5 parasta rahaa säästävää strategiaa, jonka on todistettu toimivan kenelle tahansa

Nyt on vastaus tähän kysymykseen. Vuonna 2016 Claris Finance kysyi 2 000 amerikkalaiselta parhaista ja pahimmista taloudellisista päätöksistään. Yksi Clarisin esittämistä kysymyksistä oli, mitä strategioita he olivat yrittäneet säästää rahaa - ja mitkä auttoivat heitä todella.

Kyselyn vastaajat mainitsivat viisi tärkeintä säästöstrategiaa, jotka toimivat heidän hyväkseen. Tässä on luettelo - ja neuvoja siitä, kuinka saada ne toimimaan myös sinulle.

1. Tee budjetti

Budjetti on kuin ruokavalio rahoillesi. Teet sellaisen selvittämällä kuinka paljon ansaitset joka kuukausi. Sitten lasket sen luvun perusteella, kuinka paljon sinulla on varaa kuluttaa eri asioihin - asumiseen, ruokaan, kuljetukseen ja niin edelleen. Kun tiedät, mitä sinulla on varaa kuluttaa kussakin luokassa, yrität noudattaa näitä rajoituksia joka kuukausi.

Kuinka hyvin se toimii

Budjetin tekeminen oli selvästi suosituin säästöstrategia Clarisin kyselyssä - ja myös tehokkain. Noin 44% kyselyyn osallistuneista väitti, että he olivat käyttäneet budjettia säästääkseen rahaa, ja 42% sanoi, että se auttoi heitä. Tämä tarkoittaa, että kaikista budjetointia yrittäneistä yli 95% piti sitä hyödyllisenä.

Mutta vaikka kysely osoittaa budjetoinnin toimivan, suurin osa amerikkalaisista ei tee sitä. Vuoden 2013 Gallup-kysely osoitti, että vähemmän kuin kolmella amerikkalaisella on yksityiskohtainen kotitalousbudjetti.

Kuinka tehdä se

Ehkä syy siihen, että harvat ihmiset todella budjetoivat, on se, että he eivät vain tiedä miten aloittaa. Mutta budjetin tekeminen ei ole kovin vaikeaa. Perusprosessi näyttää tältä:

1. Selvitä, kuinka paljon rahaa kulutat kotiin joka kuukausi. Suurimmalle osalle työntekijöistä tämä määrä on sama tai melkein sama kuukaudesta toiseen.
2. Selvitä, mitä kulutat kuukausittain. Jotkut kulut, kuten vuokra, ovat samat joka kuukausi. Toiset, kuten päivittäistavarat, vaihtelevat kuukaudesta toiseen. Näiden luokkien osalta voit saada keskiarvon selvittääksesi, kuinka paljon budjetoida kuukaudessa. Jos sinulla on velkoja, älä unohda sisällyttää maksut budjettikohdaksi.
3. Varaa raha satunnaisiin kuluihin. Jotkut kulut, kuten lääkärikäynnit tai automaattiset korjaukset, ilmenevät vain kerran. Selvitä, kuinka paljon sinun täytyy kuluttaa näihin vuosittain, ja jaa kustannukset 12: lla. Näin voit varata rahaa kuukausittain näiden kulujen kattamiseksi, kun ne ilmaantuvat..
4. Löydä tapa seurata. Voit kirjoittaa kulut kuukausittain vanhanaikaisesti paperilla ja lyijykynällä. Nykyaikaiset työkalut, kuten laskentataulukot, kuitenkin helpottavat. Voit myös käyttää ilmaisia ​​sovelluksia, kuten Mint tai Mvelopes, tai maksettuja sovelluksia, kuten tarvitset budjetin (YNAB), seurataksesi kulujasi automaattisesti.
5. Säädä suunnitelma tarpeen mukaan. On hyvä mahdollisuus, että et saa kaikkia budjettinumeroitasi oikealle jo ensimmäisen kuukauden aikana. Kun seuraat kulutustasi, voit siirtää dollareita kategorioista, joissa yleensä budjetti ylittää, muille alueille, joissa pysyt. Ajan myötä voit työskennellä kohti budjettiasi, joka sopii tarpeisiisi.

