alhaisemmat korot kuin luottokorteilla, vaikka ne olisivat fyysisen omaisuuden turvin, vaikka lainanottajan luotto olisi vähemmän kuin täydellinen. Useimmat ihmiset valitsevat entisen valitsemalla kodin ostamisen 5% huhtikuussa tai luottokorttiluoton 15% huhtikuussa.

Luottokorttiluoton maksaminen ei kuitenkaan ole aina suoraviivaista. Keskity ensin korkeimman koron velkoihisi (velan lumivyöstömenetelmä), vaikka tämä tarkoittaakin, että laitat kuukausittain maksettavaksi 25 dollaria tai 50 dollaria ylimääräistä. Kun korkean koron velkakuormasi supistuu, voit siirtyä alhaisemman koron luottokorttiluottoon ja nopeuttaa todennäköisesti kehitystäsi kohti 0 dollarin saldoa. Pienemmillä (tai ei lainkaan) korkokuluilla, jotka kuluttavat rahaa ja säästät energiaa, voit sitten ohjata dollareita ennakkomaksurahastoon.

Nopeuttaaksesi ja yksinkertaistaaksesi velan maksamisprosessiasi, harkitse velan vakauttamislainan ottamista SoFi: n kautta, joka yhdistää kaikki erilaiset velvoitteet yhdeksi instrumentiksi. Monet lainanantajat tekevät vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja juuri tätä tarkoitusta varten, joten osta ympäri lainanantajaa, jonka tuotteet sopivat luottoprofiilisi ja mahdollisuus maksaa takaisin.

6. Pyöristä ja tallenna muutos

Verkkopankkitoiminnan myötä on helpompaa kuin koskaan säästää pieniä rahamääriä edes ymmärtämättä sitä. Jotkut suuret pankit, kuten Bank of America (Keep the Change) ja USA Bank (START), antavat talletustilien haltijoille mahdollisuuden säästää varaosien muutokset jokaisesta tapahtumasta sovelluksilla, jotka kierrättävät pankkikorttimaksut automaattisesti lähimpään kokonaiseen dollariin ja sukkaavat loput säästötilille.

Esimerkiksi, kun vietät 3,69 dollaria aamukahvellesi, pankkikortiltasi veloitetaan 4 dollaria ja loput 0,31 dollaria putoaa säästötilillesi. Kerro se 50 tai 100 tapahtumalla kuukaudessa ja saat itsellesi mukavan sivupotin.

soida on toinen pankkitili, joka pyöristää jokaisen ostoksesi ja siirtää eron säästötilille. Siellä on jopa sovellus nimeltään tammenterhoja joka pyöristää sekä luotto- että pankkikorttiostokset ja sijoittaa eron hajautettuun sijoitussalkkuun.

7. Varaa osa verojen palautuksesta

Odotatko veronpalautusta tänä vuonna? Varaa siivu palkitaksesi itsesi kaikesta viime vuoden kovasta työstäsi - mukavasta ravintolapalkista, säästäväisestä viikonlopun lomasta, uudesta huonekalusta kotiisi. Nauti siitä.

Sock loput palautuksesta pois ennakkomaksu rahastosta. Jos saat luotettavasti 3 000 dollarin palautuksen, käytät 1 000 dollaria ja säästät loput, sinulla on 6 000 dollaria kolmen vuoden kuluttua ja 10 000 dollaria viiden jälkeen. Se ei todennäköisesti ota huomioon koko käsirahaa, mutta se ei voi satuttaa.

8. Osoita osa tulospalkkiosta

Jos osa korvauspaketistasi sisältää kuukausittaisia, neljännesvuosittaisia tai vuosittaisia tulospalkkioita tai voitonjako-maksuja, noudata samaa logiikkaa näihin: Tallenna osuus ja aseta loput ennakkomakuurahastoon..

Koska tulospalkkioita ja voitonjako-maksuja ei taata, on vaarallista ottaa ne huomioon päivittäisessä tai kuukausittaisessa budjetissasi. Se on kuin laskea kanasi ennen kuin ne kuoriutuvat. Jos et suunnittele bonuksiasi tai voitto-osuuksiasi ennen kuin tiedät, että saat ne, et kaipaamaan niitä. Oikeastaan olet kiitollinen heistä, kun he kasvavat ennakkomaksurahastasi hitaasti, mutta tasaisesti.

