Kysely Onko Millennium-vuotiailla vähemmän taloudellisia mahdollisuuksia kuin aikaisemmilla sukupolvilla?

Pyysimme amerikkalaisia ​​arvioimaan sopimustasoa seuraavalla lausunnolla: "Sukupolvellani on sama mahdollisuus rakentaa varallisuutta sijoittamalla kuin aikaisemmilla sukupolvilla."

Vuosituhannen ja ikäluokkien näkökulmat olivat huomattavasti erilaisia.

Suurin osa vuosituhansien lukumäärästä (53%) oli eri mieltä väitteestä. Vertailun vuoksi vain 21% baby boomersista tunsi samalla tavalla. Valtava enemmistö ikäluokkista (63%) uskoo, että heillä on sama mahdollisuus kasvattaa vaurauttaan kuin heidän edessään olevat sukupolvet.

Mitä numerot sanovat?

On selvää, että vuosituhannen luulevat olevansa heikommassa asemassa. Mutta onko tämä tunne tarkka? Ovatko he taloudellisesti heikommassa asemassa kuin heidän vanhempansa? Nyt numerot kertovat meille.

1. Millenniumien tulotaseet ovat alhaisemmat

Millennium-lapset ovat enemmän koulutettuja kuin heidän vanhempansa. Pew-tutkimuskeskuksen mukaan 39 prosentilla vuosituhannen vuosituhoista on suoritettu kandidaatin tutkinto tai korkeampi, verrattuna noin 25 prosenttiin ikäluokkista.

Huolimatta siitä, että he ovat enemmän koulutettuja, milleniaalit ansaitsevat vähemmän. Uuden Amerikan raportin mukaan vuosituhatvuotiat ansaitsevat 20% vähemmän kuin ikäluokkien ikäluokat. Joten ei ole yllättävää, että vuosituhansia on kertynyt vähemmän vaurautta. Pew Research Center havaitsi, että vuosituhansien ylläpitämien kotitalouksien mediaanin nettovarallisuus oli 12 500 dollaria vuonna 2016, kun taas vuonna 1983 vauvakasvainten ikäluokassa oli 20 700 dollaria (oikaistu vuoden 2017 dollareissa)..

Millennium-luvut muodostavat lähes neljänneksen kansallisesta väestöstä, mutta he omistavat vain 3% maan varallisuudesta, keskuspankin mukaan. Kun ikäluokkijat olivat saman ikäisiä, he omistivat 21 prosenttia maan varoista.

2. Millennium-luvut ovat viimeisen taantuman jälkeen

Millennium-vuotiaat olivat ikäisenä suuren taantuman aikana, jolloin markkinat kaatuivat ja työttömyys nousi. Laskusuhdanne vaikutti erityisen voimakkaasti nuoriin työntekijöihin. Työllisyystilastoviraston mukaan kansallinen työttömyysaste oli lokakuussa 2009 10,2%. Mutta 20–24-vuotiaiden nuorten se oli paljon korkeampi (15,6%). Vertailun vuoksi se oli vain 7,9% 45–54-vuotiaiden ikäluokkien ikäluokkien osalta.

Melissa Gamarra, 25, asuu Salt Lake Cityssä. Hän johtaa omaa online-liiketoiminnan hallintaan erikoistunutta konsultointia. Gamarra kertoo, että viimeisellä taantumalla oli suuri vaikutus siihen, miten hän näkee rahoitusmarkkinat:

”Taantuma sai minut todella luulemaan osakemarkkinoita. Varsinkin aikuisena oppiessaan, kuinka suuri osa tuhoutumisesta johtui pankkien, pörssivälittäjien piittaamattomuudesta ja laittomasta toiminnasta. Sijoitan henkilökohtaisesti tammenterhojen kanssa, mutta en voi koskaan investoida tarpeeksi tuoton arvoisen tuoton tuottamiseen, koska säästöni eivät ole riittäviä. "

Mutta asiantuntijat varoittavat, että tunteiden ei pitäisi vaikuttaa siihen, miten ihmiset suhtautuvat sijoittamiseen. ”Suurin tekijä, joka rajoittaa vuosituhansien vaurauden rakentamista, on haluttomuus kantaa riskiä. Varmin tapa rakentaa varallisuutta pitkällä aikavälillä on sijoittaa monipuoliseen kantaosaan kantaosakkeista ”, kertoo Creightonin yliopiston Heider College of Businessin finanssiprofessori Robert R. Johnson. "Haluttomuus kantaa riski johtuu huolestumisesta, että markkinoiden lasku saattaa pian tapahtua."

