Pitäisikö sinun ostaa talon ystäväsi kanssa? - Mitä pitää ottaa huomioon

Kaverini oli kekseliämpi kuin keskimääräinen 20-vuotias, mutta hänen tarinansa ei ollut silloin epätyypillinen. Yhteisomistajana ei ollut myöskään käytäntö, jossa kaksi tai useampia ei-romanttisia kumppaneita, kuten ystävät tai kämppikset, ostavat ensisijaisen asuinpaikan yhdessä. Itse asiassa, jos ystäväni huonekaverit olisivat itse kekseliämpiä, he olisivat voineet olla vakuuttuneita siitä, että ne tuottivat ostoa pääomaan.

Sittemmin molemmat käytännöt - yhteisomistus ja varahuoneiden vuokraus omistajien käyttämissä asunnoissa - ovat kasvaneet suosiolla. Tässä on tarkempi kuvaus siitä, miksi näin on, yhteisomistuksen eduista ja haitoista ja mitä aloittelevien yhteisomistajien tulisi harkita ennen asettamista.

Miksi yhteisomistus on yhä suositumpaa

Amerikkalaiset lykkäävät avioliittoa pidempään kuin koskaan ennen. Yhdysvaltain väestölaskentatoimiston mukaan ensimmäisen avioliiton keski-ikä nousi noin seitsemällä vuodella 1960 - 2016.

Samaan aikaan, Yardeni Research raportoi, muodostamme uusia kotitalouksia vauhdilla, jota ei ole johdonmukaisesti nähty 1980-luvun jälkeen. Deloitte Insightsin vuoden 2015 raportissa todettiin, että yhden hengen kotitalouksien osuus yli kaksinkertaistui vuosien 1960 ja 2014 välillä. Koska amerikkalaiset odottavat vielä pidempään solmimaan solmia tai luopua kokonaan pitkäaikaisista kotimaisista kumppanuuksista, yksin kotitalouksien osuus näyttää olevan asetettu kasvaa tulevina vuosina.

Nämä olosuhteet yhdessä kasvavan talouden ja alhaisten korkojen kanssa ovat johtaneet 2010-luvun alusta lähtien asuntobuumiin San Franciscon, Denverin ja Washingtonin kaltaisissa kaupungeissa. DC Millennials ja Gen Zers eivät halunneet ostaa omia kotejaan parvekkeille vasta rakennetuille asuntoyhteisöille. ja vanhemmat vuokra-asunnot viihtyisissä kaupunkikeskuksissa.

Myös omistajien käyttämien asuntojen markkinat ovat räjähtäneet. Aseman mediaanin keskimääräinen myyntihinta nousi 222 900 dollarista vuoden 2010 ensimmäisellä neljänneksellä 331 800 dollariin vuoden 2018 ensimmäisellä neljänneksellä, St. Louisin keskuspankin mukaan. Arviointi on ollut vielä voimakkaampi kukoistavissa kaupungeissa. Trulian mukaan keskimääräinen asuntojen myyntihinta San Franciscossa yli kaksinkertaistui 655 000 dollarista tammikuussa 2010 1,35 miljoonaan dollariin tammikuussa 2018.

Miljoonien kiinnittämättä jääneiden vuosituhansien ja Gen Zersin johtaessa kaupunkien yksitulotaloudessa kotiomistaminen ei ole koskaan tuntunut kaukaisemmalta - sitäkin enemmän niille, jotka käsittelevät opiskelijavelkaa rappeuttavaa tasoa. Kalliilla asuntomarkkinoilla monet vuokraajat välttämättä asuvat huonetovereiden kanssa hyvin 20–30-vuotiaina odottaen innokkaasti päivää, jolloin heillä on varaa omaan paikkaan..

Mutta kaikki eivät ole niin nopeasti mennä yksin. Jopa heidän rahoituksensa parantuessaan, monet vuokralaiset pitävät asuntokumppaneitaan tai löytävät uusia. Jotkut jopa haluavat ostaa omistajan käyttämän kiinteistön yhdessä. Kun sinulla ei yksinkertaisesti ole varaa haluamallesi talolle nykyisillä tuloillasi, ostaminen ystävän tai tuttavan kanssa on pakottava mahdollisuus.

Se on myös potentiaalisesti täynnä vaaroja. Riippumatta siitä, kuinka kauan olet asunut yhden ja tulevan kämppiksesi kanssa, kodin ostaminen jonkun kanssa, jonka kanssa et ole laillisessa kotimaisessa kumppanuudessa, ei ole asia, jonka päättää kevyesti.