9. Tee toistuvat säästöt

Yksi asia on tietää, että sinun on asetettava rahat syrjään joka kuukausi. Oikeastaan sen tekeminen on toinen asia. Aseta itsellesi kalenterimuistutus samalle päivälle joka kuukausi tai maksuaika siirtääksesi asetettu rahasumma - vähintään 5% koti-palkasta ja mieluiten 10% - ensisijaiselle säästötilillesi. Voit sitten erottaa käsirahallesi varatun osuuden yleisistä säästöistä tai muista säästötavoitteista. Tai vielä parempaa, luo erillinen säästötili, jonka ainoana tarkoituksena on pitää käsirahasi.

10. Automatisoi säästöt

Mikä on vielä parempi kuin toistuvat säästötilitalletukset? Automatisoitu säästötilitalletukset, joita sinun ei tarvitse muistaa suorittaa joka kuukausi. Useimmat pankit sallivat toistuvat säästösiirrot sisäisiltä tai ulkoisilta sekkitileiltä. Tutki budjettisi ja määritä, kuinka paljon sinulla on varaa säästää jokaista palkkajaksoa tai kuukautta, ja tee se sitten tapahtuvaksi, mieluiten samalla päivänä (tai seuraavana päivänä), kun sait palkkasi tai suoran talletuksen. Harkitse taas erillistä säästötiliä vain käsiraharahastollesi. Jos haluat avata uuden tilin, käy yhdessä näistä pankkitilisi tarjouksista, jotta voit hyödyntää mahdollisuuksiasi parhaalla mahdollisella tavalla.

11. Säästä rahasi takaisin -tuotot

Voit maksaa luottokorttiluoton ja keskittää taloudellisen potentiaalisi säästääksesi käsirahaa peruuttamatta luottokorttejasi. Salaisuus: rahat takaisin -luottokortit.

Markkinoilla on kirjaimellisesti satoja rahat takaisin -luottokortteja. Jotkut, kuten Chase Freedom ja Capital One Quicksilver Cash Rewards, ovat käytännössä kotitalouksien nimiä. Toiset ovat epäselvämpiä - ne saattavat olla uusia tai alueellisten pankkien myöntämiä, joilla ei ole nimitystä.

Määritelmänsä mukaan kaikki tarjoavat jonkin verran tuottoa menoille. Anteliaammat kortit, joilla on suosittuja kulutusluokkia, voivat tarjota jopa 5 prosenttia takaisin johdonmukaisesti ja enemmän kuluttaa valittujen kauppiaiden tai tiettyjen esineiden kanssa. Monilla on houkuttelevia liittymisbonuksia, joiden arvo on 100 dollaria, 200 dollaria tai jopa enemmän. Ja useimmat eivät veloita vuosimaksuja.

Rahat takaisin -luottokortilla (tai kahdella tai useammalla) ei rahoiteta käsirahasi yksinoikeudella. Mutta niin kauan kuin säästät ansaitsemasi käteiset ja muistat maksaa saldosi kokonaan kuukausittain korkojen välttämiseksi, se voi antaa hyödyllisen lisäyksen säästöpyrkimyksiisi..

12. Irtisanoutuminen IRA: sta ilman rangaistusta

Tietyissä olosuhteissa eläketili voida toimii ennakkomaksun lisärahoituslähteenä. Erityisesti, jos olet ensimmäistä kertaa kotiostaja, sinulla on oikeus lainata jopa 10 000 dollaria perinteiseltä tai Roth IRA: lta ilman rangaistusta käsirahasi rahoittamiseen..

Tämä ei tietenkään ole ilmaista rahaa. Jos sinulla on perinteinen IRA, sinun on maksettava veroja nostetusta määrästä kokonaiskurssilla - 28% 28%: n hakasulkeessa ja niin edelleen. Roth IRA: lla, jota pidetään yli viisi vuotta, peruuttaminen on verovapaa, koska olet jo maksanut verot maksusta.

Jos molemmilla ja puolisollasi on IRA, voit molemmat nostaa jopa 10 000 dollaria, yhteensä 20 000 dollaria. Se voi olla huomattava lisäys ennakkomaksun ennakoidusta koosta riippuen. Ja yli viiden vuoden ajan pidetyissä Roth IRA: issa voit vetää vero- ja rangaistusvapaita maksuja, jotka ylittävät 10 000 dollaria, vaikka kaikki perityt ansiot verotetaan normaalilla verokannalla.

Sinun on kuitenkin harkittava myös vaihtoehtoisia kustannuksia, jotka aiheutuvat rahan poistamisesta tililtäsi, mahdollisesti vuosiksi (siihen mennessä, kun annat lisämaksuja nostoksesi kattamiseksi).

13. Ota 401 kt laina

Voit myös lainata työnantajan tukemasta 401ks: stä käsirahasi rahoittamiseksi. 401 000 lainan lainanottorajat ovat paljon anteliaampia: Voit lainata enintään 50 000 dollaria tai puolet tilin arvosta. Se riittää rahoittamaan 20% käsiraha 250 000 dollarin talolta tai 10% käsiraha 500 000 dollarin talolta.

