20 tapaa hallita ja lisätä pienyritysten kassavirtaa

Virtauksen nopeuttaminen - myynnin muuntaminen rahaksi mahdollisimman pian - ja kassavirran lisääminen tulojen ja menojen välillä kassapehmusteen rakentamiseksi ovat välttämättömiä jokaiselle suurelle tai pienelle yritykselle pitkällä aikavälillä, kestävälle kasvulle.

Strategiat kassavarojen ja nopeiden kassavirtojen lisäämiseksi

Käytä näitä strategioita kassavarojesi parantamiseksi ja kassavirran lisäämiseksi. Seuraa edistymistäsi kassavirtalaskentataulukon avulla, kuten tämä Benchin kätevä malli.

1. Talleta käteissaldot korkotuottotilille
Korkoa ansaitsevat sekkitilit ovat nykyään saatavissa useimmissa pankeissa, vaikkakin vähimmäisvastuuvaatimuksella. Koska näiden tilien korot ovat usein alhaisemmat kuin säästötilien, talletustodistusten (CD-levyjen) tai rahamarkkinatilien korot, pidät suurimman osan varoista näillä korkeammin maksavilla tileillä. Siirrä sitten tarvittavat varat korkeamman maksamistililtä täyttääksesi korkotuki-tilin vähimmäissaldovaatimus plus siihen viikkoon tai kuukauteen odotetaan erääntyvien maksujen kokonaismäärä..

On selvää, että on tärkeää pitää käteinen neste, joten joko välttää pitkäaikaisia ​​CD-levyjä, sijoittaa rangaistusvapaisiin CD-levyihin tai sijoittaa vain osa varoista, joihin et tarvitse pääsyä, ennen kuin CD kypsyy. Pyydä myös asiakkaita suorittamaan suorien maksujen suoritukset eniten ansaitsevalle tilille, jotta korko alkaa heti.

2. Myy tai luovuta ylimääräiset ja vanhentuneet laitteet tai varastot
Jouton, vanhentuneet ja muut kuin työvälineet vievät tilaa ja sitovat pääomaa, jota voidaan käyttää tuottavammin. Laitteiden, jotka ovat olleet pidemmän ajan omistamat, kirjanpitoarvo on yleensä yhtä suuri kuin niiden pelastusarvo, joten myynti voi johtaa verotettavaan voittoon. Tämä voitto tulisi ilmoittaa veroilmoituksissa. Jos joudut myymään alle kirjanpitoarvon, sinulle syntyy verotappiota, jota voidaan käyttää yrityksen muiden voittojen korvaamiseen.

Ylimääräinen varasto voi nopeasti muuttua vanhentuneeksi ja arvottomaksi, kun asiakasvaatimukset muuttuvat ja uusia materiaaleja esitellään. Harkitse sellaisen inventaarion myyntiä, jota todennäköisesti ei käytetä seuraavan 12 kuukauden aikana, ellei sen säilyttämiskustannukset ole vähäiset ja myynnistä saadut tuotot ovat vähäisiä.

3. Vaatii talletuksia suurissa tai mukautetuissa tilauksissa
Kun työskentelet yksilöllisen tai räätälöidyn tilauksen kanssa, vaadi vakuus, joka on vähintään 50% kokonaishinnasta. Ainutlaatuisilla tuotteilla on rajoitettu myyntiarvo, yleensä vain tilauksen tehneelle henkilölle tai yritykselle. Ilman talletusta sinulla on riski joutua ottamaan alennettu maksu toimitushetkellä.

Talletus vähentää taloudellisen menetyksen todennäköisyyttä pahimmissa olosuhteissa. Varmista, että asiakkaat ymmärtävät politiikkasi ja sisällyttävät sen sopimuksen kielelle tulevien vaikeuksien välttämiseksi.

Päinvastoin, välttää tarvetta maksaa talletuksia myyjille tilauksia varten. Pyydä heitä pohtimaan luottohistoriaasi ja hyvää suhdetta kahden yrityksen välillä sijasta, että vaadit käteistäsi, jota voisi käyttää paremmin muualle.

4. Ennakkomaksut pitkiä sopimuksia varten sinun eduksesi
Jotkut asiakkaat kieltäytyvät koon tai politiikkojen vuoksi tekemästä sopimuksia, jotka edellyttävät alkuperäisiä talletuksia. Sen sijaan, että menettäisit yritystä, neuvottele maksuehdoista ja vertailuarvoista, jotka ylittävät tai rinnastavat kustannuksesi.

