Kuinka lopettaa eläminen Paycheckin Paycheck

Elävä palkka-palkka on kuin juuttuminen hamsteri-pyörään; Riippumatta siitä kuinka nopeasti juokset, et voi koskaan päästä eteenpäin. Jokainen tekemäsi penniäsi menee laskujen maksamiseen, ja suuri odottamaton kustannus voi kokonaan ohittaa budjettisi, lähettämällä sinulle luottokorttien sekoituksen ja ajaa sinut syvemmälle velaan. Kuukauden lopussa ei ole jäljellä rahaa pitkäaikaisiin taloudellisiin tavoitteisiin, kuten talon ostamiseen tai yliopistojen säästöihin, puhumattakaan ylellisyydestä kuten mukavasta lomasta.

Hyvä uutinen on, että on olemassa tapoja irtautua palkka-palkka -syklistä. Ponnistelujen avulla voit leikata kulujasi ja lisätä tulojasi luodaksesi lisää heilahtelua huoneessasi. Ajan myötä voit säästää rahaa pitkäaikaisiin tarpeisiisi ja rakentaa hätärahastoa, joten sinun ei enää tarvitse pudottaa luottoa kriisin aikana.

Näin pääset alkuun.

1. Seuraa kulujasi

Ensimmäinen askel valvoessasi taloutta on selvittää tarkalleen missä kaikki rahasi ovat menossa. Monet perheet eivät ymmärrä, että heillä on jo enemmän kuin tarpeeksi laskujen kattamiseen, koska heidän ylimääräinen käteisensä turhautuu koko kuukauden ajan. Tavoitteesi on jäljittää nämä piilotetut budjettipurkaukset ja poistaa ne.

Joten seuraa seuraavan kuukauden ajan jokaista käyttämääsi penniäsi kuukausittaisesta vuokramaksusta siihen dollariin kupin kahvia kohti. Suorita kulut kannettavassa tietokoneessa tai käytä henkilökohtaisen rahoituksen ohjelmistoja, kuten Minttu seurata kulujasi.

Tee luettelosi mahdollisimman yksityiskohtainen. Sen sijaan, että kirjoittaisi vain "Ruokakaupat: 60 dollaria", säilytä kuitti, jotta näet tarkalleen, mitä ostit ja mitä se maksoi. Tämä auttaa sinua myöhemmin, kun etsit leikattavia menoja. Muista sisällyttää myös piilotetut kulut, kuten pankkimaksut tai luottokorttiluottojen korot.

Yksinkertaisesti kaikkien kulujen kirjoittaminen mustavalkoisiksi voi olla ilmoitus. Voit esimerkiksi huomata, että olet puhalsi lähes 30 dollaria kuukaudessa ATM-maksuilla tai 50 dollaria kuukaudessa ja tarttut välipalaa lähikauppaan matkalla töistä. Näyttämällä, kuinka paljon nämä nikkeli- ja senttihinnat maksavat, voi olla tarpeeksi shokkiä sinua muuttamaan tapojasi ja vapauttamaan käteistä budjetistasi kunkin kuukauden lopussa.

Jos kuitenkin katsot kustannusluetteloasi kuukauden lopulla ja silti tuntuu siltä, että sinulla ei ole aavistustakaan kuinka säästää, älä huoli; yrityksesi ei ole hukkaantu. Se auttaa sinua siirtymään seuraavaan vaiheeseen: vakava budjetointi.

2. Tee budjetti

Kun olet asettanut kaikki kuukausikustannuksesi, käytä näitä tietoja budjetin laatimiseen. Ryhmitä kulut kuluksi luokkiin - kuten ruoka, apuohjelmat ja viihde - ja merkitse, kuinka paljon kulutat kullekin. Voit tehdä tämän paperilla, käyttää taulukkolaskentaohjelmaa, kuten Microsoft Excel, tai käyttää erillistä budjetointiohjelmistoa, kuten Henkilökohtainen pääoma tai tarvitset budjetin (YNAB).

