30 fiksua rahaa liikkuu ansaitsemaan 30-vuotiaana
Mutta jos olet kuten useimmat amerikkalaiset, vanhempasi eivät opettaneet sinulle paljon älykkään rahan hallinnasta. Koulut eivät myöskään opeta taloudellista lukutaitoa; CNBC havaitsi, että vain 3% Yhdysvaltain aikuisista voi läpäistä taloudellisen lukutaidon perustestin. Mikä tarkoittaa sitä, että olet yksin oppimaan kuinka rakentaa varallisuutta.
Tässä on 30 vinkkiä rahan hallitsemiseksi ja 30-vuotiaidesi lopettamiseksi paljon varakkaammiksi kuin sinä syötit ne.
1. Maksaa luottokorttiluotot
Luottokorttiluotot ovat tunnetusti kalliita - ja tarpeettomia. USA Today'n laskelmien mukaan luottokorttiyhtiöt perivät keskimääräisen koron 16,71%, ja jotkut perivät jopa 20-25%. Jopa alhaisimpien luottokorttien veloituskorot ovat 13–16%.
Et koskaan lainaa rahaa noilla hinnoilla ostaaksesi talon tai auton. Kuitenkin monet kuluttajat eivät epäröi maksaa tätä korkoa kevyistä kuluista, kuten illallisista tai muusta takkeesta, joka lisätään kokoelmaansa.
Jos lataat maksuja luottokortillesi etkä maksa loppusummaa kuukausittain, kulutat enemmän kuin sinulla on varaa. Experianin mukaan Yhdysvaltain kotitalouden keskimääräinen luottokorttiluotto on 6354 dollaria. Maksaen 16,71% korkoa tästä saldosta, tulee 1 061,59 dollaria vuodessa.
Jos haluat kasvaa taloudellisesti, maksa luottokorttisi saldot ja älä koskaan veloita enemmän kuin voit maksaa kuukauden lopussa.
Pro-kärki: Jos kamppailet korkeiden korkojen kanssa, harkitse henkilökohtaista lainaa kautta Sofi. Tämä auttaa vakauttamaan saldosi paljon alhaisemmalla korolla.
2. Korjaa luotto
Luotolla on merkitystä. Parempi luotto auttaa sinua ostamaan enemmän taloa tai autoa vähemmän rahaa. Mieti seuraavaa tilannetta.
Daavidilla on kauhea arvo. Hän haluaa ostaa talon, mutta ainoa hänen saamansa laina edellyttää 10% käsirahaa, kolme asuntolainapistettä ja 6,5% korkoa.
250 000 dollarin kiinteistöostosta Davidin olisi maksettava 31 750 dollaria - 25 000 dollaria käsirahalle ja 6750 dollaria pisteinä. Ja tämä ei sisällä hänen muita sulkemiskustannuksiaan, kuten nimike- ja lakipalkkiot. Jos hän lainasi 225 000 dollaria ja hänen kuukausittainen asuntolainan maksu on 1 422,15 dollaria, hän maksaa 286 975,10 dollaria korkoja 30 vuoden asuntolainansa aikana..
Sitä vastoin Rebeccalla on erinomainen luottokelpoisuus. Hän ostaa talon Davidin vieressä samasta hinnasta, joka on 250 000 dollaria, mutta hänellä on 3% käsiraha, ei pisteitä ja 4% korko.
Rebeccan on keksittävä vain 7500 dollaria käteisellä. Hänen lainasumma on korkeampi kuin 242 500 dollaria, mutta kuukausimaksu on lähes 300 dollaria pienempi kuin 1 157,73 dollaria. 30 vuoden asuntolainansa aikana hän maksaa korkoa 174 283,55 dollaria.
Jos taloudellinen tilanne muistuttaa Daavidin enemmän kuin Rebeccaa, aloita näillä seitsemällä vaiheella luoton parantamiseksi.
Pro-kärki: Varmista, että sinä rekisteröidy Experian Boost -sivustolle. Tämä ilmainen ohjelma antaa sinun käyttää hyödyllisyyslaskujen maksuhistoriaa parantaaksesi luottotulosasi.
3. Luo kiinteistösuunnitelma
Kiinteistösuunnitelmasi muuttuu ajan myötä, mutta se ei ole tekosyy, ettei sitä ole.
Olitpa yksinäinen tai naimisissa, sinulla on lapsia vai ei lapsia, pahin asia, jonka voit tehdä perheellesi, on jättää heille valtava oikeudellinen ja taloudellinen sotku siivoamiseksi, kun he ovat jo kelanneet ennenaikaisesta kuolemassasi. Kuitenkin 60 prosentilla amerikkalaisista aikuisista ei ole kiinteistösuunnitelmaa, AARP: n mukaan. Tämä sisältää vanhemmat aikuiset; Kuvittele, kuinka paljon huonommat tilastot ovat 30: lle!
