Kuinka lopettaa ylimääräiset kulut ja saada budjetti hallintaan

Kun huomaat, että olet sirutellut pois minkä tahansa tyynylläsi, sinulla oli rahaa - tai vielä pahempaa, käytä luottokortteja peittääksesi huonot liikkeesi. Ylimääräiset kulutukset ovat usein oppittua käyttäytymistä, joka voi johtua tunneongelmista (“olen pahalla tuulella, joten käyn ostoksilla”), perheen kasvattamisesta (“Minulla ei ollut lapsena paljon varaa, mutta nyt voin”) ) tai jopa elämäntavan inflaatio ("Sain korotuksen, joten ansaitsen uuden auton"). Omien kielteisten kuvioidesi tunnistaminen ei ole aina helppoa, joten tarkista käyttäytyminen ja selvitä, kulutaatko kuukausitasi jonkin aikaa.

Merkkejä ylimääräisestä

1. Budjettisi ei kasva
Olet niin vastuullinen, että sinulla on henkilökohtainen budjetti, mutta oletko riittävän vastuullinen seuraamaan sitä? Jos budjetoit 100 dollaria vaatteille, mutta käytit 300 dollaria, ylimääräinen 200 dollaria tulee jostakin, mikä tarkoittaa, että räjähdys saattaa vaikuttaa tärkeisiin kuluihin, kuten apuohjelmiin, päivittäistavaroihin tai eläketurvamaksuihin.

2. Luottokorttisi ovat maksimi
Luottokorttisi maksimointi merkitsee paitsi sitä, että elät kestämätöntä elämäntapaa, vaan käytät ylimääräisiä resursseja ylenkulun lisäämiseen. Se tarkoittaa myös, että kasvatat korkoa ja mahdollisesti aiheutat kalliita palkkioita maksimiisi napsauttamisesta. Kun kulutus ei enää koske sitä, mitä sinulla lompakossasi on, mutta kuinka paljon voit saada käsiisi jatkaaksesi ostamista, on aika tehdä muutos.

3. Maksat vain luottokorttisi vähintään
Kun luottokorttitilisi on niin suuri tai budjettisi on niin tiukka, että voit suorittaa vain vähimmäismaksun joka kuukausi, kulutat yli. Jos laitat 1 500 dollarin taulu-TV: n luottokortille, jonka huhtikuu on 12%, ja maksat sen 50 dollarilla kuukaudessa, se vie kolme vuotta ja vajaat 1800 dollaria ennen kuin saldosi poistetaan. Halukkuus ottaa pitkäaikaista velkaa vain siksi, että haluat jotain, jota sinulla ei todellakaan ole varaa, on varoitusmerkki merkistä ylimääräisestä käytöstä.

4. Luottokorttivelkasi ylittää kuukausitulosi
Jos ansaitset 5000 dollaria kuukaudessa, mutta sinulla on 12 000 dollaria luottokorttiluottoja, olet käyttänyt liikaa. Kuukausitulosi tulisi aina olla korkeampi, jotta voit suorittaa nämä luottokorttimaksut kokonaisuudessaan kaikkien muiden velkojen ja taloudellisten vastuiden lisäksi.

5. Tuhlaat hauskaa, mutta jätät laskut ja kiinteät kulut huomiotta
Maksa ennen pelaamista. Taloudellisesti taitava ihmiset ymmärtävät kiinteiden kulujen maksamisen merkityksen ennen hauskojen esineiden, kuten vaatteiden, elektroniikan ja lomien, ostamista. Jos huomaat suuntautuvan ostoskeskukseen ja kohtelee kiinteitä kuluja myöhästyneenä, olet todennäköisesti tavanomainen ylikuluttaja.

6. Kulusi nousevat tulojesi mukaan
Koko elämäsi ajan olet varmasti nauttinut uusista työpaikoista, korotuksista, lasten poistumisesta kodista ja ehkä jopa sattumalta. Jos jokainen tulojen nousu mukana tulee myös elämäntyyliin liittyvien kulujen lisääntymisestä, syöt aina mitä ylimääräistä saat.

