Pitäisikö sinun kävellä pois kodilta asuntolainalla?
Negatiivinen oma pääoma
Olen tällä hetkellä työssä ja en ole koskaan menettänyt maksua kotonani koko tämän taloudellisen ja asumisriskin ajan. Luulen, että olen yksi onnekkaimmista. Jotkut äskettäin tekemäni tutkimukset paljastivat kuitenkin, että omassa naapuristossani asunnot ovat myyneet niinkin alhaisella hinnalla kuin 38 000 dollaria. Vaikka odotin tämän luvun olevan pieni, tämä luku oli järkyttävää minulle. Ostin kaivoksen 105 000 dollarilla vuonna 2000. Koska suurin osa naapurustani koteista on suunnilleen samankokoisia, aloittelijani arvioi tilanteesta, että olen edelleen velkaa noin 96 000 dollaria talostani ja jos minun piti myydä se, olisin onnekas saamaan 50 000 dollaria.
Kävellä pois?
Joten, on itsestään selvää, että kuka tahansa looginen henkilö kävelisi vain pois tästä asuntolainasta, eikö niin? Olen kahdesti velkaa, mitä taloni on arvoinen. Matematiikka on lyhyt ja yksinkertainen. Tämän tilanteen tasapainottuminen voi viedä vuosikymmeniä, ja olisin parempi vain kävellä pois ja aloittaa alusta, oikea?
Liian monta syytä olla tekemättä
Kun ajattelin sitä yksityiskohtaisemmin ja sain mielipiteitä joiltakin asiantuntijoilta, kävi ilmi, että vastaus, ainakin tilanteessani, on kuulostava ”ei”.
Luottopisteet
Jos päätät kävellä pois asuntolainastasi, luotosi vie massiivisen osuman, jonka palautuminen voi kestää jopa kymmenen vuotta. Kymmenen vuotta on erittäin pitkä aika. Joo, saatat saada helpotusta lyhyellä aikavälillä, mutta huono luottotulos kummittelee sinua tulevina vuosina.
Epäeettistä / epäisänmaallista
Olen vakaasti sitä mieltä, että niin kauan kuin minulla on kyky niin tehdä, minun on jatkettava kuukausittaisen asumismaksuni suorittamista ja yksinkertaisesti ”kova” ulos tämän asumisen laskun kautta. Pitäisikö minun koskaan menettää työpaikkani, tarina tietenkin muuttuu. Jos kuitenkin pystyt suorittamaan maksun ja päätät yksinkertaisesti olla tekemättä niin tilanteen taloudellisuuden vuoksi, se on mielestäni sekä epäeettistä että epäpatrioottista. Talouttamme vaikuttaa tällä hetkellä tarpeeksi kielteisiä voimia; Emme tarvitse enää vaikuttaa siihen.
Markkinat voivat ja tulevat takaisin
Vaikka tällä hetkellä voi olla vaikea uskoa, markkinat voivat palata ja palaavat. He tekevät aina. Tai ainakin heillä on aina. Markkinoiden palaaminen sinne, missä ne olivat vain vähän aikaa sitten, voi viedä jonkin aikaa, mutta nyt ei todellakaan ole aika luopua toivosta. Palataanko he jo? Niiden ihmisten mukaan, joiden kanssa puhuin, luultavasti ei vielä, mutta ainakin laskut näyttävät olevan pohjassa. Yksi temppu, jonka olen oppinut alueeltani kiinteistönvälittäjältä, on verrata viimeisimpiä myynti- ja listaushintoja. Esimerkiksi, jos viimeaikainen myynti on 75 000 dollaria ja listaukset ovat 90 000 dollaria (oletetaan, että useimmat naapurustosi kodit ovat suunnilleen samankokoisia), yksittäiset markkinat ovat edelleen laskussa. Jos taulukoita käännetään ja listaukset ovat todellista myyntiä alhaisemmat, markkinat alkavat palata takaisin.
Sulje pois sulkeminen
Jos päätät koskaan katsoa, mitä kotimyynti tekee omalla alueellasi, muista sulkea pois markkinoiden sulkeminen. Täältä sain alun perin järkyttävät numeroni. Kolmenkymmenen ja neljännenkymmenenluvun aikana myyneet asunnot olivat sulkemismyymiä. Ellet aio sulkea markkinoita, kotisi ei myy niin alhaisella hinnalla.
Harkitse vakavasti uudelleenrahoitusta
Yksi johtopäätökseni, jonka tein, on se, että nykyisen asuntolainan jälleenrahoittaminen olisi parhaan edun mukaista, ja olen päättänyt siirtyä eteenpäin. Miksi? Hinnat ovat niin alhaisia kuin ne ovat olleet historiassa. Vähennän lainaani 6%: sta noin 4,25%: iin ja aion vähentää maksuani noin 100 dollarilla. Minulle ei ole kuluja, jotka eivät ole taskua. Tähän liittyy sulkemiskustannuksia (kuten aina), mutta sen sijaan, että maksan niistä etukäteen, "vain" lisätään kolme vuotta asuntolainan loppuun ja saadaan myös huomattavia kuukausittaisia säästöjä heti. Minulle asuntolainan pidennetyllä pituudella ei ole väliä, koska aion pysyä talossani pitkällä aikavälillä ja olla siellä koko lainan ajan. Jos haluat lisätietoja todellisesta jälleenrahoituksesta, tutustu yhden kirjoittajan viimeaikaiseen viestiin (mukaan lukien vinkkejä sinulta, lukijalta), joka kysyi: Pitäisikö minun jälleenrahoittaa asuntolainani?
Olen vakaasti sitä mieltä, että ellei olosuhteet pakota sinua, sinun ei pitäisi kävellä pois asuntolainalta. Nykyisen asuntolainasi kiinni pitämiseen ja sen yksinkertaiseen sitomiseen on monia muita etuja. Tulevaisuus ei todennäköisesti ole niin synkkä kuin luulet olevan, markkinat tulevat takaisin (he tekevät aina), ja jos voit vain “haudata pääsi hiekkaan” talosi muistilappua varten lähitulevaisuutta varten, luulen sinun ' Tulet huomaamaan, että olet tehnyt oikean päätöksen.
Asuntomarkkinat ovat melko kuuma painike aihe nykyään. Jaa ajatuksesi markkinoista, niiden mahdollinen tuotto ja jälleenrahoitus alla. Luuletko, että on fiksu tapa kävellä pois kodin asuntolainasta? Onko se eettinen asia??
(valokuvalevy: notionscapital)