Vaikka osakemarkkinat ovat elpyneet, tutkimukset viittaavat siihen, että heillä voi olla pysyviä seurauksia heikossa taloudessa koulun suorittaneille ihmisille. Esimerkiksi he ansaitsevat vähemmän rahaa kuin ne, jotka valmistuvat suotuisammissa taloudellisissa olosuhteissa jopa vuosikymmeniä myöhemmin. He alkavat työskennellä matalapalkkaisissa yrityksissä, joilla voi olla pysyvä vaikutus koko uransa aikana pidettävien työpaikkojen tyyppiin ja laatuun..

Taantumat kuvataan usein lyhytaikaisina tapahtumina. Niillä on kuitenkin pitkäaikainen vaikutus ihmisiin, jotka tulevat työvoimaan talouden taantuman aikana.

3. Millennium-luokkien liikkuvuus on vähemmän

Korkeakoulututkinto oli lapsen ikäluokkien ja heitä edeltäneiden sukupolvien lippu Yhdysvaltain keskiluokkaan. Ei ollut väliä mitä aihetta opisit. Jos ansaitsit neljän vuoden tutkinnon, pääset todennäköisesti eteenpäin. Itse asiassa lukion tutkintotodistus usein riitti turvaamaan työn, jonka avulla voit tukea perhettä. Vuonna 1970 vain 26 prosentilla keskiluokan työntekijöistä oli minkäänlaista keskiasteen jälkeistä koulutusta.

Nykyään asiat ovat erilaiset. Yliopistotutkinto on vain pääsyn hinta. Edes kandidaatin tutkinnolla ei ole mitään takeita siitä, että saat hyvän työpaikan koulun päätyttyä.

Brice LaGrand asuu Albuquerquessa, New Mexico. Hän ansaitsi perustutkinnonsa vuonna 2013 Eastern New Mexico Universitystä, joka on yksi valtion edullisimmista julkisista korkeakouluista. Sitten hän sai MBA, toivoen, että se avaa uusia ovia. Tällä hetkellä hän työskentelee hotellijohtajana, roolissa, joka on samanlainen kuin yliopistossa.

"Olen kasvanut turistikaupungissa, jossa jokainen työ oli joko ravintolassa tai hotellissa", hän sanoo. "Kun muutin Albuquerqueen hakemaan parempaa työtä, päädyin toiseen hotelliin, jossa olen työskennellyt väliaikaisesti useita vuosia."

LaGrandilla on noin 45 000 dollaria opintolainavelkaa. Hän hyödyntää keikkataloutta tuottaakseen lisätuloja. Hänen sivutöihinsä ovat kuuluneet koiran ulkoilutus, haamukirjoittaminen, talojen siivous ja jopa ilmatanssi. Mutta vaikka hän eteneekin lainojensa maksamisessa, hän tunnustaa joutuneensa tekemään merkittäviä uhrauksia.

”On vaikea löytää kohtuuhintaista, terveellistä ruokaa, joka sopii noin 14 tunnin työpäivään”, hän sanoo. ”En ole mennyt lomalle viiden vuoden aikana, ja se tarkoittaa myös sitä, että en ole käynyt perheessäni lomalla. Olen unohtanut häät, hautajaiset, vuosipäivät, syntymäpäivät ja kaikenlaiset muut välitavoitteet, koska minulla on ollut puutteellista aikaa ja rahaa siihen. ”

Yhdysvaltain koulutusosaston mukaan korkeakoulujen lukukausimaksut ja palkkiot ovat yli kolminkertaistuneet vuodesta 1980. Tämän seurauksena vuosituhansien on otettava enemmän velkaa päästäkseen keskiluokan töihin kuin aikaisemmat sukupolvet. Mutta kuten LaGrand, jotkut huomaavat, että neljän vuoden tai jatkotutkinto ei takaa liikkuvuutta ylöspäin. Korkeakoulutuksen kustannusten ja arvon perusteet ovat muuttuneet perusteellisesti.

4. Monien vuosituhansien hinnat ovat poistuneet kodin omistamisesta

Monille amerikkalaisille kodin omistaminen on amerikkalaisen unelman kulmakivi. Se on pitkän aikavälin sijoitus vaurauden lisäämiseen. Voit rakentaa kotisi pääomaa maksamalla asuntolainan kuukausittain. Jos päätät myydä talosi tulevaisuudessa, saat taskuosi oman pääoman.