Esimerkiksi tyypillinen rakennussopimus voi sallia 15%: n maksun suunnittelutoimenpiteiden valmistuttua, 25%: n lisämaksun, kun materiaali toimitetaan työmaalle, ja 50%: n sopimuksen määrästä tietyillä edistymisen vertailuarvoilla. Loput 10% sopimushinnasta on yleensä ostajan hallussa lopulliseen tarkastukseen ja hyväksymiseen asti.

5. Tunnista ”Scope Creep” ja käytä muutosmääräyksiä tarvittaessa
Jos tuotteesi myydään johonkin ehtoon liitettäessä tai tarjoamasi palvelu määritellään sinun ja ostajan välisessä sopimuksessa, sinun on oltava tietoinen tarkista vaatimuksista, joita sinulta tämän seurauksena odotetaan. Näiden vaatimusten muutokset saattavat auttaa sinua hakemaan lisämaksua suoritetuista aputöistä. Asianmukaisen korvauksen puuttuminen vahingoittaa yritystäsi kahdella tavalla: Et saa ylimääräistä tuottoa, ja kustannuksesi kasvavat.

6. Tarjoa alennuksia nopeaan maksamiseen
Kehitä alennusohjelma nopeiden maksujen kannustamiseksi keräämällä sinulle velkaa käteistä mahdollisimman nopeasti. Normaalit maksuehdot sallivat 30 päivän ajan rahan palautuksen laskun vastaanottamisen jälkeen, ja 2% alennuksella maksetaan 10 päivän kuluessa. Voit tarjota enemmän, vähemmän tai ilman alennusta maksusta riippuen tarpeistasi ja asiakkaidesi aiemmista maksutavoista.

Muista kuitenkin, että kykysi perustaa kokoelmakäytäntö riippuu suhteellisesta vahvuudestasi asiakkaasi verrattuna. Suurin tili saattaa ottaa vastaan ​​tarjotun alennuksen ja maksaa silti myöhässä.

5. Rangaista myöhässä maksavia korkoja
Maksu myöhästyneille maksajille on "kiinni" "porkkana ja kiinni" -lähestymistavassa kokoelmissa, jolloin "porkkana" on alennus ennakkomaksuista. Vaikka koron kerääminen ei välttämättä ole mahdollista kaikissa tapauksissa, käytännön olemassaolo korostaa asiakkaille oikea-aikaisten maksujen merkitystä..

6. Sopimus vanhojen saamisten perintätoimiston kanssa
Vanhojen myyntisaatavien saaminen vaatii omistautumista ja aikaa, ja se voi nopeasti saavuttaa pisteen, jossa työntekijöidesi tuotot vähenevät. Harva pienillä yrityksillä on resursseja, koulutusta tai kokemusta tehokkaasti harjoittaa rikollista tiliä. Lisäksi asiakkaat, jotka ylittävät 60 päivää maksua ilman perusteltua syytä, takaavat harvoin suhteen jatkumisen ja vaativat yleensä tiukkoja toimenpiteitä maksun saamiseksi.

Kolmansien osapuolten perintätoimistot ovat taitavia työskentelemään tällaisten tilien kanssa, ja yleensä ne ovat valmiita jatkamaan perintää omalla kustannuksellaan vastineeksi määrätystä prosenttimäärästä kerätyistä varoista. Joissain tapauksissa virastot ostavat vain myöhästyneen velan yritykseltä alennuksella ja ottavat kaikki myöhemmät perintäriskit. Vaikka kolmannen osapuolen perinnästä aiheutuvat kulut ovat kohtuuttomia verrattuna alkuperäiseen tilin saldoon, vaihtoehtonasi ei voi olla lainkaan maksaminen..

7. Hyödyntä tilausmyyntiä
Jos tuotteitasi kulutetaan ja ostetaan säännöllisesti useita kertoja vuodessa, perusta tilausohjelma, jossa asiakkaat maksavat tuotteesta ja toimituksesta. Sanoma- ja aikakauslehdet, kaapelitelevisio, maisemointi ja uima-altaan ylläpito ovat esimerkkejä tuotteista ja palveluista, jotka soveltuvat tilaamismalliin. Sen lisäksi, että saat ennakkomaksua käteisellä tulevien kustannusten kattamiseksi, sinulla on myös etuja varmistaa tulevaisuuden myynti ja helpottaa resurssien ajoittamista.

