Kuinka saada luottoa lapsillesi heidän nuorten ollessa - mitä tehdä ja milloin

Ei omasta aloitteestani. Vanhempani lisäsivät minut valtuutettuna käyttäjänä tilille, jolla heillä jo oli - peruselimelle Citi Cash Back -luottokortille, joka on jo kauan sitten lopetettu.

Vanhempani tekivät selväksi, että kortti ei ollut käyttöoikeus. Pystyin veloittamaan ostokset siitä hyppysellinen ja he maksoivat laskun ajoissa, mutta olin vastuussa niiden korvaamisesta ajallaan. Päätin käyttää pankkikorttia useimpiin päivittäisiin ostoksiin, varaamalla luottokortin suurempiin kuluihin, kuten oppikirjoihin, elektroniikkaan tai autonkorjauksiin. En ole koskaan veloittanut enempää kuin voisin mukavasti maksaa takaisin kuukauden tai kahden työpaikkani melkein minimipalkkatasolla.

Kun avasin luottokorttitilin omassa nimessäni ensimmäistä kertaa yliopistosta valmistumisen jälkeen, hylkäsin vanhan Citi-kortin hyväksi ja panin sen mieleni ulkopuolelle. Se oli toiminut tarkoituksessaan.

Viime aikoina olen miettinyt sitä vanhaa korttia enemmän. Kaksi suurta ostoa, jonka olen tehnyt luotolla - uuden auton ostaminen ja talon sulkeminen - ei ehkä ole tapahtunut, ainakaan ei niin edullisin ehdoin, ilman pitkää ja enimmäkseen wart-luottohistoriaa, jonka osittain mahdollisti ensimmäinen luottokortti. Vaikka kortti ei koskaan oikein ilmaissut sitä minulle, kortti osoitti tietoisen ja seurauksellista vanhemmuutta koskevan päätöksen: osoittaa järkevä luottokäyttö ja alkaa rakentaa luottoani heti kun olin tarpeeksi vanha käsittelemään vastuuta.

Miksi rakentaa lasten luottoa?

Hyvän luoton merkitystä on vaikea yliarvioida. Korkea luottopistemäärä on lippu alentaaksesi vakuudettomien henkilökohtaisten lainojen ja luottolimiittien, mukaan lukien luottokortit, korkoja.

Panokset ovat vielä suurempia isommille, vakuudellisille lainoille, kuten asuntolainoille. Jopa pieni korotettu korko osoittaa, että asuntolainan elinkustannukset voivat kasvaa tuhansilla tai kymmenillä tuhansilla dollareilla.

Ja se olettaa, että sinulla on lainkaan oikeutta: Lainanantajat eivät yleensä anna tavanomaisia asuntolainoja ostajille, joiden FICO-luottoluokitukset ovat alle 620, The Mortgage Reports mukaan. Epätavalliset lainat, kuten FHA-lainat (vähintään 500) ja VA-asuntolainat (ei vähimmäisvaatimuksia), ovat lievempiä, mutta ne ovat joko kalliimpia tai ovat saatavana vain tietyille ryhmille, kuten armeijan veteraanit.

Myös huonojen luottotulosten kielteiset vaikutukset on dokumentoitu hyvin. Vakuusvakuutusten lisäksi alaluottolainan käyttäjien on tehtävä seuraavat:

Maanomistajien ja kiinteistövälitysyritysten hylkäämät ehdot, jotka noudattavat tiukasti vähimmäisluottovaatimuksia vuokrahakemuksissa
Ennakkomaksut tai huonolaatuiset langattomat suunnitelmat johtuen premium-solukkoyhtiöiden haluttomuudesta tehdä pitkäaikaisia sopimuksia subprime-asiakkaiden kanssa
Korkeammat asunnonomistajien ja ajoneuvovakuutusmaksut
Urapalautukset, kuten epäonnistuneet turvatarkastuksen taustatarkastukset (jotka voivat tehokkaasti estää työnhakijat)

Kun sain ensimmäisen luottokorttini, mikään niistä ei ollut tutkallani. Olin vuosien päässä ensimmäisestä suuresta lainahakemuksesta, edelleen vanhempieni matkapuhelintasuunnitelmassa, ja minulla ei ollut aavistustakaan, mikä oli tarkastuslupa. Mutta varhainen aloitus ja myöhempien luotonkeruuliikkeiden luoma vahva perusta rasvasivat liukumäet käytännöllisesti katsoen jokaisessa merkittävässä taloudellisessa päätöksessä, joka on tehty vuosien jälkeen..

