Kuinka käsitellä velkojia ja perintätoimistoja

Kaikki alkoi, kun jäit muutama kuukausi autosi maksun jälkeen. Vaikka soitit jälleenmyyjältä ja yritit laatia maksusuunnitelmaa, aloitit puhelujen keräämistä soittajilta. Tunnet olosi täysin avuttomaksi. Sinulla ei ole varaa maksaa lainaa kokonaan, ja nämä perinnät kieltäytyvät maksamasta mitään vähemmän. Näyttää siltä, että mitään ei voi tehdä saadaksesi heidät selästäsi.

Mutta totuus on, et ole avuton. Siellä on liittovaltion laki, joka suojaa sinua perimisen häirinnältä - vaikka et pysty maksamaan rahaa takaisin. Tässä on mitä sinun on tiedettävä siitä, mitä velankerääjät voivat tehdä, mitä eivät voi tehdä ja kuinka suojata oikeuksiasi.

Kuinka perintä toimii

Jos maksat myöhässä velan maksamisen, lainanantaja ei lähetä sitä keräilijälle heti. Tähän on yksinkertainen syy: perintätoimiston palkkaaminen maksaa paljon rahaa. Lainanantajat mieluummin käsittelevät sinua suoraan, jos pystyvät.

Ensin he alkavat soittaa ja kirjoittaa sinulle muistuttaaksesi velasta. Jos et pysty maksamaan kaikkea heti, he yrittävät laatia aikataulun, jonka avulla voit maksaa sen takaisin. Joskus he jopa suostuvat antamaan osan velasta anteeksi, jos maksat loput takaisin heti. Heille osan rahoista luopuminen voi olla halvempaa kuin velankerääjän soittaminen.

Jos kuitenkin jätät lainanantajan puhelut ja kirjeet huomiotta tai jos määrität maksusuunnitelman etkä suorita maksuja, lainanantaja luovuttaa tilin perinnälle. Useimmissa tapauksissa tämä tapahtuu, kun laskut ovat maksamatta 3–6 kuukautta.

Lainankerääjien tyypit

Perintätyyppejä on kolme päätyyppiä:

Sisäisten velkojen keräilijät. Nämä ovat ihmisiä, jotka työskentelevät yrityksessä, joka lainasi sinulle rahaa. Teknisesti he eivät ole lainkaan ”perintätoimenpiteitä”, koska tämä termi viittaa ihmisiin, jotka perivät lainoja muille. Tämä tarkoittaa, että sisäisten eli ”ensimmäisen osapuolen” perinnäntekijöiden ei tarvitse noudattaa samoja sääntöjä kuin muun tyyppiset perimättäjät, kun he voivat ottaa sinuun yhteyttä. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että he ovat todennäköisemmin töykeitä tai aggressiivisia kanssasi. Itse asiassa heidän etunsa on olla kohtelias, koska he eivät halua saada yrityksestä näyttämään huonolta. Jos aloitat puhelut alle 90 päivän erääntyneestä velasta, puhut todennäköisesti ensimmäisen osapuolen lainanottajan kanssa. Tämä on hyvä uutinen, koska se tarkoittaa, että tiliäsi ei ole vielä virallisesti kokoelmissa. Jos pystyt laatimaan suunnitelman tämän henkilön kanssa laskun selvittämiseksi, voit estää sitä ilmoittamasta luottolaitoksille ja vahingoittaa luottotulosta.
Perintätoimistot. Jos lainanantaja ei voi tehdä sopimusta kanssasi, se siirtää tilisi kolmannen osapuolen perintätoimistolle. Nämä yritykset perivät luotonantajilta maksun, jonka perusteella he perivät maksamatta olevat velat. Tyypillisesti tämä maksu on välillä 25% - 60% heidän keräämästään rahasta. Nämä yritykset yrittävät saada niin paljon rahaa irti kuin mahdollista, koska mitä enemmän he keräävät, sitä enemmän heille maksetaan. Tämä tarkoittaa, että he ovat todennäköisemmin tylsää ja töykeää. Plussapuolella on sellainen, että tällaisella keräilijällä on enemmän sääntöjä siitä, kuinka se voi käsitellä sinua.
Velka Ostajat. Kun lainanantaja on yrittänyt ja epäonnistunut perimään velkaa, se vähentää usein tappioita myymällä velan velan ostajalle. Nämä yhtiöt ostavat dollareina nippuja vanhoja velkoja penniä varten. Investopedian mukaan lainan ostajan maksama keskimääräinen summa on 0,04 dollaria jokaisesta 1 dollarin arvosta velkaa. He maksavat niin vähän, koska tietävät, että he eivät pysty perimään suurimpaa osaa ostamistaan veloista. Kaikki rahat, jotka he onnistuvat keräämään, ovat kuitenkin heidän pidätään. Yksi velan ostajien ongelma on, että suurin osa ostamista veloista on melko vanhoja. Usein he eivät edes tiedä kuinka vanha tietty vela on tai mistä se tuli. Tämä tarkoittaa, että he päätyvät joskus pettämään vääriä ihmisiä lainoista, joita he eivät ole velkaa.

