Hyödyt ja haitat aikuisen lapsen velan ja lainojen maksamisesta

Vaikka ei ole välttämättä velvollisuuttasi korjata lasten taloudellisia sotkuja, ymmärrät velan vaikutuksen heidän tulevaisuuteensa. Liian suuri osa siitä voi laskea heidän luottotulojaan, rajoittaa heidän mahdollisuuksiaan saada asuntolainaa tai autolainaa, ja se voi jopa vaikuttaa heidän työllisyysmahdollisuuksiinsa. Sekin kirjoittaminen ja lasten velkojen selvittäminen voi varmasti nostaa raskaan taakan, mutta se ei välttämättä ole paras tapa. Tähän toimintaan liittyy sekä etuja että haittoja, joten on parasta ottaa aikaa, punnita molemmat vaihtoehdot ja päättää, että sinusta tuntuu, että se on sinulle ja lapsesi ainutlaatuisessa tilanteessa paras.

Lasten velan maksamisen edut

1. Anna lapsillesi uusi alku

Monet nuoret aikuiset saavat ensimmäisen luottokorttinsa opiskellessaan yliopistossa. Tämä antaa heille mahdollisuuden saada luottohistoria varhaisessa iässä. Luottokortin hallinnointivastuu voi kuitenkin olla liian suuri joillekin opiskelijoille. Huonon budjetoinnin ja ylimääräisten menojen välillä jotkut päätyvät loppuneisiin tileihin.

Tällaisen velan maksaminen voi antaa lapsillesi uuden lähtökohdan. Taloudellisen avun ohella heitä on kuitenkin koulutettava oikein ja väärin tavoin hallita luottoa ja rahaa - muuten he saattavat joutua uudestaan samaan tilanteeseen.

Näin voit antaa lapsillesi puhtaan liuskekkeen:

Tarkista kuukausittaiset kulut ja tulot. Saatavana on useita budjetointisovelluksia, kuten Mint ja MoneyWise, jotka voivat osoittautua erittäin hyödyllisiksi. Tai voit halutessasi opettaa lapsillesi henkilökohtaisen budjetin luomisen vanhanaikaisella tavalla: kynän ja muistion avulla. Heidän on lueteltava ja laskettava kaikki kiinteät kuukausikustannuksensa (kuten kuljetus, asuminen ja apuohjelmat) ja vähennettävä tämä kokonaissumma nettotuloistaan. Budjetointi voi kuulostaa rumaltä sanalta, koska se merkitsee säästävyyttä ja taloudellisia rajoituksia, mutta se voi auttaa lapsiasi näkemään tarkalleen missä heidän rahansa menevät kuukaudessa, ja auttamaan heitä arvioimaan, asuvatko he heidän varojensa mukaan.
Trim Kuukausikulut. Lapsesi ovat oikealla tiellä, jos heidän kuukausikulut ovat pienemmät kuin heidän kuukausitulot. Jos he kuitenkin käyttävät enemmän kuin tuottavat, työskentele heidän kanssaan kustannusten leikkaamiseksi. Voit esimerkiksi ehdottaa julkisen liikenteen käyttöä polttoainekustannusten vähentämiseksi, leikata kuponkeja säästääksesi rahaa päivittäistavaroihin, ruoanlaittoon kotona, ostoksille käytettyjen kauppoissa tai löytää halvemman asumispaikan..
Luo kuukausittainen menosuunnitelma. Auta lapsiasi luomaan menosuunnitelma jokaiselle kuukaudelle. Tämä määrittää, kuinka paljon he voivat käyttää tietyillä alueilla käytettävissä olevan tulon perusteella, joka on varoja jäljellä laskujensa maksamisen jälkeen. Esimerkiksi lasten tulojen perusteella he voivat käyttää vain 50 dollaria kuukaudessa virkistyskäyttöön ja 150 dollaria kuukaudessa ruokaan. Ehdota kirjekuorien budjetointijärjestelmää auttaaksesi lapsiasi pysymään budjetissa. Pidä kirjekuoria eri menokategorioille - viihde, ruokaostokset, kaasu - ja säilytä kussakin tietty määrä rahaa viikossa tai kuukaudessa. Kussakin kategoriassa viettää vain kirjekuoren sisällön eikä mitään muuta.
Tarjoa luottotietoa. Luottokortit ovat hyödyllisiä, jos niitä käytetään vastuullisesti. Kun olet maksanut velan, istu lasten kanssa ja keskustele hyvistä luottotavoista. Jos et tiedä paljolti itse luottoa, siirry verkkoon ja tutkia aihetta. Kannusta lapsiasi veloittamaan vain mitä heillä on varaa ja maksaa saldot kokonaisuudessaan kuukausittain, jotta vältetään velka- ja korkomaksut. Varmista, että he ymmärtävät oikea-aikaisten maksujen tärkeyden, ja ehdottaa luottokorttilaskujen maksamista heti, kun he saapuvat postitse, tai luoda muistutuksen matkapuhelimeen tai tietokoneeseen. Kannusta heitä myös hankkimaan ilmainen luottotiedot vähintään kerran vuodessa.