Se on strategia, jota monet ikäluokkien edustajat ovat hyödyntäneet. He tulivat aikuisuuteen vakaan talouden aikana, jota leimasivat suuret investoinnit rakentamiseen ja esikaupunkien kiinteistökehitykseen. Asunnonomistaminen oli saavutettavissa perheille, joilla on keskitason tulot.

Millennials kohtaavat erilaiset asuntomarkkinat. Asuntojen hinnat ovat kaukana inflaatiosta, kun taas palkat eivät ole pysyneet elinkustannustensa tasolla. Seurauksena on, että vain 37% vuosituhansista on asunnonomistajia. Se on 8% vähemmän kuin saman ikäisten ikäluokkien ikäluokat. Velkaantuneena monet vuosituhatvuotiset ovat pakko vuokrata, asua huonetovereidensa kanssa tai jopa muuttaa takaisin vanhempiensa luokse.

Millennials eivät ole yhtä kiinnostuneita asunnonomistamisesta. Tutkimukset osoittavat, että heidän asenteensa eivät ole yhtä erilaisia ​​kuin aikaisemmat sukupolvet. Yhden tutkimuksen mukaan 9 kymmenestä millenialistista haluaa ostaa kodin.

Adam Jacobs uskoo, että mahdollisuus omistaa koti ei vastaa hänen sukupolvensa roolia taloudessa. Valmistuttuaan yliopistosta vuonna 2017 hän kamppaili saadakseen työpaikan opiskelleen alalle. Lopulta hän pystyi pääsemään jalan ovelle Powerblanket-teollisuusyrityksen PR-johtajana. Hän asuu Rexburgissa, Idahossa, vaimonsa ja lastensa kanssa. Vaikka Rexburg ei ole suuri kaupunki, hän on todennut paikallisten kiinteistömarkkinoiden olevan haastavia ensimmäistä kertaa ostajille.

"Asuminen kodin varaaminen näyttää aina olevan vain poissa käytöstä", hän sanoo. ”Saan korotuksen, ja sitten asuntojen hinnat nousevat. Työskentelen kovemmin ja ansaitsen enemmän, mutta hintojen nousulle ei ole mitään enimmäismäärää. On turhauttavaa nähdä markkinoilla koti, joka näyttää samalta kuin se teki kaksi vuotta sitten, mutta jotenkin sen arvo on nyt jo 20 000 dollaria. "

Kuten monet hänen ikäisensä, Jacobs vuokraa asuntoa. Hän ei ole siirtynyt aloituskotiin, koska hänen alueellaan ei ole paljon kohtuuhintaisia ​​vaihtoehtoja.

"Varmasti, kehittäjät sisällyttävät enemmän aloittelijakuntien alueitaan portfolioonsa, mutta nuo kodit ovat ylihinnoiteltuja eivätkä kuulu aloittelijaperheiden valtakuntaan", hän sanoo. "Sen sijaan ainoat nuorten perheiden kohtuuhintaiset kodit ovat vanhempia asuntoja, joissa tarvitaan paljon korjaustöitä ennen muuttoaan. On valitettavaa, että saavuttaaksesi unelman oman kodin myöntämisestä on käsiteltävä siinä kodissa asuneita sukupolvia. ennen meitä."

5. Millennium-ikäiset ovat vastuussa omasta eläkkeestä

Eläkevaihtoehdot ovat muuttuneet dramaattisesti viime vuosikymmeninä. Kun baby boomers tuli työvoimaan, monet yritykset tarjosivat eläkejärjestelyjä, jotka tarjoavat kuukausitulot työntekijöilleen eläkkeelle siirtyessään. Työnantajan vastuulla oli rahoittaa työntekijöiden eläkkeelle sijoituksilla. Eläkkeet edustivat turvaverkkoa, joka ankkuroi työntekijät samaan työhön.

Työntekijöiden osuus eläke-etuuksien tarjoamisesta on vähentynyt viimeisen 30 vuoden aikana. Vain 13 prosentilla työntekijöistä oli pääsy eläkejärjestelyyn vuonna 2018. Nykyään eläkkeet ovat edelleen suhteellisen yleisiä julkisissa tehtävissä. Yksityisellä sektorilla yleisin eläkesuunnitelma on kuitenkin 401 (k), jota rahoittavat pääasiassa työntekijät. Tämä tarkoittaa, että työntekijöiden tulee säästää omaa eläkkeelle jättämistä varten ja hyväksyä riski, jos heidän sijoitustensa arvo laskee. Vaikka tämä muutos on vaikuttanut nuoriin ja vanhoihin työntekijöihin, monet vauvan ikääntyneet, jotka pysyivät samassa yrityksessä koko uransa ajan saadakseen eläke-etuuksia, ovat vahvassa asemassa pystyäkseen eläkkeelle mukavasti.