Paholainen on kuitenkin yksityiskohdissa. Sinun on maksettava takaisin 401 000 lainaa, mielenkiinnolla - tyypillisesti 2% yläkoron yläpuolella. Suuremmilla lainoilla se tarkoittaa usean vuoden arvoista kolminumeroista kuukausimaksua ja useita tuhansia korkoja. Lisäksi, jos otat 401 kt: n lainan ennen asuntolainan hakemista, luotosi käyttöaste nousee, mikä saattaa nostaa asuntolainasi korkoa tai saada pankin ajattelemaan kahdesti sinulle myöntämistäsi lainoista..

Yleensä nyrkkisääntönä, 401 000 lainaa on hyödyllistä kahdessa tilanteessa: pienten käsirahojen (enintään 5 000 dollaria) rahoittamiseen kokonaisuudessaan tai viimeisenä osana monivuotista, usean lähteen ennakkomaksujärjestelmää..

14. Ansaitse ylimääräistä tuloa puolella

Jos kotiin maksettava palkkasi ei johda ennakkomaksutavoitteesi haluamasi ajanjakson sisällä, tai jos olet huolissasi negatiivisesta vaikutuksesta elämäntyyliisi, kun raaputat ja säästät unelmakotiasi varten, harkitse tulojesi lisäämistä hakemalla sivua keikka - joko ottamalla toinen osa-aikainen työ, hakemalla itsenäiseksi urakoitsijaksi tai tutkimalla monia tapoja ansaita rahaa kotoa.

Kotona ja rahan ansaitsemisen mahdollisuudet ovat käytännössä rajattomat. Valitsemasi harrastukset todennäköisesti riippuvat yksilöllisistä taitoistasi ja käytettävästäsi varoista tai mukavuuksista. Joitakin yleisiä ideoita aikaasi, kykyjen ja fyysisten voimavarojen ansaitsemiseen ovat:

Jaa autosi Turo
Tulla toimitusohjain DoorDashille
Aloita online-kyselyjen tekeminen kautta Kysely Junkie tai InboxDollars
Freelance kirjoittaminen ja muokkaaminen
Freelance-verkkokehitys ja -suunnittelu
Käytettyjen omaisuuksien myynti (ja prosessin pienentäminen) Craigslistissa, eBayssa, Amazonissa tai autotallimyynnissä
Ajaminen ridesharing-sovellukselle, kuten uber
Opetusluokat verkkoportaalien, kuten Udemy
Omien tuotteiden kasvattaminen ja myynti
Käsityö myydään Etsy tai kirpputorilla
Tuleminen lääketieteelliseksi transkriptoriksi
Työskentely virtuaaliassistenttina, etäasiakaspalvelun edustajana tai teknisen tuen ammattilaisena

15. Laita lyhytaikaiset ennakkomaksut matalan riskin korollisille tileille

Käsittelimme yllä toistuvien ja automatisoitujen säästöjen ihmeitä, mutta on syytä toistaa, että kaikki säästövaihtoehdot eivät ole luotu yhtäläisesti.

Ellet toimi erittäin pitkällä aikavälillä, ei ole viisasta laittaa ennakkomaksuja varoja osakemarkkinoille. Osakkeet, ETF, sijoitusrahastot ja muut osakeinstrumentit ovat eläkesalkkujen tärkeitä osia, mutta ne eivät sovellu tiettyihin lyhytaikaisiin säästötavoitteisiin.

Miksi? Koska lyhyemmässä ajassa markkinoiden laskusuhdanteet voivat tuhota säästötavoitteita. Kuvittele, että laitat 20 000 dollaria markkinoille vuosina 2005–2007 matkalla odotettavissa olevaan 40 000 dollarin käsirahaan vuoteen 2009 mennessä. Vuoden 2007 puolivälin ja vuoden 2009 alun välisenä aikana Yhdysvaltojen markkinat menettivät noin puolet arvosta. Toisin sanoen, että 20 000 dollarin summa olisi kutistunut vain 10 000 dollariin, olettaen, että et ole lisännyt uusia varoja - epäilemättä murskaat unelmasi ostaa kodin vuonna 2009.

Lyhyellä ja keskipitkällä aikavälillä on paljon turvallisempaa sijoittaa FDIC-vakuutteisiin instrumentteihin, kuten perinteisiin säästötileihin, talletustodistuksiin (CD) ja rahamarkkinatileihin. Vaikka näiden instrumenttien tuotot ovat suhteellisen alhaiset - tällä hetkellä alle 2% APY (useimmissa tapauksissa UFB Direct on tällä hetkellä 2,45%) - pääoman menetysriski on erittäin pieni. Jos haluat, että käsirahasi todella on siellä kokonaisuudessaan, kun tarvitset sitä, säästät sijoitukset FDIC-vakuutetuille tileille lippuusi.