Velkoja, joita he voivat periä

Lainankerääjät työskentelevät luotonantajien kanssa kaikenlaisten velkojen perimiseksi. Perintä voi soittaa sinulle seuraavista asioista:

Luottokorttiluotot
Autolainat
Asuntolainat tai muut asuntolainat
Henkilökohtaiset lainat, kuten palkkapäivälainat
Yritysten velat
Opintolainat
Lääketieteellinen velka
Maksamattomat apu- tai puhelinlaskut

Kahden tyyppiset velat, jotka todennäköisimmin lähetetään perintöihin, ovat luottokorttiluotot ja maksamatta olevat puhelinlaskut. Muita yleisiä tyyppejä ovat julkisyhteisölaskut, autolainat ja sairauslainat.

Oikeutesi käsitellessään perimättä

Laajaa perintää koskevassa laissa (FDCPA) vahvistetaan säännöt siitä, mitä perintätoimenpiteet ovat ja mitä eivät saa tehdä. Tämä laki määrittelee ”perintämiehen” ketään, joka perii säännöllisesti velkoja jonkun muun puolesta. Tämä tarkoittaa, että lakia sovelletaan perintätoimistoihin ja velkojen ostajiin, mutta ei sisäisiin perintätoimiin.

Mitä velankeräilijät voivat tehdä?

FDCPA: n nojalla perintätoimet voivat:

Ota sinuun yhteyttä kotona. Lainankerääjät saavat ottaa sinuun yhteyttä puhelimitse, kirjeellä, sähköpostitse tai tekstiviestinä yrittääkseen periä velkaa. Kaikissa heidän lähettämissään viesteissä on kuitenkin ilmoitettava selkeästi, että se tulee perintämieheltä.
Lataa korko. Yleensä, kun lainaat rahaa, sitoudut maksamaan sen takaisin korkoineen. Perinnän saaja voi edelleen veloittaa sinulta saman määrän korkoa, kun hän ottaa haltuunsa velan. He eivät kuitenkaan voi periä ylimääräisiä korkoja tai palkkioita, joita ei ollut alkuperäisessä sopimuksessa. Lisäksi suurin osa valtioista korottaa korkojen ja palkkioiden kokonaismäärää, jonka periminen voi periä.
Vie sinut tuomioistuimeen. Jos et maksa takaisin velkaa, velankerääjä voi haastaa oikeuteen periäksesi velkaa. Sinun on ilmoitettava oikeuteen riitauttaaksesi oikeudenkäynnin. Jos et, menetät mahdollisuutesi taistella tapauksesta. Jos se voittaa tapauksen, keräilijä voi saada erätysmääräyksen sinua vastaan. Tämä määräys määrää pankkisi vaihtamaan varat tililtäsi velan maksamiseksi.
Koristele palkkasi. Jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa pankissa, perintätoimisto voi järjestää palkkasi koristeltuksi. Tämä tarkoittaa, että työnantajan on otettava rahat pois palkkassasi ja luovutettava se perintää varten. Lunastajat voivat kuitenkin tehdä tämän vasta onnistuneen oikeusjutun jälkeen. He eivät voi vain tarttua palkkoihisi ilman tuomioistuimen päätöstä.
Hae vanhojen velkojen maksua. Jokaisella osavaltiolla on vanhennussääntö velan suhteen. Tämän säännön mukaan lainanottajan ei enää tarvitse lain mukaan maksaa sitä, kun vela saavuttaa tietyn iän. Tämä raja vaihtelee osavaltioittain, mutta useimmissa osavaltioissa se on välillä neljästä kuuteen vuotta. Tämän rajan ylittäneet velat tunnetaan zombivelkoina. Perintämiehet saavat ottaa sinuun yhteyttä zombie-veloista ja pyytää niitä maksamaan. He eivät voi haastaa sinua rahan keräämiseen, mutta he voivat silti painostaa sinua.

