4 pahinta taloudellista virhettä Nuoret pahoittelevat ja miten niitä voidaan välttää
Juuri näitä kysymyksiä Claris Finance kysyi 2 000 ihmiseltä vuoden 2016 kyselyssä. Vastaajien mukaan parhaimpia taloudellisia päätöksiään olivat opiskelu yliopistossa, kodin ostaminen, rahan säästäminen ja velkojen hoitaminen. Nämä ovat kaikki hyödyllisiä asioita, jotka sinun täytyy tietää, onko elämässäsi samanlaisia päätöksiä.
Joillakin tavoin voit kuitenkin oppia vielä enemmän siitä, mitä nämä ihmiset pitivät pahin päätökset. Näiden tarkasteleminen voi auttaa sinua välttämään samojen virheiden tekemistä, joita he tekivät.
Pahimmat taloudelliset päätökset, joita pahoittelet myöhemmin
Yleisesti ottaen ihmiset sanoivat, että heidän pahimpia päätöksiään olivat joko liian paljon tai liian vähän säästöjä. He pahoittelivat rahan tuhlaamista kevyistä asioista, varsinkin jos he joutuivat velkoihin tehdäkseen sen. He myös pahoittelivat, että ne olivat sijoittaneet liian vähän rahaa säästöihin ja sijoituksiin, jotka olisivat voineet auttaa heitä rakentamaan vaurautta. Nämä huonot valinnat ovat tietysti saman kolikon kaksi puolta, koska mitä enemmän kulutat, sitä vähemmän säästät.
1. Ei säästää tarpeeksi
Claris-kyselyn ihmisten valitettava numero ei säästänyt tarpeeksi kuukausitulojaan. Lähes yksi neljästä vastaajasta sanoi, että he eivät ole säästäneet tarpeeksi, ja 6% ilmoitti, että he eivät olleet säästäneet mitään.
Säästämättä jättäminen vaikeuttaa elämääsi monella tapaa. Ensinnäkin, jos et säästää tulojasi, et voi rakentaa hätärahastoa. Tämä tarkoittaa, että jos ilmenee odottamaton ongelma - kuten työpaikan menetys, lääketieteellinen kriisi tai merkittävä autokorjaamo - sinulla ei ole rahaa käsillä laskujen kattamiseen.
Ilman tätä käteistyynyä sinun on joko lainattava rahaa tai kerrattava ystäville ja perheelle. Yksi katastrofi voi viedä sinut velaan, jonka takaisinmaksu voi kestää vuosia.
Mutta vaikka sinulla onkin onne välttää finanssikriisiä, säästöjen puuttuminen vaikeuttaa pitkäaikaisten tavoitteidesi saavuttamista. Ilman pesimunaa et voi koskaan suorittaa käsirahaa talossa, ostaa uutta autoa tai edes ottaa lomaa. Jos sinulla on lapsia, et voi auttaa heitä laittamaan heidät yliopiston kautta. Et varmasti pysty eläkkeelle aikaisin - ja et ehkä pysty eläkkeelle ollenkaan.
Takeaway: Kun olet nuori, on houkutusta elää se ja räjähtää rahaa, kuten huomenna ei ole. Jotkut ihmiset jopa väittävät, että pahoittelet sitä älä elää elämää kantaan, koska olet vain nuori kerran. Säästö, he väittävät, voi odottaa kunnes olet vanhempi ja rikkaampi.
Mutta Clarisin vastaajien kokemukset osoittavat toisin. Totuus on siellä On huomenna, etkä tiedä mitä se voi tuoda. Katastrofeja voi tapahtua missä tahansa iässä, ja sinun on varauduttava niihin. Ja vaikka pitkäaikaiset tavoitteesi voivat olla kaukana tulevaisuudessa, mitä enemmän säästät nyt, sitä helpommin ne saavutetaan.
On ehdottoman järkevää rakentaa pesimuna ja sijoittaa se vähäriskisiin investointeihin. Sinun ei tarvitse kerätä jokaista penniäkään, mutta myöskään penniä ei tule kuluttaa. Varaa rahaa nauttiaksesi elämästä nyt ja säästä rahaa, jotta voit jatkossakin nauttia elämästä tulevaisuudessa.
2. Kuluttajien velkojen korottaminen
Noin yksi seitsemästä Claris-kyselyssä käyneestä ihmisestä sanoi, että heidän pahin päätöksensä oli menettää velkaa "tarpeettomista ostoista". He eivät olleet järkyttyneitä lainanotosta yleensä - vain että he olivat lainanneet, kun heidän ei todella tarvinnut.
Se on tärkeä ero, koska siellä on hyvää ja huonoa velkaa. Lainanotto kodin ostamiselle tai yliopistoon käymiselle voi maksaa pitkällä tähtäimellä, mutta lainaaminen sellaisten asioiden ostamiseksi, joita et edes tarvitse, kuten lomat tai korut, ei koskaan.