Muista, että kuluneen kuukauden aikana kirjaamasi kustannukset eivät välttämättä vastaa koko vuoden menoja. Sinulla on todennäköisesti toistuvia kuluja, joita ei erääntyä kuukausittain, kuten vuosineljänneksen kiinteistöverot tai vuosittainen automaattinen rekisteröinti. Sovittaaksesi nämä kulut budjettisi, lisää, kuinka paljon ne maksavat sinulle vuosittain, jaa sitten numero 12: lla ja lisää se rivi kuukausibudjettiisi. Se on määrä, joka sinun pitäisi varata kuukausittain näiden kulujen kattamiseksi, kun ne syntyvät.

Sinulla voi olla myös kuluja, jotka vaihtelevat kuukausittain, kuten esimerkiksi lasku. Jos viime kuukauden lasku oli keskimääräistä alhaisempi, saman summan varaaminen kuukausittain apuohjelmiin ei riitä. Voit käsitellä näitä vaihtelevia kuluja katsomalla takaisin viimeisen vuoden laskujasi ja lisäämällä ne. Jaa tämä summa 12: lla saadaksesi keskimääräinen summa, jota tarvitset kuluksi tietyssä kuussa, ja kirjoita se budjettisi.

Kun olet selvittänyt kaikki kuukausittaiset kulut, vähennä summa kuukausituloistasi ja kirjoita tulos uudelle riville ”Säästöt”. Tämä on määrä, jonka varaat joka kuukausi tulevia tavoitteitasi varten. Tietenkin, jos olet asunut palkkasekissä, on todennäköistä, että tämä summa on tällä hetkellä nolla tai jopa negatiivinen. Älä huoli; korjaat sen seuraavassa vaiheessa.

3. Leikkaa kuluja

Jotta budjetissa olisi tilaa säästöille, sinun on etsittävä muita asioita, joita voit leikata. Budjetissa on kaksi päätyyppiä: kiinteät ja joustavat. Kiinteät kulut ovat asioita, jotka maksavat saman kuukausittain, kuten vuokra tai auton maksu. Joustavat kulut ovat kuluja, jotka vaihtelevat kuukausittain, kuten kaasu ja päivittäistavarat.

Jotta säästät niin paljon kuin mahdollista, sinun on tarkasteltava kummankin tyyppisiä kuluja. Joustavia kuluja on yleensä helpompi leikata, koska ne eivät vaadi suuria elämäntapojen muutoksia. Voit kuitenkin löytää suurempia säästöjä vähentämällä kiinteitä kuluja, koska nämä ovat budjettisi suurimpia kohteita.

Trimmoi rasva

Tutki joustavia kulujasi ja etsi tarpeettomia lisäominaisuuksia, joita voit leikata. Harkitse jokaista ostoksesi uudesta pukusta pakkaukseen purukumia ja kysy itseltäsi: Tarvitsinko todella sitä? Jos niin, olisin voinut ostaa sen vähemmän?

Ensimmäiset kustannukset, jotka sinun tulee harkita leikkaamisesta, ovat ylellisyyttä, kuten ruokailua tai viihdettä. Esimerkiksi, jos syöt tällä hetkellä kolme kertaa viikossa, voit leikata sen yhteen ja etsiä samalla myös tapoja syödä vähemmän. Samoin voit leikata viihdebudjettiasi etsimällä halvempia konserttilippuja tai vuokraamalla elokuvia teatteriin menemisen sijaan. Muita tapoja lopettaa oivalliset budjettipurkaukset ovat:

Etsitkö halvempaa matkapuhelinsuunnitelmaa
Löydä halvempia vaihtoehtoja kaapeli-TV: lle, kuten suoratoistopalvelut tai käyttö Sling TV.
Kuntokeskuksen jäsenyyden peruuttaminen ja halvempien tapojen löytäminen liikuntapalvelusta kuten Aaptiv.
Kalliiden tapojen, kuten alkoholin, kahvilavierailujen ja arpajaisten leikkaaminen

Kun tunnistat leikattavia kuluja, säädä budjettiasi niiden huomioon ottamiseksi. Ota kaikki rahat, jotka olet leikannut luokista, kuten ruoka tai viihde, ja lisää se säästölinjaan. On motivoivaa nähdä, kuinka paljon rahaa lisäät säästöihisi joka kuukausi.