Milloin alkaa puhua luotonannosta lasten kanssa

Vuoden 2009 CARD-laki laski vasaran luottokorttiyhtiöiden ikäville nuorisomarkkinointikäytäntöille, mikä teki alaikäisille ja korkeakouluopiskelijoille huomattavasti tiukempia saada luottokortteja omissa nimissään. Alle 21-vuotiaat kuluttajat eivät enää oikeuta omiin kortteihinsa ilman vanhempien suunnittelijoita tai riittäviä todisteita tuloista, ja luottokorttien myöntäjät ovat kiellettyjä käyttämästä tiettyjä markkinointitapoja (kuten swagia ja ruokailupalveluita) 1 000 metrin päässä yliopistokampuksista..

Tämä ei tarkoita, että turhaa on puhua luotosta nuorempien lasten kanssa. Ei ole myöskään mahdotonta hankkia alaikäisten luottoja. Vanhempien voi ja pitäisi aloittaa molemmat hyvissä ajoin ennen kuin heidän lapsensa voivat laillisesti tehdä omia sopimuksia.

Siellä on ei alaikäraja ensimmäiselle luottotietoon liittyvälle keskustelulle. Heti kun lapsesi ymmärtää peruskäsitteet, ole siinä. Päätös siitä, milloin löysätä talutushihna ja jatkaa ensimmäistä luottorajaa, on vaikeampi laskelma, jonka vain sinä ja puolisosi tai kumppanisi voi tehdä.

Puhuin finanssialan asiantuntijoiden kanssa ja vedin voimakkaasti henkilökohtaista kokemustani luomaan tämän luettelon vinkkejä ja temppuja tehokkaalle luotonkeruulle ja luotto-opetukselle kaikissa ikäryhmissä. Mitä olet jo tehnyt?

Kuinka luoda luottoa lapsillesi - vinkkejä ja temppuja

1. Ravistele taloudellisia tabujasi

Älä odota "rahapuhetta". Aloita keskustelu rahoituksen perusajatuksista, kuten säästö ja pankkitilit, kun lapsesi ovat vielä ala-asteella. Vanhetessaan esitellä edistyneempiä käsitteitä, kuten vakuutus, sijoittaminen, luottokortit ja itse luoton käsite.

Kun keskustelet johdonmukaisesti näistä asioista, he menettävät salaisuutensa. Se voi tuntua aluksi hankalalta, mutta mitä aikaisemmin aloitat keskustelut yleisistä luottoihin liittyvistä ongelmista, kuten ylimääräisestä kulutuksesta ja vastuuttomasta luottokortin käytöstä, sitä todennäköisemmin lapsesi ottavat varoitukset sydämesi ja välttävät epämiellyttäviä ensikäden kokemuksia..

Saatat myös pitää: Puhun perusteellisemmin pankkitilien avaamisesta lapsesi alla olevissa nimissä. Ennen kuin teet tämän muutoksen, muista tutustua kuukausittaisimpaan suosituspankkitili-promootiomme ja ilmaisiin rahabonuksiin Yhdysvaltain kuluttajille..

2. Opettakaa lapsillesi “Rahan perusteet”

Yksin, käytäntö ottaa käyttöön asteittain monimutkaisempia taloudellisia käsitteitä lapsesi ikäisenä on hyvä alku. Yhdistettynä tarkoituksellisiin ja tiukeisiin taloudellisiin opetussuunnitelmiin, siitä tulee valtava perusta terveen rahahuollon elinaikana.

Käytä laillisia - ja jos mahdollista - ilmaisia tai halpoja - taloudellisen koulutuksen resursseja, kuten The Mint, ajaaksesi kotiin tärkeimpiä rahoituskonsepteja tiukemmin ja yksityiskohtaisemmin kuin olet todennäköisesti keräämässä yksin. Välttämättä siitä, kuinka tarkkoja ja yksityiskohtaisia ne ovat, esityslistaan perustuvat resurssit vältetään. Luottokorttiyhtiöiden luomilla ja valvomilla koulutusportaaleilla saattaa olla hyvää sisältöä, mutta ne ovat sydämessä johtavia sukupolvien työkaluja.

