Kuinka tulla akkreditoituneeksi sijoittajaksi - määritelmä ja vaatimukset

Muistan, että ensimmäistä kertaa rahani hylättiin, kun menin sijoittamaan. Lähestyin henkilökohtaisesti tuntemaani kovan rahan lainanantajaa, jonka tiesin olevan erinomainen saavutus yrityksen lainoilla.

"Olen pahoillani", hän sanoi. "Voin ottaa varoja vain akkreditoiduilta sijoittajilta."

Hämmästyneenä kysyin, miten akkreditoitua, olettaen, että se oli pieni todistus. Hän kertoi minulle mahdollisimman kohteliaasti, että en ollut tarpeeksi rikas saadakseni kelpoisuuden.

Se on hanka. Arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC) sallii vain varakkaiden investoida vähemmän säänneltyihin sijoituksiin, mutta juuri nämä sijoitukset tarjoavat parhaan tuoton. Suojaukseen ja sääntelyyn liittyy kustannuksia, ja tässä tapauksessa kustannus on se, että jotkut sijoitukset ovat saatavilla vain kokeneimmille sijoittajille..

Tässä on täsmälleen kuka päteväksi akkreditoituneeksi sijoittajaksi, miksi sillä on merkitystä, ja askeleet, joita voit tehdä tänään saadaksesi tämän maineikkaan aseman.

Mikä on akkreditoitu sijoittaja?

Termi ”akkreditoitu sijoittaja” luotiin vuoden 1933 arvopaperilailla annetulla asetuksella D. Yksityishenkilöille se määrittelee akkreditoidun sijoittajan olevan joko:

1. - Nettoarvo on vähintään miljoona dollaria, ilman pääasiallista asuinpaikkaansa, tai -
2. Vuotuiset tulot ovat vähintään 200 000 dollaria yksilöille (tai 300 000 dollaria avioparille) jokaiselta kahdelta viimeiseltä vuodelta ja odotettavissa on samanlainen tulo kuluvana vuonna

Vuoden 2010 Dodd-Frank -lakiin saakka ensisijaiset asunnot lasketaan nettovarallisuuteen akkreditoidun sijoittajan saamiseksi. Suuren taantuman jälkimainingeissa tämä ei ole enää tilanne. Nykyään ensisijaista asuinpaikkaasi ei voida laskea nettovarallisuuttasi, mutta se voidaan laskea siihen, jos sinulla on vedenalainen asuntolaina. Tällöin lainan ylimääräinen asunto, joka ylittää kodin arvon, vähennetään nettovarallisuudesta. Jos sinulla on HELOC, se lasketaan myös vastuuksi.

Pankit, oikeushenkilöt ja hyväntekeväisyysjärjestöt voivat myös olla akkreditoituja sijoittajia, joilla on omat ainutlaatuiset vaatimuksensa.

Tarina kahdesta sijoittajasta

Näin tämä nettovarallisuusjako näyttää käytännössä.

Ajattele Wendyä ja Williamia, kahta naimattomia ystäviä. Molemmat ovat olleet suhteellisen menestyksekkäitä urallaan, ja perinteisten kirjanpitostandardien mukaan kummankin nettoarvo on yli miljoona dollaria.

Mutta vain yksi heistä on akkreditoitu sijoittaja. Näin heidän nettovarallisuutensa vertaa:

Vaikka heidän kokonaisnettovarallisuutensa ovat samanlaiset, enemmän Williamin nettovarallisuudesta on pääasiallisessa asuinpaikassaan, ja hänellä on vähemmän sijoitettavia varoja kuin Wendyllä. Tämän seurauksena Wendyllä on pääsy aivan erilaisiin sijoitussarjoihin kuin Williamillä.

Mitkä sijoitukset ovat akkreditoitujen sijoittajien käytettävissä?

Akkreditoidut sijoittajat voivat sijoittaa mihin tahansa määrään minimaalisesti säänneltyjä sijoituksia, joihin ei sovelleta SEC: n tavanomaista vakautta.