7. Kaapissa on enemmän kuin pankkitililläsi 
Onko sinulla 14 paria suunnittelijakenkiä ja vaatelaatikko, joissa kaikilla on silti vielä, ja myös tyhjä pankkitili? Sijoittaminen enemmän kaappiin kuin eläkesäästöihin tai hätärahastoon merkitsee vahingollista taloudellista käyttäytymistä.

8. Olet vastustuskykyinen muutoksille
Jos luet tätä luetteloa ja tunnustat jotkut käyttäytymisistäsi, mutta tunnet puolustavaa tai torjuvaa, voit olla yliannostaja. Joillekin ihmisille rahankäyttö antaa heille tuntea olevansa tärkeä, onnellinen ja täyttynyt - ja kuka ei haluaisi jatkaa käyttäytymistä, joka herättää nuo tunteet? Ylittäjät eivät kuitenkaan ymmärrä, että he ovat menossa vaaralliselle polulle. Muutos voi olla pelottavaa, varsinkin jos olet ylittänyt pitkään, mutta se on välttämätöntä, jos haluat elää taloudellisesti tervettä elämää.

Kuinka hillitä ylimääräisiä menoja

Asiasi myöntäminen on ensimmäinen askel hallitsemalla rahat. Tietysti se on helpompaa sanoa kuin tehdä, mutta on olemassa joitain konkreettisia toimenpiteitä, joiden avulla voit pitää menosi kurissa ja parantaa taloudellisia tapojasi. Ota se entiseltä krooniselta overpenderiltä: Se ei ehkä ole hieno, mutta prosessi on sen arvoinen.

1. Luo budjetti (tai paranna nykyistä budjettiasi)

Tarkka katsaus tuloihisi verrattuna kuluttamiinsi on ensiarvoisen tärkeä askel. Näkeminen, kuinka paljon puhaltat vaatteisiin, elektroniikkaan ja muihin ylellisyystuotteisiin, voi olla tärkeä herätys.

Tässä on yksinkertainen tapa aloittaa:

1. Käynnistä laskentataulukko. Luo laskentataulukko luokittelemaan erilaisia ​​kuluja ja tulotyyppejä riippumatta siitä, teetkö ne verkossa, Excelillä tai vain vanhanaikaisella paperilla..
2. Lisää palkkakankaat. Laske, kuinka paljon tulet kuukaudessa palkasta, palkoista, viitteistä ja muista tulolähteistä.
3. Kerää kaikki laskut. Hanki apuohjelma, luottokortti, kiinnityslaskut ja kaikki muut, jotka joudut maksamaan kuukausittain. Aloita tekemällä kiinteiden kulujen luokka ja keräämällä ne ensin.
4. Listaa muuttuvat menosi. Aloita varojen jakaminen jokaiselle muuttuvalle menoluokalle viihteestä vaatteisiin ja päivittäistavaroista kaasuun. Laske numerosi sen perusteella, kuinka paljon olet kuluttanut aiemmin, mutta yritä myös hallita asioita vähän. Älä kuitenkaan aloita liian tiukasti. Huomaan, että jos budjettini on liian kireä, aion vain asettaa itseni myöhempiä spurgeja ja mahdollisia epäonnistumisia varten.
5. Laita rahaa säästöihin. Muista, että hyvä budjetti myös osoittaa rahaa säästöihin. Kokeile noudattaa 50/30/20 -sääntöä: 50% kuukausituloistasi tulisi kuluttaa kiinteisiin ja tarvittaviin kuluihin, 30% hauskoihin asioihin ja elämäntapavalintoihin ja 20% säästöihin ja velkojen maksamiseen. Keskustele rahoitussuunnittelijan kanssa siitä, minkä tyyppinen säästöauto sopii parhaiten taloudellisiin tavoitteisiisi - säännöllinen säästötili hätäkulujen ja IRA eläkkeellesi auttaisi sinua pääsemään alkuun.
6. Testaa budjettisi. Jätä tilaa kunkin budjettikohdan viereen ja kirjoita todelliset kulutustiedot. Vertaa niitä suunniteltuusi ja säädä numerot seuraavalle kuukaudelle vastaavasti.

