5 tapaa parantaa luotto-pisteitäsi markkinoilta sulkemisen jälkeen

Talon menetyksen emotionaalisen stressin lisäksi sulkeminen on myös yksi pahimmista virheistä, joita kuluttajalla voi olla luottotiedotteessa, ja se voi pysyä siellä jopa seitsemän vuotta. Jos sinut kuitenkin suljetaan, luottopisteesi on mahdollista rakentaa uudelleen, ja joissain tapauksissa voit nähdä pistemääräsi vain muutaman kuukauden kuluttua..

Kuinka sulkeminen vaikuttaa luottopisteisiisi

Koska asuntolainoja pidetään yhtenä turvallisimmista luottomuodoista, FICO-pisteet punnitsevat niitä raskaammin kuin muun tyyppiset luotot, ja asuntolainan myöhästyneet maksut aiheuttavat dramaattisimmat pudotukset FICO-pisteissä. Äärimmäisissä tapauksissa 30 päivän viivästys voi johtaa siihen, että lainanottajan luotto-pistemäärä laskee yli 100 pistettä. 90 päivän kuluttua se voi pudota vielä 30 pistettä, ja kun sulkemisesta ilmoitetaan lopulta luottolaitokselle, pisteet voivat pudota vielä 30 pisteellä.

Jopa sellaiset asunnonomistajat, joilla on täydelliset FICO-pisteet, näkevät pisteet liukuvan “oikeudenmukaisen” ohi ja “huonoon” alueeseen, kun he eivät enää pysty pysymään maksuissa. Kun näin tapahtuu, uusien luottolimiittien saaminen on erittäin vaikeaa - etenkin henkilökohtaisia ​​lainoja, luottokortteja ja tavaratalokortteja.

Vaikka pisteet on vaikea parantaa, se ei ole mahdotonta, ja se kuitenkin helpottuu ajan myötä. Muutama yksinkertainen vaihe ja huolellinen suunnittelu sulkemisen jälkeen voivat auttaa sitä, että ryömintä palautuu reiluksi, hyväksi ja lopulta erinomaiseksi alueeksi.

Kuinka parantaa luottotulostasi markkinoiden sulkemisen jälkeen

1. Pidä luottokorttisi ja käytä niitä

Asunnonomistajien sulkeminen huolestuttaa usein siitä, että asuntolainan laiminlyönti tarkoittaa, että he menettävät kaiken luoton. Vaikka on mahdollista, että jotkut luottokortin liikkeeseenlaskijat voivat sulkea ja sulkea luottokortit asiakkaalle, kun he huomaavat, että hän on laiminlyönyt asuntolainan, se ei ole väistämätöntä.

Sulkemisen yhteydessä on tärkeää muistaa, että tämä ei ole vielä taloudellisen elämäsi loppua ja että sinulla on silti mahdollisuus saada luottoa - vaikkakin saaminen on huomattavasti vaikeampaa ja kalliimpaa, kun saat sen, etenkin lyhyellä aikavälillä. . Siten nykyiset luottolimiitit ovat erittäin arvokkaita, joten säilytä ne ja käytä niitä, jos pystyt.

Jos korttisi myöntäjä uhkaa sulkea tilisi tai nostaa korkoasi, soita heille ja selitä tilanne. Sano, että olet maksanut laskut heidän kanssaan ajoissa ja että jatkat niin. Neuvottele pitämään nykyinen luottorajasi ja nykyinen korkotaso. Monissa tapauksissa luotonantajat tarjoavat mielellään luottoa niin kauan kuin suoritat maksut ajoissa.

2. Hyödynnä turvattuja luottokortteja

Monet pankit ja luottokorttien myöntäjät ovat päässeet turvattuun luottokorttipeliin. Vaikka turvattujen korttien myöntäjien välillä on paljon kilpailua, on edelleen paljon kortteja, jotka perivät erittäin korkeita maksuja, kuten hakemusmaksut, vuosimaksut ja jopa laskutusmaksut. Siksi on tärkeää tehdä ostoksia. Suojattu luottokortti, jolla on alhaiset maksut, voi olla arvokas voimavara luoton palauttamisessa.

Melkein kuka tahansa voi saada yhden näistä luottohistoriasta riippumatta. Tämä johtuu siitä, että kortin jäsenten on talletettava tietty määrä rahaa kortin myöntäjälle, ja siitä tulee luottokortin vakuus. Esimerkiksi suojattu luottokortti, jolla on 200 dollarin raja, vaatii yleensä kortinhaltijan pitämään 200 dollaria pankkitilillä, johon hänellä ei ole pääsyä, ennen kuin luottokorttitili on suljettu. Tällä tavoin, vaikka kortinhaltija laiminlyö 200 dollarin velan, kortin myöntäjä ei menetä pääomaa.