Kiinteistön ostamisen edut ystävän kanssa

Miksi ostaa kiinteistöä ystävän (tai kahden) kanssa? Nämä ovat yksi ilmeisimmistä eduista:

1. Kaksi tuloa on parempi kuin yksi

Kalliilla asuntomarkkinoilla yksittäisillä ostajilla, joilla on yksi tulo - jopa suhteellisen mukava - voi olla vähän vaihtoehtoja. Kun sinulla on kaksi (tai useampaa) tuloa, olet paljon todennäköisempi hankkia 20% käsiraha ja varata mahdollisesti mojovaiset asuntolainan maksut tulevina vuosina..

2. Tulo-omaisuuden omistamisesta tulee realistisempaa

Jos aiot ostaa duplex-huoneiston tai suuremman yhden yksikön kodin, jossa on tilaa vuokralaisille, maksat todennäköisesti palkkion, jolloin kotitalous tuottaa yhdellä tulolla entistä kauempana ulottuvilta.

3. Asuntolainan pätevyys voi olla helpompaa

Luotonantajat vakuuttavat kaikki, joiden nimi ilmestyy omaisuuteen - toisin sanoen, he katsovat ostajaryhmän kumulatiiviset tulot. Olettaen, että ryhmäsi keskimääräinen luottotulos on hyvä, sinulla on melkein varmasti helpompi päästä karsintaan.

4. Tarjouksesi voi olla houkuttelevampi myyjille

Yhdistetyillä resursseilla sinulla on vähemmän vaikeuksia koota suurempi käsiraha tai maksaa kaikki käteinen, jos resurssit sallivat. Rahat sisältävät tarjoukset ovat yleensä houkuttelevampia myyjille.

5. Mahdollisuus rakentaa omaa pääomaa

Asunnonomistajat rakentavat omaa pääomaa jokaisella pääomamaksulla. Jos yhden asunnonomistajan elämä ei ole sinulle realistista, ostaminen ystävän (tai ystävien) kanssa on ainoa tapa rakentaa omaa pääomaa omaan kiinteistöyn.

6. Jatkuvat asunnonomistamismenot ovat hallittavissa

Karkea nyrkkisääntö väittää, että asunnonomistajien odotetaan sijoittavan ylläpidon noin 1% kodin arvosta vuodessa. Tämä osuus voi olla alhaisempi kalliilla asuntomarkkinoilla, joilla ostajat maksavat enemmän neliöjalkaa kohti. Kuitenkin kustannusten jakaminen on hyödyllistä.

Haitat kiinteistön ostamiselle ystävän kanssa

Pitäisikö sinun miettiä kahdesti taloon käymisestä ystävän tai ei-romanttisen kumppanin kanssa? Nämä haitat saattavat antaa sinulle tauon:

1. Kiinteistöt ovat epälikvidit

Vaikka sopimukseen olisi kirjoitettu perusteelliset poistumismenettelyt, kiinnostuksen hajottaminen yhteisomistuksessa olevaan kotiin ei ole asia, jota voit tehdä yön yli, ja koko talon tai asunnon myyminen vie todennäköisesti kuukausia.

2. Asuntolainasi voi vaikuttaa kykyyn saada muita lainoja

Ison asuntolainan kantaminen henkilökohtaisessa taseessasi voi nostaa vela-tulosuhteesi korkeammalle kuin lainanantajat haluaisivat. Jos aiot hakea pian muun tyyppisiä luottoja - kuten autolainaa, luottokorttia tai henkilökohtaista lainaa - kysy pian, onko oikea aika ostaa talo.

3. Kumppanin horjuva talous voi vaikuttaa sinuun

Tämä on yksi suurimmista riskeistä, kun ostaa talon ystävän kanssa. Edes perusteellisella huolellisuudella et voi hallita ystävien taloudellista tilannetta. Jos he jäävät osuudestaan maksuista, se voi vaikuttaa luottoasi.

4. Yhdenvertainen omistajuus voi luoda stalemates

Kahden hengen parisuhteessa 50-50: n omistusoikeus voi olla resepti jännitteille tai umpikujaan. Siksi on niin tärkeää varmistaa, että näet silmämääräisesti omistajasi kanssa ennen talon ostamista heidän kanssaan. Viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on vaarantaa pitkäaikainen ystävyys.

5. Epätasainen omistajuus voi luoda virran epätasapainon

Epätasainen omistajuus ei välttämättä takaa harmoniaa. Vähemmistöomistajana saatat joutua tuntemaan itsensä huomiotta tai kiusaamaan enemmistön omistajaa tai omistajia.

6. Väärä nimitys voi vaarantaa panoksesi

Jos nimesi ei ole kodin otsikossa tai et ole omaisuuden omistavan liiketoimintayksikön osakkeen laillinen omistaja, et ole laillinen omistaja - vaikka maksat osan asuntolainasta ja käytät mieluummin koti. Toisin sanoen, vaikka olisitkin hyviä ystäviä ostajasi kanssa, on välttämätöntä, että virallistat järjestelyn ja turvaat laillisen vaatimuksen kiinteistölle.

