9 vaihetta tilisi kanssa pankkien sulautumisen tai yrityskaupan aikana

Tottuminen muutoksiin voi olla häiritsevää ja jopa kallista. Ennen kuin hyppäät laivan ja siirrät varat toiseen pankkiin, harkitse näitä 9 vinkkiä.

Pankkien sulautumisen tarkistuslista - mitä tehdä

1. Älä hätää

Jos pankkisi on juuri ostettu tai otettu haltuun, älä paniikki. Joskus mikään merkittävä muutos ei ole kuluttajatasolla, lukuun ottamatta uusia talletuskortteja ja uutta merkkiä. Mutta vaikka muutoksetkin ovat tulossa, kahden pankin järjestelmien yhdistäminen vie aikaa. Toisin sanoen, et todennäköisesti tunne vaikutuksia ainakin useita kuukausia.

2. Opi uusi pankki

Kun yrityskauppa tai sulautuminen on ilmoitettu, tutustu uuteen pankkiin niin nopeasti kuin mahdollista. Olipa kyse suuresta kansallisesta pankista vai pienemmästä alueellisesta toimijasta, siellä on yleensä verkkosivusto, josta pääset tutustumaan pankin tilirakenteisiin.

Tarjoaako uusi pankki esimerkiksi saman tilin kuin sillä, joka sinulla oli vanhassa pankissa? Jos löydät samanlaisen vaihtoehdon, tarkista siitä liittyvät maksut. Jos olet tottunut tarkistamaan ilmaiseksi ja uusi pankki ei tarjoa sitä, tilisi ei ehkä ole ilmainen paljon kauemmin. Toisaalta uusi pankki saattaa veloittaa sinulta vähemmän palveluista, joista olet tottunut maksamaan.

3. Tarkista tulevat muutokset

Pankkien sulautumisprosessin jatkuessa ilmoitetaan merkittävistä muutoksista erityyppisillä tileillä. Kiinnitä erityistä huomiota kaikkiin uudesta pankista saamiin sähköposti- ja paperi kirjeenvaihtoihin. Ole kuitenkin varovainen sähköpostien tietojenkalasteluhuijausten suhteen.

Pankin on ilmoitettava laillisesti tilisi muutoksista. Ilmoituksen saamisen jälkeen sinulla on aikaa tehdä säätöjä tai vaihtaa uuteen pankkiin. Älä taaskään paniili.

4. Selvitä, täytyykö sinun pysyä vai mennä

Kun olet tietoinen muutoksista, päätä hyväksytkö ne vai onko sinun löydettävä uusi pankki. Ehkä muutokset ovat vähäisiä tai muutokset tietyntyyppiseen tiliisi eivät vaikuta. Jos näin on, harkitse oleskelua, koska pankkien välillä liikkuminen voi olla vaivaa. Mutta jos uusia maksuja lisätään tai muuten sinulla on haittoja, älä pelkää tehdä harppaus ja etsiä uusi paikka pankkiin.

5. Neuvottele uuden pankin kanssa

Jos uusia maksuja lisätään tai tiliäsi muutetaan, älä unohda, että sinulla on vipuvaikutusta. Selitä uudelle pankille, että otat yrityksesi muualle, elleivät he anna sinun pitää tiliäsi vanhojen sääntöjen, nimeltään “isoisä”, mukaisesti. Pyydä ainakin, että ne tekevät kompromisseja ja tapaavat sinut keskellä. Useimmat pankit taipuvat taaksepäin estääkseen vakaata, pitkäaikaista asiakasta poistumasta.

6. Valmistaudu kuoppaiseen siirtymään

Ihanteellisessa maailmassa kaikki pankkipalvelusi toimisivat edelleen normaalisti; pankkikorttisi toimisi, kirjoittamasi sekit eivät poistu, työnantajan suora talletus osuu tiliisi ajoissa ja automaattiset laskutusmaksutapahtumat käyvät läpi. Mutta pankkien sulautumisessa on varmasti joitain törmäyksiä, joten älä pidä varjolla.