2. Suojaa henkilökohtainen luottopisteesi

Voit auttaa lapsiasi luomaan luottohistorian, olet saattanut myöntää lainan tai luottokortin. Tämä oli mukava ele; cosignoinnilla on kuitenkin omat riskinsä. Vaikka et ole ensisijainen tilinomistaja, kaikki tähän tiliin liittyvä toiminta näkyy luotto-raporteissasi, mukaan lukien myöhästyneet maksut ja saldot. Lisäksi olet vastuussa tästä velasta, jos lapsesi eivät maksa.

Cosigning toimii, jos ensisijaisen tilin omistaja suorittaa jokaisen maksun. Jos maksu ohitetaan (tai se keskeytetään kokonaan), se saattaa näkyä luottotiedostossasi. Tämä kielteinen toiminta voi pysyä luotollasi jopa seitsemän vuotta ja vähentää pisteet. Ja koska olet vastuussa tästä velasta, velkoja ottaa sinuun yhteyttä maksua varten.

Jos myönsit lainan, mutta lapsellasi ei ole enää varaa maksuihin, tämän velan takaisinmaksu on ainoa tapa suojata pisteet ja välttää velkojien kanssa ilmeneviä ongelmia, kuten tuomiot, perintätilit ja oikeusjutut. Älä kuitenkaan maksa vain velkaa ja siirry eteenpäin. Ajattele sitä lainana ja auta vain, jos lapsesi suostuu maksamaan rahat takaisin:

Luo maksujärjestelyt. Selvitä, kuinka paljon lapsi voi maksaa takaisin, onko kyseessä koko summa vai vain osa. Seuraavaksi päätä, kuinka kauan maksut jaetaan - mahdollisesti 12, 24 tai 36 kuukautta, mahdollisuuksien mukaan. Jos päätät veloittaa korkoa, päätä, kuinka paljon. Voit veloittaa moniin pankkilainoihin verrattavan tai hieman alhaisemman koron. Käytä online-lainalaskuria laskeaksesi kuukausimaksut määrän, maturiteetin ja koron perusteella.
Hanki sopimus kirjoittamisessa. Sinun ja lasten välinen virallinen kirjallinen sopimus, joka korostaa kaikkia edellä mainittuja ehtoja, voi lievittää vääriä ideoita. Voit esimerkiksi maksaa velan olettamalla, että lapsesi maksavat rahat takaisin, mutta he saattavat nähdä eleesi lahjaksi. Tämä mahdollinen väärinkäsitys voidaan helposti välttää laatimalla odotukset kirjallisesti. Kun lapsesi ovat lukeneet sopimuksen, sinun on molemmat allekirjoitettava sopimus ja säilytettävä jäljennökset henkilökohtaisista tietueistasi.

3. Auta lasten luottopisteitä

Koska velkojille maksettava summa on 30% luottotuloksista, liian suuri velka voi laskea lasten pistemääriä. Alhainen luotto-pistemäärä vaikeuttaa heidän asuntolainan, autolainan ja muun tyyppisen rahoituksen saamista. Lisäksi matala luokitus voi johtaa korkeampiin vakuutusmaksuihin. Jos kuitenkin maksat kaikki tai osa velasta, tämä vähentää niiden velkaa, mikä auttaa nostamaan luotto-pisteet.

4. Suojaa suhdettasi lapsiisi

Lasten velkojen maksaminen ei ole sinun velvollisuutta. Apua kieltäytyminen voi kuitenkin rasittaa suhdettasi, etenkin jos he tuntevat loukkaantumista tai hylättyä.

Toisaalta avun tarjoaminen osoittaa tukesi. Vaikka et taloudellisesti kykene kirjoittamaan sekkiä, voit antaa vakuutuksen ja ehkä työskennellä lasten kanssa luottostrategian luomiseksi.

