Kuinka päästä pois päinvastaisesta autolainasta negatiivisella pääomalla

Kun lainaat ylösalaisin, voit joutua suuriin vaikeuksiin, koska auton arvo ei kasva, kuten talo usein tekee. Voit lisätä auton omaisuuseräksi taseeseesi, jos haluat, mutta todellisuudessa se ei ole omaisuus tai sijoitus. Se on kustannus.

Jos olet tässä valitettavassa asemassa, et voi vähentää maksua rahoittamalla uudelleen, ja kiinteistön myyminen ei kata koko lainaa. Kuinka pääset tänne ja mitä voit tehdä?

Auton lainan saaminen ylösalaisin

Ymmärtääksesi miten päästä vaikeuksista sinun on ensin ymmärrettävä, kuinka pääset ylösalaisin autolainaan.

• Auton arvo heikkenee nopeasti nopeasti, etenkin kolmen ensimmäisen omistamisvuoden aikana. Kun ostat auton, jolla on alhainen käsiraha - tai ei mitään käsirahaa -, olet heti velkaa melkein koko ostohinnan, mutta se on jo vähemmän arvoinen. Esimerkiksi, jos ostat 20 000 dollarin auton ja laitat vain tuhat dollaria alaspäin, olet ylösalaisin heti, kun ajat autoa erältä. Olet velkaa 19 000 dollaria, mutta auton arvo on vain 16 000 dollaria.
• On helppo maksaa yli, jos et tee tutkimusta ennen auton ostamista. Yli maksamasi ei tee autosta arvokkaampia oikeudenmukaisilla markkinoilla, joten jos maksat 24 000 dollaria autosta, jonka arvo nyt on 16 000 dollaria, olet ylösalaisin ja jo kohtaat suurta ongelmaa.
• Se ei ole aina sinun syytäsi. Kun häikäilemätön autokauppias hyödyntää sinua, voit lopulta ansaita enemmän kuin pitäisi.
• Kun lisäät autoosi liian monia houkuttelevia vaihtoehtoja, lisäät lopullista kokonaismäärääsi, mutta et autosi arvoa. Se on resepti olla ylösalaisin vielä nopeammin.
• Jos olet jo ylösalaisin yhdellä autolainalla ja yrität saada uutta lainaa, jälleenmyyjät kääntävät usein vanhan auton uuteen autoon edes kertomatta sinulle.

Ellet ole erityisen valpas ostaessasi uutta tai käytettyä autoa, on helppo pudota näihin ansoihin. Itse asiassa on melkein varmaa, että olet jossain vaiheessa ylösalaisin. Siksi monet ihmiset eivät edes tiedä milloin se tapahtuu heille. Aluksi se ei välttämättä ole ongelma.

Kun ylösalaisin tulee ongelma

Autolainaasi ylösalaisin oleminen ei aina vaadi välitöntä huomiota. Toki, se ei ole hyvä uutinen, varsinkin jos se tarkoittaa, että maksat liian paljon. Mutta niin kauan kuin olet saanut reilun kaupan lainasta ja suoritat maksut ajoissa, lainan kustannukset ja auton arvo lopulta tasoittuvat, yleensä enintään viiden vuoden kuluttua. Epätasapaino saattaa olla vain väliaikainen.

Vaikeuksia tulee, kun et enää voi enää varaa kuukausittaista autonmaksua johtuen työttömyydestä tai työpaikkojen menetyksestä, tulojen alenemisesta tai muusta suuresta negatiivisesta muutoksesta yleisessä taloudellisessa tilanteessasi. Kun olet ylösalaisin etkä pysty kattamaan lainan maksua, olet vaikeassa taloudellisessa paikassa.

Kuinka päästä pois ylösalaisin annetusta autolainasta

Ainoa todellinen tapa korjata ylösalaisin olemisen ongelma on maksaa ylimääräinen velka. Joudut suorittamaan muutaman vaiheen ja tekemään joitain uhrauksia hallitaksesi lainaa tai nostaaksesi käteisvaroja, mutta prosessi on aikaa kannattavaa. Voit päästä pois maksusta, jota sinulla ei ole enää varaa.

1. Rahoita uudelleen, jos mahdollista
Usein et voi enää lainata uudelleen lainaa vedenalaisen ollessa, mutta se riippuu lainanantajasta. Toisinaan lainanantaja antaa sinulle mahdollisuuden jälleenrahoittaa laina-arvo-suhteesi mukaan. Uudelleenrahoitus ei aio vähentää autolle velkaa määrää, mutta se laskee korkoasi, auttaen sinua maksamaan enemmän pääomaa kohti.

Ennen kuin tutkit muita vaihtoehtoja, tarkista ja katso, olisiko jälleenrahoitus sinulle vaihtoehto. Varmista ennen aloittamista, että ymmärrät luottopisteesi. Voit tarkistaa sen ilmaiseksi kautta Luotta Karma. Mitä korkeampi luotto-pistemäärä, sitä paremmat lainakorot ovat. Seuraavaksi tutkia myAutoloan.com. Ne antavat sinulle jopa neljä automaattisen lainan jälleenrahoituslainausta muutamassa minuutissa.

2. Siirrä ylimääräinen autovelka luottorajaan
Vaikka monet ihmiset kieltäytyvät luottokorttien käytöstä, velan siirtäminen luottorajaan saattaa olla paras vaihtoehto. Jos sinulla on vaikeuksia 600 dollarin kuukausimaksun kanssa, siirtyminen hallittavissa olevaan hintaan 5000 dollarin rivillä voi säästää rahaa ja ostaa sinulle jonkin aikaa.