Monet hedge-rahastot, pääomasijoitusrahastot ja riskipääomayritykset voivat vastaanottaa rahaa vain akkreditoiduilta sijoittajilta. Samoin monet lainanantajat hankkivat varoja vain akkreditoiduilta sijoittajilta säädösten noudattamisen minimoimiseksi. Yksi tällainen esimerkki on joukkorahoitteiset verkkosivustot; useimmat keräävät varoja vain akkreditoiduilta sijoittajilta, vaikkakin on joitain poikkeuksia, kuten Fundrise ja Groundfloor.

Kaikki tämä herättää kysymyksen: Onko sillä merkitystä? Suorittavatko nämä vähemmän säännellyt sijoitukset paremmin kuin julkisesti saatavilla olevat sijoitukset?

Monet tekevät. Erityisesti pääomasijoitusrahastoilla on vahva ennätys markkinoiden lyömisestä. Amerikkalaisen sijoitusneuvoston vuoden 2018 julkisessa eläketutkimuksessa analysoitiin 163 eläkerahastoa ja todettiin, että pääomasijoitusrahastot tuottivat eläkkeistä keskimäärin 8,6 prosenttia vuodessa, kun taas julkiset pääomarahastot tuottivat vain 6,1 prosenttia. Korkosijoitukset, jotka koostuvat pääosin joukkovelkakirjalainoista, tuottivat 5,3%.

Kuka "sertifioi" akkreditoidut sijoittajat?

Yksi tyylikäs osa SEC: n akkreditoituja sijoittajia koskevissa säännöissä on, että se ei lisää byrokraattista paisumista vaatimalla valtion virastoa myöntämään sertifikaatteja. Sen sijaan sijoitustoimittaja on vastuussa sijoittajiensa pätevyydestä.

Kun kysyin kovan rahan lainanantajalta siitä, kenen kanssa minun piti puhua akkreditoituneeksi, hän olisi voinut vastata: ”Minä”. Jos väittäisin tällöin olevansa akkreditoitu sijoittaja, hänen vastuunsa olisi ollut saada se todistamaan. Minun olisi pitänyt toimittaa hänelle todisteita - joko usean vuoden veroilmoitukset tai henkilökohtainen rahoitusselvitys ja muut nettovarallisuuttaan osoittavat asiakirjat.

Jos hän ei olisi varmistanut asemani akkreditoituna sijoittajana ja sijoitukseltani menettänyt rahaa, hän riskiisi minut jättämään vaatimuksen SEC: lle. Tämä noudattamatta jättäminen johtaisi hänelle sekä SEC-sakkoihin että vastuuseen henkilökohtaisesti minulle sijoittajana.

7 tapaa saavuttaa akkreditoidun sijoittajan tila

Tavallaan akkreditoidun sijoittajan asema toimii erottavana rajana rikkaiden ja kaikkien muiden välillä.

Jos haluat luoda riittäviä tuloja ja varallisuutta päteväksi sijoittajaksi ja saada pääsyn laajempaan käytettävissä olevaan sijoituskokoonpanoon, tässä on seitsemän strategiaa, joiden avulla pääset sinne. Voit tehdä kaikki seitsemän parhaan mahdollisen vaikutuksen saavuttamiseksi, mutta aloita rohkeasti yhdellä tai kahdella ensimmäisenä askeleena.

1. Vaihda korkeamman tulotason raitaan

Missä on nykyisen uran radan enimmäismäärä?

Monet työpaikat voivat nousta vain niin korkealle tulotasolla. Esimerkiksi monet ystävistäni ovat opettajia, koska vaimoni työskentelee koulussa. He aloittivat julkisissa koulujen opettajina Yhdysvalloissa ja kertoivat sitten tosiasiallisista tuloistaan ​​tullessaan kansainvälisiksi opettajiksi, ja heille annettiin täydet asumis- ja lentoetuudet.