Jos olet jo tehnyt budjetin, mutta sinulla on vaikeuksia noudattaa sitä, ehkä tarvitset vain toisen menetelmän. Kirjekuorien budjetointi toimii monille ihmisille, koska se fyysisesti varaa käteismäärän, jota voit käyttää jokaiseen budjettiluokkaan. Ei ole mitään tapaa kuluttaa ylenkulua, koska kun rahat ovat menneet, se on kadonnut.

Jos ongelmanasi on, että tulosi vaihtelevat kuukausittain, nollapohjainen budjetointi voi olla sinulle oikea tapa. Tämän järjestelmän avulla voit perustella kulutuksesi sillä, kuinka paljon olet tehnyt viime kuussa - ei siihen, kuinka paljon olet valmis tekemään tässä kuussa. Tällä tavoin ei ole riskiä jäädä alle, jos tulosi osoittautuvat pienemmiksi kuin odotit.

2. Syö vähemmän

Ei ole salaisuus, että ravintoloissa syöminen on kallista. Gourmet Markkinoinnin mukaan ravintola-aterian ainesosien osuus on vain 32% kustannuksista. Joten jos keitit saman aterian itse kotona, se maksaa vain kolmanneksen niin paljon.

Jopa pienet ruokailukulut, kuten päivittäinen kupillinen kahvia, voivat kasvaa. Tuo kahvi voi maksaa vain 2 dollaria, mutta jos ostat yhden joka päivä vuodessa, se on yli 700 dollaria javaa. Joten jos syöt usein ulkona, leikkaaminen voi vapauttaa suuren osan rahaa budjettisi.

Kuinka hyvin se toimii

Claris-kyselyssä 43% vastaajista kertoi vähentävänsä ruokailua ja 33% sanoi säästaneensä rahaa seurauksena. Joten yli kolme neljästä ihmisestä, joka kokeili tätä strategiaa, sanoi, että se toimi heidän hyväkseen. Se ei ole aivan yhtä vaikuttava kuin 95%, joita budjetti auttoi, mutta se on silti aika hyvä.

Kuinka tehdä se

Jos syöt koko ajan, koska et vain osaa keittää itse, älä huoli - se on helppo oppia. Siellä on paljon resursseja aloitteleville kokkeille, mukaan lukien TV-ohjelmat, keittokirjat, lehdet ja ilmaiset reseptit verkossa. Valitse vain muutama yksinkertainen resepti aluksi, osta ainesosat ja ruoanlaitto.

Muista myös, että kotiruoan valmistuksen ei tarvitse tarkoittaa keittämistä tyhjästä. Ei ole mitään vikaa ostamalla kanaliemi tölkkiin tai pastakastike purkkiin. Jopa näiden valmistettujen ainesosien avulla kotitekoinen ateria on edelleen paljon halvempaa kuin ravintolasta saatu.

Jos et tee ruokaa kotona, koska aikataulusi on liian kiireinen, harkitse investointia hitaaseen liesiin. Tällä keittiötyökalulla voit kestää viisi minuuttia aloittaaksesi illallisen, ennen kuin lähdet töihin ja voit odottaa kuumaa ateriaa tullessasi kotiin. Voit myös kokeilla mikroaaltouuniin perustuvia reseptejä, jotka lyhentävät keittoaikaa.

Lopuksi, jos ongelmana on, että rakastat vain ruokaa tietyssä ruokapaikassa, voit oppia korjaamaan omat versiot ravintolan suosikeista kotona. Etsi vain verkosta ja löydät "kopio" -versioita monista tunnetuista ruokia, kuten Outback Steakhouse -kukkasipuli ja Olive Garden -puistossa oleva Zuppa Toscana.

Voit myös oppia tekemään omia gourmetkahveja sen sijaan, että kuluttaisit 3 dollaria poppiin Starbucksissa. Pystyä hemmottelemaan itseäsi lempiruokiasi suoraan keittiössäsi, voit säästää rahaa tuntematta itsesi riistä.

3. Tallenna löysä muutos

Muutospurkki on yksinkertainen tapa huijata itsesi rahaa säästämään. Ainoa mitä sinun tarvitsee tehdä, on ottaa kaikki kolikot taskuistasi kunkin päivän lopussa ja pudottaa ne purkkiin. Ajatuksena on, että nämä parittomat muutosbitit ovat niin pieniä määriä, että et menetä niitä. Ajan myötä nuo pienet määrät lisäävät kuitenkin paljon suurempia summia, jotka voit jättää pankkiin.