Mitä velankeräilijät eivät voi tehdä

FDCPA asettaa tiukat rajat sille, kuinka perintätoimet voivat käsitellä sinua. He eivät saa:

Pidä sinut pimeässä. Velankurin on kerrottava sinulle kirjallisesti, kuinka paljon olet velkaa ja kenelle. Tämä kirje on lähetettävä viiden päivän kuluessa siitä, kun he ovat ensimmäisen kerran ottaneet sinuun yhteyttä. Sen on myös selitettävä, mitä tehdä, jos et usko olevan velkaa tätä rahaa.
Ota yhteyttä milloin tahansa, missä tahansa. Perintämiehet saavat soittaa sinulle - mutta ei ollenkaan. He eivät voi soittaa sinulle ennen kello 8.00 tai 21.00 jälkeen, ellet ole nimenomaisesti suostunut siihen. He eivät myöskään voi soittaa sinulle työssä, jos sanot heille joko suullisesti tai kirjallisesti, että et saa vastaanottaa puheluita sinne.
Pidä sinuun yhteyttä, jos käsket heidän lopettaa. Jos et halua, että perintätoimisto ottaa sinuun yhteyttä uudelleen, sinun on vain sanottava niin kirjallisesti. Voit kehottaa heitä ottamaan yhteyttä asianajajaasi tai lopettaa yhteydenpidon kokonaan. Lähetä kirje varmennetulla kirjeellä palautuskuitilla ja säilytä kopio itsellesi. Tämän kirjeen lähettäminen ei kuitenkaan päästä eroon velasta. He voivat silti hakea sinua perimään, jos et maksa.
Pester sukulaiset. Jos et maksa sitä, minkä olet velkaa, velankerääjät eivät voi soittaa perheellesi ja ystävillesi ja painostaa heitä maksamaan se sinulle. He voivat ottaa yhteyttä muihin ihmisiin vain yhdestä syystä: saadakseen selville miten ottaa sinuun yhteyttä. Ja jos he eivät löydä mitä he haluavat, he eivät voi ottaa yhteyttä samaan henkilöön uudestaan.
Teeskennellä olevansa joku muu. Kun perintäkutsijat kutsuvat sinut, heidän on sanottava kuka he ovat ja miksi he soittavat. He eivät voi väittää työskentelevänsä poliisissa, hallituksessa tai luottotoimistossa. He eivät myöskään voi väittää olevansa lakimiehiä, elleivät he todella ole.
Lie itsellesi - tai sinusta. Keräilijöiden ei myöskään saa valehdella sinulle. He eivät voi valehdella sinulle siitä, oletko velkaa velkaa vai kuinka paljon olet velkaa. He eivät myöskään voi kertoa sinulle, että lähettämäsi paperi on laillinen muoto, ellei sitä ole, tai päinvastoin. Ja he eivät voi koskaan kertoa sinulle, että olet rikkonut lakia, jos et ole. Keräilijöiden ei myöskään saa kertoa valheistaan sinulle. He eivät voi antaa vääriä tietoja veloista luottolaitoksille - tai kenellekään muulle.
Uhana sinua. Perintämiehet eivät saa uhkaa heittää sinua vankilaan, jos et maksa velkaa. Rahan omistaminen ei ole rikos, eikä sinua voida pidättää siitä. Sinä voida voidaan nostaa kanne, mutta myöskään perintämiehet eivät voi uhata sinua oikeudenkäynnissä, elleivät he aio nostaa kannetta. He eivät myöskään voi uhkailla palkkojen keräämistä tai omaisuuden takavarikointia, ellei heillä ole jo tuomioistuinpäätöstä, joka sallii heidän tehdä sen. Ja heidän ei koskaan saa uhkaa sinua fyysisesti.
Kiusaa sinua. Keräilijöiden ei myöskään sallita häiritä sinua muulla tavoin. He eivät voi käyttää uhkaavaa tai säädytöntä kieltä käsitellessään sinua. He eivät voi myöskään soittaa sinulle toistuvasti vain ärsyttääksesi sinua.
Kerro muille velkasi. Lainankerääjät eivät voi yrittää julkisesti häpeätä sinua maksamaan velkasi. Esimerkiksi, he eivät voi julkaista nimeäsi - tai uhkaa julkaista sitä - jos et maksa velkaa. He eivät myöskään saa ottaa sinuun yhteyttä postikortilla, jonka muut ihmiset saattavat nähdä vahingossa. Lain mukaan he eivät voi puhua veloistasi kenellekään muulle kuin sinulle, puolisollesi tai lakimiehellesi. He saavat kuitenkin ilmoittaa maksamatta olevat velat luottolaitoksille.
Veloita kuollut velka. Kuolleelta ei ole mahdollista periä velkoja. Kaikki rahat, jotka henkilö on kuoleman jälkeen velkaa, tulee hänen omaisuudestaan. Jos kiinteistössä ei ole tarpeeksi rahaa, velka maksetaan. Joko niin, sukulaiset eivät ole vastuussa siitä.
Suorita maksu väärään velkaan. Joskus sama velankääjä yrittää periä sinulta useamman kuin yhden velan. Jos suoritat maksun, sanot tässä tapauksessa, minkä velan maksat. Perinnäntekijä ei saa laittaa maksua kohti toista velkaa. Se ei myöskään voi soveltaa maksua velaan, jota et luule velkaa.
Koristele liittovaltion maksut. Lainankerääjät voivat korottaa palkkasi maksaaksesi velan, jota et voi maksaa. Useimmissa tapauksissa he eivät kuitenkaan saa hoitaa liittovaltion etuuksia. Tähän sisältyy sosiaaliturva, SSI, veteraanietuudet, työkyvyttömyysetuudet ja FEMA-katastrofiapua.