Mitä sisällytetään yhteisomistukseen tai toimintasopimukseen

Riippumatta siitä, kuinka hyvin tunnet kumppaneitasi, sinun on suojattava kiinnostuksesi yhteisomistuksella, joka selvittää omistusjärjestelysi toiminta yksityiskohtaisesti. Se on samanlainen kuin avoliitto, jonka allekirjoitat kotimaisen kumppanisi kanssa, vaikkakin vähemmän laaja. Jos päätät luoda muodollisen liiketoimintayksikön, kuten usean jäsenen LLC, omaisuuden hallussa pitämiseksi, yhteisön toimintasopimuksella on sama vaikutus.

Löydät edullisia, yleisiä yhteisomistuussopimuksia verkosta. NOLOlla on aviopuolisille pareille tarkoitettu juridinen opas, joka maksaa alle 25 dollaria, ja kokoelma pienyritysten oikeudellisia muotoja alle 30 dollaria. Varmista, että sopimuksesi on sovellettavan valtion lakien mukainen.

Koska kiinteistöomistus on monimutkaista ja mahdollisia mahdollisia ongelmia on paljon, palvelemme sinua entistä paremmin kiinteistövälittäjän tekemällä räätälöityllä yhteisomistuksella tai toimintasopimuksella. Odottaa maksavan useita satoja dollareita tai enemmän räätälöitystä sopimuksesta, jonka on lisensoinut ammattilainen, mutta se on pieni hinta maksaakseen tällaisen arvokkaan omaisuuden.

Yhteisomistuksessa tai LLC: n toimintasopimuksessa olisi esitettävä suurin osa tai kaikki seuraavat.

1. Omistusrakenne

Ensin sinun on selvitettävä, pidetäänkö yhteisomisteista taloa LLC: ssä vai rekisteröimättömässä omistuksessa.

Sinun pitäisi lykätä kiinteistövälittäjältäsi ja veroammattilaiselta toimivia neuvoja. Pitäkää kuitenkin mielessä, että LLC: n omistuksella ei ehkä ole järkeä kiinteistöille, jotka eivät tuota tuloja. Säännöllinen asunnonomistajavakuutus voi olla riittävä ratkaisemaan vastuukysymyksiä, jotka ilmenevät tavanomaisessa omistajan omistamassa asunnossapidossa, ja pääasiallisen asuinpaikan pitäminen LLC: ssä voi estää kotipaikan vapautuksen kiinteistöverolaskustasi.

Jos ryhmäsi aikoo hankkia yhden tai useampia tuloja tuottavia kiinteistöjä, oikein rakennettu LLC voi suojata sinua henkilökohtaiselta vastuulta ja voi tarjota merkittäviä taloudellisia etuja yritysmenojen verovähennysten avulla. Kuitenkin on suuri saalis ensimmäistä kertaa ostajille, joilla on rajalliset kassavarat: Lainanantajat myöntävät harvoin asuntolainoja liiketoimintayksiköille, joilla on vähän tai ei lainkaan varoja, ja ne saattavat kutsua lainaa - tai vaatia takaisinmaksua kokonaan - jos siirrät omistusoikeuden kokonaisuus oston jälkeen.

Varmin tapa välttää tämä on saada LLC ostamaan kiinteistö käteisellä. Se on vaikea kysyä ensimmäistä kertaa ostajilta, joilla on rajalliset henkilökohtaiset säästöt - jopa niille, jotka ovat yhdistäneet voimansa useiden kumppaneiden kanssa - etenkin kalliilla markkinoilla. Lainanantajat vaativat yleensä suurempia ennakkomaksuja tuloja tuottaville kiinteistöille; 25% tai korkeampi on tyypillinen.

2. Omistustyyppi

Rekisteröimättömät asunnonomistajakumppanit käyttävät yleensä yhtä näistä kahdesta omistusmuodosta:

Yhteinen vuokra

Yhteiset vuokralaiset hankkivat samanaikaisesti yhtä suuret osuudet omaisuudesta samassa teossa. Yhteisvuokralaisilla on oikeus selviytymiseen, mikä tarkoittaa, että kuolleen yhteisen vuokralaisen osuus siirtyy kuolemansa yhteydessä muille yhteisvuokralaisille yhtä suuressa määrin ilman todistusajan kulkua..

Kun yhteinen vuokralainen siirtää kiinnostuksensa toiselle osapuolelle, järjestely muuttuu yhteiseksi vuokravuokraksi. Yhteinen vuokra on yleisempi naimisissa kuin naimattomissa kotona olevien parisuhteiden kuin etuyhteydettömien omistajakumppaneiden keskuudessa.