Mutta he ovat saavuttaneet tulorajan nykyisellä uransa radalla. Tämän enimmäismäärän nostamiseksi koulutusmaailmassa heidän on siirryttävä hallintouran uralle, joka sisältää korkeammin palkatut varatoimitusjohtajan, rehtorin ja koulun päällikön tehtävät. Jokaisessa kerroksessa kyseisen hissiradan yläpuolella tulot moninkertaistuvat.

Jos olet uralla, jolla on suuri tulojen kasvupotentiaali, ensimmäinen askel on yksinkertaisesti korotus tai ylennys seuraavalle tasolle pääsemiseksi. Aloita perusta perustasi kysyäksesi pomolta korotusta, sillä sinun on osoitettava kelvollisuutesi ennen kuin voit pyytää sitä.

Jos olet lähellä uraradan rivin loppua, harkitse uuteen raitaan siirtymistä. Ennen kuin teet näin dramaattisen muutoksen, keskustele kuitenkin mahdollisimman monien ihmisten kanssa ideoidaksesi suunnasta, jota sinun on tehtävä. Ystäväsi ja perheesi jäsenet tuntevat sinut hyvin, ja heidän neuvojensa on ilmaista, mikä tekee heistä hyvän lähtöpaikan. Mutta sinun tulee myös harkita keskustelua uraneuvojan kanssa päätöksenteon auttamiseksi.

Se on merkittävä muutos elämässä, joten käy läpi nämä vaiheet ennen sitoutumista uuteen uravalintaan.

Toki, sinusta voi tulla miljonääri säästämällä muutama sata dollaria kuukaudessa ja hyödyntämällä yhdistelmätuottoja 40 vuoden ajan. Tai voit ansaita enemmän, sijoittaa enemmän ja saavuttaa akkreditoidun sijoittajan aseman murto-osassa ajasta.

2. Elää vähemmän tuloistasi (ja sijoita loput)

Riippumatta siitä kuinka paljon ansaitset, et kasva vauraaksi, jos kulutat sen sentin.

Jos korkeampien tulojen ansaitseminen toimii "rikoksena", budjetointi, jolla säästät enemmän itsellesi, toimii "puolustuksena". Ajattele sitä vuotojen estäjänä - kuluta vähemmän, jotta voit säästää ja sijoittaa enemmän ja rakentaa varallisuutta nopeammin.

Tavoitteenani on elää vaimon tuloista ja sijoittaa kaivokseni, jonka mukaan säästötavoitteemme on noin 50%, joka on puolet kotitaloustulostamme. Se ei aina toimi tällä tavalla, koska todellinen elämä on sotkuista ja arvaamatonta. Mutta se alkaa talousarviosta.

Ensimmäinen askel aggressiiviseen budjetointiin on ymmärtää, miksi suurin osa budjeteista epäonnistuu. Aloita tukitsemalla budjettisi vuodot, joten enemmän kuukausituloistasi voidaan suunnata säästöihin ja investointeihin.

Kun olet lopettanut osan verenvuodosta, yritä automatisoida säästöt ja investoinnit pitääksesi ne “poissa näkymältä, mielentilasta”. Anna säästöjen ja sijoitusten tapahtua taustalla luottamatta kurinalaisuuteen saada ne tapahtumaan joka kuukausi.

Ja jos olet kiinnostunut heijastamaan sitä, mitä vaimoni ja minä teemme, kokeile näitä vaiheita siirtyäksesi yhden tulotason kotitalouteen.

3. Sijoita monipuoliseen osakekantaan

Kaikkien volatiliteettiensa takia osakemarkkinat ovat edelleen yksi parhaista paikoista sijoittaa rahaa.

Jos olet uusi osakesijoituksissa, aloita katsauksella osakeinvestointistrategioihin. Aluksi älä yritä olla fiksu tai lyödä markkinoita; voit tehdä sen myöhemmin, kun olet fancy-schmancy-akkreditoitu sijoittaja. Sen sijaan etsiä tapoja vähentää riskiäsi, esimerkiksi laskemalla kustannusten keskiarvo keskittymällä sijoittamalla halpaindeksirahastoihin ja hajauttamalla useita alueita, markkinakattoja ja toimialoja.