Älä kuitenkaan tee sitä virhettä, että yrität ottaa nämä luokat aina nollaan, jotta voit säästää niin paljon kuin mahdollista. Yksi tärkeimmistä syistä budjettien epäonnistumiseen on, että ne ovat liian rajoittavia. Varmista, että annat itsellesi halpoja ylellisyyksiä säästöväsymystä vastaan.

Voit myös ilmoittautua Trimmata joka etsii tilauksia, joissa voisit elää ilman. Ne neuvottelevat myös alhaisemmista kaapeli- ja Internet-laskuista.

Selvitä iso juttu

Jos budjettisi säästörivi näyttää edelleen säälittävän pieneltä, kun olet leikannut kaikki löydetyt ylellisyydet, ehkä ongelmanasi on, että kulutat liian paljon tarpeisiin. Näiden kustannusten leikkaaminen on tuskallisempaa, mutta tarjoaa mahdollisuuden suuriin säästöihin. Hio budjettisi suurimmissa riveissä; mitä enemmän kulutat nyt, sitä enemmän on mahdollista säästää.

Tässä on joitain tapoja leikata budjettisi suurimpia kuluja:

kotelo. Asiantuntijat suosittelevat yleensä kuukausittaisten asumiskustannusten pitämistä alle 30% bruttopalkasta. Jos omasi on sitä korkeampi, ehkä on aika etsiä edullisempaa asuntoa. Jos olet asunnonomistaja, tarkista, voitko jälleenrahoittaa asuntolainan alentaaksesi kuukausimaksua.
kuljetus. Jos voit luopua autostasi ja siirtyä johonkin yhdistelmään kävelyä, pyöräilyä, ajojen jakamista ja joukkoliikennettä, voit säästää tuhansia dollareita vuodessa. Jos tämä ei ole vaihtoehto, harkitse kauppaa autostasi halvempaa mallia tai tee oma autohuolto. Jos luotat yleensä julkiseen liikenteeseen, katso jos voit leikata kustannuksia käyttämällä kuukausilippua tai matkustamalla ruuhka-aikoina.
Lastenhoito. Vanhemmille lastenhoito on yksi suurimmista menoista budjetissa. Tämän säästötapoja ovat esimerkiksi halvemman päivähoidon ostaminen tai työaikataulun mukauttaminen, jotta voit hoitaa lapsiasi kotona koulun ulkopuolella. Care.com on hieno resurssi etsiessään erilaisia lastenhoitomahdollisuuksia.
Terveydenhuolto. Sairausvakuutus voi olla kallista, mutta ilman sitä meneminen on ehdottomasti väärä tapa säästää terveydenhuollossa. Se jättää sinut haavoittuvaksi katastrofaaliselle lääkityslaskulle, joka olisi vielä kalliimpaa. Sen sijaan katso, voitko alentaa terveydenhuollon palkkioita vaihtamalla suunnitelmia, nostamalla vähennyskelpoista ja ottamalla terveyden säästötilin Vilkas, tai hyödyntämällä Obamacare-tukia. Voit myös vähentää hoidon tarvetta omaksumalla terveellisiä tapoja ja harjoittamalla ennaltaehkäisevää lääketiedettä, esimerkiksi käymällä lääkärin puolella pieniä ongelmia ennen kuin ne muuttuvat suuriksi.
Ruokaostokset. Päivittäistavarakaupan laskua on kymmeniä tapoja. Yksi parhaimmista on valmistaa ruokaa tyhjästä sen sijaan, että luottaisiin valmisruokiin, jotka ovat joitain priciest esineitä, jotka voit laittaa ostoskoriin. Korvaa liharaskas ateriat kasvisruoilla ja vaihda pullotetusta vedestä vesijohtoveteen. Voit säästää myös vaihtamalla nimimerkeistä myymälöille, käyttämällä hintakirjaa löytääksesi halvimmat kaupat, varastoimaan myynnin aikana, käyttämällä kuponkeja tai Ibotta, ja ostamalla irtotavarana.
apuohjelmia. Olet todennäköisesti jo kuullut yksinkertaisista tavoista laskea yleishyödyllisiä laskuja, kuten esimerkiksi termostaatin sammuttaminen talvella, vaihtaminen energiansäästölamppuihin tai vain täyden kuorman vaatteiden ja astioiden pesu. Jos olet jo suorittanut kaikki nämä vaiheet, etsi isompia, kuten kesällä jäähdytys ilman ilmastointilaitetta, kodin energiakatselmuksen tekeminen tai kiinteän puhelimen ojittaminen.
vakuutus. Aivan kuten sairausvakuutus, myös autovakuutus on kustannus, jota ei pitäisi yrittää tehdä ilman. Voit kuitenkin säästää autovakuutuksissa ostamalla halvemman vakuutuksen (kokeile Liberty Mutual tai Allstate), nostamalla vähennyskelpoista tai pudottamalla tarvikkeesi, joita et tarvitse. Samat strategiat voivat säästää myös talonomistajien vakuutuksissa.

