5 erityyppistä verotusta ja niiden minimointi

Vaikka suurin osa meistä haluaisi minimoida maksamamme verot - tai jättää maksamatta veroja lainkaan -, totuus on, että verojen maksamisella on useita tärkeitä etuja. Kukaan ei kuitenkaan halua maksaa enemmän kuin kohtuullinen osuus. Onneksi on olemassa mahdollisuuksia vähentää verotaakkaa ja levittää verojen vaikutukset yleiseen taloudelliseen kuvaasi.

Tässä on viisi verotyyppiä, joista saatat joutua maksamaan jossain vaiheessa, sekä vinkkejä niiden vaikutuksen minimoimiseksi.

1. Tuloverot

Suurimman osan tietyn vuoden tuloja saavista amerikkalaisista on toimitettava veroilmoitus. Vain jos ansaitsit vähemmän kuin IRS: n asettamat bruttotulorajat, voit luopua liittovaltion tuloveroilmoituksen jättämisestä. Vuoden 2018 palautuksille (jotka esitetään vuoden 2019 aikana) bruttotulorajat ovat seuraavat:

Yksittäinen: 12 200 dollaria (13 850 dollaria, jos ikä on 65 vuotta tai vanhempi)
Perheenpää: 18 350 dollaria (20 000 dollaria, jos ikä on 65 vuotta tai vanhempi)
Pätevä leski: 24 400 dollaria (25 700 dollaria, jos ikä on 65 tai vanhempi)
Naimisissa arkistointi erikseen: 5 dollaria
Naimisissa arkistointi yhdessä: 24 400 dollaria (25 700 dollaria, jos toinen puolisoista on 65-vuotias tai vanhempi; 27 000 dollaria, jos molemmat puolisot ovat 65-vuotiaita tai vanhempia)

Monet verovelvolliset, jotka toimittavat palautuksen, ovat onnekkaita saamaan palautuksen veroistaan, koska he maksoivat liikaa palkkasidonpidon seurauksena. Tietysti on myös mahdollista velkaa lisää rahaa vuoden lopussa. Tällöin joudut ehkä muuttamaan pidätystäsi, jotta et löydy samasta tilanteesta ensi vuonna.

Vaikka shekin kirjoittaminen IRS: lle ei ole koskaan hauskaa, muista, että verosi palvelevat tarkoitusta. Maksamasi varat ovat tärkeä tulolähde liittovaltion, osavaltioiden ja kuntien hallituksille, koska niitä maksetaan säännöllisesti koko vuoden ajan, mikä auttaa budjettien tasapainottamisessa ja pienten hallitusten pidättämisessä budjettikriiseistä.

Joten seuraavan kerran kun tiedät, kuinka paljon maksat setä Samille, harkitse tieitä, joilla kuljet joka päivä töihin, sotilaalliset jäsenet, jotka suojelevat maammeamme, ja isovanhempasi, jotka ovat riippuvaisia sosiaaliturvastaan joka kuukausi. Se on vero-dollarisi työssäsi.

Mitä voit tehdä kuormituksen helpottamiseksi

Jos etsit tapoja vähentää liittovaltion tuloverolaskuasi, sinulla on useita vaihtoehtoja.

Verohyvitys ja vähennykset

Yksi tehokkaimmista tavoista alentaa verolaskuasi on hyödyntää verovähennyksiä ja verohyvityksiä.

Vaikka kaikki eivät voi saada hyvityksiä ja verohelpotukset, joihin olet oikeutettu vaatimaan, voivat muuttua vuodesta toiseen, he kannattaa tutkia tai kysyä verojen valmistajalta.

Joitakin suosituimpia verohyvityksiä ovat:

Ansaittu tuloverohyvitys (EITC)
Lasten verohyvitys
Lapsen ja huollettavan hoidon hyvitys
Koulutuspisteet
Säästäjän luotto
Energiansäästöveronhyvitykset

Joitakin suosituimpia verovähennyksiä ovat:

Kotitoimisto
Opintolainan korko
Lääketieteelliset ja hammaslääketieteelliset kulut
Asuntolainan korko
Hyväntekeväisyysmaksut

Investointi

Toinen tapa korvata tuloverorasitus on tehdä veroetuja. Verolaki kannustaa sijoittamiseen monin tavoin:

Pääomavoitot. Jos olet sijoittanut aikaisemmin, tunnet todennäköisesti myyntivoitot tai voitot, joita tuot, kun myyt arvostettuja osakkeita, joukkovelkakirjoja ja omaisuutta. Jos sinulla on sijoitus vähintään yhden vuoden ajan, kaikesta myyntivoitosta verotetaan pitkäaikaisen myyntivoittoverokannan mukaan. Vuodeksi 2019 nämä hinnat ovat nolla, 15% tai 20% tuloista riippuen. Se on huomattavasti vähemmän kuin tavallisten tulojen korkein marginaaliveroaste, joka on 37% vuonna 2019. Jos myyt omaisuuden, jonka omistat vuoden tai vähemmän, voittoa pidetään lyhytaikaisena ja sitä verotetaan tavallisella tuloverolla nopeus.
Pääomatappiot. Jokainen osakevalinta ei ole voittaja. Ja vaikka kukaan ei halua menettää rahaa sijoituksiinsa, ainakin voit käyttää näitä tappioita alentaaksesi verolaskuasi. Kun toimitat veroilmoituksen, voit käyttää pitkäaikaisia tappioita tasatamaan pitkäaikaiset voitot ja lyhytaikaiset tappiot lyhytaikaisten voittojen korvaamiseen. Jos sinulla on enemmän voittoja kuin tappioita, voit vähentää jopa 3 000 dollarin pääoman menetys tavanomaisiin tuloihin, kuten palkkoihin tai voittoon liiketoiminnasta. Mahdolliset jäljellä olevat tappiot voidaan siirtää seuraavalle vuodelle.
osingot. Jos sijoitat osakkeisiin ja sijoitusrahastoihin, olet todennäköisesti saanut vuoden lopussa lomakkeen 1099-DIV, joka jakaa osinkotulot päteviksi ja tavallisiksi tuloiksi. Tiesitkö, että saatat maksaa alhaisemman verokannan näistä hyväksyttävistä osingoista? Hyväksytyt osingot tulevat kotimaisten yritysten ja tiettyjen pätevien ulkomaisten yritysten osakkeista, joita olet pitänyt vähintään tietyn vähimmäisajan. Näitä osinkoja verotetaan pitkäaikaisella myyntivoittoverokannalla, kun taas tavanomaisilla osingoilla verotetaan tavanomaisella tuloverolla.
Veroton korko. Jotkut sijoitukset maksavat korkoa, joka on vapautettu liittovaltion tuloverosta. Yleisin tapa ansaita verovapaita korkoja on sijoittaa kuntalainoihin. Muista kuitenkin, että kunnallisten joukkovelkakirjalainojen korkoihin voidaan soveltaa vaihtoehtoista vähimmäisveroa (AMT) ja ne voidaan verottaa valtion tasolla.

Valtion tuloverot

Valtion tuloveroista puhuttaessa voit välttää ne kokonaan, jos asut Alaskassa, Floridassa, Nevadassa, Etelä-Dakotassa, Texasissa, Washingtonissa tai Wyomingissa. Vaikka et pääse pakenemaan liittovaltion tuloveroista riippumatta siitä, missä asut, nämä seitsemän osavaltiota eivät veloita valtion tuloveroa asukkailleen. He saattavat kuitenkin korvata sen korkeammilla myyntiveroilla, kiinteistöveroilla ja valmisteveroilla.

2. Valmisteverot

Valmisteveroista maksat nämä ostaessasi tiettyjä tavaroita, ja ne sisältyvät usein kustannuksiin. Joten jos ostamasi tuote on verollinen, saatat joutua maksamaan veroa verosta. Yleinen esimerkki on liittovaltion bensiinin valmistevero 18,4% (24,4% dieselpolttoaineesta). Valtiot kantavat myös valmisteveroja bensiinille, korkein on Kalifornia 61,2 senttiä. Alin on Alaska 14,66 senttiä.

Valmisteveroa peritään myös tupakan ja alkoholin kaltaisista tuotteista sekä toimista, kuten panostamisesta, kuorma-autojen käyttämästä tiestä ja parkitushoitoista. Jotkut valtiot perivät kodin myynnistä valmisteveron, jonka yleensä myyjä maksaa. Valmistevero ei ole liikevaihtovero, joten et voi vedota siihen eriteltynä vähennyksenä liittovaltion veroilmoituksessa.