Hylkäämättä kokonaisvaltaista lähestymistapaa taloudelliseen koulutukseensa, anna lasten persoonallisuuksien sanella, mihin käsitteisiin keskitytään enemmän ja mitkä sietävät kevyempää kosketusta. Jotkut lapset ovat syntyneet säästäjiä; toiset ovat taipuvaisempia ostamaan. Jos olet tarkkaavainen, reagoiva ja ahkera, heidän kaikkien pitäisi päätyä hyvään paikkaan.

3. Selitä, kuinka luottokortit todella toimivat

Vastuuton luottokortin käyttö on tupakoinnin taloudellista vastinetta: holtiton, aivan liian yleinen käyttäytyminen, joka piilee sanomatonta taloudellista ja emotionaalista verilöylyä..

Luottokortin väärinkäyttö on edelleen yleistä jopa CARD-lain jälkeisessä ympäristössä. Vaikka se ei ole kaukana ainoasta luotto-ongelmien syystä, se on yleisimpiä ja vaikuttaa suhteettomasti nuorempiin ihmisiin.

Ennen kuin rohkaiset lapsiasi hakemaan luottokorttia tai lisäämään hänet valtuutettuna käyttäjäksi omaan tiliisi, tutustu heihin oman kortin hienopainolla. Kyllä, tämä tarkoittaa luottokorttisi paljastamista riviltä antsy-teini-ikäisen tai preteenin kanssa. Tee siitä mielenkiintoisempaa heille tutkimuksen jälkeisen tietokilpailun avulla, joka käsittelee peruskonsepteja, kuten erä saldonsiirtojen ja käteisvarojen välillä, tai määritelmää 'APR'.

4. Selitä luottorakennukset

Seuraava oppitunti: kuluttajaluottopisteiden rakennuspalikoiden selittäminen. Soita oma henkilökohtainen luottoraportti ja kävele lapsesi läpi jokaisen komponentin, osoittamalla, missä menee hyvin ja missä sinulla on vajaa.

Seuraavaksi selitä kahden yleisimmän pisteytysmallin, FICO ja VantageScore 3.0, erot. Tarkastellakseen FICO käyttää viittä komponenttia:

Maksuhistoria, jossa korostetaan enemmän takaisinmaksulainoja kuin vaihtolainaa
Velat (luoton käyttöaste)
Luottohistorian pituus (tilin keskimääräinen ikä)
Luottisekoitus (luottotuotetyypit)
Uusi luottotoiminta (useita uusia tilejä lyhyessä ajassa)

VantageScore 3.0 käyttää kuutta hieman erilaista komponenttia:

Maksuhistoria
Luottoikä ja -tyyppi
Luottojen käyttöaste, 30% tai vähemmän ihanteellinen
Saldot ja velat yhteensä (velat yhteensä)
Viimeaikainen luottokäyttäytyminen ja -toiminta (useita uusia tilejä lyhyessä ajassa)
Luottoa käytettävänä

5. Osoita huonojen luottojen tosielämän seuraukset

Jos sinulla on henkilökohtaisia tarinoita huonojen tai keskimääräistä pienempien luottojen tosielämän seurauksista, jaa ne. On varmasti kiusallista elää henkilökohtainen konkurssi tai vuosien mittainen taistelu saada riistäytyvä luottokorttiluotto hallintaan, mutta teet sen aivan kirjaimellisesti lapsillesi. Lisää keskustelua toimivilla neuvoilla: Mitä olisit tehnyt toisin, jos olisit tiennyt mitä tiedät nyt?

