GE Capital Bank Review - Säästö- ja CD-tilien verkkopankkipalvelut

GE Capital Bank, jonka pääkonttori sijaitsee Salt Lake Cityn alueella, tarjoaa FDIC-vakuutuksia - enintään 250 000 dollaria henkilöä kohden - asiakkaidensa talletustilille. Sillä ei ole fyysisiä pankkikonttoria, mutta se antaa asiakkailleen mahdollisuuden pankkitoimintaan verkossa tai puhelimitse.

Avainominaisuudet

Korkean tuoton säästötilit

GE Capital Bankin korkean tuoton säästötilien vuotuinen tuottoprosentti (APY) on 0,90%, vaikka pankki ilmoittaa, että tämä korko voi vaihdella milloin tahansa tilin avaamisen jälkeen riippuen kilpailevien pankkien säästötilien vallitsevista koroista. Käytännössä muutokset vaikuttavat olevan epäsäännöllisiä ja harvinaisia. APY: n 0,90%: n osuus on huomattavasti korkeampi kuin monien kansallisten tiili- ja laastipankkien, mukaan lukien Wells Fargo ja Bank of America, sekä monien verkkopankkien, kuten Ally Bank.

Kuten muutkin online-säästötilit, nostoja on rajoitettu kuuteen tiliotussykliä kohti; ei kuitenkaan ole olemassa minimitalletusta tai päivittäistä tilin saldoa, eikä siirtoihin liittyviä maksuja. Korko lasketaan päivittäin ja maksetaan kuukausittain. Tilinomistajat saavat kuljettaa tilillään enintään 1 000 000 dollaria milloin tahansa.

Sijoitustodistukset

GE Capital Bank tarjoaa CD-levyjä, joiden pituus vaihtelee, mukaan lukien 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- ja 72 kuukauden ajoneuvot. Nykyiset hinnat vaihtelevat 0,70 prosentista kuuden kuukauden ajoneuvossa 2,13 prosenttiin kuuden vuoden ajoneuvossa, suositun 12 kuukauden CD: n tuoton ollessa 1,04%. Sitä vastoin Allyn viiden vuoden ja 12 kuukauden CD-levyt tuottavat vastaavasti 1,60% ja 0,99%. Nämä hinnat pysyvät vakiona koko tilikauden ajan, mutta asiakkaat saavat 10 päivän korotakuun, joka lukittuu parhaaseen hintaan, joka esiintyy 10 ensimmäisen olemassaolopäivän aikana. Toisin sanoen, jos hinnat nousevat 10 päivän aikana, saat paremman hinnan koko CD-levyn ajalta.

Kuten GE Capital Bankin säästötilit, myös näiden CD-levyjen enimmäistalletus on miljoona dollaria. Minimi talletus 500 dollaria vaaditaan. Jokainen CD arvioi merkittävän seuraamuksen varhaisesta vetäytymisestä, joka vaihtelee 90 päivän koroista CD-levyille, joiden laina-aika on enintään 12 kuukautta, koko vuoden korkoon kuuden vuoden ajoneuvosta. Jos nostat varoja liian aikaisin, saatat menettää osan pääomasta.

Puhelinpankkitoiminta

Vaikka GE Capital Pankin puhelinpankkipalvelut laskutetaan verkkopankkina, heijastavat sen online-vaihtoehtoja. Voit käyttää yrityksen 24 tunnin automaattista järjestelmää siirtojen ja talletusten tekemiseen tai saldosi tarkistamiseen. Yrityksen henkilöstöoperaattorit ovat käytettävissä auttamaan monimutkaisemmissa liiketoimissa, kuten pankkisiirtoissa..

Toisin kuin muut verkkopankit, GE Capital Bank tarjoaa mahdollisuuden suorittaa kaikki pankkisi puhelimitse. Tästä voi olla hyötyä, jos sinulla ei ole luotettavaa Internet-palvelua tai sinulla on varauksia arkaluontoisten henkilökohtaisten tai taloudellisten tietojen välittämiseen verkossa.

CD-tikkaat

Kuten jotkut muut verkkopankit (mukaan lukien Ally Bank), GE Capital Bank tarjoaa CD-tikkaita. CD-tikkaat sisältävät useita CD-levyjä, joiden termipituus vaihtelee, tyypillisesti yhdestä kuuteen vuoteen ja jotka uustuvat automaattisesti vanhentuessaan. ”Ladderder” antaa tallettajille mahdollisuuden rakentaa pitkäaikaisia ​​säästösuunnitelmia menettämättä rangaistusvapaa pääsy rahastoihinsa vuosia kerrallaan.