Kun olet velkaa, siitä voi olla vaikea päästä ulos. CreditCards.com-sivuston luvut osoittavat, että henkilöillä, jotka säännöllisesti kantavat sellaista, luottokorttitase on keskimäärin 7527 dollaria. Jos he suorittavat vain vähimmäiskuukausimaksut kyseisestä velasta tyypillisellä 15%: n korolla, vie yli 11 vuotta ja korkojen maksaminen yli 3 300 dollaria. Ja mikä tarkoittaa, että he eivät lisää väliin uusia ostoja korttiin.
Mahdollisuus maksaa velkaa oli myös valitettava Claris-vastaajille. Heistä 6%: lle luottokortin maksamisen laiminlyönti oli heikoin päätös, jonka he olivat koskaan tehneet. Toinen 3% sanoi, ettei ollut koskaan onnistunut maksamaan kaikkia velkojaan.
Takeaway: Jos sinulla ei ole kuluttajavelkaa nyt, olet taloudellisesti oikealla tiellä. Jatka vain tekemistä, mitä olet tekemässä, äläkä jää loukkuun asioista, jotka eivät ole sen arvoisia.
Jos sinulla on jo tällainen velka, maksa maksaa nämä luottokortit mahdollisimman nopeasti. Ensinnäkin, lopeta korttien käyttö epäolennaisiin kohteisiin. Jokainen uusi hankinta vain lisää velkataakkaa.
Toiseksi, varaa kiinteä summa budjettisi joka kuukausi saldoa maksamaan. Löydä tämä ylimääräinen raha etsimällä tapoja leikata kulujasi, kuten syödä vähemmän tai katkaista kaapeli.
Jos et pysty selvittämään kiinteää maksua budjetistasi joka kuukausi, käytä sen sijaan velan lumihiutaleita. Aina kun sinulla on pieni taloudellinen epätodennäköisyys, kuten veronpalautus, ota rahat ja laita ne kohti luottokorttitilisi. Ajan myötä nämä pienet "lumihiutalemaksut" voivat pienentää velkasi tyhjäksi.
3. Yli menot heidän kaksikymppisenä
Vaikka et joutuisi velaksi, ylimääräiset kulut ovat edelleen ongelma. Mitä enemmän kulutat, sitä vähemmän voit säästää muiden tavoitteidesi saavuttamiseksi. Noin yksi seitsemästä Claris-tutkimuksen ihmisestä kertoi pahoillaan "elävänsä suurena" kaksikymppisenä vuotenaan - turhauttaen tulonsa triviaalisista asioista, kuten illallisesta, kerhosta tai vaatteista..
Jotkut vastaajista antoivat konkreettisia esimerkkejä järkevistä kulutusvalinnoista. Esimerkiksi 2% heistä ilmoitti pahoittelevansa rahan käyttämistä alkoholiin tai huumeisiin. Toinen 2% pahoitteli käyttävänsä korkeakoulurahaaan "jotain triviaalia".
Tietysti on ero kulutusten uudelleenkulutuksen ja kuluttamatta jättämisen välillä. Argumenttiin, jonka mukaan sinun pitäisi nauttia nuoruudestasi, kun pystyt, ei pidä uhrata tänään huomenna, on totta..
Mutta se on myös totta, että kaksikymmentäkymmenes on se aika elämässäsi, jolloin sinulla on vähiten velvollisuuksia. Vanhetessasi saat vastuun kuten talon ja lapset, jotka syövät suuren osan tuloista. Jos et käytä mahdollisuutta säästää, kun olet nuori ja vailla, se on myöhemmin paljon vaikeampaa.
Takeaway: Saadaksesi parhaat puolet molemmista maailmoista, etsi tapoja nauttia nuoruudestasi kuluttamatta kaikkia rahasi. Sinun ei tarvitse istua kotona yksin joka ilta, mutta voit etsiä halpaa tai ilmaista viihdettä, kuten retkiä, ilmaisia konsertteja tai hengailla ja pelata pelejä. Sen sijaan, että syödä koko ajan ulkona, voit nauttia ruokailuillallisen ystävien kanssa - tai etsiä tapoja syödä budjetista. Ja sen sijaan, että budjetoisit budjettinsa suunnittelijahiutaleisiin, voit rokkaa toisen käden tyylikkään ilmeen säästäväisyyttä-kauppojen vaatteisiin.
Lopuksi, jos haluat hölynpölyä joskus, viettää rahasi loistavaan kokemukseen, kuten lomaan. Onnellisuustieteilijöiden tutkimus osoittaa, että ihmiset ovat yleensä onnellisempia, kun kuluttavat rahansa kokemuksiin eikä tavaroihin. Ja loppujen lopuksi, mihin todennäköisemmin katsot takaisin hellästi vanhempana: rantaretki ystävien kanssa tai 300 dollarin kenkäpari?