8. Käynnistä Layaway-myyntiohjelma
Layaway-ohjelmat olivat erittäin suosittuja ennen henkilökohtaisten luottokorttien laajaa käyttöä 1950-luvun lopulla. Uudelleensovellusohjelman avulla asiakkaat voivat valita tietyn tuotteen, joka varataan myöhempää ostoa ja toimitusta varten, kun maksu on suoritettu. Myyjä käyttää käteistä ennen tuotteen kustannusten syntymistä. Saadun käteisvarojen kirjanpito on erityinen, joten varmista, että kirjanpitäjäsi on tietoinen ohjelmasta.

9. Aloita myyntisaatavien luottoraja
Parhaan ponnisteluistaan ​​huolimatta jopa parhaiten johdetut yritykset kärsivät viiveestä tuotteen tuotantokustannusten - kassavirran - ja myynnin jälkeisen maksun saamisen välillä. Tätä viivettä edustaa myyntisaamisten tase lyhytaikaisena omaisuuseränä yhtiön kirjanpidossa.

Useimmat pankit ovat valmiita lainaamaan jopa 80 prosenttia myyntisaamisten määrästä, toimittaen siten käteistä lainanottajalle lainan myöntämisen ajankohtana sen sijaan, että odottaa, kunnes tili kerätään. Lainan määrä vaihtelee ylöspäin ja alaspäin, kun vanhat tilit kerätään ja uudet tilit lisätään lainaan. Vaikka laina vakuutetaan saamisten kanssa, yritys - ja mahdollisesti omistajat - pysyvät velan takaajina.

10. Luo luettelo luottoraja
Raaka-ainevarastot, valmistusprosessissa olevat tuotteet ja myyntiin odottavat valmiit tuotteet katsotaan lyhytaikaisiksi varoiksi, ja niiden hankkimiseen ja ylläpitoon tarvitaan merkittäviä kassakustannuksia. Luotonantajat tunnustavat arvon ja todennäköisyyden, että varastoidut materiaalit muunnetaan myynteiksi lähitulevaisuudessa ja keskipitkällä tulevaisuudessa, hyväksyvät varastot vakuutena ja lainavaihtelevat prosenttimäärät varastotaseesta sen koostumuksen perusteella - useimmissa tapauksissa jopa 50% sen arvosta.

Samoin kuin myyntisaamisten laina, saldo vaihtelee ylös ja alas, kun varastotasot muuttuvat ja lainanottajat pysyvät takaajina. Vaihto-omaisuuslainat ovat hankalia lainanottajille, koska omaisuusvarastot on otettava säännöllisesti ja arvostettava käypään markkinahintaan, yleensä kuukausittain, ja sovittava myöhemmin yhtiön ja pankin kirjanpitoarvoon..

11. Perustetaan tekijäjärjestely
Faktoritoimintaan sisältyy tyypillisesti kolmas osapuoli, muu kuin pankkirahoitusyhtiö tai ”tekijä”, joka ennakoi neuvoteltua prosenttimäärää, 75–80 prosenttia, yksittäisistä tileistä myyntisaamisten loppusummassa. Koska yritys on kerännyt tilit, ennakkomaksu maksetaan, ja siihen lisätään maksu kertoimelle. Joissain tapauksissa tekijä voi ostaa tilit alennuksella ja kantaa vastuun ja perinnän riskit.

Yrityksen tai tekijän välisissä neuvotteluissa on kysymys siitä, säilyvätkö yritys vai omistajat edelleen kirjanpidon takaajina. Faktoringjärjestelyt ovat tyypillisesti kalliimpia (mutta vähemmän rajoittavia) kuin myyntisaamiset lainoissa säännellyissä pankeissa, joten järjestelyä tulisi harjoittaa vasta, kun tavanomainen myyntisaamislainajärjestely on hylätty..

Strategiat rahavirtojen vähentämiseksi ja viivästymiseksi

12. Sijoita palkkasumma kahden kuukauden välein
Kahden kuukauden palkkaohjelma vaatii 24 palkkajaksoa vuodessa, kun taas kahden viikon palkkaohjelman 26 maksusykliä verrattuna, mikä vähentää palkanlaskentatietojen keräämisen, todentamisen ja taulukoinnin hallinnollisia kustannuksia..