Tärkeintä on välttää lisää vaikeuksia. Tämä suunnitelma toimii vain, jos voit sitoutua alempiin säännöllisiin maksuihin luottolimiitillä. Jos mahdollista, hanki linja alhaisella johdanto-osan vuosikorolla ja maksa niin paljon kuin pystyt ennen johdantokauden päättymistä (ts. 0% APR-saldonsiirtokortit). Harkitse vertaislainausverkkojen, kuten Lending Clubin tai Prosperin, käyttöä. Paikallinen luottoyhdistys voi myös tarjota henkilökohtaisen lainan kohtuulliseen hintaan.

3. Myy tavaroita
Jos luottorajaidea ei sovi kanssasi, sinun on kerättävä rahaa. Tämä tarkoittaa, että joudut uhraamaan jotain muuta automaksun kattamiseksi. Tärkeimpien tuotteiden, kuten ylimääräisten huonekalujen tai korujen, myynti voi auttaa, tai pienempien tuotteiden myyminen eBayssa kerätä rahaa.

Älä laske ajatusta myydä autoa, vaikka se ei kata koko ylijäämääsi. Jos olet 10 000 dollaria velkaa ja voit myydä auton 7500 dollarilla, 2500 dollaria on paljon hallittavissa kuin maksaa täysi laina. Muista, että auton arvon aleneminen jatkuu edelleen, joten päästä myynnistä niin paljon kuin mahdollista.

4. Hanki osa-aikainen työ
Kun tarvitset enemmän tuloja, ainoa vastaus on usein saada toinen työpaikka. Sen ei tarvitse olla pysyvä järjestely, vaan vain väliaikainen korjaus, kunnes autolainapuutos on korjattu. Tämä tilanne saattaa olla jopa työntö, jota tarvitset perustamaan oma pieni yritys tai löytää tapoja ansaita ylimääräistä rahaa puolella. Voisit jopa rekisteröidy Turoon ja käytä autoasi tapana ansaita rahaa autosi maksujen kattamiseen. Kun et käytä autoa, voit jakaa sen muiden alueesi kanssa. Joillekin tämä kattaa koko auton maksun ja toiset.

Ongelman välttäminen

Hyvännäköinen: Autot poistuvat aina nopeasti. Niin kauan kuin heillä on moottoreita sisällä, ne laskevat kuin kalliohinta. Autoliikkeet tietävät sen, ja he ansaitsevat lähes aina enemmän rahaa, kun rahoitat. Kun olet valmis seuraavaan autoosi, pidä mielessä muutamia vinkkejä, jotta voit välttää autolainan ylösalaisin käyttöä.

1. Älä rahoita hankintaa
Helpoin tapa välttää päinvastaista on lainan puuttuminen lainkaan. Saatat joutua tyytymään vanhempaan autoon, mutta yritä säästää tarpeeksi rahaa ostaaksesi ajoneuvon ottamatta lainaa.

Jonain päivänä toivon olevansa tilanteessa, jossa voin säästää tarpeeksi rahaa ostaaksesi uuden auton ilman, että se aiheuttaisi minkäänlaista rasitusta taloudelleni. Varakkaat ihmiset eivät rahoita autoja. He maksavat käteisestä ja ajavat heitä pitkään. Tee tavoitteestasi pysäyttää siirtyminen yhdestä automaksusta toiseen. Jos katkaiset syklin, olet askeleen lähempänä itsenäisen vaurauden saavuttamista.

2. Teeskennät, että ostat talon
Ostatko uutta ylellisyyttä ajoneuvoa vai vanhaa autoa, jolla on alhainen mittarilukema, säästää aikaa asuntolainan säästämiseen. Yritä olla vähintään 20% ostohinnasta saatavana käteisellä. Tämä käsiraha on paras puolustus kauhistuttavalta poistumiselta, jota uusi auto kokee seuraavien kahden vuoden aikana.

3. Maksa enemmän kuin määritetty kuukausimaksu
Jos aiot rahoittaa, yritä saada viiden vuoden laina, jotta kuukausimaksusi olisi pieni. Sitten, jos pystyt, maksa jopa kaksinkertainen vähimmäismaksu. Maksat enemmän pääomaa aiemmin, mikä tarkoittaa, että keräät vähemmän korkoa. Mitä nopeammin maksat lainan, sitä parempi.

4. Seuraa autohuoltoa
Älä kerää mittarilukemaa. Pysy aikataulun mukaan öljynvaihdosten ja moottorin huollon yhteydessä ja huolehdi maalaustyöstä usein autopesuilla ja puhdistuksilla. Jos tarkista moottori -valo syttyy, korjaa se nopeasti, jotta isompaa ongelmaa ei aiheudu. Pidä sisustus puhtaana. Mitä paremmin käsittelet autoa, sitä korkeampi jälleenmyyntiarvo on. Varmista, että voit tarkistaa arvon ”hyvä kunto”.

Lopullinen sana

Autolainaasi päinvastainen asenne voi olla erittäin vaikea ja haastava näkymä, mutta toivoa on. Pysymällä organisoituneena, kurinalaisena ja käyttämällä joitain ainutlaatuisia strategioita voit työskennellä tiesi ulos tästä velasta.

Oletko ylösalaisin autossasi, tai oletko koskaan ollut? Kuinka pääset sellaiseen asemaan ja mitä teit päästäksesi ulos ja tehdäksesi asiat oikein? Haluaisin kuulla kokemuksistasi ja oivalluksistasi!