4. Ei investoida tarpeeksi
Viimeiseksi, monet Claris-kyselyssä vastaajat sanoivat, ettei heidän pahin rahapäätöksensä ollut riittävien investointien tekeminen. Yksi 20: stä kertoi heidän suurimmasta pahoittelustaan, ettei se ollut investoinut enemmän yleisesti, ja 3% pahoitteli erityisesti, etteivät olleet koskaan sijoittaneet osakkeisiin.
Rahan säästäminen on tärkeää, mutta se ei yleensä riitä taloudellisen riippumattomuuden saavuttamiseen. Sinun on investoitava, jotta voit kerätä tarpeeksi rahaa eläkkeelle - tai muihin suuriin tavoitteisiin, kuten talon ostamiseen. Osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut sijoitukset ovat riskialttiimpia kuin säästöjen säilyttäminen pankissa, mutta ne tarjoavat paljon paremman mahdollisuuden kasvattaa rahaasi ajan myötä.
Mitä aikaisemmin aloitat sijoittajana, sitä parempi. Asiantuntijat sanovat, että "markkinoilla oleva aika" ei "markkinoiden ajoittaminen" tuo suurimmat voitot. Toisin sanoen, mitä nopeammin sijoitat rahaa sijoitukseen, sitä enemmän päädyt pitkällä aikavälillä.
Tässä on esimerkki. Jos aloitat sijoituksen 100 dollaria kuukaudessa 7%: lla kymmenessä vuodessa, sinulla on yli 17 000 dollaria. Se on 12 000 dollaria panemastasi rahasta, plus vielä 5 409 dollaria rahastasi, jonka ansaitsit. Mutta jos odotat viittä vuotta aloittaaksesi sijoittamisen, kymmenessä vuodessa sinulla on vain 7 300 dollaria - vähemmän kuin puoli niin paljon.
Takeaway: Aloita sijoittaminen mahdollisimman varhain. Vaikka pystytkin varaamaan vain pienen määrän kuukausittain, nämä pienet summat voivat lisätä suuria voittoja, jos annat niille riittävästi aikaa. Kuten yllä oleva esimerkki osoittaa, vain kahden 50 dollarin yön ohittaminen kuukaudessa voisi antaa sinulle mukavan 17 000 dollarin pesimunan kymmenessä vuodessa. Se riittää uudelle autolle tai ehkä jopa etumaksu aloituskotiin.
Taloudelliset oppitunnit pois
Clarisin kysely kysyttiin myös vastaajilta, mitä neuvoja he toivoivat voivansa antaa nuoremmalle itselleen. Heidän vastauksissaan on käytännöllisiä vinkkejä siitä, kuinka kuluttaa vähemmän, säästää ja sijoittaa enemmän - lyhyesti sanottuna, kuinka välttää tekemiään virheitä. Tässä on heidän viisi suositustaan nuoremmille ihmisille.
1. Pidä budjetti
Lähes 30% kyselyyn vastanneista sanoi, että paras neuvo, jota he voisivat tarjota, olisi budjetin pitäminen. Tiettyjen summien varaaminen kaikille kuluillesi on hyvä tapa pitää hallussaan menot, mikä antaa sinulle enemmän rahaa säästää ja sijoittaa. Yli 40% Claris-tutkimuksen ihmisistä sanoi, että tämä oli säästöstrategia, joka toimi heidän hyväkseen.
Ensimmäisen budjetin tekeminen ei ole niin vaikeaa, jos sinulla ei vielä ole sitä. Ensimmäinen askel on selvittää, kuinka paljon ansaitset ja kuinka paljon tarvitset säännöllisiä kuukausikulujasi. Sitten varaa rahaa joka kuukausi kattamaan kerran kerralla aiheutuvat kulut, kuten vakuutus- tai sairauslaskut.
Lisää lopuksi budjettikohdasi "hullu raha". Tämä on ylimääräistä rahaa, jonka voit käyttää vain hauskanpitoon liittyviin juttuihin, kuten musiikin lataamiseen tai kahvilatteihin. Jos sallit itsellesi muutaman pienen ylellisyyden kuukaudessa, on helpompaa pysyä suunnitelmassasi.
2. Pysy velan ulkopuolella
Useampi kuin neljäs Claris-vastaajista kertoi parhaaksi neuvoksi pysyä velan ulkopuolella. He eivät maininneet erityistä velatyyppiä, mutta kuten edellä todettiin, kuluttajien velka on haitallisin.
Onneksi se on myös helpoin tapa välttää. Ainoa mitä sinun täytyy tehdä, on kieltäytyä ostamasta mitään, mitä sinulla ei ole varaa. Jos pankkitililläsi ei ole tarpeeksi rahaa tunnisteen hinnan kattamiseksi, kävele vain.