Varojen perintää koskevia huijauksia

Yleensä, kun saat puhelun perintämieheltä, se on laillista yritystä, joka yrittää periä todellista velkaa. Tällöin voit luottaa FDCPA: hon suojaamaan sinua. Jos perinnäntekijä ei noudata tätä lakia, voit nostaa kanteen. Joskus linjan toisessa päässä olevat ihmiset vain teeskentelevät olevansa perinnäisiä. He ovat todella taiteilijoita, jotka yrittävät huijata ihmisiä maksamaan velkoja, joita he eivät ole velkaa. Täältä löydät ohjeet näiden väärennösten kerääjille ja niiden käsittelemiselle.

Kuinka havaita perintähuijaus

Ei ole aina helppoa kertoa todelliselle velankantajalle väärennetystä. Joskus näillä huijareilla on jopa joitain henkilökohtaisia tietojasi, kuten pankkitilin numero. On kuitenkin olemassa muutamia varoitusmerkkejä, jotka voivat auttaa sinua havaitsemaan vääriä lainankerääjiä. Soittaja voi olla väärennös, jos:

He yrittävät periä velkaa, jota et tunnista.
He kieltäytyvät antamasta puhelinnumeroaan tai postiosoitettaan.
He pyytävät sinulta henkilökohtaisia taloudellisia tietoja, kuten luottokorttia tai sosiaaliturvatunnusta.
He käyttävät korkeapainetaktiikkaa, kuten uhkaavat, että sinut heitetään vankilaan.