Lisäkustannussäästöjä on saatavana käyttämällä suoraa talletusta työntekijöiden pankkitileille sen sijaan, että kirjoittaisi ja toimittaisi palkkioita. Siirrä varoja palkkasummaan välittömästi ennen palkanmaksujaksoa yrityksen tavanomaiselta korkotulon tarkistustililtä.

13. Korjaa, ei korvaa, pääomalaitteet
Oikein huolletut moottoriajoneuvot toimittavat helposti 100 000 mailia tai enemmän. Nykyaikaiset koneet ovat myös kestäviä ja tarjoavat vuosien palveluita. Esimerkiksi John Deere -traktorit, Caterpillar-puskutraktorit ja tienlaitteet 1950- ja 1960-luvuilta ovat edelleen käytössä koko maassa. Toimistokoneet vanhentuvat yleensä ennen niiden kulumista.

Kalliiden korjausten ja korvaamisen minimoimiseksi tai poistamiseksi:

• Laadi säännöllinen laitteiden huolto-ohjelma.
• Käytä tarvittaessa kolmansien valmistajien ja valmistajien kunnostettuja ja varaosia alkuperäisten valmistettujen osien sijasta.
• Sopimus paikallisen korjausliikkeen kanssa monimutkaisten korjausten tai ylläpidon hoitamiseksi talon sisäisten mahdollisuuksien ulkopuolella. Kaupan yksinoikeus alennettuun hintaan.

14. Hylkää ”uuden” tekniikan vetoomus
Uusia tuotteita, erityisesti elektronisia laitteita, tuodaan jatkuvasti huipputeknisillä ominaisuuksilla. Ennen kuin ansaitset mainosjännityksen, varmista, että uudet ominaisuudet parantavat merkityksellisesti suorituskykyä tavoilla, joilla tuotetta käytetään yrityksessäsi. Useimmissa tapauksissa huomaat, että edut eivät ole lisäkustannusten arvoisia. Käytä olemassa olevaa laitetta, kunnes sitä ei voi korjata kohtuudella tai kunnes työvaatimukset muuttuvat ja vaativat päivitetyt laitteet.

15. Osta käytettyjä laitteita, ei uusia
Hyvässä kunnossa olevat käytetyt laitteet voivat yleensä tehdä tarvittavat työt samoin kuin uuden koneen. Jos tarvitset laitteita, etsi alueesi mainoksia ja huutokauppoja, etsiessään erityisesti yrityksiä, joiden omaisuus on suljettu ja joita lainanantaja myy. Saatat pystyä ostamaan laadukkaita, käytettyjä laitteita, joiden avulla säästät jopa 80% uusien laitteiden hinnasta, ilman vastaavaa suorituskyvyn heikkenemistä..

16. Neuvottele kiinteät velat uudelleen pienemmille maksuille
Viime vuosina korot ovat laskeneet. Ja taantuman seurauksena liittovaltion hallitus on myös käynnistänyt useita ohjelmia, joilla edistetään pankkien luotonantoa pienyrityksille, sekä Yhdysvaltain pienyritysten hallinnon takuita lainojen helpottamiseksi.

Tarkista nykyiset luottolimiitit selvittääksesi, olisitko oikeutettu alhaisempaan korkoon vai jatkoaikaan. Jos mahdollista, harkitse luottolimiitin (LOC) lisäämistä, jota voidaan käyttää hätätilanteissa. Muista aina lukea ja ymmärtää LOC-ehtoon liittyvät ehdot, mukaan lukien sen kustannukset, kesto ja mahdolliset ehdot, jotta sitä voidaan käyttää.

17. Viivästytä tuotepäivityksiä
Teknologinen päivitys - ohjelmisto ja laitteisto - tapahtuu useita kertoja vuodessa. Usein vaihto yhden version välillä on vähäinen tai lisää ominaisuuksia, joita et käytä. Ole varovainen ostaessasi tai päivittäessäsi pöytätietokoneita, matkapuhelimia jne. Harkitse avoimen lähdekoodin ohjelmistoja, jotka ovat yleensä ilmaisia ​​tai saatavilla pieneksi lahjoitukseksi. Jos ohjelmisto parantaa tietoturvallisuuttasi estämällä hakkereita, jotka tuhoavat yritystoimintasi jännityksen vuoksi, sinun tulee miettiä vakavasti, ennen kuin päätät olla päivittämättä. Turvallisuus on aina etusijalla.