Vuokraus yhteinen (TIC)

Yhteinen vuokraus on joustavampi järjestely, joka mahdollistaa epätasa-arvoisen omistuksen ja porrastetun hankinnan. Esimerkiksi yhteinen kolmen hengen vuokraus voi syntyä seuraavasti:

Omistajat A ja B ostavat 50% kiinteistöstä vuoden 1 tammikuussa.
Omistaja C hankkii sitten puolet omistajan B osuudesta vuoden 5 tammikuussa, jättäen omistajalle A 50%: n osuuden ja omistajille B ja C: lle 25%: n osuudet.

Yhteisillä vuokralaisilla ei ole oletuksena oikeutta selviytymiseen; Kuollut vuokralainen, jolla on yhteinen omistusoikeus, siirtää omaisuudelleen ja sieltä perillisilleen. Yhteiset vuokralaiset voivat kuitenkin antaa kumppanuudelle etusijan jäsentensä perillisiä kohtaan kirjoittamalla omistuussopimukseensa "ensisijaisen kieltäytymisoikeuden" lausekkeen..

3. Vakuutus

Tavallinen asunnonomistajavakuutus tarjoaa yleensä riittävän vastuusuojan omistajien käyttämille kiinteistöille, jotka eivät tuota tuloja. Jos aiot vuokrata vuokralaisille, jotka eivät ole omistajia, tarvitset kuitenkin lisäsuojaa - yleensä vuokranantajan vakuutuksia tai sateenvarjovakuutuksia omistusjärjestelysi luonteesta riippuen. Tutustu Allstateen vuokranantajavakuutuksen perusteisiin saadaksesi lisätietoja.

Sinun on otettava sateenvarjovakuutus henkilökohtaisesti. Keskustele vakuutusasiamiehen kanssa tilanteesta sopivasta ja kirjoita sitten sopimukseen lauseke, jossa määrätään vähimmäiskatot jokaiselle omistajalle.

4. Omistusosuus

Tämä koskee vain kiinteistöjen ja kiinteistöjen kiinteistöjen vuokrauksia. Kahden hengen parisuhteissa omistusoikeuden jakaminen 50-50 on hienoa, vaikka monet yhteisomistajat sopivat nimittävänsä yhden kumppanin kiinteistönhoitajaksi tai henkilöksi, joka on vastuussa toimeenpanopäätösten tekemisestä esimerkiksi rutiinihuollosta, korjauksista ja koodien noudattamisesta.

LLC: ssä ja TIC: issä omistus on tyypillisesti verrannollinen kumppaneiden pääomaosuuksiin tai heidän osuuksiinsa käsirahaan (jos rahoitetaan) tai käteismaksuun (jos se ostetaan suoraan). Jos maksat 50% ostohinnasta ja molemmat juniori kumppanisi maksavat 25%, omistat puolet kiinteistöstä. Jos jaat lainamaksun suhteessa kumppaneiden omistusosuuksiin, varmista, että kaikki pystyvät käsittelemään vaaditun kuukausimaksun. (Lisää alla.)

5. Vastuu korjauksista ja kunnossapidosta

Kuten todettiin, on järkevää nimetä henkilö, joka vastaa päätöksenteosta rutiininomaisista korjauksista ja kunnossapidosta - toivottavasti yhdessä omistajien kanssa -. Se on totta totta, jos aiotte vuokrata vuokralaisia, jotka eivät ole omistajia. Heidän on tiedettävä, kenen kanssa ottaa yhteyttä, kun ongelmia ilmenee.

Haluat myös tunnistaa luotettavat osapuolet, jotka pystyvät suorittamaan tämän työn. Se auttaa omistajaryhmässäsi olemaan yleismiehet. Jos et, tutki ja hanki viitteitä kolmansien osapuolien palveluntarjoajille.

Lopuksi sinun on määritettävä, kuinka maksaa tarvittavat korjaukset ja kunnossapito. Kustannusten jakaminen kunkin kumppanin omistusosuuden mukaan on loogista, ellet voi sopia toisesta järjestelystä.

Muista tilata kotitarkastus ennen kuin suljet. Perusteellisessa ja ammattimaisessa tarkastuksessa olisi tunnistettava tärkeimmät asiat, joita voi esiintyä muutaman ensimmäisen kodin omistamisen vuoden aikana, kuten uuni tai vedenlämmitin käyttöiänsä lopussa..