Kuinka hyvin se toimii

Claris-tutkimuksen ihmisillä oli sekoitus tuloksia tähän lähestymistapaan. Kaikista kyselyyn osallistuneista 32% yritti sitä ja 17% - hieman yli puolet - piti sitä hyödyllisenä. Se todennäköisesti toimii paremmin ihmisille, jotka tekevät enemmän ostoksia käteisellä, joten he joutuvat muuttamaan taskujaan enemmän.

Kuinka tehdä se

Hieno asia tässä säästöstrategiassa on, että se on uskomattoman helppo tehdä. Tarvitset vain purkin ja paikan sen laittamiseen. Voit halutessasi merkitä purkin tunnisteella, kuten ”Bermudan lomarahasto” muistuttaaksesi, mihin säästät. Sitten kun katsot purkin täyttymistä, voit kuvata itsesi lähemmäksi tavoitetta.

Kun purkki on täynnä, voit viedä säästösi pankkiin. Suurin osa pankeista vaatii, että lasketaan ja kääritään kolikot ennen niiden tallettamista, mutta ne toimittavat kääreet yleensä ilmaiseksi. Jos kolikkopurkusi varat on tarkoitettu erityistarkoituksiin, kuten lomalle, voit avata erillisen tilin pankissa juuri tätä varten.

Jos haluat maksaa pankkikortilla, kun teet ostoksia, on toinen tapa tallentaa muutos. Joidenkin pankkien, kuten Bank of America's Keep the Change ja Wachovia's Way2Save, ohjelmat antavat sinun pyöristää kaikki ostoksesi lähimpään dollariin. Muutos menee tilillesi automaattisesti, eikä kolikoita lasketa.

4. Pysy velan ulkopuolella

Velka voi olla merkittävä budjetin kasvattaja. Vuonna 2016 luottokorttiluottoisat perheet käyttivät korkoihin keskimäärin 1 300 dollaria vuodessa. Joten jos sinulla on minkäänlaista velkaa, sen maksaminen voi vapauttaa valtavan osan muutoksesta budjetissa. Ja jos olet nyt velaton, tällä tavalla pysyminen voi säästää suuria dollareita tiellä.

Kuinka hyvin se toimii

Tilastot velan välttämisestä ovat yllättäviä. Vain 22% Clarisin kyselyn ihmisistä kertoi kokeillut tätä lähestymistapaa, mutta 26% sanoi, että se toimi heidän hyväkseen. Tämä tarkoittaa, että jotkut ihmiset säästivät rahaa tällä menetelmällä, vaikka he eivät olleet käyttäneet sitä!

Kuinka se on mahdollista? Todennäköisesti nämä ihmiset tarkoittavat, että he eivät olleet yrittää välttää velkaa - se vain tapahtui. Sitten myöhemmin taaksepäin he ymmärsivät, että velaton pysyminen oli helpottanut heidän säästöä.

Kuinka tehdä se

Velan menettäminen voi säästää paljon rahaa, mutta useimmille ihmisille se ei ole helppoa. Vuoden 2015 Pew-raportin mukaan yli 80 prosentilla kaikista amerikkalaisista on velkaa. Tässä on neljä yleisintä velkatyyppiä ja joitain tapoja niiden välttämiseksi - tai maksaa ne pois, jos olet jo velkaa.

kiinnitykset

Asuntolaina on yleisin velkamuoto Amerikassa. Yli 44 prosentilla amerikkalaisista on yksi, ja heille keskimäärin velkaa oleva summa on yli 100 000 dollaria.

Asuntolainat ovat kuitenkin myös vähemmän vaarallisia kuin monet muut lainat. Heistä korko on yleensä alhainen, ja se maksetaan yleensä kiinteinä kuukausierinä. Lisäksi asunnonomistajat saavat verohelpotuksen maksamastaan ​​asuntolainan korosta.