Pro-kärki: Kun ostat alemman asunnonomistajan vakuutusta, käytä yritystä kuten PolicyGenius. Ne tarjoavat sinulle useita tarjouksia, jotta tiedät parhaan mahdollisen hinnan.

4. Lisää tulojasi

Suurimmalle osalle kustannusten leikkaaminen on helpoin tapa lisätä säästöjä. Jos elät jo kengännauhan budjetilla, sinulla ei todennäköisesti ole paljon leikkaamista. Tässä tapauksessa paras tapa säästää enemmän rahaa on ansaita enemmän rahaa. Tätä varten on kaksi päätapaa: ansaita enemmän työssäsi tai löytää tapoja tuoda tuloja puolelle.

Ansaitse enemmän työssä

Ensi silmäyksellä ei ehkä ole selvää, kuinka voit lisätä työstäsi saatuja tuloja. Loppujen lopuksi pomosi asettaa palkkatasosi, ei sinä. Jos kuitenkin katsot tarkkaan, löydät tosiasiallisesti useita tapoja antaa palkkasummallesi hieman lisäystä. Voit esimerkiksi:

Säädä veroja. Jos olet tottunut saamaan suuren palautustarkastuksen veroilmoituksen tekemisen jälkeen joka vuosi, se on merkki siitä, että sinulla on liian paljon veroa poistettu palkkasummastasi. Voit suurentaa palkkosi kokoa heti säätämällä veronpidätystä. Siirry tähän palkkahallinnossa ja pyydä täyttämään uusi W-4-lomake. Voit selvittää, kuinka suuri vero pidätetään IRS W-4 -laskentataulukon tai IRS-pidätinlaskurin avulla.
Työskentele enemmän tunteja. Jos työskentelet tunnilla maksettavassa työssä, voit korottaa palkkaasi lisäämällä lisää tunteja. Yritä kysyä pomolta, pystytkö työskentelemään ylimääräisen vuoron täällä ja siellä vai lisäämään ylitöitä. Ylityötunnit ovat erityisen hyödyllisiä, koska pomosi on maksettava sinulle heistä puolitoista kertaa - toisin sanoen puolitoista kertaa tavallisesta palkkatasosta.
Pyydä korotus. Jos sinusta tuntuu, ettet ansaitse tarpeeksi rahaa työssäsi, ehkä on aika kysyä palkankorotusta. Aloita tekemällä tutkimusta selvittääksesi, mitkä asemasi ihmiset yleensä ansaitsevat. Palkkalaskin koulutuksesta uraan on hyvä lähde tähän. Selvitä sitten oikea aika kysyä - esimerkiksi vuosittaisen suoritusarviointisi jälkeen. Koota luettelo parhaista argumenteistasi miksi olet enemmän rahaa arvoinen, ja harjoittele niitä ennen kuin lähdet pomo-toimistoon.
Hae tarjousta. Jos et voi ansaita enemmän nykyisessä asemassasi, voit ehkä ansaita ylennyksen. Selvitä, mihin tiettyyn asemaan haluat asettaa nähtävyydet, ja aloita sitten harjaaminen pätevyysvaatimuksillesi. Älä kuitenkaan keskity niin paljon haluamaasi työhön, että laiminlyö nykyisen. Sinun on todistettava, että olet yrityksen omaisuus, ennen kuin pomo antaa sinulle uusia vastuita.
Löydä paremmin maksavat työt. Jos et vain pysty puristamaan ylimääräistä rahaa nykyisestä työstäsi, yritä etsiä uutta, jolla on parempi palkka. Kun kuitenkin harkitset potentiaalista uutta työpaikkaa, älä katso vain palkkaa. Monet taloudellisesti menestyvät ihmiset sanovat, että heidän menestyksensä todellinen salaisuus oli työskennellä rakastetussa työssä, jossa he olivat aina mielellään työpäiviä. Ota aikaa tutkia uusia tehtäviä ja etsi sellainen, joka voi tehdä sekä sinusta että pankkitilistäsi iloisia.

