Kuinka rakentaa ja korjata luottopisteesi - 7 seuraavaa vaihetta
Se voi olla vaikea tie, mutta luottotietojesi palauttaminen on ehdottomasti vaivan arvoista - usein vaikein osa on vasta aloittaminen. Onneksi on olemassa useita vinkkejä, jotka auttavat sinua matkallasi.
Kuinka luottotulosi voivat kaatua
Kaksi elämän stressaavimmista tapahtumista - avioero ja konkurssi - voivat aiheuttaa tuhoa luotto-pistemäärällesi. Avioero voi jättää sinut tuntemaan tuhoa emotionaalisesti, mutta se voi myös jättää sinulle velkoja, jotka viipyvät kauan sen jälkeen, kun laillisen taistelun trauma on ohi. Avioeron aikana on tärkeää olla varma, että avioasetuksessasi erotetaan kaikki velat siitä, kuka vastaa niiden maksamisesta. Sulje kaikki maksetut yhteistilit ja tarkista tilanne tilaamalla ilmainen kopio luottotietosi, jotta näet, millä veloilla ja tileillä on nimesi.
Päätös mennä konkurssiin on myös tuskallinen kokemus, joka voi tasoittaa luottopisteesi. Vaikutus on kuitenkin väliaikainen, ja jatkuvilla pyrkimyksillä voit palauttaa pisteesi tähtihintaan. Niin kauan kuin konkurssi on lueteltu luottotiedotteessa, luottotietosi kärsivät. Jos pisteet olivat korkeat - sanotaan esimerkiksi noin 750 - konkurssi johtaa siihen, että se putoaa 100 pisteellä.
Konkursseja on kolmen tyyppisiä:
- Luku 11 ja luku 7 konkurssit, jotka pysyvät luottotiedoissasi 10 vuotta ilmoituksen tekemisen jälkeen
- Luku 13 konkurssi, joka on voimassa seitsemän vuotta ilmoituksen tekemisen jälkeen
Kaikkien henkilökohtaisten tilien, jotka olit velkaa konkurssihakemuksen yhteydessä, on tarkoitus poistaa raportistasi seitsemän vuoden kuluttua. Tarkista luottotietosi ja varmista, että konkurssi on poistettu heti, kun se voidaan puhdistaa.
Vaiheet luottopisteiden palauttamiseksi
1. Avaa pankkitili
Niille, joilla on huono luotto, pankkitilin avaaminen voi olla helpompaa sanoa kuin tehdä. Saatat joutua tarkistamaan, mutta on pankkeja (kuten Wells Fargo), jotka tarjoavat ”mahdollisuus” -tilejä niille, joilla on huono luottotieto. Valmistaudu vain elää rajoitettujen palvelujen ja korkeampien maksujen kanssa, kunnes pystyt palauttamaan luottoasi.
Sinun tulisi myös kysyä paikallisilta pankeilta ja luotto-osuuskunnilta, koska ne ovat todennäköisemmin valmiita työskentelemään kanssasi. Löydät lähellä olevan luottoyhtiön siirtymällä National Credit Union Administration (NCUA) -sivustolle.
2. Hanki turvattu luottokortti
Hanki suojattu luottokortti käyttämällä pankkitiliä vakuutena. Suojatulla kortilla voit veloittaa jopa pankkitilisi summan. Vältä kortteja, joista peritään hakemusmaksu, ja etsi kortteja, joilla on alhaiset vuosimaksut. Varmista myös, että valitset kortin, joka ilmoitetaan luottotiedotteessasi, ja jos mahdollista, valitse kortti, joka muuntuu vakuudettomaksi kortiksi vuoden kuluttua siitä, kun maksat oikea-aikaisesti.
3. Hanki erälaina
Kun olet työskennellyt pankissasi tai luottoyhdistyksessä useita kuukausia ja todistanut olevansa hyvä asiakas, saatat pystyä vakuuttamaan heidät jatkamaan erälainaa sinulle. Pidä se pieni - alle 1 000 dollaria, jos mahdollista.