Vaikka tämä on nollariski ehdotus kortin myöntäjille, se voi olla hyödyllinen myös sinulle. Maksuhistoriasi ilmoitetaan Equifaxille, Experianille ja Transunionille, joten jos käytät turvattua korttia ja maksat velkasi ajoissa, luot hyvän luottohistorian, joka parantaa luottotulosta.

3. Harkitse paikallista luottoliittoa

Luotto-osuuskunnat eivät vain tarjoa matalampaa korkoa lainoille, asuntolainoille ja luottokorteille, vaan ne antavat myös anteeksiannon aiemmista virheistä ja ottavat usein vastaan ​​suuremman riskin hakijat. Tämä johtuu siitä, että luottoyhdistykset antavat luottokortteja vain jäsenille. Siksi heillä on parempi käsitys kassavirrasta ja taloudellisesta menneisyydestä, ja he saattavat nähdä sinut pienemmän riskin hakijana kuin muut luottolaitokset, joiden kanssa sinulla ei ole pankkihistoriaa.

Hyödyntääksesi luotto-osuuskuntia liity ensin jäseneksi ja hanki sekki- ja säästötili. Muutaman kuukauden kuluttua luotto-osuuskunta todennäköisesti harkitsee tulojasi ja lähtevää historiaasi liiton kanssa enemmän kuin se katsoo FICO-pisteet ja historiaasi muiden rahoituslaitosten kanssa. Voit lopettaa korkeamman koron maksamisen, koska sinua pidetään edelleen riskinhakijana, mutta sinulla on ainakin mahdollisuus saada luottoa.

4. Pysy ajan tasalla kaikista muista veloista ja kuukausimaksuista

Koska maksuviivästykset ovat ensimmäinen asia, joka vaikuttaa kielteisesti luottotietoihisi, pitää ajan tasalla kaikista velanmaksuista ja ylläpitää jatkuvasti positiivista maksuaikahistoriaa kaikilla luottolimiiteillä, jotta voit parantaa pisteet. Mitä pidempi maksuhistoria, sitä suurempi vaikutus sillä on luottotulokseesi ja velan maksaminen riittävän pitkän ajan kuluessa nostaa lopulta luottoluokituksen siihen, mikä se oli ennen markkinoiden sulkemista.

Vaikka luottotuloksia parannetaan suorittamalla ajallaan maksetut summat pitkällä aikavälillä, niitä voidaan parantaa edelleen, jos nämä maksut suoritetaan useille veloille, kuten autolainoille, luottokorteille ja henkilökohtaisille luottolimiiteille. On myös tärkeää pysyä ajan tasalla Internet-, matkapuhelinpalvelu- ja kuntosalin jäsenmaksuja koskevista laskuista ja sopimuksista. Vaikka nämä yritykset eivät ilmoita ajoissa suoritettuja maksuja kulutusluottoja ilmoittaville virastoille, ne tehdä ilmoita maksuviivästyksistä, mikä vahingoittaa luottoasi heti.

5. Odota hakea uudelleen saadaksesi lisää velkaa

Seuraamalla luottopistettäsi ja odottamalla, kunnes se on palannut tyydyttävälle tasolle, voit maksimoida mahdollisuutesi saada hyväksyntä uudelle luottokortille. Jopa silloin, kun sulkeminen on edelleen merkitty luottotietoihisi, voit hankkia luottokortin, jos FICO-pisteet ovat riittävän korkeat. Vaikka markkinoiden sulkeminen ei todellakaan ole hyvä asia, velkojat voivat sivuuttaa sen, jos he näkevät lupaavassa luvussa muita lupaavia merkkejä. Tämä on tullut erityisen totta vuodesta 2008, jolloin markkinoiden sulkemisesta tuli melko yleistä.

Lopullinen sana

Sulkemiseen liittyy paljon leimautumista ja syyllisyyttä, mutta sen ei tarvitse olla. Miljoonat ihmiset ovat tehneet vaikean päätöksen kävellä poissa kotoa henkilökohtaisen taloudellisen pilan välttämiseksi. Vaikka markkinoiden sulkeminen voi tuntua maailman lopulta, voit välttää takaiskua. Huolellinen suunnittelu voi auttaa sinua luomaan luottohistoriasi, kunhan ymmärrät järjestelmän ja kuinka voit hyötyä siitä.

Oletko joutunut sulkemaan markkinoita? Kuinka olet luonut luoton uudelleen sen jälkeen?