Luo tahto tai elävä luottamus kautta Luottamus ja tahto. Toivottavasti perheesi ei tarvitse sitä vielä 60 vuoden ajan, mutta jos kuolet ilman sitä, he kohtaavat pitkän luettelon laillisista päänsärkyistä - ei perinnöstä, jonka haluat jättää taakse.
4. Aloita nettoarvojesi seuranta
Mikä on nettovarallisuutesi? Jos et pysty antamaan likimääräistä vastausta epäröimättä, se on muutettava.
Saatavilla on paljon vaihtoehtoja, joiden avulla voit seurata nettovaraasi ilmaiseksi. Esimerkiksi, Minttu seuraa automaattisesti tilin saldoa, velkasaldoa, kiinteistöjen arvoa ja muuta ja lähettää sinulle viikoittain ja kuukausittain raportteja menoista ja nettovarallisuudesta. Tämä auttaa tekemään vaurauden kasvattamisen konkreettisena ja todellisena eikä sumuisena ja käsitteellisenä. Voit käyttää myös palvelua, kuten Henkilökohtainen pääoma. Tätä käytän kuukausibudjetissani, ja sen avulla voin seurata edistymistä nettovarallisuuteni suhteen.
Tarkista luvut joka kuukausi ja jatka rahaa sijoittamiseen. Älä ole huolissasi osakemarkkinoiden vaihtelusta ikäsi; keskity sen sijaan pumppaamaan mahdollisimman paljon rahaa nettovarallisuuden rakentamiseen kuin mahdollista.
5. Luo hätärahasto
Jotkut henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijat väittävät, että sinulla pitäisi olla kuuden kuukauden tai jopa vuoden arvoisia menoja käteisellä hätärahastossa. Toisten mielestä tämä on liiallista, ja mahdollisuuskustannukset ovat liian korkeat. Mutta periaate on vakaa: rahalla pitäisi olla helposti saatavana hätätilanteita varten, ja sen pitäisi riittää kattamaan vähintään yhden tai kahden kuukauden kulut.
Surullinen tosiasia on, että 61% amerikkalaisista ei pystynyt kattamaan odottamattomia 1000 dollarin kuluja, CNBC: n mukaan. Tämä tarkoittaa, että suurin osa amerikkalaisista elää taloudellisen kallion reunalla, koska odottamattomat laskut - autokorjauksista lääkärinlaskuihin kodinkorjauksiin - ilmestyvät koko ajan.
Astu pois kallion reunalta ja säästä muutaman kuukauden kulut hätärahastoon. Ihannetapauksessa pidät tätä rahaa korkean tuoton säästötilillä kuten CIT-pankki, mutta jos et pidä ajatuksesta pitää kaikki käteisenä, etsi vakaita, likvidejä sijoituksia, joihin voit hyödyntää hätätilanteessa.
6. Ota vakavasti sairausvakuutuksestasi
20-vuotiaana olet voittamaton. Luodit poistuvat iholta. Olet immuuni auto-onnettomuuksille. Tai niin luulet. Jos olet valmis kasvamaan, on aika ottaa tosissasi sairausvakuutuksesi.
Jos oletetaan, että terveystilannetta ei tapahdu sinulle, on resepti taloudelliseen ja fyysiseen katastrofiin. Seuraava suuri terveydenhuoltolaskusi saattaa tulla viiden vuoden kuluttua tai se saattaa tulla huomenna. Sinun on oltava valmis siihen.
Aloita ymmärtämällä joitain sairausvakuutusmaksuihin vaikuttavia tekijöitä ja valitse perheellesi järkevä politiikka. Jos esimerkiksi olet sinkku ja terve, voit tuntea olosi mukavaksi edulliseen, omavastuuvakuutukseen. Tutustu kaikkeen HSA: han Vilkas perinteiseen korkeatasoiseen vakuutukseen. Jos työnantajasi ei tarjoa sairausvakuutusta, tarvitset silti vakuutusta, jonka voit hankkia sairausvakuutusmarkkinoilla.
7. Harkitse henkivakuutusta ja pitkäaikaisen vammaisuuden vakuutusta
Toisin kuin sairausvakuutus, kaikki eivät tarvitse henkivakuutusta tai pitkäaikaisen työkyvyttömyyden vakuutusta. Nämä vakuutukset ovat järkevimpiä kotitalouksille, joissa yksi kumppani ansaitsee suurimman osan tuloista ja kotitalous riippuu suuresti kumppanin kyvystä ansaita. Jos kumppanille tapahtuu jotain, perhe tarvitsee varallisuuden tulolähteen.