Löydä sivutulon lähteet

Jos et löydä tapaa ansaita enemmän päätyölläsi, älä menetä toivoa. Puolella on paljon tapoja ansaita ylimääräistä rahaa, kuten:

Toinen työ. Yksi tapa saada lisätuloja on ottaa toinen työpaikka. Kahden työpaikan ylläpitäminen kerralla on vaativaa, mutta jos pystyt hallitsemaan sitä jopa lyhyen ajan, se voi antaa sinulle ylimääräistä rahaa, joka tarvitaan hätärahaston perustamiseen. Jos sinulla on tällä hetkellä yhdeksästä toiseen, etsi työtä, jota voit tehdä iltaisin tai viikonloppuisin. Jos tarvitset joustavampaa aikataulua, harkitse DoorDash tai ajo Uberiin tai Lyftiin, jonka avulla voit asettaa omat tunnit.
Side-liiketoiminta. Sen sijaan, että saisit toisen työpaikan jonkun toisen hyväksi, voit perustaa sivuliiketoiminnan ja olla oma pomo. Mahdollisia sivuyrityksiä ovat lastenhoito, ohjaus, koiran ulkoilutus ja freelance-kirjoittaminen. Jos olet taiteilija tai käsityöläinen, voit ansaita ylimääräistä rahaa myymällä tuotteesi Etsyllä. Voit myös valita omituisia töitä Fiverr tai TaskRabbit.
Huoneen (tai muun) vuokraus. Yksi tapa tuoda tasaista määrää ylimääräistä rahaa on vuokrata huone talosi, jos sinulla on varaa. Jos et halua ottaa vakituista vuokralaista, voit vuokrata varahuoneesi satunnaisille vieraille muun muassa palvelun kautta Airbnb. Huoneet eivät ole myöskään ainoa vuokrata asia. Voit vuokrata käyttämättömän pysäköintitilasi SPOT-palvelun kautta tai vuokrata mitä tahansa autostasi hääpukuisi Zilokin kautta..
Juttujen myyminen. Oletko koskaan käyttänyt rahaa asioihin, joita et enää käytä, kuten vaatteisiin, jotka eivät enää sovi, tai postimerkkikokoelmaan, josta olet menettänyt kiinnostuksen? Sen sijaan, että tunnet siitä pahaa, käännä käyttämättömät esineet käteiseksi. Antiikkiliikkeet voivat olla kiinnostuneita vanhoista huonekaluista, koruista tai kolikoista. Voit myydä vaatteita, huonekaluja ja muita hyvässä kunnossa olevia esineitä lähetysliikkeissä. Kaikessa muussa on eBay.
Rahanpesu palkintoina. Jos tilaat ostopalkkio-ohjelmia ja sovelluksia, rahaa palkkioita säännöllisesti ja syötä raha uudelle säästötilillesi. Jos et, ehkä tämä olisi hyvä aika liittyä jäseneksi. Rahapalkkio-ohjelmiin sisältyy Kysely Junkie, Saapuneet-dollarit, Swagbucks ja Ibotta.

5. Aloita säästöt

Kun olet löytänyt tapoja varata lisää rahaa budjettisi säästöjä varten, sinun on alkaa laittaa tämä raha toimimaan puolestasi. Jos jätät sen vain istuttamalla sekkitilillesi, se ei ansaitse paljon kiinnostusta, ja sinun on torjuttava kiusaus sukeltaa siihen.