Lainan tarkoitus ei ole niinkään ostoksen tekeminen, kuin se, että se antaa sinulle uuden mahdollisuuden osoittaa, kuinka vastuullinen olet velkojen maksamisesta. Pidä lainasumma ja maksusummat riittävän pieninä, jotta olet varma, että onnistut suorittamaan kaikki maksut ajoissa. Tämä on aika näyttää, että voit suorittaa säännöllisiä maksuja. Paras tapa tehdä tämä on määrittää automaattiset maksut verkkopankkijärjestelmäsi kautta.
4. Maksa opintolainat
Jos olet velkaa rahaa opintolainoillesi, tee niiden maksaminen etusijalle. Nämä lainat seuraavat sinua koko elämäsi ajan, eikä niitä voida purkaa konkurssin kautta. Kun olet takaisinmaksutilassa, opintolainat ilmestyvät luottotietoihisi. Maksamatta jääneet tai myöhästyneet maksut suojelevat ponnistelujasi luottotietojesi palauttamiseksi.
5. Tule valtuutetuksi käyttäjäksi
Saatat pystyä luomaan luoton uudelleen hyödyntämällä ystäväsi tai sukulaisen hyviä luottoja ja käymällä heidän luottokorttinsa valtuutetuksi käyttäjäksi. Heidän on otettava yhteyttä luottokorttiyhtiöönsä, ja sinut on lisätty tiliisi. Luottokortti näkyy luottotiedotteessa, ja pisteet hyötyvät ystäväsi hyvästä maksutietueesta.
Valtuutettuna käyttäjänä sinulla on myös oikeus korttiin - mutta jos arvostat ystävyyttä, on hyvä idea hylätä eikä käyttää luottokorttia ollenkaan.
6. Vältä prepaid-kortteja
Pysy kaukana ennakkomaksuista pankki- ja luottokorteista, koska ne perivät maksuja ja korkeita korkoja. Suurten yritysten, kuten Green Dot, Walmart ja NetSpend, tarjoamia yrityksiä on varustettu Visa- tai MasterCard-logolla - mutta älä mene lankaan. Loppujen lopuksi maksat melkein kaksinkertaisen ostoksen, jos laskutat näistä korteista. Lisäksi niitä ei yleensä näytetä luottotiedoissasi, joten niiden käytöstä ei ole todellista hyötyä.
7. Paranna tapojasi
On aika kääntää uusi lehti ja korjata käyttäytymiset, jotka putosivat luottotuloksesi. Suorita seuraava:
- Pidä vain pari luottokorttia hallussaan.
- Hävitä ja hylkää postissa olevat luottokorttisovellukset.
- Älä maksa luottokorttejasi enempää.
- Veloita enintään 10% luottorajastasi.
- Maksa korttisi saldo kokonaisuudessaan kuukausittain.
- Älä koskaan unohda maksua.
Jos sinusta tuntuu, että tarvitset enemmän tukea uudistuspyrkimyksissäsi, ota yhteyttä paikalliseen kuluttajaluottojen neuvontapalveluun. Tämä voittoa tavoittelematon järjestö tarjoaa ilmaista ja halpaa apua tarvitseville.
Lopullinen sana
Onko luoton uusiminen helppoa? Luultavasti ei. Se vaatii sinua muuttamaan kulutustottumuksiasi sekä rahaa koskevia näkymiäsi. Tuleeko se nopeasti? Ei. Hyvän maksuhistorian kerääminen vie yleensä vähintään vuoden, jolla on vaikutusta tulokseesi, ja jopa 10 vuotta konkurssin poistamiseen..
Se on kuitenkin ehdottomasti vaivan arvoista. Sen lisäksi, että tunnet itsesi paremmaksi, sinulla on helpompi hankkia haluamasi auto, talo tai edes työ, kun sinulla on hyvä luotto.
Oletko sinä tai joku tuntemasi uudelleen luottotuloksen? Mitä strategioita käytettiin?
