Chartered Life Underwriter (CLU) - Vakuutuksen nimeämistä koskevat vaatimukset

Tämä valtuutus on elämänvälittäjille, mitä CFP (Certified Financial Planner) -sertifikaatti on talousneuvojille. Yksi tärkeä ero on kuitenkin siinä, että CLU: n saavuttamiseksi ei vaadita kattavaa hallintotenttiä. Tässä mielessä se voi olla jonkin verran helpompaa saavuttaa kuin vastaava.

Siitä huolimatta CLU tarjoaa kattavan vakuutuspohjaisen koulutuksen. Yli 94 000 edustajaa kantaa tätä nimeämistä jokaiselle Yhdysvaltain suurimmalle vakuutusyhtiölle.

Ansaitaan CLU-nimitys

Kenen pitäisi ansaita CLU-nimitys?

Jokaisen henkivakuutusasiamiehen, -välittäjän tai tukkumyyjän, joka päättää tehdä uran elämätuotteiden myynnistä, tulisi harkita vakavasti CLU: ksi tulemista. Tällä valtakirjalla jopa pörssivälittäjät, pankkiirit, kiinteistösuunnittelijat ja veroammattilaiset voivat parantaa markkinoitavuuttaan ja tulojaan täydentämällä nykyisiä palvelujaan syvällisellä henkivakuutusosaamisella.

CLU: sta tulemisen edut

American College väittää, että CLU: t ansaitsevat noin kolmanneksen enemmän kuin heidän valtakirjattomat kollegansa. CLU: t ovat perusteellisesti koulutettuja hoitamaan tehokkaammin liiketoiminnan ja kiinteistöjen suunnitteluun liittyviä monimutkaisia liiketoimia, ja siksi ne voivat tarjota asiakkaille paremman palvelutason kuin muut edustajat. CLU: n ansaitseminen voi myös tehdä edustajasta houkuttelevamman johtajaehdokkaana tai myyntikouluttajana.

CLU: hon liittymisen kustannukset

Amerikkalainen korkeakoulu veloittaa 599 dollaria per kurssi CLU-ohjelmassa, samoin kuin kertaluonteisen palauttamattoman palkkion, joka on 135 dollaria aloittaville opiskelijoille. Opetussuunnitelman kokonaishinta on 4 927 dollaria, ellei opiskelija ole ottanut aiempaa kurssityötä, joka on laskenut CLU: n vaatimuksista (esim. Valitse CFP: n kurssityö voi siirtää yli).

Opetussuunnitelman kustannukset nousevat jokaisesta kurssista, jonka opiskelija haluaa fyysisesti lähettää hänelle ja kaikille valitsemilleen täydentäville opintoaineille. Vaihtoehtoisesti American College tarjoaa ”kuukausipalkkajärjestelyn”. Sen sijaan, että maksettaisiin jokaisesta kurssista etukäteen, ammattiopiskelijat voivat ilmoittautua 3-vuotiseen kappaleeseen ja maksaa 135 dollaria kuukausittain. Ero tämän ja ennakkomaksujen välillä on minimaalinen (ts. Korkoa ei veloiteta), ja siten se voi olla paras toimintatapa sitoutuneelle opiskelijalle.

CLU: n vastuut

CLU: n on suoritettava 30 tunnin ajankohtainen jatkokoulutuskurssi joka toinen vuosi ja toimitettava se American Collegelle. Heidän on myös maksettava puolivuosittain 200 dollarin uusimismaksu nimityksestään ja noudatettava eettisiä sääntöjä, jotka American College on määrännyt. Ne, joilla on ChFC-merkintä, voivat maksaa yhden maksun molemmista.

CLU-kurssit ja opetussuunnitelmat

CLU-käyttöoikeustietojen ansaitseminen on nyt hiukan helpompaa kuin ennen. Se vaatii viiden ydinkurssin ja kolmen valinnaisen kurssin suorittamisen. Viisi vaadittua kurssia ja valinnaiset vaihtoehdot ovat:

Vaadittavat ydinkurssit

Vakuutuksen perussuunnittelu
Henkilökohtainen henkivakuutus
Henkivakuutuslaki
Kiinteistön suunnittelu
Liiketoiminnan suunnittelu

Valinnaiset lisäkurssit (täytyy olla mikä tahansa kolme)

Taloudellinen suunnitteluprosessi
Terveysvakuutus
Tuloverotus
Ryhmäedut
Eläkesuunnittelu
Sijoitussuunnittelu
Sovellettu kiinteistöjen suunnittelu

Jokainen näistä kursseista vastaa yleensä 3 tunnin korkeakoulututkintoa. Vaikka American College tarjoaa CLU: lle alkuperäisen kurssityön, monet korkeakoulut ja yliopistot tarjoavat nyt luokkia CFP-nimikkeelle, jotka otetaan huomioon CLU: n opetussuunnitelmassa.

Jokainen CLU-opetussuunnitelman kurssi sisältää loppukokeen, joka on läpäistävä ennen opintopistettä. Mutta ei ole kattavaa hallintotenttiä, joka kattaisi koko opetussuunnitelman sen suorittamisen jälkeen. Aloitettuaan kurssit on suoritettava viiden vuoden kuluessa, ja kaikilla mahdollisilla CLU: lla on oltava vähintään kolmen vuoden asiaankuuluva kokemus finanssialalta, kuten sijoitusten, vakuutusten, pankkitoiminnan, kirjanpidon tai verotuksen alalta. Heidän on myös noudatettava ammattietiikan sääntöjä, jotka asettavat asiakkaan edut omiensa yläpuolelle.

Lopullinen sana

CLU-nimityksen ansaitseminen on tärkeä yritys useimmille henkivakuutusasiamiehille. Monet, jotka tekevät niin, saavat kuitenkin merkittäviä palkintoja tästä saavutuksesta uransa ajan.

Lisätietoja Chartered Life Underwritereistä ja siitä, kuinka heistä tulee, käy American College -sivuston CLU-osiossa.