18. Maksujen lykkääminen myyjille
Maksu myyjille viivästyy viimeiseen mahdolliseen päivämäärään myyntiehtojen mukaisesti. Jos viivästyneistä maksuista ei makseta sakkoja, aseta maksusykli 45–60 päivää laskun vastaanottamisesta. Vaikka käteisvarojen hidastaminen on tärkeää, on yhtä tärkeää ylläpitää hyvää luottoluokitusta ja sydämellisiä suhteita kriittisiin myyjiin.

Huomaa, että hidastettu maksu voi johtaa myyjän yhteyteen, johon asia vaikuttaa. Tällöin valvo, että kaikki tulevat maksut ovat luvattuja. Jos pakotat viivästyttämään maksuja, ota yhteyttä myyjään niin pian kuin mahdollista ja selitä se sekä suunnitelma, jonka mukaan velkasuoritus tulee ajan tasalle.

19. Tavaroiden ja palveluiden Barter-tuotteet
Ota yhteyttä toimittajiin, jotka ovat myös asiakkaita "kaupasta", jossa kukin yritys saa kaikki tai osan vastaavista maksuistaan ​​valmiiden tuotteiden muodossa. Koska vaihtoarvo asetetaan yleensä kunkin yrityksen vastaavaan vähittäishintaan, vaihtosopimus tarjoaa tosiasiallisesti ”alennuksen” määränä, joka on yhtä suuri kuin tuotteesi nettomarginaali, ja antaa sinulle mahdollisuuden ylläpitää rahaa, jota muuten käytetään.

Tuloveron kannalta tavarantoimittajiltasi saamasi tuotteet on ilmoitettava bruttotuloina niiden vastaanottamisvuonna, kun taas tarjoamasi tavarat tai palvelut ovat ”tavaroiden kustannuksia” -kuluja..

20. Käytä käteistä, älä luottoa, jos haluat saada suurempia alennuksia
Vaikka tämä strategia voi vaikuttaa vastoin käteistä säästävää tarvetta, se osoittaa tarpeen pysyä joustavana kaikenlaisessa markkinaympäristössä. Vaikeina aikoina myyjän tavoitteena voi olla rakentaa mahdollisimman paljon kassavaraa, priorisoimalla kassa voittojen sijaan. Näissä tapauksissa ne voivat tarjota erittäin syviä alennuksia hinnoissaan käteisellä. Jos suurempi alennus oikeuttaa käteisvarojen käytön, ota se.

Samoin, jos maksat käteisellä pienistä ostoksista, neuvottele ylimääräinen alennus myyjiltä, ​​koska säästät heille luottokortin käsittelymaksua. Jos he eivät halua antaa alennusta, käytä maksua varten luottokortteja, mutta maksa maksut luottokorttiyhtiölle ennen kuin korko veloitetaan tililtä. Jos käytät yhtä parhaista pienyritysten luottokorteista, saat ylimääräisiä palkintoja - mailia tai pisteitä lentoyhtiöille, hotelleille ja aterioille -, jotka säästää rahaa muualla.

Lopullinen sana

Ilmaisun ”raha on kuningas” alkuperää ei tunneta, mutta sen pätevyyttä yritysmaailmassa ei ole koskaan kiistetty. Applella, yrityksellä, joka on luonut sellaisia ​​ikonisia tuotteita kuin iPhone ja iPad, uskotaan olevan 100 miljardia dollaria käteistä hyödyntääksesi odottamattomia tarjouksia tai kattaakseen kulut, kun myynti on odotettua pienempi..

Taloudellinen joustavuus on tärkeä jokaiselle yritykselle, etenkin kun tuleva taloudellinen ympäristö on epäselvä. Edellä suositeltujen kassavirtastrategioiden käyttäminen voi kasvattaa pankkitilitasi, laajentaa yrityksellesi käytettävissä olevien strategisten vaihtoehtojen määrää ja vähentää todennäköisyyttä, että joudut ryhtymään miellyttäviin tai huolestuttaviin toimiin..

Mitä muita vinkkejä voit ehdottaa liiketoiminnan kassavirran lisäämiseksi?