Aseta automaattinen säästösuunnitelma tämän ongelman välttämiseksi. Ota budjettisi varoille säästöjä varten ja siirrä tämä summa automaattisesti tililtäsi kuukausittain erilliselle säästötilille. Vaihtoehtoisesti voit järjestää, että koko palkkisi talletetaan suoraan säästötilillesi palkkapäivänä ja määrittää sitten automaattisesti summan, jonka tarvitset kuukausittaisten kulujen kattamiseen.

Paras paikka kasvattaa säästöjäsi on korkoa ansaitseva tili erillisessä pankissa. Tällä tavalla et voi nostaa näitä varoja yhtä helposti, joten et houkutusta käyttää niitä mihinkään todelliseen hätätilanteeseen. Verkkopankkitili osoitteessa CIT-pankki on hyvä valinta, koska se ansaitsee korkeamman koron kuin tavallinen säästötili. Muita matalan riskin sijoituksia hätäsäästöihisi ovat rahamarkkinatilit ja CD-levyt.

Voit antaa säästöillesi ylimääräisen vauhdin pankkitoiminnan rahoituksen myötä tapahtuvilla putouksilla. Jos esimerkiksi saat bonuksen työssäsi tai palautat verot, älä kuluta sitä automaattisesti; heittää rahaa tai ainakin osaa siitä uuteen hätärahastoon.

Samoin aina kun korotat, muista budjettisi uudelleen, jotta osa ylimääräisestä rahasta menee säästöihin. On hyvä käyttää jotakin kassainfuusion avulla budjettiasi hiukan ja hemmottele itseäsi muutamalla ylimääräisellä ylellisyydellä, mutta älä kuluta kaikkea. Jos sinulla on ollut budjettia 3000 dollaria kuukaudessa tähän mennessä, voit jatkaa selviytymistä tästä summasta tai vain vähän enemmän lähettämällä suurimman osan korotuksesta säästöihin ja sijoituksiin.

Pro-kärki: Digit on hieno työkalu, jonka avulla voit säästää rahaa automaattisesti. He analysoivat kulutustasi ja tallentavat automaattisesti täydellisen summan.

6. Pysy tavoitteella

Tässä vaiheessa olet saanut hallinnan menoista, tehnyt budjetin, jossa on tilaa säästöille, ja aloittanut varallisuuden rakentamisen tulevaisuutta varten. Budjetin yksinkertainen vähentäminen paperille ei kuitenkaan ole samaa asiaa kuin sen pitäminen pitkällä aikavälillä. Jos menetät keskittymisen, voi olla liian helppoa palata takaisin vanhoihin tapoihisi ja päätyä elämään palkkakertomukseen uudestaan.

Avain pitää itsesi radalla on keskittyä tavoitteisiisi. On paljon helpompaa pysyä motivoituneena säästämään, kun tiedät tarkalleen, mihin säästät. Ehkä haluat esimerkiksi säästää tarpeeksi talletusmaksun suorittamiseksi talossa, matkustaa ympäri maailmaa, nauttia mukavasta eläkkeestä tai saavuttaa jopa taloudellisen riippumattomuuden aikaisin.

Mitä tahansa tavoitteletkin, kirjoita tavoitteesi tai löydä kuva, joka tuo sen mieleen, ja laita se jonnekin, missä näet sen joka päivä. Tämä pitää tavoitteesi tiukasti näkyvissä ja helpottaa uuden budjetin pitämistä.

Jos olet edelleen huolissasi, sinulla ei ole tahdonvoimaa pysyä uusissa tottumuksissa, se voi auttaa sinua saamaan jonkun pitämään sinut vastuussa. Jaa uusi rahoitussuunnitelmasi perheenjäsenen, läheisen ystävän tai taloudellisen neuvonantajan kanssa ja pyydä heitä auttamaan sinua pitämään sitä kiinni. Tapaa heidän kanssaan säännöllisesti kertoaksesi heille, miten menee uuden suunnitelmasi kanssa. He voivat piristää menestyksiäsi ja rohkaista palaamaan takaisin raiteillesi, jos liukasat.