Ennen tikkaiden asettamista on valittava suositeltava enimmäiskesto, esimerkiksi kolme tai viisi vuotta. Tikkaat sisältävien CD-levyjen eräpäivät jaksottaisiin sitten yhden vuoden välein, joten enintään viiden vuoden tikkaat sisältäisivät yhden, kahden, kolmen, neljän ja viiden vuoden ajoneuvot.

Kypsyyden täyttyessä jokainen tikkaissa oleva CD-levy uusitaan uudella CD-levyllä, jonka enimmäiskesto on määritelty. Tällä tavalla jokainen tikkaiden askel kypsyy joka vuosi. Kun jokainen tikkaat-CD on uusittu, koko prosessi jatkuu toistaiseksi, kunnes tilinomistaja päättää pysäyttää sen. Tilinomistaja voi myös peruuttaa yksittäisen CD-levyn uusimisen ja nostaa varojaan milloin tahansa, vaikka varhaisen peruuttamisen seuraamuksia sovelletaan edelleen, jos varat nostetaan ennen CD-levyn erääntymistä.

Sisäiset / ulkoiset elektroniset siirrot ja johdot

GE Capital Bank -asiakkaat voivat rekisteröidä korkeintaan neljä ulkoista pankkitiliä online- tai puhelimitse tapahtuvaa elektronista varainsiirtoa varten. Nämä siirrot eivät maksa mitään suorittamisesta, vaikka säästötililtä lähtevät siirrot ovat rajoitettu kuuteen laskutusjaksoa kohden. Saapuvat siirrot ovat rajoittamattomia. Kohde- tai lähtöpankista riippuen nämä elektroniset varojen siirrot voivat viedä yhden tai kolme arkipäivää.

Asiakkaat voivat käyttää GE Capital Bankkia myös pankkisiirtona. Nämä ovat joustavampia kuin elektroniset rahansiirrot, koska niitä voidaan antaa (ja vastaanottaa) jokaiselle pankille tai laitokselle, jolla on reititysnumero - ei vain neljälle tilille, joka on rekisteröity sähköisiin rahansiirtoihin. Ne on kuitenkin aloitettava puhelimitse, ja niitä säätelee kuusi lähtevän siirron jaksoa kohti. GE Capital Bankin ilmaiset lähtevät pankkisiirrot antavat sille mahdollisuuden ylittää muut verkkolaitokset, kuten Ally Bank ja Capital One 360, jotka perivät vastaavasti 20 dollarin ja 40 dollarin lähtevät siirtomaksut..

edut

1. Erittäin kilpailukykyiset korot
GE Capital Pankin säästöt ja CD-korot ovat parhaita verkkopankkisektorilla. GE Capital Bankin viiden vuoden CD-tuotto oli 2,08%, kun taas Ally Bankin tuotto oli vain 1,60%. Samaan aikaan Everbankin yhdeksän kuukauden CD: n 0,35%: n tuotto on puolet GE: n vertailukelpoisen ajoneuvon tuotosta. Vertailu perinteisiin pankkeihin on jopa tarkempi. Esimerkiksi Wells Fargon 58 kuukauden CD-levyjen tuotto on vain 0,50%, kaukana GE Capital Bankin viisivuotisen CD-levyn 2,08%: n tuotosta. Samaan aikaan GE Capital Bankin 0,90%: n säästötilin tuotto voittaa Allyn 0,87%: n tuoton. Vaikka Everbank ei tarjoa säästötiliä, sen rahamarkkinatilin korko on 0,61% - 0,86%.

2. Säästötilillä ei ole vähimmäis saldoja tai tilimaksuja
GE Capital Bankin asiakkaat nauttivat muutamaa rajoitusta tililleen. Säästötilillä ei ole tilimaksuja tai vähimmäissaldoja, ja CD-levyillä on vähintään 500 dollarin talletuksia (verrattuna Everbankin 1500 dollariin). Oikeudenmukaisuuden vuoksi GE Capital Bankin varhaiset vetäytymissakot ovat tiukempia kuin joidenkin muiden verkkopankkien kanssa - GE veloittaa ennenaikaisesti irtisanottuihin CD-levyihin jopa vuoden korkoa, kun taas Ally perii enintään kuuden kuukauden korkoa.

