6 tapaa suojautua inflaation vaikutuksilta ja ostovoiman menetykseltä

Valitettavasti inflaatio vie meitä kaikkia. Se on hiljainen varas, joka tyhjentää rahamme arvon, mikä tekee jokaisesta dollarista arvoltaan vähemmän ja vähemmän ajan myötä. Se on kuitenkin myös osa terveellistä taloutta. On tärkeää selvittää inflaation mysteeri ja ymmärtää, kuinka se vaikuttaa sinuun, jotta voit käyttää sitä eduksesi ja suojata sitä mahdollisesti kielteisiltä vaikutuksilta..

Mikä on inflaatio??

Oletetaan, että menit kauppaan vuonna 1990 ja vietit 1 dollarin kahdelle pakkaukselle kumia. Nykyään 1 dollari saattaa hankkia sinulle vain yhden paketin. Inflaatio on menettänyt rahasi osan ostovoimasta, mikä tarkoittaa, että dollarisi ovat heikentyneet.

Työllisyystilastovirasto (BLS) määrittelee inflaation jatkuvasti nousevien hintojen - toisin sanoen - rahan arvon jatkuvan laskun prosessiksi. Se johtuu useista tekijöistä, kuten valuuttakursseista, rahan määrän kasvusta ja valtion velasta. Hallitukset mittaavat inflaatiota määrittääkseen kuinka hinnat nousevat tietyn ajanjakson ajan, yleensä vuosittain. He seuraavat myös valittujen tavaroiden ja palvelujen, kuten keskimääräisten kotitalouksien ostamia, kuten ruuan, energian ja vuokrien kustannuksia, alentamalla väliaikaisia ​​hinnankorotuksia..

Lisämaksaminen samoista tavaroista ei ehkä kuulosta ihanteelliselta, mutta inflaatiota tulkitaan tosiasiallisesti merkiksi terveen talouden kasvusta. Flip-side on alhaisen inflaation tai jopa deflaation ajanjaksoja, jolloin hinnat laskevat. Noina aikoina rahalla on enemmän arvoa ja kuluttajat saavat enemmän dollaria kohti. Se ei kuitenkaan aina syytä juhliin, koska alhainen inflaatio ja deflaatio aiheuttavat tyypillisesti palkkojen jäätymisen.

Avain inflaatioon on tasapaino. Keskuspankit haluavat välttää deflaation, mutta eivät halua hintojen nousevan liian nopeasti. Yhdysvalloissa keskuspankki väittää, että 2%: n vuotuinen inflaatio on hyvä tavoite.

Inflaation vaikutukset ja kuinka suojautua

Koska inflaatio vaikuttaa rahan arvoon, sillä voi olla konkreettisia vaikutuksia elämämme eri osa-alueisiin. On tärkeää ottaa huomioon inflaatio rahoituspäätöksiisi, jotta varmistetaan, että teet älykkäitä valintoja sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä.

1. Elinkustannukset

Inflaation ilmeisin vaikutus on, että se nostaa elinkustannuksia. Tänään kuluttamasi summa ei osta yhtä paljon tavaroita ja palveluita tulevaisuudessa. Lopulta maksat enemmän ruoasta, sähköstä, terveydenhuollosta, elektroniikasta ja niin edelleen.

Inflaatio voi kuitenkin olla hankalaa, koska se ei vaikuta kaikkien tavaroiden kustannuksiin samanaikaisesti, eli kaikki eivät vaikuta yhtäläisesti. Esimerkiksi toukokuussa 2015 BLS ilmoitti, että kotoa syömättömien ruokien hinnat nousivat 0,2%, mutta kotona syömien ruuan hinnat laskivat 0,2%. Koska näiden elintarvikeindeksin kahden näkökohdan hinnat liikkuivat tasaisesti, mutta eri suuntiin, BLS ilmoitti elintarvikkeiden inflaation muuttumattomana kyseisessä kuussa. (Keskimääräiset kuluttajat, jotka ostavat päivittäistavaroita, maksoivat vähemmän syömistä, kun taas enimmäkseen söivät ihmiset viettivät enemmän.)