Velan maksamisen haitat

1. Heidän ei tarvitse ottaa vastuuta

Lasten velkojen maksaminen voi lopettaa perintäpuhelut ja estää luottovahinkoja. Kuitenkin, ellet vaadi lapsiasi maksamaan rahat takaisin, he eivät ota täysiä vastuuta toimistaan, eivätkä he myöskään koettele huonojen valintojensa kaikkia seurauksia. Ymmärrettävästi haluat suojata lapsesi näiltä seurauksilta - mutta jos he eivät ole vastuussa huonoista päätöksistään tai heitä ei vaadita käsittelemään seurauksia, he voivat toistaa aiemmat virheet.

Käsittelemällä itse velkaa lapsesi pakotetaan asettamaan "ongelmanratkaisuun" hatut ja keksimään realistisen velan poistamisstrategian. Tähän voi liittyä tutkimuksen tekeminen verkossa tai puhuminen luotto- tai velkaneuvojan kanssa. Jos et halua maksaa velkaa, lapsesi voivat oppia hyödyllisiä tekniikoita, kuten budjetointi, menojen vähentäminen, matalamman koron neuvotteleminen ja saldojen siirtäminen. Lisäksi askel taaksepäin voi opettaa lapsillesi kärsivällisyyttä. Toisin sanoen, he voivat oppia, että jokainen rahaan liittyvä tavoite vie aikaa, ja he eivät aina voi ajaa äidille ja isälle apua.

2. Se voi vaarantaa rahoitustasi

Risteilyssäsi lasten talouden suojelemiseksi voit lopulta vahingoittaa omaasi. Rahan poistaminen henkilökohtaiselta säästötililtäsi tai hätärahastolta saattaa heikentää tyynyäsi merkittävästi, mikä voi vaikeuttaa tulevaisuudessa mahdollisesti ilmenevien omien taloudellisten vaikeuksien selviämistä, kuten äkillinen työpaikan menetys, merkittävä kodinkorjaus tai sairaus.

Jos sinulla on 401 kt, IRA tai jokin muu eläketurvatili, sinun kannattaa ehkä ajatella varhaista nostoa velan maksamisen helpottamiseksi. Älä missään tapauksessa pidä ottaa rahaa näiltä tileiltä - veroja ja sakkoja sovelletaan varhaisiin nostoihin. Lisäksi vähennät kasvupotentiaaliasi, mikä voi vaikuttaa taloudelliseen turvallisuuteesi eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

Auttamalla lapsiasi maksamaan velan voi myös kuluttaa rahaa kotitaloudestasi joka kuukausi. Tämä ei välttämättä ole suuri ongelma, jos sinulla on hyvä määrä käytettävissä olevia tuloja. Jos kuitenkin tuskin päädyt yhteen, sinulla voi olla vaikeuksia maksaa omia laskujasi (asuntolaina, apuohjelmat, luottokortit ja lainat). Tämä voi johtaa maksuviivästyksiin ja vaurioituneisiin luottotietoihin ja jopa mahdolliseen kaunaan lapsiasi kohtaan tai muihin suhteisiin liittyviin ongelmiin.

3. Se voi aiheuttaa ongelmia puolisosi kanssa

Älä suostu maksamaan lasten velkaa keskustelematta ensin puolisosi kanssa. Kaikilla teistä voi olla eri mieltä siitä, miten parhaiten käsitellä tilannetta. Saatat olla innokas ja valmis auttamaan, mutta puolisosi saattaa tuntea, että lasten yksin vastuulla on hoitaa tasapainot.

Rauhan ylläpitämiseksi on tärkeää, että olette molemmat samalla sivulla. Mieti edellä mainittuja etuja ja haittoja ja päätä sitten oikeasta liikkeestä. Ja mitä teetkin, ole rehellinen ja älä anna velan jakaa suhteita. Jos menet puolison selän taakse ja teet päätöksen itse, se voi aiheuttaa jännitteitä kotitaloudessasi.

Lopullinen sana

Loppujen lopuksi vain sinä voit päättää maksaako lasten velat. Jos he ovat katumuksellisia ja ymmärtävät täysin tilanteen vakavuuden tai jos heidän hallitsemattomissaan olosuhteissa oli merkitystä saldojen keräämisessä, kuten työpaikan menetys, sairaus tai avioero, silloin lainan antaminen voi auttaa heidän taloudensa palauttamisessa raiteilleen. . Kuitenkin, jos lapsesi käyttäytyvät vastuuttomasti tai eivät osoita katumustaan tästä kokemuksesta, on todennäköisesti parasta astua sivuun ja antaa heidän selvittää se itse..