Kuinka käsitellä vääriä lainankerääjiä

Jos et ole varma, että käsittelemäsi perintäperuste on legitiimi, toimi seuraavasti:

Pyydä yhteystietoja. Hanki soittajan nimi, yrityksen nimi, postiosoite ja puhelinnumero. Laki vaatii kaikkia todellisia perimättäjiä antamaan sinulle nämä tiedot. Jos henkilö, jonka kanssa puhut, ei anna sitä - kaikkea -, se on todennäköisesti huijaus.
Hanki se kirjoittamisessa. Pyydä soittajalta vahvistusilmoitus. Tämä on kirje, joka kuvaa velkaa olevan summan, lainanantajan nimen ja FDCPA: n mukaiset oikeutesi. Lain mukaan jokaisen laillisen perimisen on toimitettava tämä ilmoitus. Kerro soittajalle, jonka kieltäydyt keskustelemasta velasta, kunnes olet saanut sen.
Katkaise yhteys. Kun saat soittajan postiosoitteen, lähetä kirje, jonka mukaan et halua heidän ottavan sinuun yhteyttä enää. Kaikkien tosiasiallisten perintäten on noudatettava tätä pyyntöä. Jos tämä ei ole, tiedät, että olet tekemisissä väärennöksen kanssa.
Ota yhteys velkojaasi. Joskus velka, josta saat puhelun, on todellinen - mutta velankerääjä ei ole; Se on vain huijari, joka yrittää ohjata velanmaksut pois todelliselta lainanantajalta. Jos tunnustat velan, mutta et ole varma velankerääjästä, ota yhteyttä alkuperäiseen lainanantajaan. Kerro heille puheluista ja kysy, onko heidän perimäsi velankerääjä, jonka kanssa puhuit.
Älä maksa. Jos et ole 100% varma, että käsittelemäsi periminen on todellista, älä suorita mitään maksuja. Jopa väärennetyn velan maksaminen kokonaan ei aina riitä huijaamaan. Joskus ne muodostavat toisen velan yrittääkseen saada enemmän rahaa irti sinusta.
Älä luovuta henkilökohtaisia tietoja. Vaikka et maksaa vääriä velkoja, on toinen tapa väärennettyjen perimien ansaita rahaa pois. He voivat pumppaa sinulta henkilökohtaisia tietoja - pankkitilinumeroita, luottokorttinumeroita tai sosiaaliturvatunnustasi - ja käyttää sitä varastamaan henkilöllisyytesi. Esimerkiksi, he voivat veloittaa tavaroita luottokorteiltasi, kirjoittaa vääriä sekkejä tai ottaa uusia tilejä nimesi. Henkilöiden varkauksien estämiseksi älä koskaan anna tällaisia tietoja kenellekään keräilijälle - oikeita tai vääriä.
Ilmoita puhelu. Jos saat puhelun huijariilta, ilmoita siitä liittovaltion kauppakomissiolle (FTC) ja osavaltion oikeusministerille (AG). Löydät AG: n toimiston National Attorneys General Association -järjestön kautta.

Kuinka suojautua

Vaikka käsittelemäsi perintämiehet ovat laillisia, se ei välttämättä tarkoita, että he pelaavat sääntöjen mukaan. Sinun tulisi silti olla varovainen suhteissaan heihin. Tässä on muutamia asioita, joita voit tehdä suojellaksesi itseäsi.

1. Hanki kaikki tosiasiat

Pyydä vahvistuskirjettä ennen keskustelua velankeräilijän kanssa. Lain mukaan perintämiehen on lähetettävä tämä sinulle, mutta he eivät tee sitä aina, ellet muistuta heitä. Älä hyväksy mitään, ennen kuin olet nähnyt tämän kirjeen. Loppujen lopuksi tiedot velankerääjistä, jotka koskevat velkojasi, eivät ole aina oikein. Et halua luvata maksaa velkaa, joka ei ehkä edes ole sinun.

2. Riitavelat, joita et ole velkaa

Kun saat kirjeen, tarkista se, mikä on velka ja tunnustatko sen. Velkoja myydään usein ostajalta toiselle, ja matkan varrella voidaan tehdä virheitä. Luotonantajat voivat lopulta yrittää kerätä rahaa, jonka olet jo maksanut takaisin tai jota et ole koskaan velkaa. Esimerkiksi, he saattavat tulla perässäsi velasta, joka kuuluu jollekin muulle samanlaiselle nimellä.