Virginia Military Institute, taloustieteen apulaisprofessori Tim Murray toteaa, että vuosituhansien säästöt sidotaan riskialttiimpaan omaisuuteen.

"Eläkeohjelman saaminen antaa taatun tulon eläkkeellä, kun taas vuosituhannet ovat täysin riippuvaisia ​​401 (k), 403 (b) ja IRA: lta eläkesäästöilleen, jotka on sijoitettu markkinoille ja joihin sisältyy siten riski", hän sanoi. sanoo. "Tietäen, että jos työskentelet 30 vuotta yrityksessä ja sinulle taataan tietty prosentti tuloistasi koko loppuelämäsi, muutat sijoitusstrategiaasi verrattuna vuosituhansiin, joiden on aloitettava säästöt riskialttiissa omaisuuserissä koko uransa ajan."

6. Vuosituhanneilla on vähemmän vakautta työssä

Keikkatalous on muuttanut työn luonnetta. Verkkoympäristöjen, kuten Uber, 99Designs ja Upwork, avulla ihmiset voivat tarjota tilauksen mukaisia ​​palveluita. Toisin kuin perinteisessä työssä, keikkatyö on sopimusperusteista. Työntekijöille maksetaan palkkaa vain tietyistä tehtävistä ja heidät luokitellaan itsenäisiksi urakoitsijoiksi eikä kokopäiväisiksi työntekijöiksi, jotka saavat etuuksia.

Keikkatalouden kokoa on vaikea mitata, koska tämäntyyppinen työ ei sovi luokkiin, joita historiallisesti käytettiin työvoiman luokitteluun. MBO Partnersin raportin mukaan 41 miljoonaa amerikkalaista työskentelee konsulttina, freelancerina, urakoitsijana, yksinhuoltajana, väliaikaisena työntekijänä tai päivystyksessä. Upwork and Freelancers Unionin toisessa tutkimuksessa havaittiin, että 35% amerikkalaisista harjoitti jonkinlaista freelance-työtä vuonna 2019.

Työntekijöille keikkatalous sisältää edut ja haitat. Se tarjoaa joustavuutta. Urakoitsijat voivat hallita omia aikataulujaan ja seurustella erityyppisissä töissä ilman riskiä menettää kaikki tulonsa.

Evan Waters, 30, valmistui Boston Collegestä yli 100 000 dollarilla opintolainoilla. Työskennellessään teknologiayrityksessä Piilaaksossa, hän tarjosi puolellaan digitaalisia markkinointipalveluita tulojensa lisäämiseksi.

”Joinakin vuosina tein enemmän osa-aikaisesta työstä kuin kokopäiväisestä”, hän sanoo. ”Kolme tai neljä vuotta kovaa työtä ja sivutoimisia oli kaikki, jotta velani maksettiin. Olin erittäin onnekas, että minulla oli tilausvaatimus. "

Mutta kaikki eivät ole hyötyneet keikkataloudesta. Monet ovat huolissaan siitä, että keikkapaikoista puuttuu urakehitys ja taloudellinen vakaus, mikä asettaa työntekijöille taakan kattaa omat kustannuksensa ja edunsa.

Jeremiah LaBrash, 34, on ohjelmisto-ohjelmoija Los Angelesissa tietoliikenteen käynnistyksen yhteydessä. Hän uskoo, että keikkatyö vaikeuttaa tulevaisuuden suunnittelua työsuhteen puutteen takia:

”Monilla ystävilläni on ollut useita uramuutoksia, samoin kuin työpaikkamuutokset, mikä on hyvin erilainen kuin vanhempieni kulkema yhden yrityksen yksi ura. Tämän lisäksi keikkatalous näyttää hallitsevan siellä, missä monet tuhansia vuotiaita ystäviäni ansaitsevat rahansa. He eivät voi investoida, koska he eivät ole varmoja siitä, mistä heidän seuraava työpaikka tulee. Vaikuttaa siltä, ​​että niin paljon on muuttunut siitä hetkestä, kun vanhempani tai isovanhempani työskentelivät ja investoivat, että heidän ansaitsemis- ja säästötaso on kaukana sukupolveni ihmisistä. "

Mitä tulevaisuus pitää yllä vuosituhansia??