6. Vastuu parannuksista

Et halua luottaa kunnossapitohenkilöösi tilaamaan yksipuolisesti suuria kodinsisustusprojekteja. Loppujen lopuksi kaikki kodinsisustusprojektit eivät lisää jälleenmyyntiarvoa. Kahden hengen parisuhteissa konsensusperustainen järjestelmä on parempi, ellei omistusosuus ole erilainen. Useiden henkilöiden ryhmissä omistajuuden perusteella painotetut äänet ovat järkeviä.

Ihannetapauksessa kiistanalaiset äänestykset kodinsisustushankkeista eivät ole tarpeen. Tunnusta yhteisomistuksessa tai toimintasopimuksessa realistiset peruskorjaukset ja arvoa lisäävät hankkeet ja tarkenna niiden toteuttamisaikataulut.

7. Vastuu palveluista

Logistisesti voi olla helpompaa olla yhden omistajan nimi kodin apulaistilillä. Selvitä toimintasopimuksessa, että tämän henkilön velvollisuus on maksaa laitoslaskut ajallaan ja kokonaisuudessaan ja että muiden yhteisomistajien on korvattava maksaja ennen jokaista maksun eräpäivää. Koska omistusosuus ei korreloi veden tai energiankulutuksen kanssa, harkitse vaatimaan jokaisen omistajan maksamaan yhtä suuri osuus.

8. Verotuksen hallinta

Selvitä, miten omistajaryhmäsi käsittelee kotiin liittyviä tuloverovähennyksiä - mikä tärkeintä, asuntolainan korot ja kiinteistöveron maksut.

Ensin sinun on määritettävä, mitkä yhteisomistajat, jos niitä on, aikovat eritellä vähennykset; monet veronmaksajat eivät. Niiden, jotka aikovat eritellä, on päätettävä, miten ne jaetaan, joko suhteessa omistusosuuteen tai yhden omistajan kanssa, joka ottaa 100 prosenttia sallituista vähennyksistä. Ota yhteyttä veroammattilaiseen selvittääksesi, mikä tässä on sallittua.

Jos omaisuus on yrityskokonaisuuden omistuksessa, sinun on määriteltävä, kuinka kotiin liittyvät kulut jaetaan liiketoiminnan kulujen vähentämistä varten. Osaomistajat vähentävät yleensä osuutensa tukikelpoisista kustannuksista. Sallittujen yritysvähennysten yleisö voi olla suurempi kuin kotiin liittyvät henkilökohtaiset vähennykset; Esimerkiksi, voit ehkä vähentää osuutensa kotivakuutuksista ja yleishyödyllisistä maksuista. Kotiseudun vapautuksen menettäminen voisi kuitenkin korvata tämän edun. Keskustele veroammattilaisen kanssa ennen tämän sopimuksen osan laatimista.

9. Vuokralaisen hallinta

Jos kiinteistössä on ylimääräisiä huoneita tai yksiköitä, selvitä, vuokraako nämä tilat omistajille, jotka eivät ole omistajia, ja jos on, kirjoita sopimuksessasi vuokralaisen johdon logistiikka, mukaan lukien:

Erillisen pankkitilin perustaminen vuokramaksujen keräämistä ja jakamista sekä vuokralaisiin liittyvien kulujen hoitamista varten
Kunkin omistajan osuuden määrittäminen vuokratuottoista
Yhteyshenkilön nimeäminen vuokralaisille
Vuokrien asettaminen (lisäkorvauksilla tuleville korotuksille)
Laaditaan vakiovuokrasopimus uusille vuokralaisille (jälleen muutoskorvauksilla)
Kuinka käsitellä tulevia vuokralaisiin liittyviä päätöksiä (esimerkiksi vuokrauksen lopettaminen muille kuin omistajille)

10. Poistumisstrategia

Yhteisomistuksessa tai toimintasopimuksessa on oltava selkeät, kattavat määräykset omistajille pääsystä järjestelyyn ja siitä poistumiseksi. Näissä säännöksissä on otettava huomioon esimerkiksi

Osaomistajan kuolema tahdon kanssa tai ilman sitä
Osaomistajan halu myydä osuutensa kiinteistöstä
Yhteisomistajan odottamattomat taloudelliset vaikeudet

On yleistä, että etuyhteydettömät omistajat sisällyttävät ”ensisijaisen kieltäytymisoikeuden” lausekkeet yhteisomistuussopimuksiin. Mikäli yksi yhteisomistaja katoaa tai muuttuu myymään osuutensa, ensisijainen kieltäytymisoikeus antaa jäljellä oleville omistajille etusijalle lähtevän yhteisomistajan perillisiä tai vastaavia. He voivat halutessaan ostaa kyseisen panoksen ennen kuin se siirtyy esimerkiksi sukulaiselle.