Pitkällä aikavälillä varastot voittivat melkein kaikki muut sijoitukset. Vuoden 2017 tutkimuksessa, jossa analysoitiin viimeisen 145 vuoden tuottoa useiden kehittyneiden talouksien alueella, analyytikot havaitsivat, että varastot voittavat helposti joukkovelkakirjat ja lyhytaikaiset vekselit.

Ainoa sijoitus, joka suoriutui paremmin? Vuokra-asunnot.

4. Osta sijoituskiinteistöjä

Vuokrakiinteistöjen kauneus on, että sijoittajat hyötyvät sekä jatkuvista tuloista että pitkäaikaisesta arvostumisesta - molemmat, huomion arvoinen, auttavat sinua saavuttamaan akkreditoidun sijoittajan aseman.

Toinen vuokrakiinteistöjen etu on, että sijoittajat voivat hyödyntää muiden ihmisten rahoja niiden rahoittamiseen. Jos ostat kiinteistön 100 000 dollarilla, mutta rahoitat siitä 90%, sijoituksesi on vain 10 000 dollaria, mutta saat arvostusta kiinteistön koko arvon perusteella. Oletetaan, että kiinteistö arvostaa ensi vuonna historiallisesti kohtuullista 4%; kiinteistön arvo nousee 4 000 dollarilla, eli 40% 10 000 dollarin sijoituksestasi.

Kiinteistösijoittajat hyötyvät myös veroetuista, jotka vaihtelevat poistoista korjaus- ja hallintavähennyksiin 20 prosentin läpimenovähennykseen. Jopa rahoituksen kustannukset ovat vähennyskelpoisia.

Se ei tietenkään ole kaikki päinvastaista, tai kaikki sijoittaisivat vuokrakohteisiin. Sijoittaminen vuokrakiinteistöihin ja ansaitseminen vaatii tietoa ja taitoa, toisin kuin parkkipaikkojen sijoittaminen indeksirahastoon joka kuukausi. Vuokrausta on myös hallinnoitava, mikä maksaa työvoimaa - taas toisin kuin indeksirahastoon sijoitetulla rahalla.

Kiinteistöt ovat myös tunnetusti epälikvidejä, koska niiden myyminen on kallista ja aikaa vievää. Vastakohtana on mahdollisuus myydä osakkeita heti, ja näet miksi monet muut ihmiset sijoittavat osakkeisiin.

Harkitse kiinteistöjä toisen tason sijoituksena, kun olet tallentanut hätärahaston ja aloittanut sijoittamisen osakkeisiin. Voit myös harkita muita tapoja sijoittaa passiivisia tuloja varten ennen kuin opiskelet kiinteistöjen sijoittamiseen.

5. Käynnistä sivuyritys

Maailman rikkaimmat ihmiset eivät ole lääkäreitä tai lakimiehiä tai edes yritysjohtajia, vaan yrittäjiä - ihmisiä, jotka aloittivat liiketoiminnan, johon yritysjohtajat vastaavat.

Tämä ei tarkoita, että sinun pitäisi lopettaa työsi, tyhjentää eläketilit ja kaada kaikki yrityksen perustamiseen. Aloita näistä strategioista yrityksen perustamiseksi puolella työskentelemällä kokopäiväisesti.

Loppujen lopuksi nykypäivän digitaalisten yritysten maailmassa on helpompaa kuin koskaan perustaa yritys minimaalisella rahalla ja ajalla. Yrityksestäsi riippuen et ehkä tarvitse fyysistä tilaa, työntekijöitä, laitteita tai paljon muuta yleiskustannusten tai käynnistyskustannusten takia.

Jos pidät ajatuksesta puolella hälinästä, mutta et tiedä mitä jatkaa, tässä on 18 puolella olevaa liikeideaa, joita voit kokeilla. Yksi niistä voi olla lippusi korkeampaan tuloon ja akkreditoidun sijoittajan asema.