Makrotaloudelliset voimat ovat asettaneet nuoret aikuiset selvästi heikompaan asemaan. Heillä on erityisen kuoppainen tie. Palkkojen pysähtyminen, opintolainavelka, vähentynyt sosiaalinen liikkuvuus ja kodin omistamisen jäykkyys vaikeuttavat heidän varallisuuden rakentamista ja keskiluokkaan muuttamista. Vaikka talous ja osakemarkkinat ovat hitaasti toipuneet viimeisestä taantumasta, useat vuosituhannukset kokevat, että he menettivät veneen ja ovat epävarmoja siitä, kuinka ne maksavat taloudellisesti vanhetessaan.

Jordanne Wells, 34, asuu Cincinnatissa. Hän ja hänen aviomiehensä tasapainottavat kahden lapsen vanhemmuutta hoitamalla molemmat vanhenevat vanhemmansa.

"Tulevia keskustelujamme ulottuvat pelkästään korkeakoulujen suunnittelusta ja eläkkeelle siirtymisestä", hän sanoo. "Meidän on harkittava myös säästöjä pitkäaikaishoidossa tai kotihoidon tarjoajassa tai mahdollisuutta, että joudun pudottamaan työvoiman odotettua aikaisemmin."

Vaikka hoito ei ole ainutlaatuinen vuosituhansien ajan, se on erityisen haastava niille, jotka eivät ole vakaissa taloudellisissa olosuhteissa. Wells perusti oman bloginsa, Wise Money Women, käsitelläkseen joitain taloudellisia esteitä, joita hän näki ikäisensä kokeessa. "Olen huomannut, että niin monet ihmiset, etenkin vuosituhansien naiset, ovat samanlaisissa tilanteissa", hän sanoo.

Samaan aikaan Yhdysvaltain hallitus on velkaa 22 biljoonaa dollaria. Ja tämä velka on maksettava jollakin tavalla. Kun lisää ikäluokkien eläkkeelle jäämistä, heidän maksamiensa verotulojen määrä vähenee huomattavasti. Niistä tulee taloudellista taakkaa yhteiskunnalle, koska ne vievät rahaa Medicare-, sosiaaliturva- ja muista tukiohjelmista. Yhdysvaltain äänestäjät eivät ole halunneet myöntää verojen korotuksia tai etuuksien alennuksia. He haluavat saada kakunsa ja syödä sen myös. Mutta jonkun on pelattava lasku, ja taakka lankeaa väistämättä vuosituhansien ja seuraavien verovelvollisten sukupolvien harteille..

Tämä ei tarkoita, että tulevaisuus on kaikki paha vuosituhansien ajan. Heillä on joitain etuja verrattuna aikaisempiin sukupolviin. Siellä on runsaasti ilmaista online-materiaalia, josta opit henkilökohtaista rahoitusta, mukaan lukien kuinka säästää ja sijoittaa tulevaisuutta varten. Lisäksi teknologian kehitys on helpottanut sijoitustilin avaamista, kun taas indeksirahastojen lisääntyminen antaa yksityishenkilöille mahdollisuuden ansaita markkinatuloja ilman merkittäviä transaktiokustannuksia..

Murray uskoo, että vuosituhatvuosi voi voittaa taloudelliset haasteensa, jos he kouluttavat itseään ja käyttävät heille käytettävissä olevia resursseja.

”Rahoitusinstrumentteja ja työkaluja on nykyään saatavana enemmän kuin aiemmilla [saman sukupolven] sukupolvilla. Vaikka vuosituhatvuosien velkatasot ovat korkeammat ja säästöissä on enemmän riskejä kuin aiemmissa sukupolvissa, se ei tarkoita, että tulevaisuudennäkymät ovat huonot. Säästämisen aloittaminen mahdollisimman pian ja talousneuvojien kuuleminen ja jopa rahoituskurssien järjestäminen on loistava tapa varmistaa, että maksimoit säästöpotentiaalisi. Älä odota 40- tai 50-vuotiaidesi kanssa aloittaaksesi neuvottelut neuvonantajien kanssa. ”

Metodologia

Tämä on toinen raportti moniosaisesta sarjasta, joka perustuu Money Crashersin 7. heinäkuuta 2019 ja 5. marraskuuta 2019 väliseen tutkimukseen, joka sisälsi 1 017 aikuista. Vastaukset kerättiin jakamalla kysely sosiaalisessa mediassa, sähköpostissa ja verkkofoorumeilla sekä Prolificin paneelipalveluiden kautta. Tämän artikkelin analyysia varten otettiin huomioon vain Yhdysvalloissa asuvien 23–38-vuotiaiden (vuosituhatvuotiaita) ja 55–73-vuotiaiden (ikäluokkien) vastaukset (n = 574)..