6. Opettakaa lapsille miten tarkistaa heidän luotonsa

Jos et ole jo tehnyt niin luottopisteiden kaatumiskurssin aikana, opeta lapsellesi, miten hän voi käyttää hänen luottotietojaan ja historiaansa ilmaiseksi. Tee seuraava:

Varmista, että lapsesi tietää, että heillä on oikeus yhdeksi ilmaiseksi luottotiedot vuodessa jokaisesta kolmesta suurimmasta kuluttajaluottojen ilmoittamisvirastosta
Näytä heille mistä se löytyy: AnnualCreditReport.com
Seuraa niitä raporttipyyntöprosessin läpi
Ilmoita heille ilmaiseen luotonvalvontapalveluun, kuten Credit Karma, jotta he voivat seurata luottoaan useammin.

7. Opetta hyvää taloushygieniaa

Mene - ja vahvista ajoittain - hyvän taloudellisen hygienian rakennuspalikoita lapsesi kanssa. Korosta henkilöllisyysvarkauksien vaarat ja yleisuus. Tarjoa käytännöllisiä neuvoja aiheesta:

Fyysinen turvallisuus. Muistuta lapsiasi pitämään luotto- ja pankkikorttinsa lompakoissa tai turvallisissa sisätaskuissa aina. Varoita heitä, ettei laukkuja jätetä ilman valvontaa julkisissa paikoissa, ajoneuvoissa, turvakaappeissa ja muissa paikoissa, joissa he ovat kypsiä ottamaan. Anna heille ”lahja” lukittavan palolaatikon muodossa arkaluontoisten tietojen ja asiakirjojen säilyttämistä varten.
Digitaalinen turvallisuus. Mene vaiheiden läpi, jotta voit luoda vahvan salasanan, ja tarkistaa hakkeroinnin ja verkkorikollisuuden perusmenetelmät, kuten sähköpostihuijaus ja väärentäminen. Viritä heitä edistyneempiin vaihtoehtoihin, kuten käyttämään virtuaalista yksityistä verkkoa heidän verkkoliikenteen salaamiseen ja salattuja sähköpostisarjoja arkaluontoisen viestinnän (mukaan lukien taloudelliset tiedot) suojaamiseksi..

8. Avaa shekki- tai säästötili heidän nimessään

Sinänsä sekki- tai säästötili ei vahvista tai paranna lapsesi luottoa. Mutta se on tärkeä askel heidän matkallaan kohti taloudellista omavaraisuutta. Vastuullinen pankkikorttien käyttö ja budjetoinnin perusteet ovat välttämättömiä luottokorttien vastuullisen käytön ja kotitalouksien talouden hallinnan kannalta.

Monet pankit tarjoavat omia luottokortteja. Suurilla laitoksilla, kuten Chase ja Citi, on runsaasti luottokortteja käytännössä kaikentyyppisille kuluttajille, mutta vielä pienemmätkin alueelliset pankit sponsoroivat aloitus- ja premium-kortteja. Kun aika on oikea, lapsesi voi pitää asiat perheen sisällä ja hakea korttia “koti” pankistaan.

9. Lisää lapsesi valtuutettuna käyttäjänä

Jotkut suuret luottokorttien myöntäjät antavat asiakkaille mahdollisuuden lisätä minkä ikäisiä alaikäisiä lapsia valtuutetuiksi käyttäjiksi. CreditCards.com: n mukaan "Bank of America, Capital One ja Chase antavat kaikki lapset lisätä ensisijaisen tilinomistajan korttiin iästä riippumatta."

Muut liikkeeseenlaskijat asettavat ikärajoituksia alaikäisille valtuutetuille käyttäjille. Barclaycard antaa valtuutettujen käyttäjien mahdollisuuden olla jopa 13-vuotias. American Expressin ja Discoverin alaikäraja on 15 vuotta. Yhdysvaltain pankki tulee sisään kello 16.

Vain sinä voit selvittää, onko lapsi tarpeeksi vastuullinen käsittelemään omaa luottokorttiaan. Muista, että heidän valtuutettu käyttäjän toiminta vaikuttaa suoraan sinuun. Olet vastuussa kaikista heidän suorittamistaan maksuista - heidän naivatti ei ole tekosyy.