Jos perinnäntekijä pyytää rahaa, jota et ole velkaa, voit kiistää velan. Lähetä takaisin 30 päivän kuluessa kirje, jossa ilmoitetaan, että tämä velka ei ole sinun. Jos sinulla on tietoja vaatimuksen varmuuskopioinnista, kuten peruutettu sekki, joka osoittaa velan maksamisen, liitä mukaan jäljennös. Lähetä kirje varmennetulla postitse ja kysy palautuskuitti. Tällä tavalla voit todistaa, että he saivat kirjeen, jos he kieltäytyvät vastaanottamasta sitä. Säilytä siitä kopio myös tietueillesi.

3. Tarkista luottotietosi

Perintämiehet voivat ilmoittaa erääntyneet tilit luottotoimistoille. Tämä tarkoittaa, että jos velankerääjä tekee virheen, se voi päätyä myös luottotietoihisi. Ongelma voi toimia myös toiseen suuntaan. Joskus henkilöllisyysvarkaat ottavat lainaa nimesi etkä maksa sitä.

Kun tämä tapahtuu, olet se, joka lopulta saa puhelun perintämieheltä. Kummassakin tapauksessa, jos velankerääjä ottaa sinuun yhteyttä velasta, jota et ole velkaa, tarkista luottotietosi, onko velka lueteltu siellä. Jos löydät virheen, ota yhteyttä luottotoimistoon kiistääksesi sen.

4. Keskustele lakimiehen kanssa

Jos kerrot velalliselle, että velka ei ole sinun, se ei aina ole tarinan loppu. He voivat kirjoittaa takaisin todisteilla siitä, että olet velkaa velkaa, kuten kopion nimesi vekselistä. Ehkä et itse allekirjoittanut laskua - mutta se ei ole aina helppoa todistaa.

Jos näin tapahtuu, etsi apua asianajajalta. Lakimiehet, jotka ovat erikoistuneet velan perintään, antavat sinun yleensä neuvotella heidän kanssaan ilmaiseksi. He saattavat jopa suostua ottamaan tapauksenne turhaan, jos luulevat, että perinnäntekijä on rikkonut lakia. Jos he voittavat asian, he voivat periä maksun kantajalta. Jos palkkaat asianajajan, kerro velkasaneeraajalle, että olet tehnyt niin. Lain mukaan siitä lähtien heidän on hoidettava asianajajaasi, ei sinua. Tämä säästää vaivaa puheluiden ja kirjeiden käsittelyssä.

5. Pidä keskustelut lyhyinä

Joskus sinulla ei ole muuta vaihtoehtoa kuin käsitellä perintätoimisto itse. Sinun ei kuitenkaan tarvitse antaa heidän grillata sinua pitkään. Kuluttajakasvattaja John Ulzheimer kehottaa Bankrate-artikkelissa ihmisiä “sanomaan niin vähän kuin mahdollista” asioidessaan perinnässä. He yrittävät pilata tietosi maksukyvystäsi, mutta sinun ei tarvitse pelata mukana.

Toinen asiantuntija Geri Detweiler sanoo, että on myös tärkeää pysyä rauhallisena ja keskittyneenä. Lainankeräilijät yrittävät joskus pelotella sinua antamaan heille mitä he haluavat. Detweiler kehottaa perintämiehiä käsitteleviä ihmisiä "olemaan ennätys". Toista perustiedot ja älä anna heille mitään muuta.

6. Pidä kirjaa

On hyvä idea pitää kirjallista kirjaa kaikista asioista velankerääjien kanssa. Tällä tavoin, jos perintälaki rikkoo lakia, sinulla on todiste todisteena. Pidä kaikki tietueesi yhdessä yhdessä merkittyyn tiedostoon. Tällä tavalla voit löytää ne, jos tarvitset niitä.

Arkistoi kaikki kirjeet, jotka keräilijä lähettää sinulle, ja kopioita vastauksista. Pidä myös kirjalliset muistiinpanot kaikista puhelinkeskusteluistasi. Sisällytä jokaiseen puheluun velallisen nimi, velkaa oleva summa, päivämäärä ja kellonaika sekä yhteenveto keskustelusta. Tallenna myös puhelimeesi jättämät ääniviestit.