Tutustu useisiin vaihtoehtoihin, keskustele useiden välittäjien kanssa ja ala miettimään, kuinka paljon henkivakuutusta tarvitset, jos sellaista on. Upea paikka aloittaa on PolicyGenius. He toimivat yhteistyössä kaikkien parhaiden vakuutusyhtiöiden kanssa, joten tiedät, että saat parhaat hinnat.
8. Ohita tilaauto
Lähes jokainen 20-asia, jonka olen koskaan tavannut - kyllä, minä mukaan lukien - haluaa todistaa kaikille heidän ympärillään, kuinka menestyvät he ovat. Ja autot ovat ilmeisimpiä tapoja yrittää tehdä se. Mutta on aika päästä yli tilamerkeistä ja näkyvästä kulutuksesta.
Kukaan ei välitä. Vakavasti kukaan muu ei kiinnitä huomiota siihen, millaisella autolla ajat. Hummer, Honda, Hyundai - ystäväsi ja perheesi eivät välitä. Joten päästä itsesi yli ja lopeta auton kuluttaminen. Aloita harkitsemalla luotettavaa, halpaa, toimivia käytettyjä autoja.
9. Parempi, ojota autosi kokonaan
Autot ovat kalliita. AAA: n mukaan keskimääräinen amerikkalainen kuluttaa lähes 9 000 dollaria vuodessa jokaiselle autolleen.
Jos mahdollista, päästä eroon autostasi ja kävele sen sijaan, pyöräile, käy julkisilla kulkuneuvoilla tai käytä autonjakopalveluita, kuten Zipcar tai ratsastuspalveluita, kuten Uber.
Jos asut lähiöissä, tämä vaihtoehto ei välttämättä ole käytännöllinen. Siksi vaimoni ja minä tarkoituksella päätimme asua paikassa, joka antaa meille mahdollisuuden jakaa yksi auto.
10. Aloita liikunta joka päivä
Ihmiset hurraavat kun ehdotan tätä. Mutta kun en harrasta liikuntaa, olen vähemmän tuottava työssäni. Ja koska olen itsenäinen ammatinharjoittaja, pienempi tuottavuus tarkoittaa vähemmän tuloja.
Sen lisäksi, että tunnet olosi energiseksi ja tuottavammaksi, säännöllinen liikunta auttaa myös säästää rahaa terveydenhuoltoon. Yalen Johns Hopkinsin ja useiden muiden yliopistojen yhteinen tutkimus osoittaa, että ilman sydänsairauksia aikuiset, jotka harjoittivat säännöllisesti, käyttivät 500 dollaria vähemmän terveydenhuoltoon vuoden aikana. Sydänsairauksista kärsivillä aikuisilla liikunta kulutti 2500 dollaria vähemmän terveydenhuoltoon vuosittain.
Sinun ei tarvitse ajaa 10 mailia päivittäin. Jos liikuntaidea aiheuttaa nenän ryppyä, yritä mennä reippaalle 15 minuutin kävelymatkalle naapuruston ympärille kerran päivässä. Voit jopa kuunnella henkilökohtaista rahoitusta koskevaa podcastia tai äänikirjaa, jotta viihdyt ja koulutetut liikkuessasi.
Jos et ole kiinnostunut maksamaan kalliista kuntosalista, kokeile Aaptiv. Heillä on yli 200 000 jäsentä ja sovellus sisältää tuhansia harjoituksia, jotka ovat saatavilla puhelimestasi.
11. Kuuntele henkilökohtaisen kehityksen podcastit ja äänikirjat
Ammattistasi riippumatta, on podcasteja ja kirjoja, joiden avulla pääset seuraavalle tasolle. Voit napata nopeita ideoita uusille markkinointitaktiikoille viiden minuutin päivittäisestä podcastista tai sukeltaa syvästi 20 tuntiin äänikirjaan tietystä markkinointistrategiasta, esimerkiksi.
Kuuntelen podcasteja ja äänikirjoja keskimäärin tunnin päivittäin. Kuuntelen kun treenin, kun harjaan hampaani tai pitkillä kävelyillä naapurimaiden rannalla. Kaikki eivät ole opettavia - rakastan myös kaunokirjallisuutta - mutta saan valtavan jatkuvan koulutuksen melkein ilman kustannuksia, joko ajassa tai rahassa. Kuvittele, kuinka paljon enemmän osaava voisit olla alallasi, jos keskiarvoisit kirjaa joka 10. päivä!
Voit myös käyttää podcasteja ja äänikirjoja oppiaksesi henkilökohtaisesta rahoituksesta auttaaksesi sinua rakentamaan vaurautta nopeammin ja tehokkaammin. Yksi ensimmäisistä äänikirjoista, joita olen koskaan kuunnellut, oli Robert Kiyosakin ”Rich Dad, Poor Dad”, jota pidetään klassisesta syystä.