Mitä voit tehdä kuormituksen helpottamiseksi

Valmisteveroja on vaikea välttää, ja niitä ei yleensä näy, koska ne sisältyvät tuotteen hintaan. Jos et ole kiinnostunut tupakasta, alkoholista, panostamis- tai parkitsussalongista, voit välttää näiden tuotteiden ja toimintojen liittovaltion valmisteverot. Hybridi- tai sähköauton ajaminen tai julkiseen liikenteeseen luottaminen auttaa välttämään ainakin osittain bensiinin valmisteveroa.

Jopa niin, jotkut valtiot perivät valmisteveron julkisiin palveluihin, jotka yleishyödylliset yritykset välittävät kuluttajille. Ellet halua siirtyä mökkiin metsässä ilman virtaa, puhelinta tai juoksevaa vettä, sinulla on vaikea aika välttää nämä verot kokonaan.

3. Myyntiverot

Muuten kutsutaan kulutusveroksi myyntivero kannetaan vauraimmista raskaammin pelkästään siksi, että mitä enemmän kulutat, sitä enemmän verotusta annetaan. Koska liikevaihtovero arvioidaan prosentteina tuotteen tai palvelun myyntihinnasta, se on yksinkertainen yhtälö: mitä enemmän ostat, sitä enemmän maksat.

Liittohallitus ei osallistu liikevaihtoverokantojen asettamiseen. Sen sijaan jokainen osavaltio ja paikallishallinto asettavat oman. Jos olet matkustanut maata ollenkaan, olet ehkä huomannut, että liikevaihtovero vaihtelee paikasta toiseen. Jokainen osavaltio paitsi Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire ja Oregon arvioi myyntiveron.

Vaikka tuloveroa pidetään progressiivisena verona (mitä korkeammat tulot, sitä korkeampi veroprosentti), myyntiveroa pidetään regressiivisena verona (veroaste on sama tuloista riippumatta). Kuvailla seuraavaa esimerkkiä:

Kuluttaja # 1:

Tulo: 500 dollaria viikossa
Ruokaostokset: 150 dollaria viikossa
Ruokakauppojen liikevaihtovero: 9,00 dollaria
Myyntivero prosentteina tuloista: 1,8%

Kuluttaja # 2:

Tulo: 1500 dollaria viikossa
Ruokaostokset: 150 dollaria viikossa
Ruokakauppojen liikevaihtovero: 9,00 dollaria
Myyntivero prosentteina tuloista: 0,6%

Kuluttajalle # 1, jonka tulot ovat kolmanneksen kuluttajan # 2 tuloista, heidän maksamansa myyntiveron määrä prosentteina heidän tuloistaan on kolme kertaa suurempi kuin kuluttajan nro 2 samalle ostomäärälle. Sitä tarkoitetaan regressiivisella verolla: se laskee raskaammin pienituloisille.

Useimmissa valtioissa, joissa on liikevaihtovero, reseptilääkkeet jätetään soveltamisalan ulkopuolelle välttämättömien tuotteiden yleisen verorasituksen ja regressiivisen vaikutuksen vähentämiseksi. Vain kaksi osavaltiota ovat poikkeus:

Illinois verottaa reseptilääkkeitä valtion tasolla, mutta alennetulla prosentilla. Kaikki reseptilääkkeet ja käsikauppamyymälät ovat verovapaita paikallisella tasolla.
Louisiana ei verota reseptilääkkeitä valtion tasolla, mutta paikalliset alueet voivat verottaa niitä.

Useimmat osavaltiot jättävät myös päivittäistavaroiden ulkopuolelle, mutta päivittäistavaroiden myyntiverotuskohtelu vaihtelee osavaltioittain. Jotkut täysin vapautetut päivittäistavarat; Jotkut vapauttavat useimmat päivittäistavarat, mutta verokarkkeja ja soodaa. Joillakin on hyvityksiä tai alennuksia ruokatuotteiden veron korvaamiseksi, ja toisilla verokauppa on alhaisempi kuin muilla tavaroilla..

Mitä voit tehdä kuormituksen helpottamiseksi

Valitettavasti ei ole liian monta tapaa välttää liikevaihtovero lukuun ottamatta vähemmän ostoksia, ostoksia autotallimyynnissä tai vaihtokauppaa..

Saatat kuitenkin saada verovähennys maksamastasi myyntiverosta. Vuoden 2015 laki amerikkalaisten suojelemisesta verojen korotuksilta (PATH-laki) antoi pysyvän määräyksen vaatia yleistä myyntiveroa valtioiden tuloverojen sijasta eriteltynä vähennyksenä. Tämä voi olla erityisen hyödyllinen veronmaksajille, jotka ostavat uuden auton, veneen tai kodin lisäyksen ja maksavat tietyn vuoden aikana enemmän myyntiverot kuin valtion tuloverot. Se on hyöty myös ihmisille, jotka asuvat niissä osavaltioissa, joilla on myyntivero, jolla ei ole valtion tuloveroa.