10. Aseta perussäännöt valtuutetuille käyttäjäsuhteille

Vanhempien ja lasten luottokorttisopimus voi auttaa vähentämään ensimmäisen valtuutetun käyttäjäsuhteesi riskiä. CreditCards.com-kirjailija Connie Prater tarkastelee tohtori John E. Whitcombin luottokorttisopimuksen perusteita:

Maksa täydessä vaatimuksessa. Valtuuta, että kaikki maksut ovat kokonaisuudessaan kuukausittain. Tämä on loistava tapa hallita lapsesi menoja asettamatta kovaa ylärajaa kokonaismenoille, mikä voi vastata todelliseen budjettiin ja temppuuttaa lapsesi taloudellista kehitystä.
Rajat ylittävät ostot. Pidä tiukka talutushihna lapsesi menoissa merkitsemällä kokonaiset ostokategoriat rajattomiksi. Saatat päättää ainakin alussa, että lapsesi tulisi käyttää vain perustarpeisiin, kuten koulutustarvikkeisiin, ruokaan ja henkilökohtaisiin kuljetuksiin. Kun he osoittavat kurinalaisuutta, voit lieventää näitä rajoituksia.
Suurin kulutusraja. Vaihtoehtoisesti tai lisäksi asettaa dollarikohtaiset rajoitukset yksittäisille ostoksille, jotta lapset estäisivät tekemästä suuria, lieviä ostoksia ilman ennakkolupaa. Tarkka raja on sinun. Tavoite on riittävän korkea, jotta vältetään rutiininomaisten menojen, kuten voileivän, sieppaaminen paikallisessa vähittäiskaupassa, mutta riittävän alhainen liputtamaan räikeästi tarpeettomia ostoja, kuten suunnittelijalisävarusteita.
Maksu takaisinmaksuaika. Jos lapsesi tarvitsee ehdottomasti suorittaa maksu, jota he eivät voi maksaa takaisin heti, mahdollisesti matkahätätilanteen vuoksi, aseta tiukat, mutta realistiset perussäännöt takaisinmaksulle useiden laskutusjaksien aikana. Jos oma budjetti sallii, haluat maksaa tämän maksun kokonaan tiliotteesi eräpäivään mennessä, jotta vältetään korkomaksu. Tämän jälkeen siirrät tasapainon lapsellesi - korkojen kanssa tai ilman korkoja heidän lopussaan riippuen luomistasi säännöistä.

Whitcombin sopimus on suunniteltu yhteensopiville luottokorteille, mutta sitä sovelletaan helposti myös valtuutettuihin käyttäjäjärjestelyihin.

11. Suunnittele lapsesi luottokorttihakemus

Kun lapsesi ansaitsee kirjallisia tuloja työnantajalta tai urakoitsijalta, ei vain korvausta, hän voi saada oman alarajan luottokorttinsa. Jos he eivät ansaitse tuloja, koska ovat kouluissa kokopäiväisiä tai eivät ole tarpeeksi vanhoja työskentelemään laillisesti, voit kiertää tulotarpeen laatimalla heidän hakemuksensa, jos luotto täyttää kortin vähimmäisvakuutusstandardit..

Hyväksytty luottokortti tarjoaa lapsellesi hieman enemmän joustavuutta kuin valtuutettu käyttäjän nimeä. Kuten ensisijaisten tilien haltijat, jotka “valvovat” valtuutettuja käyttäjiä, myös suunnittelijat säilyttävät lopullisen vastuun avustajan veloista. Mutta et saa heidän kuukausittaisia laskujaan etkä voi suoraan hallita heidän kulutusrajaaan.

Voit vähentää asettamiseen liittyvää epävarmuutta vaatimalla (mahdollisesti perheluottokorttisopimuksessa) lapsesi toimittamaan hänen tilin online-kirjautumistiedot. Jos lapsesi asuu kotona, voit myös lähettää paperilomakkeita taloon.

Pro-vinkki: Matalarajaiset vähittäisluottokortit, kuten American Expressin Plenti-kortti, ovat loistavia vaihtoehtoja ensimmäistä kertaa allekirjoittajille.

12. Kannusta heitä hakemaan opiskelijaluottokorttia

Lapsen lähettäminen yliopistoon on katkeraa. On surullista nähdä heidät menevän, mutta et voi odottaa nähdäksesi mitä he tekevät heille annetusta tilaisuudesta.