Löydät melkein minkä tahansa suositun kirjan äänimuodossa kautta kuuluva. Parempaa vielä, tarkista, tarjoaako paikallinen kirjasto ilmaisia äänikirjoja Overdriven kautta. Podcastien osalta käy joko iTunesissa tai Stitcherissä tarkistaaksesi arvosanat ja arvostelut ja löytää parhaat podcastit kaikista kiinnostavista aiheista.
12. Muodosta tulostrategia
Kuuluisitko uraasi vai valitsitko sen strategisesti?
Kuten monet ihmiset, putoin minun. Minulla ei ollut aavistustakaan, mitä halusin tehdä elämäni kanssa varhaisilla 20-luvulla. Itse asiassa vasta 30-luvun puolivälissäni löysin sen. Mutta osoittautuu, että varhaisella urallasi on merkitystä paljon enemmän kuin luulisi. New Yorkin Federal Reserve Bank -tutkimuksen mukaan melkein kaikkien amerikkalaisten tulojen kasvu tapahtuu ennen 35-vuotiaita. 35-vuotiaana vanhempi valtaosa amerikkalaisista ei näe tulojen kasvua käytännössä. He pitävät jatkua ja pysyvät tehokkaasti urallaan ja tuloissaan.
Tämä mietintö kauhistutti minua, kun luin sen ensimmäistä kertaa, mutta tästä trendistä on kiehtova poikkeus: Se ei koskenut palkansaajien 10: tä prosenttia. Raportissa analysoitiin vuosikymmenien mittaista taloudellista kirjanpitoa ja todettiin, että korkeamman palkansaajan tulot kasvoivat ajan myötä. Mikä herättää tärkeän kysymyksen: Kuinka varmistat, että olet poikkeus tästä suuntauksesta? Lue lisätietoja.
13. Ota strategisia riskejä
Jos et halua tulojesi pudota 30-luvun puolivälissä, tarvitset selkeän strategian, jolla tulojasi kasvatetaan edelleen. Se voi olla sivuliiketoiminnan aloittaminen, aggressiivinen sijoittaminen osakkeisiin tai kiinteistöihin, tulla vuokranantajaksi, muuttaa uraa tai ottaa enemmän vastuuta nykyisestä työstäsi saadaksesi korotuksen. Jokaiseen näistä sisältyy riski-osa, mutta ne lasketaan todellisten lukujen, tutkimuksen ja varautumissuunnitelmien perusteella.
Riippumatta strategiastasi, tärkeä asia on, että sinulla on sellainen ja toteutat sitä voimakkaasti. Muutoin voit odottaa ansaitsevan saman palkan 60-vuotiaana. Pelaa sitä turvallisesti uranopeudensäätimellä, juuri miksi useimpien amerikkalaisten tulot jäävät 35: een.
14. Käynnistä sivutoimisto
Jos olet yrittäjä, sinulla on kymmeniä sivutoimintoja, jotka voit aloittaa nopeasti ja suhteellisen helposti tulojen pysähtymisen estämiseksi.
Ystäväni Zack isännöi ruoka- ja juomakierroksia Baltimoressa. Se auttaa häntä ansaitsemaan rahaa puolella, mutta hänellä on myös hauskaa sen kanssa. Usein vieraat ostavat hänelle juomia tai antavat hänelle vinkkejä. Hänestä on ystävystynyt myös monia paikallisia baareja ja ravintoloita, jotka tarjoavat hänelle ilmaisia juomia ja ruokia.
Kukaan ei sanonut, että sivutoimintojen on oltava tylsiä. Toki, voit ajaa Uberille. Mutta miksi ei olisi luovampaa ja saada palkkaa tekemästäsi jotain mitä rakastat?
15. Löydä harrastus, joka ansaitsee (tai säästää) rahaa
Sinut hämmästyttää, kuinka moni harrastuksesta voi ansaita rahaa sen sijaan, että maksaa sinulle rahaa. Rakastan hiihtoa, sukellusta ja laskuvarjohyppyä, mutta ne ovat kalliita. Rakastan myös kirjoittamista, ja minulle maksetaan siitä.
Harrastukset voivat myös säästää rahaa. Minulla oli tapana panimoa olutta, ja vaikka kukaan ei maksanut minulle sitä, vietin vähemmän kotitalouksien oluita kuin käsityöläisiä, joita olisin muuten ostanut kaupasta. Ja vaikka kaverini ja minä panimimme oluita lauantaina iltapäivällä, emme kuluttaneet 100 dollaria kappaleelta golfkentältä.
Aloita aivoriihi kaikilla tavoilla, joilla voit ansaita tai säästää rahaa tekemällä rakastamasi asiat, kuten esimerkiksi myymällä käsitöitä, opettamalla oppitunteja tai jakamalla asiantuntemustasi blogissa.