6. Minimoi verorasitus

Ihmiset rakastavat valittaa rikkaista käyttämällä loputtomia strategioita maksaa vähemmän veroja. Ja he ovat oikeassa; rikkaat ovat jonkin verran. Veroihin menetetty raha on täsmälleen se: menetetty raha. Mitä enemmän tuloista menetät Uncle Samille, sitä vähemmän voit varautua varallisuuteen. Ja ennen kuin tuomitset rikkaat liian nopeasti, muista, että yrität olla yksi heistä akkreditoituna sijoittajana.

Aloita avaamalla IRA ja sijoittamalla verovapaasti eläkkeellesi. Jos työnantajasi tarjoaa 401 k: n tai vastaavan eläkeohjelman, harkitse sen hyödyntämistä, sillä maksuosuudet ovat useita kertoja korkeammat kuin IRA: t. Monet työnantajat tarjoavat jopa vastaavia maksuja, mikä on käytännössä ilmaista rahaa. Varo vain jakamasta varhaista jakelua, koska verovelvollisuuksien lisäksi verovelvollisuudet ovat uudelleen.

Tutustu muihin strategioihin verorasituksen minimoimiseksi, jotta voit säilyttää enemmän ansaitsemastasi tulosta.

7. Jatka passiivisten tulojen keräämistä

Passiiviset tulot ovat henkilökohtaisen rahoituksen pyhä graali. Se on rahaa, joka tulee jopa nukkumassa, viettämällä aikaa lasten kanssa, matkustaessasi tai kiinni ystäväsi kanssa. Perimmäinen taloudellinen tavoite - eläkkeelle siirtyminen - riippuu kyvystäsi korvata 9–5 -työn aktiiviset tulot passiivisilla tuloilla.

Vuokrakiinteistöt ovat kaukana ainoasta vaihtoehdostasi luoda passiivisia tuloja. Osinkoista joukkovelkakirjoihin, rojalteista joukkorahoitussivustoihin on paljon muita tapoja ansaita passiivisia tuloja.

Siellä on vanha sanonta, että "keskimääräisellä miljonäärillä on seitsemän tuloja". Se on pikemminkin sanonta kuin datavetoinen tosiasia; Sikäli kuin tiedän, ei ole olemassa mitään tieteellistä tutkimusta, joka tukee kyseistä lukua. Vaikka tulonlähteitä ei olekaan maaginen määrä, on totta, että varakkaat etsivät jatkuvasti tapoja lisätä ja monipuolistaa tulojaan eivätkä luota mihinkään lähteeseen.

9–5 -työsi on yksi tulo. Osakesalkun osingot ovat toinen. Sivujen hälinä on toinen tulolähde. Jos sijoitat joukkovelkakirjoihin, vuokrakohteisiin, vertaislainoihin, joukkorahoitussivustoihin tai yksityisiin seteleihin, ne tarjoavat toisen.

Lopullinen sana

Rikkaat rikastuvat. Yksi syy siihen, että heillä on paremmat sijoitukset kuin tavallisella henkilöllä.

Jos haluat liittyä heihin, sinun on paeta keskiluokka ja päästä akkreditoidun sijoittajan asemaan. Korkeamman palkan tai muun aktiivisen tulon ansaitseminen auttaa sinua rakentamaan vaurautta, mutta vain siltä osin kuin sijoitat sen arvonmääritykseen tai passiiviseen tuloja tuottavaan omaisuuteen.

Mitä nuorempi aloitat keskittymisen varallisuuden rakentamiseen, sitä paremmat kertoimet saavuttaa akkreditoidun sijoittajan aseman. Vaikka olet opiskelija, jolla on alle 1 000 dollaria investointeihin, ei ole parempaa aikaa aloittaa varallisuuden rakentamisen tiellä kuin tänään. Aloita yhdellä tai kahdella yllä olevasta taktiikasta ja puhu vähitellen enemmän rakentaessasi vaurautta, tietoa ja ruokahalua useammalle kummallekin.

Mikä on suunnitelmasi saavuttaa akkreditoidun sijoittajan asema??