3. Kuuden vuoden CD-levyt
Suurin osa verkkopankeista, mukaan lukien Ally Bank ja Everbank, eivät tarjoa CD-levyjä, joiden voimassaoloaika on yli viisi vuotta. Tämä tekee GE Capital Bankin kuuden vuoden CD-levystä suhteellisen harvinaisuuden suorien kilpailijoidensa keskuudessa. Monet perinteiset pankit, kuten Bank of America ja Wells Fargo, tarjoavat CD-levyjä, joiden voimassaoloaika on jopa 10 vuotta; niissä on kuitenkin usein korkeat minimitalletukset ja järkyttävän alhaiset korot. Esimerkiksi 10-vuotinen Bank of America CD, jonka saldo on 500 000 dollaria, tuottaa vain 0,20%.

4. 10 päivän CD-hinnan takuut
Kaikilla uusilla CD-levyillä GE Capital Bankin asiakkaat pääsevät saamaan paras mahdollinen hinta tilin ensimmäisen kymmenen päivän aikana. Esimerkiksi, jos tilinomistajan viiden vuoden CD-levyn mainostettu hinta vaihteli välillä 2,08–2,15% 10 päivän kuluessa sen avaamisesta, tilinomistaja lukitaan 2,15%: n hintaan CD-levyn koko keston ajan, riippumatta siitä mainostettu korko ensimmäisen elämänsä päivänä. Ally Bank tarjoaa samanlaisen takuun, mutta Everbank ja Aurora Bank eivät. Useimmat perinteiset pankit eivät myöskään.

5. Ilmaiset tilisiirrot
Sekä saapuvat että lähtevät pankkisiirrot ovat ilmaisia ​​GE Capital Bankissa. Tämä on ainutlaatuinen hankinta verkkopankkien keskuudessa. Everbankin pankkisiirtomaksut vaihtelevat 6–30 dollaria / johto, riippuen siirron lähteestä tai määräpaikasta ja siirtomenetelmästä, kun taas Allyn lähtevän pankkisiirtomaksu on 20 dollaria / johto.

haitat

1. Ei shekkitiliä
GE Capital Bank ei ole täyden palvelun rahoituslaitos. Yhtiö tarjoaa säästötilin, jolla on kilpailukykyinen korko ja 10 erillistä CD-tuotetta, mutta se ei tarjoa sekkitiliä. Suurin osa muista verkkopankeista, kuten Ally Bank, Everbank ja GE Capital Retail Bank, tarjoavat korkean tuoton sekkitilejä rajoittamattomilla transaktio-oikeuksilla. Koska GE Capital Bankin säästötilien haltijat voivat tehdä vain kuusi nostoa tiliottelujaksoa kohti, tämä rajoittaa vakavasti asiakkaiden mahdollisuuksia käyttää tiliään palvellakseen päivittäisiä taloudellisia tarpeita.

2. Ei IRA-vaihtoehtoa
Toisin kuin GE Capital Retail Bank, Ally Bank ja Capital One 360, GE Capital Bank ei salli asiakkaidensa perustaa säästötilejä tai CD-levyjä IRA: na. Sellaisenaan asiakkaat eivät voi suojata säästöjä liittovaltion verotuksesta, jos haluavat käyttää säästöjä eläkkeelle. Niiden, jotka haluavat uskoa GE Capitalille eläkesäästönsä, pitäisi kääntyä sen sijaan GE Capital Retail Bankin puoleen.

3. Ei välitystä
Vaikka se ei ole yleistä, jotkut verkkopankeista hoitavat välityspalveluita. Esimerkiksi Capital One 360 ​​ylläpitää myös välityspalvelua nimeltään Sharebuilder, jonka avulla käyttäjät voivat vaihtaa osakkeita, joukkovelkakirjalainoja ja muita sijoitusvälineitä. Sen avulla käyttäjät voivat myös siirtää varoja vapaasti välitystilien ja pankkitilien välillä. Sitä vastoin GE Capital Bank ei ole sidottu online-välitykseen.

4. Ei rahamarkkinatiliä tai rangaistusvapaita CD-levyjä
GE Capital Bankista puuttuu tietyt suoran kilpailijan tarjoamat tilivaihtoehdot, mukaan lukien rahamarkkinatilit (saatavana Allyn, Everbankin, GE Capital Retail Bankin ja Capital One 360: n kautta) ja CD-levyt, joista ei seuraa rangaistuksia, joiden avulla asiakkaat voivat nostaa varoja milloin tahansa korko-sakko (saatavana Ally Bankin kautta).