16. Naimisiin jonkun kanssa, jolla on samanlainen raha-ajattelutapa
Se ei välttämättä ole romanttinen, mutta jos vaurauden rakentaminen on sinulle tärkeää, sinun on suojattava hekki poistumismahdollisuuksistasi varmistaaksesi, että heidän taloudelliset tottumuksensa ja tavoitteensa ovat yhdenmukaisia sinun kanssasi.
Tämä ylittää tulot paljon. Tulot voivat muuttua hetkessä, jos joku menettää työpaikkansa eikä löydä yhtä tulotasoa. Ihmiset voivat myös muuttaa uran matalampaa palkkaa omaavaksi alaksi. Kun vaimoni ja minä tapasimme, minulla oli kuusinumeroinen palkka. Se muuttui, kun päätin, että haluan työskennellä itselleni. (Hän vasta alkaa tulla ympäri ja antaa minulle anteeksi.)
Sen sijaan, että tarkasteltaisiin vain tuloja, tarkastele potentiaalisten kaverien menoasenteita ja taloudellisia tavoitteita. Haluatko he elää puolet kotitalouden tuloista saavuttaaksesi taloudellisen itsenäisyyden ja jäädä eläkkeelle 40-vuotiaana? Haluatko he viettää kaikki mahdolliset penniäkään esikaupunkien isossa talossa ja uusimman ja suurimman maastoauton? Kuluttaisiko he mieluummin 3 000 dollaria harkinnanvaraisilla säästöillä matkalle Italiaan tai uuteen italialaiseen sohvasarjaan?
Puolisosi on rahoituskumppani loppuelämäsi ajan. Jos haluat tervettä nettovarallisuutta - ja tervettä avioliittoa - varmista, että sinä ja kumppani olette tasapainossa raha-asioissa.
17. Säännöllinen rahakeskustelu puolisosi kanssa
Mitkä ovat taloudelliset tavoitteesi? Mitkä ovat puolison taloudelliset tavoitteet? Saatat ajatella, että he ovat samoja, mutta ne eivät todennäköisesti ole yhtä identtisiä kuin luulet. Joten, puhu puolisosi kanssa. Jaa tavoitteesi ja kysy heitä. Keskustele taloudellisista painopisteistäsi ja siitä, mihin viettää ylimääräistä rahaa.
Ennen kaikkea keskustele siitä, mikä säästöaste sinun on saavutettava näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Mitä korkeampi säästöaste, sitä enemmän joudut molemmat lykkäämään tyydytystä. Tänään haluamasi uhraaminen sille, mitä haluat huomenna, ei ole helppoa, ja kun toinen kumppani on valmis tekemään noita uhrauksia, mutta toinen ei, sinun on puhuttava siitä, kunnes molemmat sopivat kompromissista..
Nämä keskustelut eivät ole aina hauskoja, mutta ne ovat välttämättömiä, jos haluat terveellisen, varakkaan avioliiton. Käytä näitä naimisissa olevan rahan hallinnan perusteita aloittaaksesi keskustelut.
18. Rikkoa Rahaa-tabu
Yhteiskuntamme pelkää puhua rahat. Se on iso ongelma, koska ilmainen ideoiden vaihto on se, kuinka me kaikki opimme ja kasvamme. Kun et puhu asioista ikätovereidesi kanssa, menetät heidän tiedonsa hyödyn.
Se on kuin seksi. Kun olit 20-vuotias, sinulla ei todennäköisesti ollut esteitä keskustella seksistä ystävien kanssa, ja olet todennäköisesti oppinut paljon heidän kokemuksistaan. Mutta mitä vanhempi saat, sitä vähemmän todennäköisesti puhut seksistä ja sitä vähemmän altistat uusille ideoille tai ratkaisuille ongelmissa.
Keskustele rahastasi ystävien ja perheen kanssa. Älä ole taitava ja kerskaa, älä jaa tarkkaa tulo- tai säästölupaa. Sen sijaan puhutaan taloudellisista tavoitteistasi ja siitä, mitä teet saavuttaaksesi ne. Puhu tekemistäsi uhrauksista, jotta voit säästää enemmän. Jakaa ennen kaikkea ideoita budjettihakeista ja tapoista viettää vähemmän vähentämättä elämänlaatua.
19. Kumppani budjetti-kaverin kanssa
Harvardin, Columbian ja Chilen ryhmän taloustutkijoiden yhteisessä tutkimuksessa todettiin, että kun ihmiset jakoivat taloudelliset tavoitteensa ja edistymisen pienissä ryhmissä, säästöaste lähes kaksinkertaistui.
Se on säästöasteen nousu 100% yksinkertaisesti pienestä vertaispaineesta!