7. Yritä neuvotella

Kun perintätoimisto ottaa sinuun yhteyttä ensin, hän todennäköisesti yrittää saada sinut maksamaan velan kokonaan, etukäteen. Kuitenkin, jos et voi tehdä niin, he ovat usein valmiita hyväksymään vähemmän. Tämä pätee erityisesti velan ostajiin, jotka ostivat velkasi penniä dollarilta. Heidän ei tarvitse saada takaisin koko summaa voiton tuottamiseksi. Jopa kolmansien osapuolten keräilijät saavat kuitenkin mieluummin osan rahasta heti kuin vetää asian tuomioistuimeen.

Bankrate-artikkelissa Ulzheimer ehdottaa johtamista lowball-tarjouksella. Kerro velkasaneeraajalle, että olet valmis maksamaan 10–15% siitä, mitä olet velkaa. He luultavasti eivät hyväksy tarjousta, mutta yleensä ne maksavat 30-50% koko velasta.

Vaihtoehtoisesti voit tarjota poiston maksamisen. Suostut maksamaan velan kokonaisuudessaan, ja perintätilti sitoutuu poistamaan perintätilin luottotietosi. Perintätoimisto ottaa suoraan yhteyttä luottotoimistoihin tilin poistamiseksi. Tämä voi olla hyvä tapa käsitellä laskua, joka on oikein, mutta eksyi tai huomaamatta. Luotto-toimistot paheksuttavat tätä käytäntöä, eivätkä kaikki lainanottajat ole halukkaita tekemään sitä. Sitä ei kuitenkaan ole laissa. Jos sinulla on varaa maksaa koko velka, tällainen sopimus voi antaa suuren kasvun luottoluokitukseesi.

8. Ole varovainen maksujen suhteen

Jos teet sopimuksen velkojan kanssa, varmista, että saat kaikki yksityiskohdat kirjallisesti. Älä lähetä maksuja ennen kuin sinulla on tämä kirjallinen sopimus. Tämä on erityisen tärkeää poistotapa-sopimuksessa. On myös tärkeää, jos velkoja lupaa ryhtyä toimiin sinua vastaan, kun velka on maksettu.

Kun olet tehnyt kirjallisen sopimuksen, lähetä maksusi. On parasta käyttää kassatarkistusta henkilökohtaisen shekin sijaan. Tällä tavoin et anna velanpitäjälle pääsyä pankkitilisi tietoihin. Voit käyttää myös pankkisi online-laskutuspalvelua, jos sellainen on.

Jos olet suostunut maksamaan velan takaisin erissä, velankerääjä todennäköisesti ehdottaa, että annat heidän nostaa rahat suoraan pankkitililtäsi. Tämä kuulostaa kätevältä, koska he voivat kerätä jokaisen maksun eräpäivänä ilman mitään vaivaa. Asiantuntijat kuitenkin sanovat, että se on huono idea. Kun perinnän saajalla on pääsy tilillesi, mikään ei estä heitä sukeltamasta sisään ja ottamasta koko velkaa oleva summa.

Toinen temppu velankeräilijöiden käytössä on ehdottaa, että lähetät heille sarjan jälkikäteen annettuja sekkejä. Tällä tavoin he voivat tallettaa jokaisen sopivana päivänä. Lain mukaan perinnän saaja ei saa tallettaa jälkikäteen lähetettyä sekkiä ennen sekissä olevaa päivämäärää. Mutta velankeräilijät eivät aina pelaa sääntöjen mukaan, joten asiantuntijoiden mukaan myöskään sinun ei pitäisi suostua tähän sopimukseen.

Kun maksat takaisin velan, pidä maksusi kirjaa. Kun teet viimeisen, saat kuitin sanomalla, että velka on maksettu kokonaan. Tällä tavalla keräilijä ei voi palata muutamaa kuukautta myöhemmin ja väittää, että olet velkaa enemmän rahaa korkoihin tai viivästysmaksuihin.

