Sairausvakuutusmaksujen ja terveydenhuollon kulujen vähennys veroissa

Vaikka jotkut tuloryhmät saavat apua sairausvakuutuksen tarjoamiseen, monet eivät. Onneksi saatat pystyä vähentämään terveydenhuollon kustannuksiasi tehokkaasti hyödyntämällä käytettävissä olevia terveydenhuoltoon liittyviä verovähennyksiä.

Kuinka vaatia terveyteen liittyviä verovähennyksiä

Aikataulun A eriteltyjen vähennysten ja itsenäisten ammatinharjoittajien erityisen verohelpotuksen avulla voit palauttaa osan terveydenhuoltoon käytetyistä varoista.

Ohjelma A

Yleisin ja tunnetuin tapa vähentää verovelkaa terveyskulujen vuoksi on eritellä vähennykset ja sisällyttää lääketieteelliset kulut aikatauluun A. Voit vähentää päteviä terveydenhuollon kustannuksia, jotka ovat yli 7,5% mukautetusta brutotulostasi (AGI), joka löytyy lomakkeen 1040 riviltä 8b. Joillekin ihmisille tämä kynnys saattaa tuntua korkea. Mutta on olemassa joukko kustannuksia, joita voidaan vaatia täyttämään se.

Esimerkiksi, jos AGI oli 40 000 dollaria vuonna 2019, niin vähintään 7,5%: n vähimmäisarvo olisi 3 000 dollaria. Jos vuoden lääketieteelliset kulut ovat 5 000 dollaria, voit sisällyttää 2 000 dollarin eron kyseisen vuoden eriteltyyn vähennykseen. Jos sairauskulut olisivat alle 3 000 dollaria, et saisi veroetuja.

Menoja, jotka työnantajasi tai vakuutusyhtiösi kattaa, ei oteta huomioon. Ja et voi "kaksinkertaistaa" verovähennystäsi hakemalla vähennyksiä mistään, jonka olet maksanut terveydenhuollon säästötilisi (HSA) tai joustavan kulutustilin (FSA) käytöstä.

Kuitenkin, kun maksat omasta taskustasi, voit sisällyttää kaikki itsellesi maksamasi kelpuuttavat terveydenhoitokulut sekä kaiken, mitä olet maksanut puolisollesi tai huollettavillesi. Tärkeintä on tietää kaikki mahdolliset kustannukset, jotka voivat auttaa sinua saavuttamaan 7,5%: n kynnysarvon.

Pro-kärki: Jos arkistoit verosi verojen valmisteluohjelmalla kuten TurboTax, he opastavat sinut läpi kaikki terveydenhuollon vähennykset, jotka sinulla on oikeus tehdä. Jos sinulla on kysyttävää, sinulla on mahdollisuus kysyä yhtä heidän live-CPA-hinnoistaan.

Terveyskulut, joista voit vähentää

Täysi luettelo kustannuksista, jotka voit sisällyttää, on pitkä, ja voit tarkistaa kaikki kohteet IRS-verkkosivustolla. Aloita näistä viidestä ja keskustele kirjanpitäjän kanssa lisää mahdollisuuksista.

1. Lääkärivierailut. Maksut jokaiselle lääketieteen ammattilaiselle ovat vähennyskelpoisia, eikä ensisijainen lääkäri ole ainoa, jonka kustannuksia voidaan korvata. Sairaanhoitajien, kiropraktikoiden, osteopaattien, kristillisen tieteen harjoittajien, psykiatrien, psykologien ja optometrien maksut sopivat kaikki laskuun.
2. Kopioita lääkäri käynteistä tai reseptilääkkeistä. Voit vähentää maksamasi summan taskusta kopioihin. Et voi vähentää vakuutuksen kattamaa osaa.
3. Hammashoito. Kaikista hammaslääketieteellisistä töistä suun aiheuttamien ongelmien ehkäisemiseksi, diagnosoimiseksi tai korjaamiseksi voidaan vähentää puhdistuksista röntgensäteisiin täyttöihin. Kosmeettiset toimenpiteet, kuten hampaiden valkaisu, eivät ole tukikelpoisia.
4. Lääketieteelliset laitteet. Jos haluat ostaa lääkinnällisiä laitteita, kuten verensokerimittarit, tai laitteita, kuten sokeriruo'on tai pyörätuolin, voit sisällyttää nämä kulut aikatauluun A niin kauan kuin sinulla on perusteltu lääketieteellinen tarve niille.
5. Silmälasit, piilolinssit ja tarvikkeet. Silmälasisi ja piilolinssiesi kustannukset, jotka eivät ole taskusta, ovat vähennyskelpoisia, kunhan käytät niitä näköongelman korjaamiseen. Voit jopa vähentää lasien ja kontaktien ylläpitoon tarvittavat tarvikkeet, mukaan lukien suolaliuos, entsyymipuhdistin ja kotelot. Silmäkokeet ovat myös vähennyskelpoisia.