Etsi budjettiystävä tai muodosta pieni ryhmä ja jaa taloudelliset tavoitteesi toistensa kanssa. Laadi ne kirjallisesti, tapaa sitten kerran viikossa tai kerran kuukaudessa ja jaa edistysaskeleesi. Pidä hauskaa sen kanssa; tavata juomien yli, ennen kuin katsot suurta peliä tai tytöille. Tärkeää on, että pidät toisiamme vastuussa.
20. Hyödynnä eläkemaksut
Jotkut työnantajat vastaavat eläkemaksujasi tiettyyn prosenttiin palkasta. Se on ilmaista rahaa, ja olet hullu, ettet ota sitä.
Säästät enemmän eläkkeelle siirtymiseen. Et maksa veroja siitä. Ja työnantaja antaa sinulle ylimääräistä rahaa vain siitä, että olet vastuuntuntoinen säästämään ja sijoittamaan. Se on win-win-win. Ei ole mitään huomautuksia, eikä ole mitään keskustelua; Se on niin lähellä ketjua kuin taloudelliset päätökset saavat.
Pro-kärki: Jos sijoitat parhaillaan yritykseesi 401 kt suunnitelmaan, varmista, että kirjaudut ilmaiseen analyysiin kautta Blooom. Ne auttavat sinua ymmärtämään, onko sijoituksillasi asianmukainen hajauttaminen, oikea varojen allokointi ja ettet maksa liian paljon palkkioita.
21. Harkitse Roth IRA: n maksimointia
Kun maksat rahaa perinteiseen IRA: hon, se on nyt veroton, mutta kun nostat rahaa eläkkeellä, maksat siitä veroja. Kun maksat rahaa Roth IRA: lle, maksat siitä edelleen veroja, mutta se on verovapaa eläkkeellä, vaikka se kasvaisi tuolloin 1000 prosentilla.
Voit jakaa eläkemaksut jakamalla jotkut perinteiseen IRA: han ja osa Roth IRA: han vuosittain. Mutta Roth IRA: lla on kaksi tärkeätä etua, jotka on mainitsemisen arvoinen. Ensinnäkin voit käyttää Roth IRA -varojesi avulla talon ilman rangaistusta. Toiseksi, voit käyttää Roth IRA -laitetta maksaaksesi lasten yliopisto-opetuksesta, jälleen rangaistuksenta.
Tai tietysti, voit käyttää sitä eläkkeelle siirtymiseen, mikä oli sen alkuperäinen tarkoitus. Se tekee Roth IRA -laitteestasi uskomattoman joustavan ja loistavan paikan rahaa paikoilleen, jos et tiedä tarkalleen tulevia taloudellisia tarpeitasi.
22. Vie aina 401 kt
IRA: n ja 401 kt: n välillä on keskeinen ero: IRA on kiinnitetty sinuun henkilökohtaisesti, kun taas 401 kt on kiinnitetty työhösi. Tämä tarkoittaa, että kun poistut työpaikasta, sinun pitäisi siirtää rahat pois työnantajan 401 000 ohjelmasta ja joko uuden työnantajan 401 000 ohjelmaan tai IRA: han. Kirjanpitäjän mukaan tätä kutsutaan varojen "kääntämiseksi".
Jos jätät vanhan 401 k: n taakse, unohdat todennäköisesti sen. Jos likvidet sen, sitä käsitellään jakeluna ja sinut lyödään mojovaan rangaistukseen. Esimerkiksi 10 000 dollarin alkuperäinen saldo voi pudota 7 000 dollariin verojen ja sakkojen jälkeen.
ING Directin tekemässä tutkimuksessa todettiin, että puolet 20-vuotiaista amerikkalaisista, jotka vaihtoivat työpaikkaa, jättivät 401 000 tilinsa taakse. Tämän välttämiseksi luo IRA, ja seuraavan kerran vaihdat työpaikkaa, vieritä varat siihen. Muuten säästöt voivat olla tyhjiä.
23. Hanki mukava sijoitus osakkeisiin
Onko pörssisijoittaminen hermostunut? Jos on, et ole yksin. Jotkut ihmiset paniikoivat vain ajatellessaan epävakaata akrobatiaa osakemarkkinoilla.
Toiset pitävät osakeinvestointia pelottavana, koska he eivät tiedä paljoa sijoittamisesta. He eivät osaa arvioida yrityksiä, valita osakkeita, markkinoida aikaa tai käyttää osakeseulijoita. He ovat kaikki vieraita kieliä.
Lopeta hikoilu varastoista. Sinun ei tarvitse olla osake-guru, jolla on historiallisia tietoja PE-suhteista tai luetteloa osto / myynti-indikaattoreista. Sen sijaan, laita rahaa joka kuukausi ja osta kourallinen indeksirahastoja, jotka seuraavat tärkeimpiä markkinoiden indeksejä. Tavoitteena pari yhdysvaltalaista rahastoa, joka seuraa indeksejä, kuten S&P 500 ja Russell 2000, ja muutamaa ulkomaista indeksiä, jotka seuraavat Euroopan, Aasian tai kehittyviä markkinoita. Ajan myötä he melkein varmasti nousevat. Rekisteröidy tilille M1 Rahoitus ja voit olla matkalla melko nopeasti.