Tässä sopimuksesi osassa olisi myös esitettävä huomioita tilanteisiin, kuten:

Kun yhteisomistajat voivat poistaa hankalan kumppanin sopimuksesta
Kuinka paljon ilmoituksen lähtevän yhteisomistajan on annettava, ennen kuin myydään tai siirtää osuutensa
Kodin käyvän markkina-arvon arvioiminen valmistellessaan omistajan osuuden siirtämistä tai myyntiä (tai koko kiinteistön myyntiä)
Jokaisen jäljellä olevan yhteisomistajan rahoitusosuus oston yhteydessä (esimerkiksi ostavatko jäljellä olevat omistajat osuuden suhteessa heidän nykyisiin omistusosuuksiinsa?)

Muita huomioita yhteisomistajille

Nämä näkökohdat eivät ehkä näy yhteisomistuksessa tai toimintasopimuksessa, mutta sinun kannattaa miettiä niitä huolellisesti ennen kuin ostat kiinteistöjä ystävän kanssa.

1. Paikalliset määräykset

Joissakin kunnissa on asumismääräyksiä, jotka rajoittavat samassa asunnossa asuvien etuyhteydettömien ihmisten määrää. Esimerkiksi ennen kaavamuutoksen voimaantuloa kotikaupungissani Minneapolisissa asettama rajoitus oli viisi toisiinsa liittymätöntä henkilöä asuntoa kohden. Kahden hengen yhteisomistuksessa olevien ryhmien tulisi olla hienoja kaikkialla, mutta haluat varmistaa, että suuret ryhmät noudattavat paikallista lakia.

2. Aikajana

Kuinka kauan haluat omistaa paikan? Jopa silloin, kun poistumisstrategiat esitetään sitovassa muodossa, erilaiset aikataulut voivat aiheuttaa komplikaatioita tiellä. Jos aiot poistua järjestelystä viiden vuoden kuluttua, kumppanisi odottaa pitävänsä paikassa 20 vuoden ajan, ja kummallakaan teistä ei ole keinoja ostaa toinen, kumppanuus on tikkauspommi..

3. Elämäntapa

Oman kokemukseni mukaan ”vastakohdat houkuttelevat” ei koske huonekaverisuhteita. Jos et halua kestää vuoden pituista vuokrasopimusta vaikean talontoverin kanssa, et todennäköisesti halua viettää suurempaa osaa asuntolaina-ajasta yhden kanssa. Ennen kuin teet keskinäisen omistusjärjestelyn, keskustele potentiaalisten kumppaneiden kanssa esimerkiksi seuraavista asioista:

Tupakointitavat
Lemmikkien omistaminen
Sosiaalinen elämä (siltä osin kuin se vaikuttaa muihin omistajiin tai vuokralaisiin; esimerkiksi usein vieraita tai juhlia talossa)

4. Asuntolainan korko

Arvioidessaan usean ostajan asuntolainahakemuksia lainanantajat eivät ota huomioon vain teoksen parasta luotto-pistemäärää. Normaaleissa olosuhteissa he keskiarvoavat ostajien pisteet. Jos luottorajasi on korkeampi kuin kumppaneidesi, tämä tarkoittaa, että lainakorosi on todennäköisesti korkeampi kuin jos olet ostanut kodin omallasi.

5. Luottoluokituksen riski

Yhteisomistus tarkoittaa yhteistä vastuuta. Vaikka olisitkin hyvä osuutesi kodin kuluista, kumppanisi eivät ehkä ole. Jos toinen omistajista kokee vaikeita aikoja ja muuttuu kykenemättömäksi suorittamaan maksujaan etkä pysty ottamaan vastaan osuutta muiden omistajien kanssa, viivästyminen saattaa ilmestyä luottotietosi ja vaikuttaa kielteisesti luottopiste. Jos laina menee vakavasti myöhästyneelle, lainanantaja voi sulkea kiinteistön.

6. Velkaantumisaste

Vaikka jaat asuntolainan yhden tai useamman kumppanin kanssa, olet henkilökohtaisesti vastuussa koko lainasta. Toisin sanoen, laskiessaan velkasuhdettasi, luottolaitokset käyttävät lainan jäljellä olevaa loppusummaa, ei vain suoraan maksamaasi osaa. Lainanantajat ovat varovaisia lainanottajien suhteen, joilla on korkeat velan ja tulon suhteet. Kuluttajansuojaviraston mukaan velan ja tulon enimmäissuhde, jotta saadaan hyväksytty asuntolaina - laina, jolla on tietyt sisäiset kuluttajansuojat, on yleensä 43%..

7. Rahoituskyky

Ennen kuin suostut ostamaan kodin ystävän tai ystäväryhmän kanssa, keskustele rehellisesti ja perusteellisesti taloudellisesta tilanteestasi. Et halua, että omistajan kyvyttömyys maksaa takaisin osuutensa asuntolainasta vaikuttaa luottoasi tai pahimmassa tapauksessa vie sinut kotisi. Jaa tilinpäätös, mukaan lukien likvidit varat ja velat, ja todisteet tuloista koko omistajaryhmälle.

