10 huonoa taloudellista tapaa, joka sinun on rikottava, jotta pääset eroon velasta

Niillä meistä, jotka joutuvat kokemaan kroonisia velkaongelmia, on usein samanlainen käyttäytyminen ja taloudelliset tottumukset. Jos saalis ne riittävän aikaisin, voit välttää ongelmat. Mutta vaikka olet jo punaisella, näiden käyttäytymisen tunnistaminen ja säätäminen voivat auttaa sinua palaamaan raiteillesi.

Ikuisten velallisten huonot tavat

Yhdysvaltain väestölaskentatoimiston ja keskuspankin välityksellä kerättyjen tietojen mukaan kotitalouksien keskimääräinen luottokorttiluotto vuonna 2014 oli huikeat 15 191 dollaria, kun amerikkalaiset olivat yli 854 miljardia dollaria velkaa luottokortin tarjoajilleen. Se on sarja johdonmukaisia ​​tapoja, jotka erottavat ne, jotka ovat alttiita velalle, lukuun ottamatta niitä, jotka pysyvät mustana. Tarkkailemalla seuraavia käytöksiä, saatat pystyä pysäyttämään joitain näistä huonoista tavoista heidän jälkillään ja arvioimaan uudelleen ajattelutapasi ja lähestymään velkaa.

1. Impulssien ostaminen

Jatkuvasti velkaantuneita on tyyppi, jolla sieppataan jotain riippumatta siitä, onko se myynnissä vai ei - vaikka hankintaa ei suunniteltukaan tarkoin. Impulssien ostaminen voi kuitenkin johtaa joukkoon vaarallisia kulutuskäyttäytymisiä:

• Suunnittelemattomien ja huonojen ostopäätösten oikeuttaminen. Perustelemalla kalliiden laukkujen tai uusien laitteiden "tarpeen", annat itsellesi ylimääräisiä kuluja ja löydät syitä, miksi se on järkevää.
• Luottokorttisi käyttö impulssiostoihin. Koska impulssikauppaa ei suunnitella, sinulla ei välttämättä ole varoja kustannusten kattamiseen. Tämä tarkoittaa, että käytät luottoa sellaisten tuotteiden ostamiseen, joita sinulla ei ole varaa.
• Menettää budjettiasi. Jopa ahkein budjettijohtaja voi sotkea toisinaan. Impulssikulutus saa sinut kuitenkin unohtaa budjetin ja taloudelliset tavoitteesi: Kun päätät, että budjetti on jo palanut, saatat vain jatkaa kortin pyyhkäistä - ja se on liukas kaltevuus.

Vaikka impulssi ostaa täältä tai sieltä, ei ehkä jätä pysyvää vaikutelmaa talouteen, sen tekeminen tapana voi suistuttaa tavoitteesi vakavasti. Kehitä suunnitelma, joka auttaa sinua selviytymään ärsyttävästä kutista viettämättä ajattelematta.

Connecticutin yliopiston lääketieteellisen korkeakoulun psykiatrian professori Julian Ford ehdottaa mantran keksimistä, jotta muistat tavoitteesi - esimerkiksi “ostan vain mitä tarvitsen”. Ennen kuin teet ostoksen, lopeta - mieti mantraa ja kävele pois. Jos tarvitset jotain, tarvitset sen vielä muutamassa päivässä.

2. Luottokorttien käyttö pisteissä

Kaikki palkkiot luottokortit eivät ole pahoja. Itse asiassa joillakin vastuullisella käytöllä joillakin on paikkansa lompakossasi. On kuitenkin syytä, että luottokorttiyhtiöt tarjoavat nämä palkkiot, ja se ei todellakaan ole heidän sydämensä hyvyyden ulkopuolella. Palkinnot kannustavat sinua kuluttamaan enemmän, selkeää ja yksinkertaista.

Vuoden 2010 tutkimuksessa, joka esiteltiin American Economic Associationin kokouksessa, havaittiin, että palkkioiden tai pistepohjaisen luottokortin käyttäminen yhden prosentin tuotolla todella kasvatti kuukausittaisia ​​menoja 68 dollarilla ja luottokortin kokonaisvelkaa 115 dollarilla kuukaudessa. Yhtäkkiä, että pisteiden etsiminen ei vaikuta niin taitava.