Kun inflaatio on nousussa, tee parhaasi, jotta kaikki tulolähteet, kuten palkat ja sijoitukset, kasvavat niin nopeasti kuin (tai nopeammin) kuin kulut. Deflaatiokaudella, kun hinnat laskevat, yritä lisätä säästöjäsi kuluttamisen sijasta.

2. Palkka

Inflaatio nostaa palkat usein korkeammalle, koska yritykset ovat halukkaita maksamaan enemmän, kun talous kasvaa ja työntekijöiden elinkustannukset ovat nousussa. Jos mahdollista, ammu korotuksesta, joka on korkeampi kuin inflaatio, jotta ylität sen.

Vuosien 2007 ja 2008 suuren taantuman jälkeen inflaatio ja palkkojen nousut ovat olleet suhteellisen heikkoja. The Washington Postin mukaan palkat nousivat 1,7% tammikuusta 2014 tammikuuhun 2015, ja kuluttajahintaindeksin (CPI) tietojen mukaan vuonna 2014 inflaatio oli vain 0,8%, eli keskimääräinen korotuksen saanut työntekijä otti kotiin lisää rahaa.

Kun palkka lisää inflaatioviivettä (tai et saa korotuksia ollenkaan), ongelmia ilmenee. Esimerkiksi liittovaltion minimipalkkaa ansaitsevat työntekijät ansaitsivat 7,25 dollaria tunnissa vuonna 2009. Pew Research Centerin mukaan ihmiset, jotka ansaitsivat tämän määrän toukokuusta 2015 lähtien, olivat menettäneet noin 8,1% ostovoimastaan ​​inflaatioon..

Ammattitaidottomien töiden tekeminen aiheuttaa riskin joutua inflaatioon. Esimerkiksi Pew Research Centerin mukaan ravintola- ja ruokailuteollisuus on melkein minimipalkkaisten työntekijöiden suurin työnantaja, joka määritellään ihmisiksi, jotka antavat enemmän kuin minimipalkka, mutta alle 10,10 dollaria tunnissa. Lisäksi The Wall Street Journal raportoi, että ravitsemusalan työntekijöiden palkkakasvu jatkui yksityisen sektorin kohoamisvauhdilla vuoden 2014 jälkipuoliskoon saakka..

Hyvä tapa lisätä mahdollisuuksiasi ylläpitää inflaatiota pysyvää tai ylittävää palkkaa on harjoittaa ammattitaitoisia tehtäviä, joilla on merkitystä nykyisessä taloudessa. Ja neuvottele inflaatiokaudella aggressiivisemmin suuremmista koroista.

3. Työllisyys

Inflaatio on yleensä hyvä työmarkkinoille. Kun talous kasvaa, ihmiset ansaitsevat enemmän ja käyttävät enemmän, ja yritykset todennäköisemmin pitävät työntekijöitä palkkattuna ja palkkaavat muita vastaamaan kasvavaan kysyntään. Matalalla inflaatiolla ja deflaation olosuhteilla on kuitenkin päinvastainen vaikutus - ilman kasvua yritykset löytävät vain vähän tai ei lainkaan tarvetta luoda uusia työpaikkoja.

Talouskasvatussäätiön mukaan hinnat voivat deflatoida nopeammin kuin palkat, joten se voi aiheuttaa työttömyyden nousua. Tämä tapahtui vuoden 2014 jälkipuoliskolla öljynhintojen laskun jälkeen. USA Today raportoi, että öljyä tuottavissa valtioissa tapahtui kymmeniä tuhansia lomautuksia kuukaudessa, kun öljy-yhtiöt kamppailivat korvaamaan kustannuksia vähentämällä tuloja. Paras aika etsiä työtä on inflaatiokaudella, jolloin työttömyys - ja siten kilpailu työpaikoista - on alhaisempi.