Erikseen haluat suorittaa luottotiedot ja taustatutkimuksen - kyllä, jopa ystävällesi - jotta voit tunnistaa mahdolliset punaiset liput, jotka eivät välttämättä näy heidän henkilökohtaisessa taseessaan.

Vaihtoehto yhteisomistukselle: vuokraaminen ystävillesi

Jos et halua tehdä yhteistyötä - ja asua yhdessä - yhden tai useamman omistajan ystävän kanssa, harkitse vaihtoehtoa: ostaa suoraan kotiin ja vuokrata talossa huoneita ystävillesi. Messujen vuokraaminen yhdelle tai useammalle omistajalle, joka ei ole omistaja, on hieno tapa tukea asuntolaina-, vakuutus- ja kiinteistöveroja korvaamalla asunnonomistamisen kustannukset ja tekemällä kohtuuhintaisesta kodista, joka saattaa muuten jäädä taloudellisen ulottumattomissasi.

Tässä on yleiskatsaus omistajan käyttämästä asunnosta varahuoneiden tai yksiköiden vuokraamisen ystäville prosessiin ja laillisuuteen.

1. Paikalliset määräykset

Varmista, että talosi tai yksikkösi ja huone, jonka aiot vuokrata, ovat kaikkien sovellettavien paikallisten määräysten mukaisia. Paikallinen asuntoviranomainen voi esimerkiksi vaatia, että kellarihuoneissa on ulosmeno-ikkunat, jotka ovat riittävän suuret ryömimään.

Vakavammat rajoitukset ovat vähemmän yleisiä, mutta niitä on silti tärkeää noudattaa. Jotkut paikkakunnat esimerkiksi kieltävät asunnonomistajien vuokraamasta huoneita etuyhteydettömille. Toiset vaativat omistajien asukkaiden hankkimaan vuokra-lisenssit.

2. Vakuutus

Tavallinen asunnonomistajavakuutus ei välttämättä tarjoa vuokralaisille riittävää vastuussuojaa. Sateenvarjopolitiikka voi olla kustannustehokkain vaihtoehto. Vakuutustietoinstituutin mukaan voit odottaa kuluttavan 150–300 dollaria vuodessa miljoonan dollarin sateenvarjovakuutukseen.

3. vuokralaisen eläinlääkintä

Kyllä, he ovat ystäviäsi, mutta et voi koskaan olla liian varovainen. Tee heille samat luotto- ja taustatarkastukset, joita suoritit tuntemattomille vuokralaisille. Näiden raporttien ei tulisi maksaa korkeintaan 50 dollaria, ja voit syödä kustannukset, jos tunnet olosi antelias.

4. Vuokrasopimuksen laatiminen

Et voi koskaan olla liian varovainen. Suunnittele virallinen vuokrasopimus, joka sisältää oikeutesi ja velvollisuutesi. Vuokrasopimuksesi tulisi kattaa myös yksityiskohdat asumisjärjestelyistäsi, kuten:

Lemmikkien salliminen (ja niitä koskevat säännöt)
Vastuu apuohjelmista
Yhteinen alue pääsy ja velvollisuudet
Yövieraita koskevat säännöt
Henkilökohtaista tilaa sääntelevät säännöt (esimerkiksi missä olosuhteissa voit tulla vuokralaisen huoneeseen ja kuinka paljon ilmoitusta sinun on annettava?)
Vakuuksien periminen, palauttaminen ja menettäminen

5. Vakuuden periminen

Riippumatta siitä kuinka vastuullisena uskot ystäväsi olevan, onnettomuuksia voi tapahtua. Joten kerää se vakuus.

Tarkat säännöt vaihtelevat valtiosta riippuen, mutta vuokranantajat voivat yleensä kerätä vakuuksia, jotka ovat yhtä kuin puolitoista kuukauden vuokraa. Selvitä vuokrasopimuksessa, miten talletus pidetään - yleensä sulkutilinä - ja olosuhteet, jotka voivat vähentää vakuuden palautusta.

Plussia huoneiden vuokraamisesta ystävillesi

Miksi vuokrata varahuone tai yksikkö ystävillesi? Omien asuntojen tukemisesta selvän edun lisäksi nämä ovat suurimpia etuja.