Viimeinkin asuntolainan ottaminen voi maksaa pitkällä tähtäimellä, koska siitä saamasi omaisuuden - kodin - arvo kasvaa yleensä ajan myötä. Ja vaikka ei, kodin ostaminen voi maksaa vähemmän koko elinajan kuin vuokran maksaminen kuukausittain. Maksat yleensä enemmän kuukausittain asuntolainan ollessa, mutta kun se on maksettu, voit elää vuokraa ilmaiseksi loppuelämäsi ajan. Joten jos sinulla ei ole varaa ostaa taloa käteisellä, asuntolainan ottaminen voi olla vakaa taloudellinen siirto.

Sitä ei kuitenkaan ole syytä ottaa enemmän asuntolainaa kuin sinun täytyy. Joten vertaamalla vuokrauskustannuksia ostamiseen, aseta kiinteä budjetti ja vältä ostamasta enemmän taloa kuin sinulla on varaa. Tee myös suurin hallittavissa oleva käsiraha, jotta sinun ei tarvitse lainata niin paljon. Tämä pitää kuukausimaksut alhaisina ja auttaa välttämään yksityisen asuntolainan vakuutuksen lisäkustannuksia.

Voit myös ryhtyä toimiin maksaaksesi asuntolainasi aikaisin. Voit esimerkiksi lisätä hiukan ylimääräistä jokaiselle asuntolainan maksulle tai suorittaa ylimääräisiä kertasummia pääomaasi kohti. Voit myös maksaa nopeammin pienemmillä kahden viikon maksuilla yhden suuren kuukausimaksun sijaan. Asuntolainan jälleenrahoittaminen voi vähentää korkoa, jolloin nämä ylimääräiset maksut ovat helpommin hallittavissa.

Luottokorttiluotto

Luottokorttiluotot ovat toiseksi yleisin laji. Lähes 40% amerikkalaisista on velkaa luottoja luottokortilleen, keskimääräinen saldo on 3 800 dollaria. Luottokorttiluotot ovat paljon haitallisempia kuin asuntolainat, koska korot ovat paljon korkeammat. Luottokortin keskimääräinen vuosikorko on yli 16%, kun taas asuntolainan vain 4,3%.

Onneksi luottokorttiluotot ovat myös yksi helpoimmista vältettävistä velkatyypeistä. On yksinkertaista, että et koskaan veloita kortilta enemmän kuin sinulla on varaa maksaa pois kuukauden lopussa. Jos sinulla ei ole kurinalaisuutta hallita kuluja luottokortilla, tee ostokset käteisellä tai pankkikortilla. Tällä tavalla et voi kuluttaa enemmän kuin sinulla on.

Jos sinulla on jo luottokorttiluottoa, voit maksaa sen usealla tapaa. Puristamalla penniä, voit vapauttaa ylimääräistä rahaa lisätäksesi kuukausimakseesi. Jos et voi varata kiinteää summaa joka kuukausi, voit käyttää velan lumihiutaleita laittamalla luottokorttitaseellesi pienet summat, jotka löydät. Ajan myötä pienet määrät voivat saada aikaan paljon nopeamman voiton.

Voit maksaa saldosi nopeammin, jos siirrät saldosi toiselle kortille, jolla on alhaisempi korko. Tällä tavoin voit omistaa enemmän jokaisesta kuukausimaksusta pääoman maksamiseen ja vähemmän korkoihin. Voit myös kääntää luottokorttitilisi saldoksi velan vakauttamislainaksi, jolla on alhaisempi korko.

Autolainat

Autolainat eivät ole aivan yhtä yleisiä kuin luottokorttiluotot. Pew-raportin mukaan yli kolmasosa kaikista amerikkalaisista on velkaa autolainalle. Autolaina on tyypillisesti korkeampi kuin luottokorttiluotto, keskimäärin noin 13 000 dollaria. Toisaalta autolainojen korot ovat alhaisemmat - keskimäärin noin 4,3%, Bankraten mukaan.

Silti ei ole mitään syytä maksaa edes matalaa korkoa, jos sinun ei tarvitse. Auto maksaa paljon vähemmän kuin talo, joten käteisen maksaminen autosta on kohtuullinen vaihtoehto paljon useammille ihmisille. Vielä helpompaa on, jos ostat käytetyn auton uuden sijaan. Cars.com ilmoittaa, että voit ostaa tilavan 3 - tai 4-vuotiaan auton, jossa on runsaasti ominaisuuksia, alle puoleen upouuden econoboxin hinnasta..