Vaikka saatat saada vähän rahaa takaisin ostosta, monet kortit asettavat raskaita rajoituksia. Vuotuisista enimmäismääristä korkeampiin rahojen takaisinmaksuasteisiin vain rajoitetuissa ostoissa (kuten kaasu ja päivittäistavarat) et ehkä saa takaisin niin paljon kuin luulet. Menemään syvemmälle velaan pyrkiessä kaikkivaltiaan luottokorttipisteeseen ei yksinkertaisesti ole sen arvoista.

Jos joudut luottokorttiluottoon, siirry saldosi korttiin, jonka huhtikuu on alhaisempi. Tämä auttaa vähentämään korkojen maksamaa summaa kuukaudessa.

3. Jonesien seuraaminen

Kiinteistönvälittäjät sanovat usein, että on parempi olla pahimman talon parhaalla kadulla kuin paras talon pahimmalla kadulla. Kuitenkin, kun naapureillasi näyttää siltä, ​​että se kaikki on, ajaminen olla paras talo parhaalla kadulla voi varjostaa kulutustaidon. Kilpailu on psykologinen laukaista, joka voi aiheuttaa menoja, ja pysyminen Jonesesin kanssa - tai kilpaileminen perheenjäsenten, naapureiden tai ystävien kanssa - voi johtaa sinun ylikulutukseen.

Vaikka jotkut ihmiset eivät välitä mittaamisesta muille, se voi olla todellinen haaste tietyille perheille. Kun ystävä ostaa uuden ajoneuvon tai kodin, vie kallista lomaa tai edes käyttää kalliita koruja, se voi laukaista kilpailukäyttäytymisen, mikä johtaa huonoihin kulutuspäätöksiin.

On tärkeää muistaa, että menestystä on vaikea mitata ulkopuolelta. Kun näet naapurin vetävän kiiltävän uuden auton sisään, muista itsellesi painopisteistäsi ja tavoitteistasi. Kukaan ei näe eläketilisi saldoa, mutta tiedät, että pyrit turvaamaan miellyttävän tulevaisuuden osallistumalla siihen uuden kellon sijaan..

4. Ostokset ollaksesi onnellinen

Nosta kättäsi, jos olet koskaan käynyt mielialakohtaisessa menokehityksessä. Jos sinulla on, et ole yksin. Ostokset voivat itse asiassa vapauttaa aivojen endorfiineja, samoin kuin muut toiminnot, kuten liikunta, seksi ja jopa suklaan syöminen. Valitettavasti, kuten nämä kolme asiaa, rahan käyttäminen hyväkseen tuntemiseen voi todellakin aiheuttaa riippuvuutta. Ostokset mielentilan parantamiseksi luo linkin onnellisuuden ja aineellisten tavaroiden ostamisen välillä - ja se on linkki, jota voi olla vakavasti vaikea murtaa.

San Franciscon osavaltion yliopiston psykologian apulaisprofessori Ryan T. Howell ehdottaa tunteiden tarkistamista ennen ostamista tapana lopettaa tunteelliset ostosmahdollisuudet. Mieti ennen luottokorttisi luovuttamista, miksi teet ostoksen - koska tarvitset sitä todella tai koska toivoit parantaa pahasta mielialasta?

Tietysti, jos et pääse emotionaalisiin menoihisi hallintaan, saatat tarvita ammatillista apua. Ostosriippuvuus on todellinen ja se voi olla vaikea murtaa, mutta omistautuneen mielenterveysammattilaisen avulla voit oppia laukaisemat ja löytää selviytymismekanismit, jotka pitävät sinut velkaa.

Sanommeko, että kaikki ostokset ovat huonoja? Ei tietenkään. Et vain voi tehdä sitä auttaaksesi sinua tuntemaan olosi paremmaksi huonon päivän lopussa. Kun lähdet ostosmatkalle, varmista, että löydät tapoja säästää rahaa. Ibotta- tai Drop-sovellukset voivat säästää rahaa melkein jokaiselle tekemällesi ostosmatkalle. Lisäksi verkkokaupoissa eBatesin kautta voit lisätä rahaa takaisin lompakkoosi.

5. Odottaa ihmettä

Usein ihmiset, jotka ovat jatkuvasti velkaa, uskovat virheellisesti, että rahoituksensa korjaaminen vie raha ihmeen. Et kuitenkaan koskaan päästä eroon velasta voittamalla arpajaisia, laskeutumalla vakavaan sukulaisen odottamiseen tai laskemalla maailman parhaiten palkattu työ yksinkertaisesti syliin.

