Kuinka hyötyä varallisuuden korvaamista koskevasta luottamuksesta
Vaikka se voi tarjota tuloja ja vähentää kiinteistösi kokoa ja siten mahdollista liittovaltion kiinteistöveroa, yksi CRT: n suurimmista haitoista on se, että mikään siinä olevista varoista ei voi jäädä perillisille. Jos kuitenkin haluat samanlaisia kiinteistöveron etuja, mutta haluat jättää perillisillesi perinnön, harkitse varallisuuden korvausrahaston käyttöä.
Varallisuuden korvausluottamus
Varallisuuden korvausrahasto on suunnittelutyökalu, jossa lahjoittaja käyttää henkivakuutus lahjan, kuten lahja-annuiteetin tai hyväntekeväisyyssijoituksen, perustamiseen liittyviä tuloja tai verosäästöjä henkivakuutuksen ostamiseen korvaamaan luovuttamansa varat pois. Esimerkiksi, jos lahjoittaja asettaa 200 000 dollaria hyväntekeväisyyssijoitukseen, joka annetaan hänen paikalliselle kirkolleen, mutta haluaa silti jättää rahaa lastenlapsilleen, hän voisi käyttää varallisuuden korvausluottamista tämän toteuttamiseen. Tätä varten hän käyttäisi hyväntekeväisyyteen liittyvistä luottamusvaroista kertyviä tuloja 200 000 dollarin elämäpolitiikan ostamiseen. Kun hän kuolee, luottamusraha menee kirkkoonsa, ja elämä etenee hänen lapsenlapsilleen.
Koska henkivakuutuksella olisi ollut peruuttamaton vakuutusrahasto, sitä ei sisällytetä omaisuuden arvoon, ja kuolemaetu siirtyy perillisille, jotka ovat vapaita kiinteistöveroista. Ja koska se menee eläkevakuutuksesta kuolemanetuina, tuotot ovat verovapaita myös perillisille.
Onko tämä oikea strategia?
Onko tämä finanssistrategia oikea sinulle tai perheellesi, riippuu useista tekijöistä:
terveys
Strategian kulmakivi on henkivakuutuksen käyttö. Tyypillisesti luovuttaja on joku vanhempi, yleensä yli 65-vuotias. Koska henkivakuutuksen kustannukset kasvavat dramaattisesti iän ja terveysongelmien myötä, on ihanteellista, että luovuttaja on terve. Jos olet sairas tai sinulla on useita terveysongelmia, et pysty vakuuttamaan elämääsi - tai joudut maksamaan rajoittavan suuren palkkion tehdäksesi niin..
Jos olet alle 65-vuotias, et ehkä ole valmis tutkimaan tämän tyyppistä rahoitusstrategiaa, koska sinulla on todennäköisesti monta vuotta jäljellä töihin ja kerätä lisää varoja. Siitä huolimatta, jos olet tekemisissä hyväntekeväisyyssyiden kanssa ja rakennat hyvän kokoista pesämunaa, voi olla järkevää tutkia tällainen luottamus nyt. Mitä nuorempi olet, sitä halvempaa elämäpolitiikka tulee olemaan, ja sinun ei tarvitse joutua huolehtimaan elämäpolitiikan saamisesta.
Kustannus
Kaiken tyyppiset sijoitusrahastot vaativat yhteistyötä koulutettujen ammattilaisten kanssa. Useimmat asianajajat neuvottelevat sinut ilmaiseksi siitä, minkä tyyppinen luottamus voi olla sopiva, mutta sen perustamisesta on maksua. Rahastojen hallinnoinnista on lisäksi hallinnollisia maksuja, ja myös henkivakuutusmaksuista aiheutuvat kustannukset.
Varallisuuden korvauksen ja hyväntekeväisyysrahastojen palkkiot vaihtelevat liian suuresti keskimääräisen alueen tarjoamiseksi. Paljon riippuu elämästäsi valtiosta, luottamukseesi asetettavien varojen koosta ja luottamuksen perustamisen monimutkaisuudesta. Henkivakuutuksen vakuutusmaksut riippuvat iästä, terveydestä, kuolemantapauksen suuruudesta, mahdollisista ratsastajista ja asuinvaltiosta..
Kun WRT on sopiva
WRT: n asettamiseksi sinun on ensin määritettävä CRT. Näiden kahden tyyppisten rahastojen perustamisesta aiheutuvien kustannusten vuoksi haluat, että sinulla on omaisuutta, jonka määrä on vähintään 100 000 dollaria. Jos varat, joihin haluat osallistua, ovat vähemmän kuin 100 000 dollaria, CRT: n ja WRT: n aika, kustannukset ja monimutkaisuus tekevät niistä sopimattomia strategiaksi sinulle.
Lisäksi jos tulot aiotaan saada CRT: stä, 70-vuotias tai vanhempi ikä on optimaalinen. Tietenkin on poikkeuksia niille, joilla on todella suuret miljoonan dollarin kiinteistöt.
Toinen keskeinen tietoinen tieto on terveys. Jos lahjoittaja haluaa käyttää henkivakuutusta ajoneuvoina jättääkseen perillisiä rahaa, luovuttajan on oltava riittävän hyvä terveys voidakseen saada henkivakuutuksen. Jos terveysongelmia esiintyy, lahjoittajan olisi käytettävä annuiteettirahoitusvälineenä, mikä vaatisi suuremman osan varojen siirtämistä hyväntekeväisyydestä ja annuiteetin ostamiseen jättämistä perillisille..
Lopullinen sana
Elämässä on muutama asia, joka palkitsee enemmän kuin auttaa muita. Kun saavutat elämän kultaisia vuosia, tietäminen siitä, että voit jättää perinnön, vaikka se olisi pieni, on jotain, joka on lohduttanut monia.
Jos olet taipuvainen työskentelemään ja lahjoittamaan hyväntekeväisyyteen liittyviä syitä ja järjestöjä varten, tämäntyyppiset strategiat antavat sinulle mahdollisuuden antaa tehokkaampia tapoja. WRT tarjoaa reitin rahan jättämiseen hyväntekeväisyysjärjestölle heittämättä syrjään perheenjäseniä, jotka muuten perivät. Lisäksi se antaa sinun jättää rahaa perillisille tavalla, joka vapauttaa heidät verovelvollisuudesta, joka muuten liittyy heille jääneen omaisuuden perimiseen..
Oletko perustanut varallisuuden korvausrahaston? Suosittelisitko sitä muille?