Katso nämä aloittelijoille suunnatut osakemarkkinasijoitusvinkit, jotka auttavat sinua aloittamisessa.
24. Lopeta korkean asumisen maksun perusteleminen
Rakastan kiinteistöjä. Suurin osa urastani on ollut kiinteistöalalla. Mutta se saa minut pahoin, kun kuulen ihmisten sanovan: "Käytämme taloon enemmän kuin haluaisimme, mutta se on sijoitus!"
Haluan tehdä selväksi: talosi ei ole sijoitus, ellet talossa hakkeroitu ja se maksaa sinulle joka kuukausi. Vuokrakiinteistö on sijoitus. Kiinteistö, jota käännät, on sijoitus. Mutta kotisi ei ansaitse rahaa; se maksaa sinulle rahaa. Se on lasku, kuten mikä tahansa muu lasku.
Onko autosi sijoitus? Ovatko päivittäistavarat sijoitus? Ei, ne ovat laskuja. Ne voivat olla välttämättömiä kuluja, mutta ne ovat silti kuluja. Toisin sanoen, ne ovat asioita, jotka tekevät köyhemmäksi ainakin lähitulevaisuudessa.
Saatat onnekas, ja markkinat saattavat arvostaa toistaiseksi, kun sinusta tuntuu myyvän. Tai ei. Sinulla ei ole hallintaa markkinoilla, ja se voi käynnistää sinut milloin tahansa. Ja älä oleta, että voit pakottaa tasapuolisuuden kodinparannuksilla; Remodeling Magazine analysoi suurien kodinsisustushankkeiden sijoitetun pääoman tuottoa ja ei löytänyt sellaista, joka nostaisi kodin arvoja enemmän kuin ne maksoivat.
Sen sijaan, että pumppaat rahaa taloon ja perustella se sitten itsellesi “sijoituksena”, etsi tapoja viettää vähemmän asumista. Tai vielä parempaa, talon hakkerointi ja asuminen ilmaiseksi.
25. Aseta eläketavoitepäivämäärä ja -määrä
Kuinka paljon sinun täytyy jäädä eläkkeelle? Milloin haluat jäädä eläkkeelle? Nämä ovat yksinkertaisia kysymyksiä, ja vastaukset ovat yhtä yksinkertaisia. Mutta jos et tiedä näitä vastauksia, sinun on löydettävä ne.
Aloita ymmärtämällä turvallisten poistumisprosessien käsitettä auttaaksesi vastaamaan ensimmäiseen kysymykseen. Kun tiedät, kuinka paljon sinun täytyy jäädä eläkkeelle, voit käyttää ilmaisia eläkelaskureita kertomaan tarkalleen, kuinka paljon sinun täytyy säästää joka kuukausi päästäksesi pesimunaan. Kokeile AARP: n eläkelaskuria askel askeleelta tai Calculator.net: n eläkelaskuria hypätäksesi oikein numeroihin.
26. Harkitse TULOSTA
FIRE tarkoittaa taloudellista riippumattomuutta ja varhaiseläkettä. Konsepti on yksinkertainen: Sen sijaan, että kuluttaisit suurimman osan palkkasummastasi ja työskentelisit 40 tai 50 vuotta, vietät murto-osan tuloista ja sijoitat loput säästöihin ja sijoituksiin. Sen sijaan, että jäädä eläkkeelle 40 tai 50 vuoden kuluttua, eläkkeelle jää 5 tai 10 vuoden kuluttua.
Kyllä, tähän liittyy uhrauksia. Et voi ostaa McMansionia kuten kaikkia ystäviäsi tai paraatia suunnittelijahybridi-rodun koiran ympärillä. FIRE ei ole kaikille, mutta jos haluat mieluummin erottaa itsesi työstä aikaisemmin kuin myöhemmin, se voi olla hauska ja palkitseva vaihtoehto normille..
27. Älä mene viihdebaareihin ja ravintoloihin
Tiedän kuinka houkutteleva tämä voi olla. Vietin paljon aikaa baareissa ja ravintoloissa 20-vuotiaana (ja enemmän kuin haluaisin myöntää 30-vuotiaana). Mutta nämä yritykset merkitsevät merkittävästi ruokia ja juomia voiton tuottamiseksi. Älä lopeta rahaa taskuihinsa ja pidä sitä itse tapaamalla ystäviä ja perheenjäseniä muualla kuin kaupallisissa tiloissa.