16. Pysy raiteilla budjetointisovelluksella

Useimmille mahdollisille asunnonomistajille säästö käsirahana on keskipitkällä tai pitkällä aikavälillä. Paljon tapahtuu päivän välillä, jona päätät asunnonomistajaksi, ja sen päivän välillä, jolloin tulevan kodin myyjä hyväksyy ostotarjouksesi.

Budjettisovellus voi vähentää riskiä, että sinut kaadetaan odottamattomien tapahtumien seurauksena. Maailma on täynnä sellaisia sovelluksia, joista jotkut ovat melko kevyitä - pohjimmiltaan loistavia laskentataulukoita - ja joissa toisissa on paljon kelloja ja pilliä. Yleisimpiä ovat:

Henkilökohtainen pääoma on nopeasti tullut yksi suosituimmista työkaluista budjettisi ja kokonaistalouden hallitsemiseksi. Sen lisäksi, että henkilökohtaisella pääomalla on erittäin yksityiskohtainen budjettijärjestelmä, jolla on mahdollisuus jakaa kaikki luokkien mukaan, se tarjoaa myös työkalut nettovarallisuuden seuraamiseen. Haluatko vielä enemmän? Voit analysoida sijoitussalkkuasi palkkioiden suhteen ja varmistaa, että pysyt monipuolisena.
Minttu on yksi vanhimmista ja tunnetuimmista monista henkilökohtaisista budjetointisovelluksista, jotka Yhdysvaltain kuluttajien saatavilla. Sillä on runsaasti ominaisuuksia, joiden tarkoituksena on lisätä ymmärrystä henkilökohtaisesta taloudestasi, luokitella menot ja säästöt ja tulla taloudellisesti paremmin yleiseksi. Sen käyttö on ilmaista, vaikka sponsoroidut mainokset ja yhteistyökumppanit tarjoavat sitä.
Taso rahaa punnitsee odotetut kuukausitulosi suhteessa ennustettuihin kuukausikustannuksiin tuottaaksesi Spendable -summan, jonka voit kuluttaa turvallisesti kuukauden aikana kuluttamatta enemmän kuin ansaitset. Se voi helposti ottaa huomioon säästötavoitteet, kuten uuden kodin. Se on täysin ilmainen.
typerys on maailmanlaajuinen henkilökohtaisen rahoituksen sovellus, joka tarjoaa täydellisen, intuitiivisen kuvan ansaitsemasi, kuluttamasi ja säästöt kaikista kevyellä, käyttäjäystävällisellä käyttöliittymällä. Wally on ilmainen, vaikka sen kehittäjä aikoo lisätä premium-ominaisuuksia tulevaisuudessa.
PocketGuard yhdistää koko taloudellisen elämäsi - kaikki erilliset tilisi - saadaksesi kokonaiskuvan verotuksellisesta tilanteestasi. Tavoitteiden luominen on erittäin helppoa, ja koneoppimiskomponentti auttaa luomaan dynaamisia budjetteja, jotka antavat sinulle tiedon, kun sinun on soitettava takaisin menoillesi saavuttaaksesi ne..

Lopullinen sana

Talosi saattaa olla yksi suurimmista ostoista, jonka olet koskaan ostanut, mutta se ei ole ainoa iso lippu, jonka olet koskaan ostanut. Ellet voi mukavasti elää ilman autoa, ostat todennäköisesti uuden tai käytetyn ajoneuvon muutaman vuoden välein. Jos sinulla on lapsia, sinun on budjetoitava heidän koulutukseensa. Kun olet viettänyt kodin, sinun kannattaa todennäköisesti tehdä järkeviä parannuksia, jotka lisäävät sen arvoa tai sopivat kasvavaan perheeseen. Ja kaiken aikaa, sinulla on oltava tarpeeksi varauksia odottamattomiksi.

Jokainen näistä ja monet muut, joita ei mainita täällä, vaativat mitatun, harkittuja säästöstrategioita. Kun saavutat pieniä voittoja pyrkiessäsi cobbaamaan yhdessä käsirahasi unelmakodistasi, älä unohda muita tavoitteitasi - aiotko saavuttaa ne ensi kuussa, ensi vuonna tai ensi vuosikymmenellä.

Jos tarvitset silti apua säästöön, tutustu 25 helppoon tapaan säästää rahaa tiukka budjetti tänään.

Säästätkö talon käsirahaa??