2. Vaihda rahaan

Vaihtamalla vain käteisrahojen budjetointijärjestelmään pakotat itsesi pitämään suunnitelmaa kiinni - kun rahat loppuu, olet valmis kuluttamaan rahaa. Hanki joukko kirjekuoria kaikille muuttuville kustannuksillesi ja merkitse jokainen budjettiosi osoitetun summan mukaan. Laita sitten tämä määrä käteistä seuraavalle viikolle.

Vaihtoehtoisesti voit halutessasi yksinkertaisesti pitää kaikki viikoittaiset rahasi yhdessä kirjekuoressa ja vetää muutamia 20 dollaria täältä tai sinne tarpeen mukaan. Tee vain kaikki, mikä auttaa sinua pysymään parhaiten budjetissasi.

3. Unohda luotto- ja pankkikorttinumerosi

Verkko-ostoksilla ei ole muuta mukavuutta kuin tietää luottokorttisi numero sydämestäsi. Numeroiden unohtaminen tekee asioiden ostamisesta hieman vähemmän kätevää, ja muutamassa sekunnissa saavutat kyseisen lompakon, jonka voit heijastaa tekemäsi päätöksen perusteella..

Jos tiedät jo osan numeroista sydämestäsi, peruuta nykyiset korttisi ja pyydä uudet. Sitten käy läpi suosikki Internet-ostostilisi ja poista tallennetut tiedot, jotta voit välttää houkutuksen ostaa yhdellä napsautuksella.

4. Valitse Halvempi viihde

Ylihuoltajat saattavat välttää kehotusta muuttaa tapojaan, koska heidän mielestään se tarkoittaa, että se ei enää pidä hauskaa tai viettää aikaa ystävien kanssa. Se ei vain ole tilanne. Vaikka et ehkä voi enää levittää kyseisen parin risteilyä tai syödä suosikki neljän tähden ravintoloissasi, voit silti olla sosiaalinen ja elää täyden elämän vain tekemällä halvempia suunnitelmia.

Onko keskustelulla vähemmän merkityksellistä, jos kutsut ystäväsi kupilliseen kahvia kalliiden päivällisten sijasta? On hienoa antaa ihmisille elämässäsi tietää, että yrität käyttää vähemmän - loppujen lopuksi sanot todennäköisesti ihmisille, kun menet ruokavaliota, koska se auttaa lisäämään vastuuvelvollisuutesi. Sama koskee budjettiasi. Kuka tietää, saatat jopa löytää ystäviäsi tai perheenjäseni kiitollisia esimerkistäsi, jonka asetit.

5. Aseta lyhytaikaiset taloudelliset tavoitteet

Joku, joka asettaa uuden kannettavan tietokoneen luottokortille vain vähän aikomustaan ​​maksaa se välittömästi, ei yleensä ole huolissaan tulevaisuudesta. Ylikuluttajat koskevat kaikkia "täällä ja nyt" -harjoittelua harvoin vakavasti pohtiessaan, miten heidän tottumuksensa voivat vaikuttaa heihin pitkällä aikavälillä.

Asettamalla kuitenkin joitain toteutettavissa olevia saavutettavissa olevia lyhyen aikavälin tavoitteita voit motivoida itseäsi tallentamaan ja muuttamaan näitä tapoja:

• Säästä vähintään 15% jokaisesta palkasta erilliselle tilille.
• Pidä kiinni kassabudjetissa kahden viikon ajan.
• Säästä 1 000 dollaria hätäpankkitilille.
• Tuo lounas töihin joka päivä viikossa tilauksen sijaan.
• Remix vaatekaappi koko kuukauden ilman ostoksia.

