Kuinka hyvä eläkekassasi suunnittelee ja sijoittaa?

Tässä on neljä tapaa arvioida eläkesuunnitelma:

1. Sijoitusvalinnat

Kuinka monta rahaa 401k tarjoaa? Onko sinulla valittavana olevia varoja tai vain muutama? Mitä enemmän vaihtoehtoja eläkesuunnitelmasi tarjoaa, sitä paremmassa asemassa olet. Monet nykyaikaiset suunnitelmat tarjoavat jopa paljon ETF-valintoja. Pidän parempana rahastoyhtiöitä, jotka tarjoavat selkeitä rahastoja, joiden avulla voit tunnistaa tarkalleen, mihin sijoitat. Tämä on parempi kuin sijoittaminen geneerisiin rahastoihin, joilla on vain nimikkeet, kuten matalan riskin tai kohtalainen rahasto. Nämä rahastot eivät anna sinulle aavistustakaan siitä, mitä ostat. Sinun on toivottava, että rahastonhoitaja todella noudattaa rahaston ilmoittamia tavoitteita.

2. Maksut peritään

Kuten hyvin tiedät, kulut voivat tuhota sijoitussalkun tuotot. Tämä koskee myös 401 kt suunnitelmaa. Rahastoyhtiöt tekevät hienoa työtä peittääkseen eläkeohjelmasi palkkiot, jotta useimmilla ei ole aavistustakaan siitä, kuinka paljon rahaa heiltä otetaan. Jotkut rahastoyhtiöt ilmoittavat kustannukset enintään 1 prosentilla, vaikka ne tosiasiallisesti saavat paljon enemmän kuin muilla tavoilla, joten niitä ei luokitella teknisesti "kuluiksi". Näiden kulujen lisäksi monet työnantajat siirtävät eläkesuunnitelman toimintakustannukset työntekijöilleen siten, että työnantajia ei rasiteta lasulla. Kustannukset jaetaan usein kaikkien suunnitelmaan osallistujien kesken. Vältä myös varoja, jotka maksavat korkeita palkkioita suunnitteluneuvojille, koska neuvonantajapalkkiot tulevat usein suunnitelman osanottajan kustannuksella.

3. Yritystulokset

401k: n suurin etu on työnantajan tarjoama vastaava komponentti. Kuinka paljon työnantajasi vastaa vakuutusmaksusi? Onko suunnitelma oikeudenmukainen kaikille työntekijöille? Saavatko ylemmän tason työntekijät korkeamman prosenttiosuuden kuin alemman tason työntekijät? Antelias vastaavuussuunnitelma voi motivoida sinua maksimoimaan maksun määrän vuosittain. Se auttaa sinua pääsemään lähemmäksi tavoitettasi. Huono sovitussuunnitelma voi tehdä 401k-laitteeseesi sijoittamisen vaikuttamaan huonolta idealta verrattuna oman Roth IRA -yrityksen aloittamiseen.

4. Rahaston tuotto

Salkun rahastojen tuotto voi tehdä tai murtaa eläkeunelmasi. Tarjoaako suunnitelmasi tarjoaja rahastoja, jotka arvostettujen maineikkaiden toimistojen, kuten Morningstar ja Kiplinger, korkealle sijoitukselle? Vai tarjoaako suunnitelmasi tarjoaja rahastoja, jotka ovat koiria, jotka jatkuvasti alittavat osakemarkkinat? Tarkista rahaston tuotto viimeisen viiden tai kymmenen vuoden aikana. Katso, kuinka se on kestänyt markkinoiden kehityksen aikana ja laskussa verrattuna kilpailijoihinsa.

Kuinka luokittelisit työnantajan 401 kt?

(Valokuvaluotto: kaupunkitiedot)