Voit isännöidä illallisia, potlucks, grillausta tai peli-iltoja. Yksi suosikkiharrastuksistani ystävien kanssa on ranta nuotio, joka sisältyy piknikillalliselle ja juomille. Nämä tapahtumat maksavat murto-osan siitä, mitä maksaisi tavata baareissa ja ravintoloissa, ja voit nauttia samanlaatuisista juomista, ruuista ja yrityksestä.
28. hillitse elintapojen inflaatiota
Kun tavallinen ihminen saa korotuksen, he tekevät ensimmäisenä mennä ulos ja löytää tavan käyttää sen. Ei vain kerran, kuten juhlimaan ystävien kanssa; ei, he löytävät tavan viettää sen joka kuukausi. He saavat nopeamman auton tai muuttavat suurempaan tai parempaan taloon. He menevät ulos enemmän hienoja aterioita. Sitä kutsutaan elämäntavan inflaatioksi, ja se on salakavalaa.
Kun olet avannut tilin Henkilökohtainen pääoma ja aseta budjetti, jäädyttää se. Kun tulosi nousevat nokkeista tulonkasvustrategioista, joihin olet alkanut työskennellä, tehtäväsi on yksinkertainen: älä anna menojen nousta sen mukana. Se on helpommin sanottu kuin tehty, mutta jos olet vakavasti vaurauden rakentamisessa, tämä on yksi temppuja sen tekemiseen.
29. Automatisoi säästöt
Toistuva teema koko luettelossa on kuluttanut vähemmän ja säästänyt enemmän. Kun mietit sitä, se on henkilökohtaisen rahoituksen ydin. Mutta kurinalaisuus vie vain toistaiseksi. Jos jätät kaikki rahat vain istuen sekkitilille tai kytkettyyn säästötilille, ennemmin tai myöhemmin, houkutus käyttää sitä. Temppu on saada nämä säästöt poissa näkyvistä ja mielestä ilman, että sinun tarvitsee nostaa sormea.
Yksi vaihtoehto on saada työnantajasi alkaa jakaa suorat talletuksesi. Pyydä heitä laittamaan osa jokaisesta talletuksesta kuukausittaisten elinkulujen tarkistustasollesi ja loput valitsemallesi säästötilille tai sijoitustilille - mieluiten toisessa pankissa, jotta et näe saldoa joka kerta, kun kirjaudut sisään verkkoon pankkitoiminta.
Jos työnantajasi ei voi jakaa suoria talletuksiasi, määritä automaattiset pankkisiirrot kahden viikon välein, kun sinulle maksetaan. Raha saapuu shekkitilillesi ja 24 tunnin sisällä se lähetetään automaattisesti säästötilillesi, johon et houkutusta käyttää sitä.
Toinen vaihtoehto automaattisille säästöille on läpi tammenterhoja. He pyöristävät kaikki tekemäsi ostot ja erotus siirretään automaattisesti sijoitustilille.
30. Pidä se yksinkertaisena, tyhmä
Henkilökohtainen rahoitus on oikeastaan melko yksinkertaista: Vietä vähemmän, säästä enemmän ja sijoita rahasi sinne, missä se tekee sinulle kovaa työtä. Voit hallita talouttasi aloittamalla esittämällä itsellesi sopivasti yksinkertaisia kysymyksiä:
- Mitkä ovat taloudelliset tavoitteeni??
- Mitä minun täytyy säästää joka kuukausi saavuttaakseni ne?
- Haluatko sijoittaa mihin tahansa seikkailunhaluisempaan kuin indeksirahastoihin? Jos on, mitä?
Laita tietty prosenttiosuus säästöistäsi verosuojatuille eläketilille, kuten IRA tai 401k. Laita loput säästöt kohti muita taloudellisia tavoitteitasi. Tärkeintä ei ole oppia muodikkaita taloudellisia temppuja, vaikka ne voivat auttaa. Tärkeintä on tasaisuus: korkean säästöasteen ja sijoitusten ylläpitäminen kuukausittain.
Lopullinen sana
Jos olet jotain kuin minä, näit 20-vuotiaana runsaasti taloudellisia huippuja ja laaksoja. Yhden kuukauden olit ylös, asut suurena, heitit rahaa ympäri ja yritit osoittaa menestystäsi ilman, että olet selvää siitä. Seuraavana kuukautena sinut oli turmeltunut, kun omaisuutesi kääntyivät.
Koska olen lähellä 30-vuotiaideni loppua, pahoittelen, että en oppinut näitä oppitunteja aikaisemmin. Mutta opi heidät, jotka tein, ja sulkematta kaikki odottamattomat katastrofit, poistun 30-vuotiaistani paljon vauraammilta kuin tulin heihin näiden rahansiirtojen takia.
Mitä rahansiirtoja olet tehnyt 30-luvulla? Aiotko tehdä muutoksia??
