10 luottopistemyyttia hylätty - hanki tosiasiat
Vaikka on erittäin tärkeää olla taloudellisesti vastuullinen maksamalla laskujasi eikä keräämällä velkaa, on myös viisasta olla täysin tietoinen luottotuloksestasi ja luottotiedotteestasi, varsinkin jos olet nykyinen ja mahdollinen lainanottaja. Valitettavasti on monia myyttejä, jotka saattavat hämärtää arviointiasi ja itsearviointiasi.
Luotto myytit
1. "Voin parantaa luotto-pisteitä käyttämällä etukäteen maksettuja luottokortteja ja pankkikortteja."
Ennakkomaksutettuja luottokortteja ja pankkikortteja ei ilmoiteta luottolaitoksille, joten niiden käyttäminen ei vaikuta luottopisteisiisi. Jos et pysty hankkimaan luottokortteja, mutta haluat nostaa luottoa, käytä sen sijaan suojattua luottokorttia. Suojattu luottokortti edellyttää, että asetat vakuuden kortin saamiseksi, kuten auton, veneen, kalliita koruja tai koko pankkitilin. Kun käytät korttia vastuullisesti, ajan myötä luottorajasi nousee, ja voit sitten hakea perinteistä vakuudetonta luottokorttia.
2. "Joka kerta kun joku vetää luottoraporttini, se laskee luotto-pisteet."
Riippuu siitä, vaikuttaako luottopisteeseesi joku, joka nostaa luottoa Miten he vetävät luottotietosi. Niin kutsuttu kova kysely voi vähentää luotto-pistettä; Kuitenkin, jos kyseessä on ”pehmeä kysely”, niin se ei ole.
Kun haet lainaa tai luottokorttia, velkoja veti luottotietosi. Tämä on vaikea kysely. Vaikka kova tiedustelu vaikuttaa luottotulokseesi, se on tyypillisesti vain muutama piste. Lisäksi, kun haet samanlaista lainaa (kuten automaattista lainaa) muutaman eri velkojan kanssa, tämä lasketaan yleensä yhdeksi tiedusteluksi, jos se saatetaan päätökseen 30 päivän kuluessa..
Pehmeä kysely on, kun velkoja tarkistaa vain osan luottotiedotteestasi koulutustarkoituksiin. Yleensä pehmeä kysely on asia, jota luottokorttiyhtiö tekee ennen kuin lähetät sinulle ennakkohyväksyntäilmoituksen postitse. Kun vedät oman luottotietosi sellaisen yrityksen kautta kuin Credit Karma, tämä ei myöskään vaikuta luottotulokseesi.
3. "Vain tietyn tyyppiset maksamatta olevat laskut näkyvät luottotiedotteessani ja vaikuttavat luottoani."
Luottoraportissa näkyvät velat ovat velkojan yksinomaisessa harkinnassa. Jos velkoja ilmoittaa maksetut ja maksamatta olevat velat luottotoimistoille, jopa julkisen kirjaston sakot, jotka on luovutettu perintätoimistolle, voivat näkyä luottotiedotteessa.
On totta, että joidenkin velkojien tiedetään ilmoittavan kaikki maksetut ja maksamatta olevat velat yhdelle tai useammalle luottotoimistolle. Asuntolainayhtiöt, luottokorttien myöntäjät ja jopa asuntoalueet ovat joitain yleisimpiä velkojia, jotka ilmoittavat tilisi tilan luottolaitoksille. Jos et ole varma siitä, ilmoittaako luotonantaja vai tilinomistaja luottolaitoksille, tee vain kysely.
4. "Palkka, lasten tuki, elatusaput ja muut tulot vaikuttavat luottotietooni."
Tuloja, riippumatta siitä, ovatko ne yksityisiä tai kotitalouksia, ei käytetä luottopisteesi laskemiseen. Vaikka luottotoimistot eivät julkaise tarkkaa kaavaa, jota käytetään luottotulosten laskemisessa, Viestintävirasto raportoi yleisen laskelman: Maksuhistoria on 35% pisteistä, tilin saldot ovat 30%, luottotiedot ovat 15%, erilaiset luoton muodot sinulla on 10%, ja uudet luottohakemukset muodostavat viimeisen 10%.
Voit ansaita paljon rahaa, mutta se ei välttämättä tarkoita, että sinulla olisi hyvä luotto. Hyvä luotto rakennetaan maksamalla laskut ajoissa ja hallitsemalla varovaisesti rahoitustilejäsi.