Jos olet jo velkaa autolle rahaa, voit maksaa autolainasi aikaisin samoilla strategioilla, joita käytit asuntolainan maksamiseen. Voit pyöristää kuukausimaksun, suorittaa lisämaksuja tai maksaa viikoittain kuukausittain. Nämä strategiat vähentävät maksamiasi korkoja ja päästävät sinut velasta aikaisemmin pois.

Opintolainat

Opintolainat ovat vähemmän yleisiä kuin muun tyyppiset velat, mutta ne ovat kasvussa. Kaiken kaikkiaan noin 21 prosentilla amerikkalaisista on opiskelijalainoja, joiden keskimääräinen saldo on 20 000 dollaria. Mitä nuoremmat ihmiset ovat, sitä todennäköisemmin heillä on tällainen velka. Opiskelijoiden pääsyä ja menestystä käsittelevän instituutin mukaan 68% kaikista vuonna 2015 valmistuneista korkeakoulujen suorittajista jätti koulun velkaantuneina, ja heidän keskimääräinen velkaaan yli 30 000 dollaria.

Yliopistotutkinnon saaminen välttäen opiskelijalainavelkaa on vaikeaa, mutta on olemassa tapoja tehdä se. Jos olet tarpeeksi hyvä opiskelija, voit saada ansioihin perustuvia stipendejä, jotka kattavat osan tai kaikki opetuskustannuksista. Voit myös hakea tarpeeseen perustuvaa taloudellista apua avustuksina lainojen sijasta. Ja jos opiskelet Advanced Placement (AP) -kursseja lukiossa, voit ansaita opintopisteitä, joten sinun ei tarvitse maksaa kokonaista neljä vuotta.

Jos et saa tukea opiskelun maksamiseen, yritä valita halvempi koulu. Valtion yliopistot veloittavat vähemmän kuin yksityiset korkeakoulut ja yhteisöopistot ovat edelleen halvempia. Voit mennä yhteisön korkeakouluun kahdeksi vuodeksi ja siirtyä sitten yksityiseen tai valtion kouluun saadaksesi tutkintosi.

On jopa muutama korkeakoulu, jotka ovat täysin ilmaisia. Heihin ei kuitenkaan ole helppo päästä, ja sinun on joko suoritettava tiensä läpi tai suoritettava palvelu suorittamisen jälkeen. Joitakin näistä kouluista ovat Barclay College Kansasissa, Berea Kentuckyssa ja kaikki asepalveluksen akatemiat.

On olemassa useita opintolainan takaisinmaksuohjelmia ihmisille, jotka palvelevat kansalaisia ​​jollain tavalla. Tähän kuuluvat opettajat, asepalveluksen jäsenet ja terveydenhuollon työntekijät. On myös mahdollista saada anteeksi opintolainavelka, jos sinusta tulee vammainen. Tällöin joudut kuitenkin maksamaan veron peruutetusta velasta.

5. Elä kuin minimalistinen

Minimalismi on vapaaehtoisen yksinkertaisuuden muoto. Se tarkoittaa, että elämäsi on poistettu perusteista, jotta voit keskittyä siihen, mikä on sinulle tärkeintä. Minimalistinen elämä tarkoittaa tyypillisesti pienempää taloa, vähemmän vaatteita ja vähemmän ”leluja”, kuten hienoa elektroniikkaa. Mutta se tarkoittaa myös vähemmän työtä ja enemmän vapaa-aikaa asioillesi, joista nautit.

Kuinka hyvin se toimii

Tämä on toinen säästöstrategia, joka toimi jopa ihmisille, jotka eivät halunneet käyttää sitä. Vain 16% Claris-tutkimuksen ihmisistä ilmoitti haluavansa elää minimalistisen elämäntavan. Silti 18% vastaajista sanoi, että tällä tavalla eläminen auttoi heitä säästämään rahaa.

Tässä tapauksessa minimalistinen elämä olisi voinut olla muiden säästötapojen sivutuote. Todennäköisesti jotkut ihmiset supistivat elämäntapaansa osana pyrkimyksiään elää budjetilla. Sitten ajan myötä he tajusivat, että heidän yksinkertaisemmat elämäntavat auttoivat heitä säästämään enemmän.