9. Älä sivuuta tuomioistuimen kutsua

Jos et pysty selvittämään sopimusta perintämiehen kanssa, seuraava kirje, jonka saat heiltä, voi olla tuomioistuimen kutsu. Mitä tahansa teetkin, älä heitä sitä roskakoriin - vaikka luuletkin tehneen selväksi, et ole velkaa rahaa. On totta, että siellä on joitakin häikäilemättömiä velankeräijöitä, jotka lähettävät väärennetyn tuomioistuimen kutsun yrittääksesi pelotella sinua. Mutta jos se on totta ja et huomioi sitä, luulet mahdollisuutesi taistella palkkariskin vuoksi.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että sinun pitäisi ottaa epäilyttävän näköinen kutsu nimellisarvoon. Tarkista sen sijaan kutsu, että se on aito. Älä vain soita osoitteeseen tai puhelinnumeroon, joka on annettu tuomioistuimelle itse kutsusta. Jos kutsu on väärennös, kyseiset tiedot ovat todennäköisesti vääriä. Etsi sen sijaan tuomioistuimen yhteystiedot itse. Soita tai kirjoita sitten suoraan ja kysy, onko ilmoitus oikea. Jos se on totta, ota yhteyttä asianajajaan.

10. Haasta lainvastaisia velankeräijöitä

Aina kun kohtaat ongelmia velankerääjän kanssa, voit ilmoittaa niistä FTC: lle ja osavaltionne AG: lle. Monilla valtioilla on omat lainsa perinnästä, jotka eroavat FDCPA: sta. AG-toimistosi ilmoittaa sinulle, mitkä oikeutesi ovat valtion lain nojalla. Jos käy ilmi, että perinnäntekijä on rikkonut lakia, voit haastaa ne joko osavaltion tai liittovaltion tuomioistuimeen. Sinulla on korkeintaan vuosi rikkomisen alkamisesta nostaaksesi kanteen.

Jos voitat, tuomari voi määrätä keräilijän maksamaan sinulle takaisin kärsimäsi vahingot, kuten menetetyt palkat tai lääkelaskut. Voit myös korvata asianajajan palkkiot ja oikeudenkäyntikulut. Tämän lisäksi keräilijä voi joutua maksamaan sinulle enintään 1000 dollaria, vaikka et kärsisi vaurioita.

Jos osoittautuu, että monet velalliset ovat saman velankurin uhreja, voit ryhtyä yhteen ja nostaa ryhmäkanteen. Perinnän saaja voidaan pakottaa maksamaan enintään 500 000 dollaria tai 1% nettovarallisuudestaan riippuen siitä, kumpi on pienempi. Velankantajan nostaminen oikeuteen ei kuitenkaan poista velkaa. Niin kauan kuin olette velkaa rahaa, joudut silti maksamaan se - vaikka velankerääjä rikkoi lakia yrittäessään periä sitä.

Lopullinen sana

Kuten näette, velankeräilijöiden kanssa tekeminen voi olla suuri ongelma. Luonnollisesti on pahempaa, jos he käyttävät varjoista taktiikkaa. Mutta jopa silloin, kun he pelaavat sääntöjen mukaan, velan saaminen perinnöissä on stressaavaa. Se myös vahingoittaa luottoluokitustasi paljon.

On paljon parempi estää velan meneminen kokoelmiin. Jos huomaat koskaan jääväsi maksuihin, älä vain rististä sormesi ja toivota, että lainanantaja antaa sen liukua. Ota sen sijaan yhteyttä velkojaan itse. Kysy, voitko rahoittaa velan uudelleenrahoituksen tai, jos se ei onnistu, laatia suunnitelma sen maksamiseksi.

Laskut voivat päätyä myös kokoelmiin, koska et tiedä, että sinulla on niitä. Tämä voi tapahtua usein lääkärinlaskuilla. Paras tapa estää tämä ongelma on seurata tiiviisti postiasi. Avaa kaikki laskut heti, ja jos ne eivät näytä oikealta, soita velkojalle selitys.

Oletko koskaan ollut tekemisissä velkasaneerajien kanssa? Mitä neuvoja tarjoaisit muille siitä?