Ystäväsi ovat tunnettu määrä. Suurimmalla osalla meistä on roomausta aiheuttavia tarinoita huonoista huonetovereista. Ystävät voivat olla myös huonoja kämppiksiä, mutta sen, että tunnet heidät sosiaalisesti, pitäisi antaa ainakin jonkin verran viitteitä siitä, kuinka he todennäköisesti toimivat lähellä.
Sinun ei tarvitse mainostaa paikkaa. Kun ystäväsi suostuu vuokraamaan paikan, voit siirtyä suoraan vuokrasopimuksen allekirjoittamiseen - sinun ei tarvitse avata henkilökohtaista tilaa näyttelyille..
Ystävät saattavat tuntea sosiaalista painostusta kunnioittaa tilaa. Kaverit saattavat tuntea sosiaalista painostusta olla malli vuokralaisia, riippumatta heidän luonnollisista taipumuksistaan, etteivät he polta mitään siltoja.
Ystävät voivat olla taipuvaisempia auttamaan taloa. Samoin ystäväsi saattavat olla taipuvaisia menemään talon ympärille ja yli - puhdistamaan yleisiä alueita, leikkaa nurmikkoa, lapioimaan lunta ja niin edelleen - etenkin jos leikkaat heille tauon vuokrasta tai apuohjelmista..
Ystäväsi vuokramaksut lisäävät ilmoitettua tuloa. Vaikka vuokratuotot ovat verollisia, raha on rahaa. Lyhyellä aikavälillä ylimääräiset varat voivat vähentää velkasuhde-tulosuhdetta, joka on siunaus luottotulosasi. Ajan myötä vuokraustulosi voivat rahoittaa kodin ylläpitoa, parannuksia ja muita asumiskustannuksia, tai se saattaa tasata veroedustavaa eläketiliäsi.

Huonot puolet vuokrata huoneita ystävillesi

Nämä ovat yksi suurimmista haitoista vuokraamalla tilaa ystävillesi.

Saatat joutua olemaan paha kaveri. Toivottavasti sinun ei tarvitse koskaan vaatia takaisin vuokraamista ystävillesi tai uhata häätöä. Mutta sinun pitäisi valmistautua mahdollisuuteen. Jos sinua ajattelee pelata ”pahaa kaveria” ystävien kanssa, harkitse vuokraamista ihmisille, joita et vielä tiedä.
Epätasainen tehovoima voi vahingoittaa suhdetta. Vaikka vuokranantajan ja vuokralaisen suhteet eivät koskaan tule päähän, pelkkä tosiasia epätasa-arvoisesta voiman dynaamisuudesta voi tuhota suhteesi ajan myötä. Loppujen lopuksi vuokralaisystäväsi on pääasiassa maksullinen vieras kotona.
Päätöksesi olla muodollistamatta parisuhdetta voi palata. Saatat olla houkutus vuokrata pitkäaikaiselle ystävällesi kädenpuristuksen perusteella. Onnettomassa - mutta ei ennenkuulumattomassa - tilanteessa, jossa ystäväsi aiheuttaa vakavia vahinkoja omaisuudelle tai hyppää vuokran ulkopuolelle, voit löytää itsesi tuhansia dollareita ja juuttua etsimään uutta vuokralaista lyhyellä varoitusajalla.
Saatat tuntea paineita vähentää tauota vuokrasta tai apuohjelmista. Vaikka otat varovaisen vaiheen laatia oikeudellisesti sitova vuokrasopimus ja hyväksyä vakuus, saatat tuntea olevansa velvollinen osoittamaan hyvää tahtoa leikkaamalla ystävällesi vuokrataukoa tai kattaakseen omat taskustasi kommunaalikustannukset. Jos et halua tuntea huonoa veloittaessasi reilua markkinoiden vuokraa jollekulle, jonka olet tuntenut jo vuosia, voit vuokrata vuokralaiselle, jota et tunne hyvin.
Sinun on ensin kyettävä varaamaan talo. Jos et voi ensin kerätä varoja käsirahaan, tämä koko harjoittelu on mielenkiintoista, ja olet jälleen etsimässä ystäviä, jotka haluavat tehdä yhteisomistuksesta tehdyn sopimuksen..

Lopullinen sana

Talon ostaminen on joka tapauksessa elämää muuttava päätös. Talon ostaminen ystävän tai useiden ystävien kanssa tuo esille joukon näkökohtia, joita yksin- tai naimisissa asuntojen ostajien ei tarvitse ottaa huomioon.

Toisin sanoen, talon ostaminen yhden tai useamman ei-sukulaisen kanssa voi olla ainoa realistinen laukaus kodin omistamisessa ennen kuin harmaat hiuksesi alkavat tulla sisään. Jos tämä ei ole tarpeeksi motivaatiota tutkia ei-perinteisiä omistusjärjestelyjä, olet ehkä valmis vuokrata elämäksi.

Aiotko ostaa talon ystäväsi kanssa, ostaa talon itse tai vuokrata tuntemallesi?