Mitä ei tehdä

Sitä ei voida kiertää: rahoitussuunnitelman laatiminen ja siitä pitäminen on paljon työtä. Voi olla houkuttelevaa päästä helposti ulos lainaamalla rahaa aina, kun sinulla on vähän potkua.

Valitettavasti se ei ole todellinen ratkaisu. Itse asiassa pitkällä aikavälillä se vaikeuttaa ongelmasi lataamalla sinut velalle, josta sinun on maksettava korkoa. Tämä syö edelleen käytettävissäsi oleviin varoihin joka kuukausi, lähettämällä sinulle takaisin uuden lainan, ja edelleen ja loputtomasti alaspäin kierteellä.

Välttääksesi juuttuminen tähän ansaan, sinun on vältettävä luottamista velaan jokapäiväisissä kuluissa. Tämä sisältää:

Luottokortit. On hyvä jatkaa luottokorttien käyttöä kätevänä tapana maksaa ostoksista, kunhan maksat ne kokonaan kunkin kuukauden lopussa. Jos sinulla ei kuitenkaan ole kurinalaisuutta tehdä niin - tai jos et pysty hallitsemaan kulutustasi vetäessäsi muovia - lopeta luottokorttien kuljettaminen. Älä peruuta tilejä, koska tämän tekeminen vahingoittaa luottotietojasi, mutta älä käytä kortteja. Maksa kaikista ostoksista käteisellä tai pankkikortilla, joka ei salli viettää enemmän kuin pankissa on.
Automaattiset lainat. Vältä lainan ottamista uuden auton ostamiseksi, jos se on mahdollista. Jos vanhaa autoasi ei voida pitää käynnissä, vaihda se käytettyyn autoon, jolla sinulla on varaa ostaa käteisellä. Älä huoli; Jos pidät rahoitussuunnitelmasi ajoissa, keräät tarpeeksi säästöjä uuden auton ostamiseen ilman, että sinun tarvitsee rahoittaa sitä.
Perheet tai ystävät. Velka on aina taloudellisesti kallista, mutta ystävien tai perheenjäsenten lainat voivat olla myös emotionaalisesti kalliita. On noloa kysyä muilta ihmisiltä pelastaa sinut taloudellisista vaikeuksista, ja jos teet sen toistuvasti, he saattavat nähdä sinut taakkana. Vaikka he olisivat valmiita auttamaan sinua, se rasittaa suhdettasi niin kauan kuin rahaa ei makseta.
Palkkapäivälainat. Kaikenlainen velka on rahat taloudellesi, mutta palkkapäivälainat ovat kaikkein pahin. Näillä pienillä lyhytaikaisilla lainoilla on naurettavan korkeat korot - lähes 400 prosenttia vuodessa - ja ne erääntyvät kerralla sen sijaan, että ne maksetaan takaisin erissä. Tämän vuoksi lainanottajien on vaikeaa maksaa heille takaisin ajallaan, joten he usein lopettavat lainan ja suorittavat saman mojovan koronmaksun useita kertoja peräkkäin. Vältä tämän tyyppisiä lainoja hinnalla millä hyvänsä.

Lopullinen sana

Palkkakontrollien välttäminen vie aikaa ja kärsivällisyyttä. Se on kuin yrittäisit syödä terveellisesti, jos olet tottunut roskaruuan ruokavalioon; sinun ei pitäisi odottaa muuttavan tapojasi yön yli. Älä ole liian kova itsellesi, jos liukasat, mutta älä ota sitä myöskään syynä luopumiseen.

Sen sijaan muistuta itsellesi uudestaan mitä työskentelet. Mieti, kuinka paljon vähemmän stressaavaa elämäsi on, kun tiedät, että pankissa on rahaa kaikenlaisten odottamattomien kulujen kattamiseen. Keskity kaikkiin asioihin, jotka voit tehdä säästöilläsi, kuten vanhojen velkojen maksaminen tai uuden auton ostaminen.

Pidä silmäsi palkinnossa, palaa sitten takaisin hevoselle ja jatka ratsastusta. Sinä voit tehdä sen!

Asuitko palkka-palkkiolla? Mitä strategioita käytät päästäksesi pois tästä jaksosta?