Yksi tapa, jolla he voivat (vastuullisesti) hyödyntää mainittua mahdollisuutta, on hakea opiskelijaluottokorttia. Opiskelijakortteilla on tyypillisesti matalammat vakuutusvaatimukset ja alhaisemmat kulutusrajat kuin yleiskäyttöisillä rahat takaisin -luottokorteilla ja alhaisilla vuotuisilla vuotuisilla luottokorteilla, joten ne ovat sopivia säästävämille opiskelijoille, joilla on rajoitettu (tai ei) tuloja ja muutama dollari kuluttaa. Jos lapsesi on alle 21-vuotias ja hänellä ei ole todennettavia tuloja, sinun on suunniteltava hänen hakemuksensa.

13. Kannusta heitä hakemaan liittovaltion opiskelijalainoja

Luottokortit eivät ole ainoita nuorten saatavilla olevia luototuotteita. Ne eivät myöskään ole rakentavimpia. Jos aiot käyttää opiskelijoiden tai vanhempien koulutuslainoja lapsesi koulutuksen rahoittamiseen, rohkaise heitä hakemaan vähintään yhtä omaan nimensä.

Liittovaltion opiskelijalainat vs. yksityiset opiskelijalainat
Liittovaltion opiskelijalainoilla on joitain tärkeimpiä luottotuotannon etuja verrattuna yksityisiin opintolainoihin. He eivät vaadi suunnittelijoita lainanottajille, joilla on vähän tai ei lainkaan tuloja ja varoja. Nuoret kuin 16-vuotiaat opiskelijat voivat hakea, joten he ovat ihanteellisia nouseville korkeakouluopiskelijoille, jotka eivät ole vielä täyttäneet 18 vuotta.

Saalis on se, että liittovaltion opiskelijalainat ovat tarpeellisia. Jos perheesi tulot ovat liian korkeat, lapsesi ei välttämättä ole oikeutettu hakemaan. Tällöin yksityiset lainat tarjoavat kiertotavan, vaikka niiden korot saattavat olla korkeammat ja ne vaativat melko varmasti rahoituksen myöntäjän.

Maksa se eteenpäin
Jos sinulla on riittävästi henkilökohtaisia säästöjä tai kuukausittain budjettitilaa, harkitse askel pidemmälle ja katta kokonaan tai kokonaan lapsesi opintolainan saldo. Se vähentää heidän riskiä jäädä maksuihinsa (tai unohtaa yksinkertaisesti) maksut ja saattaa antaa heille tärkeän askeleen ylöspäin valmistuttuaan, varsinkin jos he eivät saa hienoa työpaikkaa heti batista.

Muutama vuosi sen jälkeen kun sain ensimmäisen luottokorttini, vanhempani rohkaisivat minua hakemaan opintolainaa nimelleni. He kävelivät minua, vielä teini-ikäisenä, hakemusprosessin läpi ja auttoivat minua ymmärtämään lainanottajan oikeuksia ja velvollisuuksia. Laskut tulivat kotiosoitteeseen, joka pysyi ennätysosoitteeni, ja pysyi heidän vastuullaan akateemisen urani ajan. Lainasaldo oli vain pieni osa kokonaisopetuksestani, mutta he kuitenkin suorittivat kymmeniä oikea-aikaisia maksuja ilman kommentteja.

Ymmärrän nyt taaksepäin, etten ymmärtänyt täysin järjestelyn käytännön tuontia. Valmistumisen jälkeen luottopistemääräni oli huomattavasti yli kohorttini keskiarvon, ja opintolainavelkani taakka oli huomattavasti pienempi (tosin kaikki tämä ei johdu vanhempieni anteliaisuudesta kyseisen lainan suhteen). Suhteellisen vakaalla taloudellisella pohjalla pystyin osumaan maahan juoksemalla omassa paikassa - ja lopulta tekemään mainitsemani suuret ostot kärjessä. Olen kirjaimellisesti ja kuvassa velkaa vanhemmilleni epäitsekkyydestä ja tuesta.

Saatat myös pitää: Opintolainavelka on murskaava taakka miljoonille opiskelijoille, vastavalmistuneille ja ahkeralle ihmiselle vuosia tai jopa vuosikymmeniä, jotka on poistettu valmistumisesta. Jos yrität saada selville henkilökohtaisista opiskelijalainoistasi tai olet huolissasi siitä, että seuraat kestämätöntä taloudellista etenemissuunnitelmaa, tutustu oppaaseemme opintolainavelkojen vähentämiseksi tai välttämiseksi.