Voinko vähentää sairausvakuutusmaksuja?

Usein voit vähentää sairausvakuutusmaksuja. Mutta se ei ole yksinkertainen ja selkeä sääntö. Joidenkin suunnitelmien osalta voit vähentää vakuutusmaksut, mutta saatat kohdata joitain rajoituksia. Et voi vähentää mitään, mikä jo antaa sinulle verohelpotuksen. Ja jos maksat sairauskorvauksistasi ennen veroja, et voi sisällyttää kuluja vähennyksiin.

Voit silti löytää runsaasti vähennyskelpoisia vakuutusmaksuja, mukaan lukien seuraavat:

• Vakuutusmaksut. Jos maksat henkilökohtaisesta sairausvakuutuksesta omasta taskustasi ilman muuta verohelpotusta, voit vähentää nämä kulut. Jos kuitenkin olet osa ryhmäpolitiikkaa työpaikkasi kautta ja maksat palkkiota ennen veroja, olet jo saanut verohelpotuksen - et voi vähentää samoja kustannuksia kahdesti. Jos osallistut lääketieteellisiä ja muita palveluita kattavaan vakuutussuunnitelmaan, vain se osa palkkiosta, joka menee lääketieteellisiin palveluihin, lasketaan vähennykseesi. Se voi kuulostaa monimutkaiselta, mutta suunnitelmasi tarjoaja voi eritellä kustannukset sinulle. Jos olet epävarma, ota yhteys henkilöstöosastoon, tarkista palkkakanta tai katso W-2-lomakkeen laatikossa 1 luetellut vähennyskelpoiset palkkiomaksut..
• Medicare Osa A -maksut. Voit vähentää Medicaren osan A vakuutusmaksut vain, jos et kuulu sosiaaliturvan piiriin. Teknisesti sosiaaliturvan puitteissa Medicare Part A: sta maksamaasi summaa pidetään palkkaverona, ei lääketieteellisenä kustannuksena. Esimerkiksi joillakin valtion työntekijöillä on vain eläkejärjestelmä. Näissä tapauksissa Medicaren osan A vakuutusmaksut ovat vähennyskelpoisia.
• Medicare B-osamaksut. Jos päätät ilmoittautua Medicaren osaan B, maksamasi vakuutusmaksut ovat päteviä sairauskuluja, jotka voit vähentää. Löydät Medicare B -palkkion määrän sosiaaliturva-ilmoituksesta.
• Medicare-osan D vakuutusmaksut. Medicare-osan D vakuutusmaksut ovat vähennyskelpoisia.
• Pitkäaikaishoidon vakuutusmaksut. Pitkäaikaishoidon vakuutuksesta maksettujen vakuutusmaksujen vähentämiseksi vakuutusta on pidettävä pätevänä pitkäaikaishoidon vakuutuksena. Vakuutusasiamiehesi voi kertoa sinulle, onko suunnitelmasi luokiteltu päteväksi. Sinulla on kuitenkin rajoitettu kuinka paljon voit vähentää ikästäsi riippuen. Jos sekä puolisonne ovat molemmat vakuutuksia, voit kukin vähentää ikääsi vastaavan summan. Vuoden 2019 rajat ovat:
  • Ikä 40 tai alle: 420 dollaria
  • Ikä 41-50: 790 dollaria
  • Ikä 51 - 60: 1 580 dollaria
  • Ikä 61–70: $ 4.220
  • Ikä 71 tai yli: 5 270 dollaria

Terveyskulut, joita et voi vähentää

Vaikka lääketieteen ammattilainen suosittelisi heitä, et voi silti väittää tiettyjä asioita, kuten:

1. Reseptilääkitys. Vaikka lääkäri käski lopettaa tupakoinnin, nikotiinilaastarisi eivät ole vähennyskelpoisia. Sama sääntö koskee aspiriinia ja monia muita yleisiä käsimyymälöitä.
2. Henkivakuutukset. Vaikka saatat tarvita henkivakuutusta, et voi vähentää vakuutusmaksuja. Vakuutuksia, sairaalahoitoa ja tahatonta sokeutta tai raajojen menetystä koskevat politiikat eivät ole myöskään vähennyskelpoisia.
3. Hautajaiskulut. Vain oleskelukulut katsotaan sairauskuluiksi. Hautajaiset ja tuhkauspalvelut eivät ole vähennyskelpoisia.
4. Lastenhoito terveille lapsille. Vaikka jotkut sairaiden tai vammaisten lastenhoito laskee lääketieteellisinä kuluina, säännöllinen lastenhoito lapsille, jotka eivät tarvitse erityistä apua, ei ole vähennyskelpoisia lääketieteellisinä kuluina. Voit kuitenkin vähentää sen lastenhoitoverohyvityksellä.
5. Terveysklubin maksut. Sairausvakuutusyhtiösi voi korvata sinulle kuntosalin maksut, mutta et voi vähentää näitä maksuja sairauskuluina. Mieti kuitenkin, kuinka paljon säästät sairauskuluissa käymällä säännöllisesti.
6. Marihuana ja muut aineet, jotka ovat laitonta liittovaltion tasolla. Marihuanan ostaminen on laillista monissa osavaltioissa, jos lääkäri määrää sen. Mutta IRS käyttää liittovaltion lakia. Toisin sanoen, et voi saada verohelpotusta valtion määräämään käyttöön, kun taas liittohallitus luokittelee sen edelleen laittomaksi.

Ajoitus- ja arkistointitilan hyödyntäminen

IRS: n avulla voit vähentää terveydenhuollon kustannuksia sinä vuonna, kun suoritat maksun, vaikka käytätkin maksusuunnitelmaa tai jaat kustannukset luottokortilla. Joten jos tiedät, että sinulla on paljon kuluja takaisin, saatat hyötyä ryhmittelemällä ne yhteen vuodessa verohelpotukselle, mutta maksamalla ne ajan myötä.

Lisäksi, jos olet naimisissa ja yhdellä puolisolla on suuri määrä sairauskuluja, mutta pienet tulot, saatat ehkä saada suuremman hyödyn hakemalla erikseen naimisissa. Koska 7,5% pienemmistä tuloista on alle 7,5% tuloistasi, voisit vähentää huomattavasti suuremman osan kuin jos jättäisit avioliiton yhdessä. Koska kuitenkin molemmat joudut eritelmään, tarkista ensin kirjanpitäjältä, mikä kokonaisvaikutus olisi.

Viimeinkin epätavallisen korkeat sairauskulut ovat punainen lippu verotarkastukselle, vaikka ne olisivatkin 100% laillisia. Suojaudu itsesi tarkastustapauksessa pitämällä veroihin liittyviä tuloja vähintään seitsemän vuotta.

Verohelpot itsenäisiin ammatinharjoittajiin

Jos et työskentele yrityksessä, joka antaa sinulle pääsyn suuren ryhmän suunnitelmaan, sairausvakuutusmaksut voivat olla suorastaan ​​kohtuuttomia. Itsenäiset ammatinharjoittajat voivat kuitenkin vähentää sairausvakuutusmaksut linjan 1040 edeltävänä vähennyksenä.

Voit tehdä tämän vähennyksen laskemalla yhteen vuoden aikana itsellesi, puolisollesi ja huollettaville maksamasi terveydenhoitopalkkiot. Käytä itsenäisten ammatinharjoittajien sairausvakuutuksen vähennyslaskentataulukkoa (sisältyy lomakkeen 1040 ohjeisiin) laskeaksesi summa, jonka voit vähentää. Kirjoita tämä määrä aikataulun 1 riville 16.

Lopullinen sana

Terveydenhuollon kustannukset voivat olla suuria, varsinkin jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, mutta pienellä suunnittelulla ja valmistelulla voit vähentää näitä kustannuksia säästämällä veroihin. Saatat joutua rasittamaan budjettiasi koko vuoden ajan, mutta ainakin lopullinen tulosi voi tasoittua, kun saat palautuksen.

Aiotko hyödyntää näitä verohelpotuksia? Millaisia ​​sairauskustannuksia olet vähentänyt aiemmin?