Clarisin vastaajat eivät ole ainoat ihmiset, jotka ajattelevat tämän olevan järkevää neuvoa. Se näkyy myös Business Insiderin artikkelissa, jossa yhdeksän menestyvää ihmistä keskustelee siitä, mitä he haluaisivat kertoa nuorille itselleen rahasta.
Rahoitusyhtiön HighTowerin toimitusjohtaja Elliott Weissbluth sanoo kehottavansa nuoria olemaan ottamatta velkaa, ellei kyse ole ”pitkäaikaisesta sijoituksesta, joka maksaa tulevaisuudessa”. Se on opetus, jonka hän oppi yliopistossa, kun hän päätti luovuttaa kiiltävän uuden auton - täydellisenä kiiltävällä uudella autolainalla - käytetylle Jeepille.
3. Syö vähemmän
Lähes joka viides vastaaja sanoi, että heidän paras neuvo nuorille on syödä vähemmän. Tämä on yksi helpoimmista tavoista vähentää turhia menoja. Ravintola-aterioiden tarkastelu osoittaa, että suurin osa ruokia maksaa kaksi-neljä kertaa enemmän kuin sama kotiruokaa valmistettu ruoka. Ja juomien, kuten kahvin tai soodan, merkinnät voivat olla vielä korkeammat.
Oman ruoanlaitto ei tarvitse olla kamppailu. On helppoa löytää reseptejä verkosta ja jopa videoita, jotka osoittavat, miten ruokalaji valmistetaan. Jos olet toivoton kokki, voit aina luottaa jäädytettyihin aterioihin tai sekoitteisiin. He ovat arvokkaampia kuin ruoanlaitto tyhjästä, mutta ne ovat silti halvempia kuin ulkona syöminen.
4. Käytä automaattisia talletuksia
Säästäminen on paljon helpompaa, kun sinun ei tarvitse ajatella sitä. Siksi 13% vastaajista sanoo, että heidän paras neuvo on käyttää automaattisia talletuksia pankissasi. Tämän järjestelmän avulla voit lähettää palkkisi suoraan säästötilille sen sijaan, että sinun pitäisi viedä ne pankkikonttoriin.
Suorat talletukset säästävät aikaa, ja ne voivat myös säästää rahaa. Kun rahat ovat pankissa, on vähemmän todennäköistä, että poltat reikä taskussa. Voit silti käyttää sitä, mutta sinun on pyrittävä peruuttamaan se. Tämä ylimääräinen askel pakottaa sinut ajattelemaan mitä teet, sen sijaan että kuluttaisit mielettömästi.
Voit käyttää suoria talletuksia myös muilla tavoilla. Voit esimerkiksi siirtää osan jokaisesta palkkasummasta erilliselle tilille toimimaan hätärahana. Kun tili on täysin rahoitettu, voit alkaa ohjata rahat sijoitustilille.
5. Elä minimalistista elämäntapaa
Lopuksi 11% vastaajista suosittelisi nuorempaa itsensä elämään minimalistista elämäntapaa. Tämä ei ole sama asia kuin itseltään riistäminen. Sen sijaan se tarkoittaa keskittymistä asioihin, joita rakastat, eikä rahahukkaa asioihin, jotka eivät palkitse sinua.
On helppo heittää pois paljon rahaa menemällä joukon mukana. Lopulta ostat viimeisimmät lelut tai vaatteet, koska ystävilläsi on ne, ajattelematta todella tekevätkö ne sinut onnelliseksi.
Minimalismi tarkoittaa sitä, että vietetään tarkoituksellisemmin. Tarkastelet jokaista ostoa huolellisesti ja päätät, onko se rahan arvoinen sinulle. Tällä tavalla jokainen kuluttamasi dollari tehdään tavalla, joka lisää onnellisuutta.
Lopullinen sana
Nuorena tekeilläsi valinnoilla on suuri vaikutus taloudelliseen tulevaisuuteen. Jos vietät kaksikymppisenä villinä kulutusjuhlana, maksimoimalla luottokorttisi ja säästämättä mitään, siirryt keski-ikään vain hulluilla muistoilla ja kasalla velkaa.
Mutta jos päätät tasapainottaa harkittuja menoja säästöihin ja investointeihin, voit rakentaa samanaikaisesti onnellisia muistoja ja terveellistä taloutta. Voit siirtyä isompiin ja parempiin tavoitteisiin, kuten kodin omistamiseen tai yrityksen perustamiseen tietäen, että sinulla on rahaa niiden saavuttamiseen. Ja kun saavut kypsään vanhuuteen, voit katsoa takaisin elämään ilman katumusta.
Mikä on pahin rahavirhe, jonka olet koskaan tehnyt? Kuinka suosittelisit jotakuta toista välttämään sitä?