Mikä tekee tämän ajattelutavan niin vaaralliseksi, on, että se poistaa sinut hallintotavasta. Kun toivot, että joku muu houkuttelee sinut ja pelastaa sinut huonoilta tapoiltasi, luovutat taloudellisen ohjauspyörän ja leikkaat itsesi emotionaalisesti velastasi. Tietenkin, me kaikki tiedämme, että luotto, velka ja elämäntyyli kuuluvat vain sinulle - ja vain sinä voit ratkaista ongelman.

Sen sijaan, että odottaisit ihmettä, aloita laskujen avaaminen ja budjetin laatimiseen tarvittava aika. Asenna maksusopimukset pysyäksesi ajan tasalla, maksaa kaikki uudet laskut ajoissa ja muista, että sinä olet se, johon vaikuttaa, kun olet jumissa.

Pro-vinkki: Budjettia määritettäessä suosittelemme jommankumman henkilökohtaisen pääoman käyttämistä. Heillä on joukko työkaluja, joiden avulla saat 360 näkymän talouteen.

6. Liiallinen elämäntavan inflaatio

Vanhetessasi odotat todennäköisesti saavuttavan paremman taloudellisen tilan kuin sinulla oli nuorena aikuisena. Parempi työ, korotus ja jopa luonnollinen taloudellinen inflaatio voivat kaikki vaikuttaa ansaintakykyyn. Ero, joka on aina velassa, ja niiden, jotka hallitsevat omaa talouttaan, on kuitenkin se, että ikuiset velalliset ostavat enemmän kuin heillä on varaa.

On houkuttelevaa laittaa tämä korotus töihin ostaaksesi uuden talon, lomalle tai yksinkertaisesti korottaaksesi elinkustannuksiasi, mutta se voi laskeutua sinut takaisin neliöön. Esimerkiksi: Jos Bill ansaitsee 60 000 dollaria vuodessa ja käyttää 45 000 dollaria, mutta Jeff ansaitsee 150 000 dollaria ja käyttää 175 000 dollaria, kuka on todella paremmassa taloudellisessa tilanteessa? Vaikka Bill ansaitsee vähemmän, ansiot eivät ole ainoita tekijöitä, kun on kyse velasta pysymisessä. Näin hallitset rahaa.

Elämäntapojen inflaatio on luonnollinen osa ansaita enemmän ja siirtyä ketjussa ylöspäin työssä - mutta se on hyväksyttävää vain, jos kulutat varojesi varassa. Heti kun alkaa mennä velaan varaakseen tietyntyyppisiä elintapoja, siitä tulee ongelmallista. Varmista, että käytät vain sitä, mitä sinulla on varaa, ja ylläpidä arvokasta taloudellista vapautta.

7. Pidä velkaa näkö- ja mielentilan ulkopuolella

Kun laitat sormiasi korvillesi velakeskustelujen aikana, harjoitat riskialtista käyttäytymistä, joka voi syödä sinut vielä syvemmälle punaiseen. Ne, jotka yleensä jättävät lainansa huomiotta, voivat harjoittaa seuraavaa punaisen lipun käyttäytymistä:

• Vältä velkojien ja perintätoimistojen puhelut
• Kopioi laskuja ja lausuntoja ennen niiden avaamista
• Tulee näkyvästi epämukavaksi, puolustavaksi ja vihaiseksi, kun velasta keskustellaan
• Et tiedä kuinka paljon velkaa on

Maksuviivästysmaksujen ja maksamatta jääneiden palkkioiden saaminen, perintöjen käsitteleminen ja syvemmälle velkaa saaminen kuin tajusit - kaikki seuraukset "näkymättömästä, mielenrauhasta" -asenteen ottamisesta siihen, mitä olet velkaa. Se on vaarallista ja yksinkertaisesti jatkaa huonoa käyttäytymistäsi.

Sinun ei tarvitse pitää velasta, mutta sinun on tunnustettava se. Saa tapana avata postisi, kun olet rauhallinen ja valmis. Mitä enemmän tiedät velasta, sitä paremmin varaudut kohtaamaan sen.

