Kuinka valita päivittäinen rahajohtajan rahoillesi

Kuvittele vanhempi ihminen, ehkä leski, joka asuu kaukana lapsistaan. Yksin ja haavoittuvana hänestä voi helposti tulla häikäilemättömien taiteilijoiden uhreja, jotka ovat taipuvaisia ​​hyödyntämään hänen taloudellista hyötyään. Jos tämä oli äitisi tai isoäiti, mitä voisit tehdä varmistaaksesi hänen turvallisuuttasi? Vastaus on palkata ammattimainen päivittäinen rahapäällikkö.

Mikä on päivittäinen rahapäällikkö?

Päivittäisen rahanhoitajan (DMM) ammatti on ollut olemassa noin 15 vuotta American Daily Daily Managers Associationin (ADMM) mukaan. DMM auttaa asiakkaitaan hoitamaan henkilökohtaiset taloudelliset asiat, kuten:

• Kerää ja lajittele postitse
• Maksaa laskuja
• budjetointi
• pankkitoiminta
• Taloudellisen kirjanpidon järjestäminen
• Kirjanpidon järjestäminen tuloverojen valmisteluun
• Neuvottelut yritysten kanssa laskuista ja laskujen maksusta

Vaikka monet DMM: t ovat peräisin finanssiteollisuudesta, ja monet ovat olleet CPA: ta tai talousneuvojia, he eivät välttämättä tarjoa neuvoja tai verojen valmistelua osana palveluitaan. Monille DMM: nä työskenteleminen on heidän toinen tai kolmas uransa.

Kuka tarvitsee päivittäisen rahapäällikön?

Seniorit voivat hyötyä suuresti DMM: n palveluista. Entisenä verojen valmistelijana näin itselleni, kuinka monet vanhemmista asiakkaista pitivät laskujen ja paperityön hallintaa entistä haastavampana kuluneiden vuosien ajan. Näin heitä vain kerran vuodessa verohetkellä, ja joskus muutos heidän terveyssään edellisvuodesta oli järkyttävää.

Palvelin pienen Arizonan kaupungin väestöä suuren eläkeläisten yhteisön kanssa. He olivat muuttaneet sinne kauniiden maisemien, alhaisten verojen ja lämpimän sään vuoksi. Kaukana laajasta perheestään ja lapsistaan, kun terveyskysymykset tekivät taloudellisten asioiden hoitamisen mahdottomaksi, heidän piti luottaa ystävien ja naapureiden apuun.

Toisinaan työskentelin naapurin kanssa kammatakseni asiakkaan kotitoimiston läpi etsien papereita, joita tarvitaan veroilmoituksen tekemiseen. Jos asiakkaallani olisi pääsy päivittäiseen rahahallintaan, tämä ja muut tärkeät toiminnot olisi voitu suorittaa saumattomasti.

Muita, jotka voivat hyötyä DMM: n palveluista, ovat:

• Ihmiset, jotka ovat jatkuvasti matkalla töihin tai nautintoihin
• Ne, jotka haluavat maksaa jollekin paperityönsä käsittelystä
• Varatut ammattilaiset, joilla on enemmän rahaa kuin aika
• Vammaiset henkilöt, jotka estävät heitä kykenemästä käsittelemään taloudellisia asioita itse

Miksi vuokrata DMM?

Miksei vain CPA tai asianajaja hoitaisi rahasi hoitotehtäviä sinulle tai ikäiselle sukulaisellesi? No, kustannukset ovat todennäköisesti huomattavasti alhaisemmat tunnissa ja vaihtelevat keskimäärin 60–90 dollaria tunnissa, palveluista ja maantieteellisestä alueesta riippuen. Sen sijaan CPA- ja asianajajapalkkiot alkavat yleensä yli 100 dollaria tunnissa. Lisäksi on parempi, että CPA tai asianajaja antaa tietoa säännöllisesti, sen sijaan että maksaa heille korkeita maksuja suorittaakseen laskun perusmaksun ja muut päivittäiset taloudelliset tehtävät.

