Kuinka välttää myyntistrategioita pankissa - 6 asiaa, jotka sinun on tiedettävä

Monet ihmiset ajattelevat, että pankki on vain rahan välttämättömyyden palvelukeskus, mutta ne ovat itse asiassa vähittäiskauppojen muoto - ja heidän ”palvelut” ovat todella tuotteita. Henkilökohtaiset pankkiirit eivät ole pelkästään asiakaspalvelun edustajia, vaan pikemminkin myyjät toisella nimellä.

Mitä sinun on tiedettävä henkilökohtaisista pankkiireista

Kuinka henkilökohtaiset pankkiirit “koukkuvat” sinut

Jokainen pankkiin käyvä henkilö on potentiaalinen asiakas - älä siis ihmettele, kun pankkiirit yrittävät saada sinut istumaan heidän kanssaan.

1. Pankit lähestyvät sinua kävellessäsi
Pankkireita neuvotaan lähestymään asiakkaita heidän kävellessään tai vetämällä heidät kassakoneesta ja kysymään, mikä on tuonut heille tuona päivänä. Jos sanot: "Olen täällä tekemässä talletuksen", pankkiiri voi tarjota apua siihen, ja johtaa sitten sinut kopioon.

Pankit eivät tosiasiassa voi auttaa asiakkaita talletuksilla tai millään rahaliikenteellä, koska heillä ei ole käteislaatikkoa. Kun pankkiiri puhuu kanssasi, joko johtaja tai toinen pankkiiri vie tilisi kassalle käsitellä. Jos pankkiiri ei pysty auttamaan kaikessa haluamassasi, olet menettänyt paikkasi linjassa ja saatat olla jumissa pankissa paljon kauemmin kuin aiot..

Vältä tätä kieltäytymällä istumasta pankkiirin kanssa ja pitämästä paikkasi linjassa. Voit myös välttää pankin sisäpuolen kokonaan käyttämällä ulkoista pankkiautomaattia tai läpivientikirjasta liiketoiminnan harjoittamiseen.

2. Pankkiirit tarkistavat tilisi selvittääksesi, mikä tuote tulee kohdalle
Saatuaan sinut istumaan kaapissa, pankkiirit voivat tarjota "tarkistaa" tilisi tarkistaaksesi, että kaikki yhteystietosi ovat ajan tasalla. Sen jälkeen he saattavat skannata tilisi ja kysyä kysymyksiä tärkeimmistä taloudellisista tavoitteistasi ja huolenaiheistasi.

Esimerkiksi, jos omistat omaa yritystäsi, pankkiiri saattaa ehdottaa sinun avata pienyrityksen tili. Jos olet vasta aloittanut yliopiston, pankkiiri voi suositella sinua kirjautumaan luottokortille tai tililuotolle. Jos sinulla on vain sekitili, pankkiiri voi ehdottaa säästötilin tai CD-levyn avaamista.

Asiakkaiden uusien tuotteiden tarjoamisessa ei ole mitään erityistä vikaa - mutta kun kyseessä on kiintiöt, palkkiot ja bonukset, korkeapaineinen myyntitaktiikka käytetään usein.

Voit välttää kovan myyntiä ilmoittamalla pankkiirille, että et ole kiinnostunut uusista tuotteista tällä hetkellä. On okei olla lyhyt ja tarkoituksenmukainen antamalla pankkiirille tietää, että uudet tuotteet vaativat huolellista harkintaa, jolle sinulla ei juuri ole aikaa tällä hetkellä.

Mitä tarkkailla

Pankit eivät aina odota, että istut heidän kanssaan myydäksesi sinulle uusia tuotteita ja palveluita. Varmista, että olet tietoinen seuraavista myyntistrategioista.

3. Ei-toivotut puhelut
Osa pankkiirin työstä on saada asiakkaat tulemaan oven kautta. Usein he käyttävät asiaan liittymätöntä asiakaspalvelukulmaa ja alkavat sitten myydä saapuessasi.

Pankit voivat esimerkiksi soittaa asuntolainoilla oleville asiakkaille tilintarkastusta varten, vaikka todellinen tavoite on myydä heidät sekillä tai säästötilillä. Pankkiiri käyttää yksinkertaisesti asuntolainaa koukuna, koska useimmat ihmiset eivät jätä huomiotta asuntolainan myöntäjän soittoja.

Älä mene lankaan ajattelemaan, että pankkiirisi puhelut ovat kiireellisiä. Jos pankkiiri pyytää sinua sisään, muista ymmärtää miksi. Ellei siellä ole ongelmaa, joka on ratkaistava, tai asiakirjaa, joka vaatii allekirjoituksesi, voit todennäköisesti tuntea olosi hyväksi kotona pysyessäsi.

