Oikeiden sijoitusrahastojen valitseminen 401k ja 403b lle

Yritykselläsi on joko liian monia etuja valita tai heillä ei ole tarpeeksi etuja. Yrityksen tarjoamien etujen määrää ei ole koskaan onnellinen. Älä jää kiinni ansaan rekisteröityäksesi jokaisesta yrityksen tarjoamasta hyödystä, koska saat ensimmäisen palkkasi ja puolet siitä viedään sinulta kaikkien asioiden kanssa, joihin olet kirjautunut. Kaksi hyötyä, jotka haluat ehdottomasti kirjautua, ovat sairausvakuutus ja eläkesuunnitelma. Aion tutkia tarkemmin eläkesuunnitelmaa nyt, ja seuraava viestini selittää valinnat, joita saatat kohdata valittaessa yrityksesi tarjoamaa sairausvakuutussuunnitelmaa..

401 (k): Jos työskentelet yksityisessä yrityksessä, he toivottavasti tarjoavat sinulle 401 (k) eläkepaketin. 401 (k): n haittapuoli on, että sijoitusvaihtoehdot rajoittuvat valintoihin, jotka talousneuvojat valitsevat suunnitelmallesi ja johtavat yrityksesi ohjelmaa. 401 (k): n ylösalaisuus on, että monet yritykset tarjoavat yritysottelua. Yritykseni tarjoaa 50%: n ottelun rahalle, jonka osallistun suunnitelmaan, jopa 6%: n osuuteen. Joten se tarkoittaa, että saan 9% palkkasummasta tililleni, mutta minun on laitettava vain 6% tuosta rahat. Yhtiöottelu on ILMAINEN raha. Se on täysin ilmaista rahaa. Hyödynnä sitä aina kun mahdollista.

On periaatteessa neljä sijoitusrahastokategoriaa, jotka haluat valita suunnitelmassasi rahasi poistamiseksi. Haluat valita vähintään yhden kasvu- ja tulorahaston, yhden kasvurahaston, yhden aggressiivisen kasvun rahaston ja yhden kansainvälisen rahaston.

Kasvu ja tulot: Kasvu- ja tulorahasto on sijoitusrahasto, joka sijoittaa suuriin, maltillisesti kasvaviin yksityisiin yrityksiin, jotka maksavat osinkoa osakkeenomistajilleen. Periaatteessa tämä on hyvä rahasto, koska sen sijoitetun pääoman tuotto riippuu osakekannan kasvusta, mutta myös rahaa, joka maksetaan sinulle kuukausittain tai vuodessa.

Kasvurahasto: Yleistä kasvurahastoa kutsutaan joskus keskisuurten tai suurten yhtiöiden rahastoiksi. Se sijoittaa yrityksiin, joilla on pitkä kokemus maltillisesta kasvusta. Näet varastossa yrityksissä, kuten microsoft, GE, AT&T ja muissa vakiintuneissa yrityksissä. Nämä ovat suuria omistusrahastoja, koska niillä on yleensä hyvät pitkän aikavälin saavutukset ja ne seuraavat yleensä indeksin, kuten Dow Jones Averagein ja S&P 500: n, suuntauksia. Näitä sijoitusrahastoja kutsutaan myös indeksirahastoiksi..

Aggressiivisen kasvun rahastot: Näitä rahastoja kutsutaan myös Small-Cap-rahastoiksi, ja ne sijoittavat pienempiin yrityksiin, joilla on suuri potentiaali suurelle kasvulle. Nämä rahastot ovat riskialttiimpia sijoitusrahastoja. Ne voivat tuottaa valtavia voittoja ja valtavia tappioita. Älä mene liian rakastuksi näistä rahastoista. Eläkerahasto on tarkoitettu pitkällä aikavälillä, joten sinulla on aikaa ajaa pois näiden rahastojen suhdanneluonne. Tärkeintä on tarkastella näiden rahastojen 10 vuoden tuottoprosenttia. Älä katso 1 ja 5 vuoden tuottoa. Se ei kerro sinulle mitään näiden rahastojen pitkäaikaisesta kasvusta.

Kansainväliset rahastot: Kansainvälinen sijoitusrahasto on yleensä hyvin suoraviivainen. Sen nimi on todennäköisesti jotain, jotain kansainvälistä rahastoa. Haluat kansainvälisen rahaston salkkuusi, koska se tasapainottaa salkkuasi, kun Amerikan markkinoilla ei suju hyvin. Kansainväliset rahastot ovat menestyneet hyvin aiemmin Kiinan, Japanin ja Intian markkinoiden nousun vuoksi. Muista lisätä tämä rahasto!

Muista, että kun tarkastelet kaikkia sijoitusrahaston taloudellisia mumbo-hyppyjä, ohita 1 vuoden ja 5 vuoden tuottoprosentit ja siirry suoraan 10 vuoden keskimääräiseen tuottoasteeseen. Haluat nähdä, mitä sijoitusrahasto on tehnyt pitkällä aikavälillä. Jos rahastoa ei ole ollut olemassa yli kymmenen vuotta, olisin poissa siitä muutaman vuoden. Katso myös kulusuhdetta. Kaikki yli 1 on melko korkea. Tämä on pohjimmiltaan suhde, joka mittaa kuinka paljon maksat palkkiot ja hallinnolliset palkkiot sijoitusrahaston hoitajille.

403 (b): Niillä teistä, jotka työskentelevät voittoa tavoittelemattomissa organisaatioissa ja joissakin valtion organisaatioissa, kuten koululautakunnassa, sinulla on 403 (b). Ne ovat melkein sama asia kuin 401 (k), heidät nimitetään vain toisin, koska IRS rakastaa asioita hämmentävää, joten he antoivat heille erilliset kohdat verokoodissa. Voit ottaa kaiken, mitä sanoin 401 (k): stä, ja soveltaa sitä 403 (b) -valintoihisi. Sinun on kuitenkin tarkkailtava kiinteitä ja muuttuvia eläkkeitä, joita tarjotaan joskus 403 (b) -sovelluksessa. Jos näet näitä, tutkia niitä tarkkaan ja katso, millaista tuottoa he ovat saaneet viimeisen 10 vuoden aikana. Tarkista myös näihin rahastoihin liittyvät maksut.

Muista, että jos olet kaksikymmentäluvulla tai kolmekymmentäluvulla ja aloitat eläkerahaston, sinulla on PLENTY OF ROOM olla aggressiivinen sijoitustyyliäsi kohtaan. Älä valitse joukko rahamarkkinarahastoja, jotka antavat 5% rahastasi! Jos otat huomioon inflaation ja verot, sinun on ansaittava vähintään 5 tai 6% rahastasi vain tasapainottamiseksi. Ole aggressiivinen ja älä vedä rahaa pois, kun ajat ovat karkeita. Mitä menee alaspäin, sen on keksittävä. Osakemarkkinoiden tuotto rahalle on ollut keskimäärin 12% viimeisen 75 vuoden aikana. Usko siihen ja olet hyvin varakas, kun olet valmis lyömään työtä jalkakäytävälle.