Kuinka tehdä se

Mitä minimalismi tarkoittaa, on paljon väärinkäsityksiä. The Minimalists -lehti vitsailee, että monien mielestä kaikki minimalistit asuvat pienissä huoneistoissa eksoottisissa paikoissa, joissa ei ole työtä, autoa, TV: tä, perhettä ja enintään 100 kohdetta. Totuus on, että sinä voida Ole minimalistinen tällä tavalla, mutta sinun ei tarvitse.

Minimalismin todellinen kohta on vapauttaa itsesi elämän asioista, joilla ei ole sinulle merkitystä. Kyse ei ole uhrauksista. Kyse on asioiden puhdistamisesta älä haluat elämässäsi antaa enemmän tilaa kiinnostaville asioille. Joten asumalla vähemmän tavaroita voi itse asiassa tehdä sinusta enemmän tyytyväisiä.

Hienoa yksinkertaisen elämän elämisessä on se, ettei sitä ole oikein tai väärin. Voit olla minimalistinen asumalla ruudukon ulkopuolella olevassa mökissä ja kasvattamalla omia ruokia. Tai voit elää kaupunkien parvella, kävellä töihin joka päivä ja osallistua katunäytöksiin. Kyse on keskittymisestä vähemmän omiin asioihin ja enemmän siihen, mitä teet elämäsi kanssa.

Jos et vieläkään ole varma, että pystyt käsittelemään tällaista elämää, kokeile aloittaa pieneltä. Löydä elämästäsi vain muutama asia, jota et tarvitse tai halua. Jos esimerkiksi vaatekaappi on ylikuormitettu, aseta tavoite päästä eroon joistakin vaatteista. Tai jos luulet viettävän liian paljon aikaa verkossa, aseta tavoite vähentää näytön aikaa.

Mitä tahansa teetkin, älä yritä yksinkertaistaa elämääsi luopumalla asioista, joita todella rakastat. Sen sijaan valitse asiat, jotka vaativat eniten työtä vähiten palkita. Päästä eroon niistä ja katso, miten sinä se saa sinut tuntemaan. Älä ole yllättynyt, jos huomaat, että nautit elämästäsi enemmän vähemmän tavaroita - ja säästät samalla rahaa.

Lopullinen sana

Jos etsit tapoja säästää enemmän rahaa, nämä strategiat ovat hyvä paikka aloittaa. Tiedät jo, että he ovat työskennelleet muille ihmisille, joten heillä on hyvät mahdollisuudet työskennellä myös sinulle. Sinun ei kuitenkaan tarvitse hypätä molemmilla jaloilla ja kokeilla kaikkia strategioita kerralla. Sen sijaan selvitä, mitkä toimivat sinulle.

Esimerkiksi, jos ulkona syöminen on yksi suurimmista iloistasi elämässä, ravintola-aterioiden leikkaaminen ei todennäköisesti toimi. Tulet vain turhautumaan ja luopumaan muutaman viikon sisällä. Pidä sen sijaan ravintolabudjettisi ja etsi jotain muuta mitoitettua.

Samoin velan välttäminen on yleensä hyvä idea. Jos elämäsi suurin tavoite on kuitenkin talon omistaminen, sinun ei pitäisi luopua unelmasta vain välttääksesi asuntolainan velkaa. Sen sijaan etsi taloa, jolla sinulla on helposti varaa suorittaa maksut.

Jos et ole varma, mitä säästöstrategiaa yrittää, budjetin tekeminen on luultavasti paras vaihtoehto. Upea budjettien suhteen on, että voit mukauttaa niitä tarpeitasi ja tavoitteitasi vastaavaksi. Voit budjetoida kuluttamaan vähemmän autoa, jotta sinulla on varaa parempaan taloon - tai päinvastoin. Kyse on dollarien sijoittamisesta sinne, missä heillä on eniten merkitystä.

Jos haluat lisätietoja, katso tänään 25 helppoa tapaa säästää rahaa tiukka budjetti.

Mitä näistä säästöstrategioista olet yrittänyt? Kuinka hyvin he toimivat sinulle?