Suorita maksusuunnitelmat kun tiedät kuinka paljon olet velkaa. Jos olet paljon velkaa useille eri velkojille, maksa ensin apuohjelma ja kiinteät laskut ja keskity sitten tilille, jolla on pienin saldo. Tämä voi tuntua saavutettavuudelta, ja sen maksaminen voi antaa sinulle motivaatiota siirtyäksesi seuraavaan tasapainoon.

Korot, jotka maksat velasta kuukausittain, voivat olla hieman pelottavia. Henkilökohtainen laina SoFi-palvelusta voi olla hieno tapa helpottaa palkkaa. Luottokortin keskimääräinen korko on lähes 18%. Käyttämällä henkilökohtaista lainaa voit mahdollisesti leikata sen puoliksi luottokelpoisuutesi mukaan.

Nämä ovat pieniä askelia, mutta niillä voi olla suuri ero siinä, miten näet velkaa: ylittämättömänä esteenä eikä lyömättömänä vihollisena.

8. Korottomien lainojen ottaminen

Kuten luottokortit, jotka tarjoavat pisteitä ja palkintoja, myös kaupat, jotka tarjoavat korottomia lainoja, houkuttelevat potentiaalisia velallisia ja houkuttelevat heidät kuluttamaan enemmän kuin pystyvät. Surullinen osa on se, että monet tällaisista tarjouksista purevat ihmiset eivät maksa lainojaan ennen korottoman ajanjakson päättymistä, jonka jälkeen he usein surrataan palkkioilla ja jopa takautuvalla korolla siitä ns. Korottomasta aika.

Lue aina hieno painatus ja muista: Ellet ole varma, voit maksaa sen ennen lisäajan päättymistä, korottomat lainat ovat muuta kuin.

9. Maksat vain vähimmäismäärän

Vähimmäismäärän maksaminen joka kuukausi ei tarkoita, että pääset ulos velasta - itse asiassa vähimmäismaksujen lasketaan usein olevan noin 4–6% saldostasi, mikä voi tarkoittaa, että et vain ole velassa, vaan tosiasiassa kertyy enemmän kiinnostusta. Kun avaat luottokorttitiliotteesi, muista, että olet velkaa saldosi - ei vain ”vähimmäismaksu” -kohdassa ilmoitetulle summalle.

10. Ei velkasuunnittelua

Aiemmin ajattelin, että velkoihin meneminen ei ollut iso juttu: maksan sen vain myöhemmin. Tämä huono tapa tuli kiinni minuun, kun löysin olevansa velkoja useille velkojille, jotka kaikki halusivat maksun samanaikaisesti. Olin täysin järkyttynyt.

Sain vihdoin viisaita ja loin suunnitelman - lähetin kaikki budjettiylijäämät velkoihini alkaen pienimmästä saldosta ensin. Se tarkoitti tietysti myös vähimmäismaksujen noudattamista, kunnes pystyin käsittelemään kutakin saldoa. Kun suunnitelma on paikallaan, velkojen hyökkääminen on paljon vähemmän turhaa. Voin nähdä saldoni vähenevän ja tilit sulkeutumassa, mikä motivoi minua jatkamaan.

Velan maksaminen on hienoa, mutta yrittäminen tehdä sitä ilman suunnitelmaa voi antaa sinun heittää kädet ilmaan ja palata huonoihin tapoihisi. Sinun on suunniteltava eteenpäin ja tiedettävä, mihin jokainen dollari menee, jos haluat lopettaa haitallisen käytöksesi ja aloittaa tuoreena.

Lopullinen sana

On selvää, että ratkaisut kaikkiin näihin huonoihin tapoihin vaihtelevat henkilöittäin. Joku saattaa joutua harrastamaan retkeilyä korvaamaan ostosmahdollisuuksien mielialaa parantavat ominaisuudet, kun taas toisen pitäisi todennäköisesti leikata kyseinen rahat takaisin -kortti houkutuksen vähentämiseksi.

Kuten kaikki huonot tottumukset, ensimmäinen askel on kuitenkin tunnistaa, että käyttäytymisesi on muututtava. Jos huomaat kroonisesti sabotoivan taloudellista vakauttasi, on aika painaa “tauko” ja tehdä oma itsesi. Tieto siitä, että vahingoitat omia mahdollisuuksiasi vapauteen, saattaa olla potku, jonka tarvitset vihdoin päästäksesi eroon punaisesta.

Onko sinulla tapoja, jotka sabotoivat taloudellista vapauttasi?