Voit torjua mahdollisia kysymyksiä ottamalla huomioon seuraavat seikat:

• Poista suora talletus käytöstä väliaikaisesti saadaksesi paperitšekki työnantajalta (tai reititä suora talletus toiseen pankkiin, jos sinulla on erillinen tili).
• Keskeytä automaattinen laskunmaksu ja maksa laskut manuaalisesti (lähetä maksu normaalia aikaisemmin, jotta voit käsitellä mahdollisia pankkiasioita ennen maksun erääntymistä). Vaihtoehtoisesti voit reitittää laskusi uudelleen erilliselle pankkitilille.
• Ota käteisellä ylimääräistä käteistä, jos maksukortti lakkaa toimimasta.
• Varmista, että asuntolainan maksut sujuvat sujuvasti. Lähetä maksu aikaisin ja tarkista lainanantajalta, että se on vastaanotettu ja käsitelty oikein.
• Lataa yksityiskohtaiset tilitiedot valitsemassasi rahoitusohjelmissa (esim. Mint.com tai YNAB). Tämän tarkoituksena on toimittaa tilihistoriasi dokumentaatio (ts. Maksetut laskut, lainasaldo, tilin saldo), jos pankin tietokannat vioittuvat siirron aikana.
• Viimeiseksi, jos lopetat jonkin näistä palveluista, kuten suoran talletuksen ja laskun maksamisen, muista käynnistää ne uudelleen, kun sulautumis- tai hankintaprosessi on valmis.

7. Jos lähdet, osta ympäri

Jos kaikki muu epäonnistuu ja päätät lähteä, tutustu paikallisiin vaihtoehtoihin sekä alueellisiin, kansallisiin ja verkkopankeihin. Koska niin paljon käytettävissä, sinun pitäisi pystyä löytämään pankki, joka vastaa helposti tarpeitasi. Itse asiassa prosessi saattaa saada sinut tietoiseksi pankeista, joilla on parempia ja halvempia palveluita kuin vanhallasi. Ehkä löydät säästöjä ja sekkejä, joilla on korkeammat korot, pienemmät vähimmäissaldot tai vähemmän maksuja kuin olet tottunut maksamaan.

8. Tee siirto

Kun olet tunnistanut uuden pankin, siirry rahoitukseen. Sinun on siirrettävä rahat pankista toiseen sähköisesti (ACH-siirron kautta) tai fyysisesti (käteisellä tai sekillä). Sähköiset siirrot ovat parempia, koska varojen menetyksen riski siirron aikana on pieni. Älä koskaan siirrä suuria rahasummia käteisellä - ryöstäminen olisi tuhoisaa. Henkilökohtainen shekki tai kassatarkistus on turvallisempi, "fyysinen" tapa rahoittaa uutta tiliä. Sinun on myös määritettävä automaattiset siirrot, suorat talletukset ja Bill Pay (mukaan lukien luottokorttilaskut) uudessa pankissa. Jos unohdat tehdä tämän, voit kadota vahingossa maksuajankohdat tai jopa kerätä tarpeettomia velkoja. Lisätietoja tästä vinkistä on tässä laajassa oppaassa pankkien vaihtamisesta tai vaihtamisesta.

9. Sulje tilisi

Kun siirrät varoja uuteen pankkiisi, varmista, että jätät pienen määrän rahaa vanhalle tilille. Sinulla voi olla maksamatta olevia pankkikortti- tai paperisekkiostoksia kelluvan. Et halua selvittää tilisi sulkemisen jälkeen, että palautit sekin.

Kaksi kuukautta on hyvä aika unohdettujen paperitarkistusten tai veloitusten selvittämiseen. Sulje silloin tili ja siirrä rahat uuteen pankkiisi.

Lopullinen sana

Koska luotat pankkiisi päivittäin, sen muuttaminen hankkimisen kautta voi olla turhauttavaa ja jopa pelottavaa. Nämä vaiheet ovat samanlaisia ​​kuin vaiheet, jotka suoritetaan, kun pankkisi epäonnistuu, mutta ilman paineita mahdollisesti menettää pääsy varoihisi.

Yritä tarkastella pankkisi muutosta mahdollisuutena. Tottumus ja rutiini voivat olla mukavia, mutta milloin viimeksi ostit parhaita uusia pankkitilisi tarjouksia? Ehkä löytämäsi uusi pankki on jopa parempi kuin se, joka sinulla oli aiemmin.

Oletko koskaan käynyt läpi pankkien sulautumisen? Millainen prosessi oli ja mistä lopulta päädyit?