5. Ei suoraa yhteyttä GE Capital Retail Bank -yritykseen
Epäselvistä syistä ja huolimatta lähes identtisistä nimistään, GE Capital Bankin ja GE Capital Retail Bankin välillä ei ole suoria yhteyksiä. Tilinomistajille, jotka haluaisivat hyödyntää entisen korotettuja korkeampia korkoja samalla kun käyttävät viimeksi mainitun IRA- ja rahamarkkinavaihtoehtoja, tämä on iso haitta..

6. Ei suoraa auto-, koti- tai yrityslainaa
GE Capital Bank ei tarjoa lainoja asiakkailleen. Vaikka Ally Bankilla on vahva autolainausosasto ja Everbank tarjoaa asuntolainoja mahdollisille asunnon ostajille, GE Capital Bank on vain talletuslaitos.

7. Rajoitettu asiakaspalvelun saatavuus
GE Capital Bankin asiakaspalvelutiimi on saatavana vain puhelimitse arkisin klo 7.00–22.00. Pankista puuttuu myös online-chat-tuki, joka vaatii asiakkaita lähettämään sähköpostia tai soittamaan työaikana asiakaspalvelun saamiseksi. Sitä vastoin Ally Bank tarjoaa ympäri vuorokauden tapahtuvaa tukea puhelinkeskuksessaan, ja sillä on sähköpostituen lisäksi aina päällä oleva online-chat-ominaisuus..

8. Suurimmat saldorajat
Vaikka GE Capital Bank ei todennäköisesti vaikuta keskimääräiseen säästöön, sen tilin saldo on enintään miljoona dollaria. Allyn raja on 1,5 miljoonaa dollaria. Perinteiset pankit, kuten Wells Fargo ja Citibank, eivät rajoita talletuksia 5 tai 10 miljoonaan dollariin saakka, jos ne rajoittavat niitä kokonaan. FDIC-vakuutus kattaa kuitenkin vain tilisi talletukset vain ensimmäiset 250 000 dollaria.

9. Ei luotto- tai maksukortteja
Toisin kuin Ally Bank ja Capital One 360, jotka tarjoavat luotto- ja pankkikortteja tarkistuksille ja rahamarkkinatileille, GE Capital Bank ei tarjoa pääsyä luotto- tai maksukortteihin.

Lopullinen sana

GE Capital Bank on todella säästöpankki, joka tarjoaa tuotteita, jotka on suunniteltu suojaamaan rahaa. GE Capital Bank tarjoaa houkuttelevat korot sarjalle säästötilejä ja CD-levyjä. Yhtiön palkkiot ja saldolimiitit ovat houkuttelevia muihin pankkeihin verrattuna, ja sen CD-tikkaat tekevät vaihtoehdoista asiakkaille mahdollisuuden suunnitella räätälöityjä säästösuunnitelmia, jotka pitävät rahaa turvassa vuosia ja tuottavat vaatimattoman tuoton. Pitkäaikaiset (kuuden vuoden) CD-levyt pitävät myös GE Capital Bankia vankkana vaihtoehtona säästäjille. Pankkiasiakkaat, jotka haluavat käyttää laajempaa valikoimaa palveluita ja tuotteita, voivat suosia GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus -palvelua, jolla ei ole suoraa yhteyttä GE Capital Bankiin..

tuomio

GE Capital Bank tarjoaa hyvät vaihtoehdot tallentajille, jotka etsivät CD-levyjä ja säästötilejä. Mutta siitä puuttuu muita säästö- ja sijoitustuotteita, mukaan lukien välitys ja IRA-optiot, joten se ei ole täyden palvelun myymälä sijoittajille ja säästäjille. Ilman lainoja tai rahoitusvaihtoehtoja pettymys tulee myös lainanottajiin.

Pisteet

3 viidestä tähteä: Jos haluat vain varastoida rahasi CD-levyille tai säästötilille muutaman vuoden ajan, GE Capital Bank on hieno. Mutta IRA-vaihtoehtojen puute tekee siitä huonon valinnan todella pitkäaikaisille säästäjille.

Oletko sinä tai perheenjäsenesi käyttänyt GE Capital Bankkia? Suosittelisitko jotakin sen tileistä tai tuotteista ystävällesi?