4. Kiinteistöverot

Kiinteistöverot ovat yksi vanhimmista verotusmuodoista. Yhdysvalloissa varat käyvät tyypillisesti paikallisiin huolenaiheisiin, kuten jäteveden käsittelyyn, tienhoitoon, juomaveteen ja kouluihin.

Kiinteistöverot lasketaan kiinteistösi arvon perusteella, joka sisältää itse maan arvon lisättynä kiinteistöjen arvoilla. Kiinteistöverot nousevat läänin arvioijan tai vastaavan toimiston asettamiin ennalta määrättyihin määriin.

Kiinteistöverot vaihtelevat suuresti valtiosta toiseen ja ne ilmaistaan useimmiten prosentteina omaisuuden arvosta. Esimerkiksi New Jerseyn keskimääräinen kiinteistöverotusaste on korkein 1,89%, kun taas Louisianassa mediaani on vain 0,18%.

Mitä voit tehdä kuormituksen helpottamiseksi

Voit vuokrata tai vuokrata kodin ostamisen sijasta, mutta maksat silti kiinteistöveroja välillisesti vuokrasi kautta.

Jos harkitset kodin ostamista, mutta olet joustava asumistasi kohtaan, on järkevää tehdä kotitehtäväsi ja selvittää, missä kiinteistöverot ovat alhaisimmat. Riippumatta siitä missä omistat kodin, saatat säästää rahaa kiinteistöveroihin vetoamalla kodin arviointiin. Saatat joutua saamaan kodin arvioinnin ammattimaiselta arvioijalta todistaaksesi, ettei se ole sen arvon arvoista, jota maakunta käyttää verolaskun laskemiseen. Verojen valitusprosessi vaihtelee osavaltiosta toiseen, joten ota yhteyttä paikalliseen verotarkastajaan tai tasoituslautakuntaan.

Älä myöskään unohda, että voit vaatia kiinteistöveroja yksityiskohtaisena vähennyksenä liittovaltion tuloveroilmoituksesta. Muista kuitenkin, että vuoden 2017 verovähennys- ja työllisyyslaki (TCJA) rajoitti valtion ja paikallisten verojen vähennykset 10 000 dollariin (5000 dollaria, jos naimisissa jätetään erikseen). Se sisältää valtion tuloverot, kiinteistöverot ja myyntiverot.

5. Kiinteistöverot

Liittovaltion kiinteistöverot ovat yksi alue, jolla suurin osa ihmisistä voi levätä helposti.

Vuodelle 2019 kiinteistöveron ulkopuolelle jäävä summa on 11,4 miljoonaa dollaria henkilöä kohden. Tämä tarkoittaa, että henkilö, joka kuolee vuonna 2019, voi jättää perijälleensä verovapaasti jopa 11,4 miljoonaa dollaria. Aviopari saa kaksinkertaisen summan. Rahasta, joka peritään tämän määrän yli, verotetaan 40%: n enimmäisverokannalla. Raja pysyy voimassa vuoden 2025 loppuun mennessä.

Tietenkin, lahjoittamisen, rahastojen ja muiden kiinteistösuunnittelustrategioiden avulla monet varakkaat ihmiset rakentavat kiinteistönsä siten, että heidät verotetaan hyvin pienellä kiinteistöverolla.

Mitä voit tehdä kuormituksen helpottamiseksi

Jos olet onnekas, että olet huolissasi yli 11,4 miljoonan dollarin siirtämisestä ystäville ja perheelle, on aika ottaa mukaan ammattilainen. Kuten edellä mainittiin, voit välttää kiinteistöveron vaikutukset tai ainakin minimoida ne perustamalla luottamuksen tai hyödyntämällä lahjaveron poissulkemista.

Lopullinen sana

Muista, että veroilmoitusten jättämisen määräaika huhtikuussa ei ole ainoa päivä, jona verotat Yhdysvaltain kansalaisena. Oppimalla lisätietoja maksettavista verotyypeistä voit vähentää maksamaasi summaa vuoden ajan. Hanki koulutusta ja maksimoi säästöt.

Oletko hyödyntänyt jotakin näistä verostrategioista verorasituksen vähentämiseksi? Kuinka se toimi??