DMM on yksi ammattilaisista, jotka sinun tulisi palkata auttamaan sinua hallitsemaan henkilökohtaista taloutta yhdessä:

• CPA tai ilmoittautunut edustaja (EA) verojen valmisteluun ja taloudelliseen neuvontaan
• Sertifioitu finanssisuunnittelija (CFP), joka auttaa hallitsemaan sijoituksiasi
• Asianajaja, joka auttaa sinua tahtosi, omaisuuden tai luottamuksen suhteen

Tehtävien erottaminen DMM: n, CPA: n, talousneuvonantajan ja asianajajan välillä ei vain säästä rahaa, vaan myös estää mahdolliset eturistiriidat, joita voi syntyä, kun käteistäsi käsittelevä henkilö on myös henkilö, joka neuvoo, seuraa ja raportoi. Lisäksi kunkin ammattihenkilön tarjoama valvonta auttaa varmistamaan, ettei petoksille tai varkauksille ole mahdollisuutta.

Kuinka valita DMM

Valitsemasi DMM on kriittinen, koska he käsittelevät sinua arkaluontoisesti. Ammatti ei ole säännelty, joten olet yksin löytämässäsi joku, joka on sekä pätevä että rehellinen. Näin voit aloittaa haun:

• Pyydä ystäviä, naapureita, terveydenhuollon ammattilaisia ​​ja finanssialan ammattilaisia ​​lähettämään asian. Heillä voi olla henkilökohtaista kokemusta, josta he voivat vetää johtamaan luotettavaa DMM: ää.
• Kysy muilta ammattilaisilta, joilla voi olla kokemusta DMM: stä, kuten papit, geriatrisen hoidon johtajat, sosiaalityöntekijät ja asianajajat.
• Kysy American Daily Daily Managers Associationiltä (ADMM): Organisaatio tarjoaa koulutusta ja sertifiointia sekä lähetteitä. Sertifiointia ei vaadita ollakseen DMM. Todistuksen saaminen vaatii 1500 tuntia DMM-kokemusta ja ADMM: n hallinnoiman kokeen läpäisemistä.
• Katso American eläkeläisten yhdistyksen (AARP) verkkosivustoa. Pienituloiset eläkeläiset voivat saada apua AARP-rahahallintaohjelman kautta, joka toimii 21 osavaltiossa ja Columbian piirikunnassa. Sivusto tarjoaa myös viittauksia DMM-virastoihin 12 osavaltiossa. Koulutetut vapaaehtoiset tarjoavat palveluja laskujen maksamisessa ja julkisten etujen, kuten sosiaaliturvan, hallinnassa.
• Katso Eldercare Locator -sivustolta alueesi voittoa tavoittelemattomia ja julkisia ohjelmia, jotka voivat ohjata sinua DMM-ohjelmiin.

Mitä etsiä DMM: stä

Kun olet löytänyt muutamia hyviä näkymiä, muista haastatella heidät selvittääksesi, harjoittavatko he liiketoimintaa sinulle sopivalla tavalla. Kysy ehdottomasti:

• Mitä turvatoimenpiteitä heillä on käytössä tietosi suojelemiseksi?
• Laskutetaanko tunti vai kiinteä hinta kuukaudessa?
• Mitä tehtäviä he suorittavat ja laskuttavat? Laskuttavatko he esimerkiksi ajan, jonka hän ajaa kotiisi tai toimistoosi?
• Ovatko he valmiita tekemään yhteistyötä CPA: n, EA: n ja asianajajan kanssa?
• Onko heillä virheitä ja puutteita vakuutus ja onko heidät sidottu??
• Voivatko he antaa luettelon viitteistä??

Lopullinen sana

Vaikka DMM: t ovat olleet olemassa jo vuosia, ne eivät ole saaneet paljon huomiota siitä huolimatta, että ne tarjoavat tärkeän palvelun. Väestömme ikääntyessä ei ole epäilystäkään siitä, että ammatti saa altistumisen, tärkeyden ja sääntelyn. Mutta etenkin nyt, koska DMM: ien ei tarvitse olla sertifioituja, oman due diligence -toiminnan tekeminen on välttämätöntä, jotta valitset laadukkaan DMM: n itsellesi tai rakkaallesi.

Onko sinä tai joku tuntemasi hyötynyt DMM: n palveluista?