Nämä lyhytaikaiset tavoitteet voivat auttaa perustavanlaatuisesti muuttamaan rahaa tarkastelemalla ja käyttäessäsi. Ne voivat olla myös haaste, joten heiluta itseäsi selkää aina, kun saavutat yhden. Kun sinusta tulee rahaa säästävämpiä ja vähemmän impulsiivisia, voit alkaa asettaa pidemmän aikavälin tavoitteita tulevaisuudelle.

6. Nollaa tilisi

Ylikuluttajana ajattelutapasi voi olla: "Jos minulla on se, käytän sen." Siksi “nollaan” tilini kuukausittain. Ei, se ei tarkoita, että vietän ennen kuin kaikki on mennyt - mutta löydän koti jokaiselle dollarille sekkitililtäni, joten minulla ei ole houkutusta tehdä harkitsemattomia ostoja..

Talleta palkkosi shekkitilillesi ja ala heti “kertoa” mihin mennä. Jos sinulla on kassabudjetti, nosta tarvittava summa. Maksa sitten laskut. Jotta vältytään houkutukselta puhalla loput, siirrä se muille tileille, kuten säästötilille ja eläkerahastolle. Varmista, että jokaisella dollarilla on koti, joten sinulla on käytännössä 0 dollarin saldo kassatililläsi kuukauden lopussa.

7. Ajattele asiayhteyttä

Nyt on aika yrittää ajatella menoja erilaisessa yhteydessä. Kun sinulla on potentiaalinen hankinta, vertaa sitä hyödyllisempiin asioihin, jotka voit ostaa samalla rahalla, tai energiaan, jonka kulutit ansaitaksesi rahaa. Voit ajatella kahdesti splurgia.

Oletetaan, että haluat käyttää 2 000 dollaria spontaaniin lomaan: Jos ansaitset 20 dollaria tunnissa töissä, se olisi vaatinut vähintään 100 tuntia ansaitaksesi rahaa - ilman, että veroihin otetaan huomioon. Tämä 2000 dollaria voi auttaa sinua pääsemään eroon velasta, perustamaan eläkekassan tai jopa ostamaan auton. Rahan arvon ymmärtäminen henkilökohtaiseen taloudelliseen kuvaasi on olennainen tekijä muutettaessa ajattelumääriäsi menoista.

8. Palkitse itsesi

Oletetaan, että käytät liian tiukkaa ruokavaliota - sinua houkuttelee tukahduttamaan, kun oikea kiusaus kiinnittää huomiota. Sama pätee menoihin. Kyllä, äkillinen tiukan budjetin asettaminen voi säästää rahaa - kunnes päädyt mutteihin ja päädyt ostoksille.

On okei antaa itsellesi pieniä palkintoja uudestaan ​​ja uudestaan ​​pysyäksesi radalla. Jos rakastat vaatteita, laita vähän rahaa syrjään tai lataa ennakkomaksutettu pankkikortti kohtuulliseen ostosmatkaan. Jos sinulla on taipumus ruiskuttaa hienoja ruokia, suunnittele yksi yö joka kuukausi kävellä suosikkiravintolassa. Rakastatko matkustaa? Palkitse hyvä käytöksesi surffamalla viime hetken tarjouksista tai viettämällä päivä tutkiaksesi, mitä kaupungillasi on tarjota. Tämä on huijausateriasi taloudellinen versio, joten hyödynnä sitä.

Lopullinen sana

Tykkään ajatella, että olen täysin uudistettu ylivalmistaja, mutta halu pyyhkäistä korttiani ilmaantuu toisinaan. Et voi täysin uudistaa huonoja tapojasi yön yli. Heidän yksinkertainen tunnustaminen ja sitoutuminen on kuitenkin hieno ensimmäinen askel kohti oppimista lopettaa menojenne ylittäminen. Aseta tavoitteet ja laita suojaimet paikoilleen. Voit hitaasti, mutta varmasti siirtyä kroonisesta yliannostuksesta taitavaan kuluttajaan.

Oletko ylilääkäri? Kuinka hillit houkutusta räjähtää?