5. "Koska minulla ei ole luottokortteja tai luottokorttiluottoja, minulla on hyvä luottotulos."
Luottokorttien puuttuminen ei takaa, että luotto-pisteet ovat korkeat. Päinvastoin, luottokorttien omistus ja niiden asianmukainen hallinta on suuri merkitys luottopisteiden laskemisessa. On ehdottomasti kehitettävä luottohistoria, joka sisältää luottotilien perustamisen ja velan maksamisen.
Luotonantajat ja lainanantajat haluavat nähdä, että sinulla on ja voit hallita luottokortteja. Kun luotonantaja tai lainanantaja näkee, että sinulla ei ole luottokortteja, se todennäköisesti näkee sinut suuremman riskin kuin ne, joilla on luottokortteja. On viisasta, että sinulla on ainakin yksi luottokortti osana yleistä taloushallintastrategiaasi.
6. "Luottokortti- ja muiden luottitilien sulkeminen lisää luotto-pisteet."
Luottokorttien ja luottotilien sulkeminen, joita et käytä, ei korota luottopisteitäsi. Itse asiassa näiden tilien sulkeminen voi vähennys luottopisteesi, koska se vähentää käytettävissäsi olevan luoton määrää.
Käytäntö, joka tässä tulee esille, on luoton käyttö, joka on käyttämäsi luoton määrä verrattuna käytettävissäsi olevan luoton määrään. Luotonantajat ovat kiinnostuneempia siitä, kuinka hyvin hallitset luottotiliäsi, joten he haluavat nähdä, että sinulla on paljon luottoa käytettävissä, mutta käyttävät sitä suhteellisen vähän.
Jos sinun on suljettava tili, sulje se, joka on uudempi kuin pitkäaikainen. Suhteesi pituus luotonantajaan vaikuttaa positiivisesti luottotulokseesi. Voit myös sulkea tilit, joilla on alhaisemmat luottolimiitit verrattuna tiliin, joilla on korkeat luottolimiitit.
7. "Omaisuustilit, kuten sekki-, säästö- ja sijoitustilit, vaikuttavat luottotietooni."
Tuloja, sekkejä, säästötilejä ja sijoitustilejä ei ilmoiteta luottotoimistoille. Siksi ne eivät vaikuta luottopisteisiisi.
8. ”Vain yksi luottopistemäärä on olemassa.”
Lukuisia luottotuloksia on olemassa. Beacon ja FICO ovat kaksi suosituinta luottotulosta, jota luotonantajat käyttävät. Jokainen luotonantaja tai lainanantaja valitsee luottoluokituksen, jota he katsovat luottopäätöksen tekemiseksi. Yksi raportti voi sisältää useita luottopisteitä, ja jokainen pistemäärä voi vaihdella suuresti toistensa suhteen. Kun haet laina- tai luottitiliä, kysy luotonantajalta tai lainanantajalta, minkä luottotuloksen se tarkistaa.
9. "Sinun on tarkistettava luottotietosi vain, jos tiedät, että sinulla on luotto-ongelmia tai et maksa laskuja ajoissa."
Kaikkien tulee tarkistaa luottotiedot vähintään kerran vuodessa, koska ei ole harvinaista, että luottotiedot näkyvät virheellisinä. Ainoa tapa tietää, mitkä nämä virheet ovat, on seurata kutakin kolmea luottotietosi. Kuluttajilla on oikeus ilmaiseen kopioon jokaisesta kolmesta luottotiedotteesta kerran 12 kuukaudessa, joten käytä oikeuttasi varmistaaksesi, että luottotietosi heijastavat luottohistoriaasi oikein..
10. "Negatiivisen velan maksaminen poistaa sen luottotiedotteeltani."
Luottoraportti heijastaa luottohistoriaasi, joka sisältää positiivisen ja negatiiviset tilit. Tämä tarkoittaa, että maksuviivästykset, perintätilit, vastuuvapauden myöntämiset ja konkurssit voivat jäädä luottotietoihisi 7–10 vuotta.
Lopullinen sana
Voi olla vaikeaa ymmärtää luottotietojasi ja luottotietosi täysin, mutta ymmärtämällä niitä ympäröivät myytit voivat puhdistaa suuren määrän mysteeriä. Hyvä luottotulos voi tehdä eron erityyppisten lainojen ja luottotilien hyväksymisen ja epäämisen välillä, ja se voi myös tarkoittaa parempia korkoja, työllisyysmahdollisuuksia ja autoajoneuvovakuutuskorkoja..
Oletko tarkistanut luottotietosi viimeisen 12 kuukauden aikana?