14. Harkitse suojattua luottokorttia

Suojattu luottokortti on toteuttamiskelpoinen vaihtoehto opiskelijaluottokortille - ja ehkäpä ainoa luottokorttivaihtoehto nuorille, jotka eivät ole ilmoittautuneet yliopistoon.

Suojatuilla luottokorteilla on erittäin löysät vakuutusstandardit ja alhaiset käyttörajat (usein aluksi 500 dollaria tai vähemmän), joten ne ovat ihanteellisia ensimmäistä kertaa käyttäville luottokortin käyttäjille, jotka haluavat rakentaa tai rakentaa luotonsa uudelleen. Ne ovat myös vähemmän riskialttiita lainanottajille ja liikkeeseenlaskijoille pakollisen vakuuden ansiosta, joka on yleensä yhtä suuri kuin kuukausittainen käyttöraja. Koska turvatut luottokortin käyttäjät eivät voi käyttää ylimääräisiä talletuksiaan, he todennäköisesti eivät peritä turmeltuneita velkoja, jotka pysyvät olemassa vuosien ajan.

15. Kävele lapsesi maksuprosessin läpi

Vaikka olet jo osoittanut lapsellesi kopion luottokorttitiedotteestasi ja käynyt läpi kohokohtia, istu heidän kanssaan uudestaan, kun he saavat ensimmäisen luottokorttilausuntonsa. Varmista, että he tietävät kuinka tarkistaa virheitä, kuten luvattomia tai kaksoiskappaleita, ja tosiasiallisesti maksaa asian. Jos he maksavat turvallisen verkkoportaalin kautta, kuten todennäköisesti, auta heitä perustamaan ulkoiset maksutilit ja tarkistamaan laskutustiedot.

16. Aseta maksumuistutukset

Paras oikea-aikainen maksutapa hermostuneille suunnittelijoille on automaattinen veloitus linkitetystä pankkitilistä. Niin kauan kuin lapsesi ei muuta asetuksia tai tyhjennä linkitettyä tiliä, heidän maksunsa ei voi olla myöhässä. Automaattinen veloitus on yleinen luottokorttimaksuvaihtoehto ja oletus opiskelijalainoille, joiden monet liikkeeseenlaskijat tarjoavat vähintään 0,25 prosentin korkoerot asiakkaille, jotka hyväksyvät.

Muussa tapauksessa rohkaise lapsesi ajoittamaan toistuva kalenterimuistutus hyvissä ajoin ennen hänen kuukausittaisten laskelmiensa eräpäivää tai - parempi - perustaa maksumuistutus heidän online-tilin hallintapaneelin kautta. Jokaisella liikkeeseenlaskijalla on omat ominaispiirteensä, joten varmista, että hälytykset todella toimivat.

Lopullinen sana

Tämä luottotiedonkeruu- ja luotto-opetusvinkkien luettelo on melko suoraviivainen. Ei ole mitään uraauurtavaa käydessäsi lasten läpi ensimmäisten luottokorttilaskelmiensa kanssa tai autettaessa heitä hakemaan liittovaltion opintolainoja.

Vanhempana sinulla on täysi harkintavalta sen suhteen, kuinka ja milloin esität lapsillesi laajan ja laajan luotto- ja velkamaailman. Jos valitset, voit virittää ne edistyneempiin ja kiistanalaisimpiin käsitteisiin, kuten matkailu hakkerointiin, jota avustaa matka-uskollisuusluottokortit, ja hyödyntää 0% huhtikuun lopun saldonsiirtoja tai henkilökohtaisia lainoja korkeamman koron velkojen maksamiseen..

Nämä strategiat eivät kuulu tämän viestin piiriin. Ota tässä luetellut vinkit mieleen ja rakennat hienon taloudellisen perustan lapsillesi riippumatta siitä, kuinka seikkailunhaluisia tai konservatiivisia he osoittautuvat luoton käytöstä.

Mitä teet auttaaksesi lapsiasi rakentamaan luottoa ja varautumaan taloudellisesti kestävään tulevaisuuteen?