4. Harhaanjohtavia tuotekuvauksia
Joidenkin pankkiirien käyttämä yleinen myyntitaktiikka on tarjota nykyisille luottokorttiasiakkaille mahdollisuus kirjautua toiseen korttiin korvaamaan vanha luottokorttinsa. Luottokortteja, joiden voimassaoloaika ei ole vanhentunut ja joita käytetään säännöllisesti, ei tietenkään tarvitse vaihtaa.

Tällaisissa tapauksissa asiakas ei itse asiassa korvaa vanhaa luottokorttiaan - hän yksinkertaisesti kirjautuu uuteen luottorajaan. Vaikka tämä taktiikka ei välttämättä ole virallisesti tukenut itse pankkia, se on silti jotain tarkkana.

Yleensä, kun korttisi vanhenee, pankki joko lähettää sinulle uuden kortin automaattisesti tai saat ilmoituksen postitse. Joka tapauksessa vanhentuneen kortin korvaaminen ei koskaan edellytä fyysistä menemistä pankkiin tai uuden luottohakemuksen täyttämistä.

5. Työntekijän tag-tiimi
Tellerit, johtajat, henkilökohtaiset pankkiirit, yrityspankkiirit ja sijoituspankkiirit työskentelevät yhdessä saadakseen teidät ostamaan mahdollisimman monta tuotetta. Jos henkilökohtaiset pankkiirit haluavat puhua kanssasi säästötilin avaamisesta, he voivat merkitä tilisi niin, että seuraavan kerran käydessäsi pankissa kertojat voivat ohjata sinut pankkiirin toimistoon.

Voit välttää kovamyynnin vain seisomalla maasi ja ilmoittamalla kassaan, että sinun täytyy harjoittaa liiketoimintaa ja poistua pankista mahdollisimman nopeasti. Jos yksi pankkiiri yrittää ohjata sinua toiseen, hylkää kohteliaasti ja katso itsesi ulos.

6. Tuotteet, joilla on korkeat maksut tai palkkiot
Rahoitustuotteisiin, kuten sijoitusrahastoihin, liittyy vuosimaksuja - ja usein etu- tai jälkimaksuja ja palkkioita. Voit usein saada alennuksen välityspalvelun kautta, kuten Charles Schwab tai Fidelity, joten jos valitset ostaa nämä sijoitustuotteet pankkisi kautta, saatat maksaa enemmän kuin tarvitaan. Asuntolainan jälleenrahoitus on toinen alue, jolla on välttämätöntä tehdä vertailuostoksia useiden pankkien kanssa parhaan tarjouksen saamiseksi.

Älä pelkää ilmoittaa pankkiirillesi, että ostit parhaan kaupan ennen päätöksentekoa. Jos he antavat sinulle kovan myyntitilanteen, seiso kentällä ja ilmoita heille, ettet tee kiireellisiä päätöksiä.

Henkilökohtaisten pankkiirien positiiviset näkökohdat

Henkilökohtaiset pankkiirit voivat tarjota asiakkailleen todellista apua. Pankit ovat hyvin perehtyneitä tarjolla oleviin tuotteisiin, joten he voivat varmasti vastata useimpiin tilisi tai finanssipalveluihin liittyviin kysymyksiisi.

Esimerkiksi, jos tililläsi on paljon rahaa, hyvä pankkiiri voi ehdottaa useita tapoja ansaita siitä korkoa. Jos haluat tilata kalliita sekkejä, henkilökohtainen pankkiiri voi näyttää sinulle, kuinka maksaa laskusi verkossa ilmaiseksi. Nämä tapaukset ovat jyrkässä ristiriidassa niiden aikojen kanssa, jolloin et tarvitse uusia tuotteita ja aikaa hukkaan vain istumalla henkilökohtaisen pankkiirin kanssa.

Lopullinen sana

Pankille käveleminen on aivan kuten kävellen mihin tahansa muuhun vähittäismyyntitilaan. Toki, saatat päästä ulos ostamatta mitään, mutta voit myös kävellä pois viettänyt enemmän kuin oli tarkoitus. Pankeilla on yleensä hyviä tarjouksia, ja jos tarvitset luottokorttia tai pankkitiliä, olet varmasti tullut oikeaan paikkaan. Älä vain harhaudu asiakaspalvelun tunteella - pankit toimivat edelleen ansaitakseen rahaa.

Mikä on kokemuksesi henkilökohtaisista pankkiireista??