4. Velka

Luotot ja lainat ovat yleensä halvinta alhaisen inflaation tai deflaation olosuhteissa, koska velkojia painetaan edistämään kuluttajien kysyntää. Jotkut velkojat tarjoavat jopa korottomia aikoja, jotka tarjoavat mahdollisuuden lainata rahaa ilmaiseksi. Sitten, kun inflaatio nousee, korot yleensä seuraavat esimerkkiä.

On parasta lainata alhaisen inflaation tai deflaation aikana, jos korot ovat suotuisat. Velan maksaminen on helpompaa, jos ansiosi ylittävät inflaation, koska nykyinen velkataakka kuluttaa vähemmän tuloistasi ajan myötä. 100 dollarin kuukausimaksu kuluttaa 10% 1 000 dollarin kuukausipalkasta, mutta prosenttiosuus pienenee, kun lainanottaja saa palkkaa.

5. Valtion edut

Eläkeläiset ja vammaiset ovat erityisen alttiita inflaatiolle. Monet luottavat kiinteisiin tuloihin, kuten sosiaaliturvaetuuksiin. Jos hinnat nousevat liian nopeasti, heillä voi olla vaikeuksia elinkulujen kattamisessa, joten heillä on vähän käytettävissä olevia tuloja tai ei niitä ollenkaan. Jos olet 25 tai 35 vuotias ja palkkasi ei leikkaa sitä, voit hankkia uuden työpaikan. Uusien tulolähteiden löytäminen ei ole yhtä helppoa, kun olet vanha tai vammainen.

Julkiset edut nousevat määräajoin vastauksena inflaatioon. Esimerkiksi sosiaaliturvan saajat saavat COLA - elinkustannusten mukautukset - kerran vuodessa, jos hallitus toteaa, että inflaatio on tapahtunut.

Valmistautuaksesi mahdollisesti vähentyneeseen ostovoimaan myöhempinä vuosina, perusta säästöjä ja maksa eläkerahastoon työvuosien aikana. Nämä rahastot voivat täydentää valtion etuja, koska ne menettävät arvonsa inflaation vuoksi.

6. Säästöt

Kasvavassa taloudessa säästö on häviäjän peli, ellet saa rahasi tuottoprosenttia, joka on yhtä suuri kuin inflaatio. Ja silloinkin, pysyt vain inflaation tasolla. Tarvitset rahasi kasvamaan nopeammin kuin inflaatio, jotta voitat todella heikentyvän dollarin taistelun. Kasvu on erityisen tärkeää eläkesäästöillesi.

Kun korot ovat houkuttelevia, voit voittaa inflaation keräämällä rahaa säästö- tai rahamarkkinatilille tai sijoittamalla talletustodistuksiin (CD). Esimerkiksi, jos pankkisi maksaa sinulle 5%, mutta inflaatio on vain 2%, saat kunnollisen tuoton rajoitetulla riskillä. Valitettavasti korot ovat olleet historiallisella matalalla suuren taantuman jälkeen, ja säästäjät ansaitsevat yleensä vain murto-osan näistä ajoneuvoista, mikä ei aio voittaa inflaatiota.

Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainoja pidetään turvallisina, konservatiivisina sijoituksina, mutta ne ovat myös tarjonneet viime vuosina kohtuuttoman alhaisia ​​tuottoja. Treasury Inflaatio -suojattujen arvopapereiden (TIPS) on tarkoitus reagoida positiivisesti nousevan inflaation ajanjaksoihin, mutta Yhdysvallat on pyrkinyt pitämään yllä toivottua kasvuvauhtia, ja TIPS tuottaa tappioita deflaatiokaudella..

Historiallisesti yksi parhaista paikoista inflaation voittamiseen ja houkuttelevan tuoton saamiseen on ollut osakemarkkinat. Osakkeisiin sijoittaminen merkitsee monien riskien ottamista - vaikka USA: n tänään mukaan keskimääräinen vuotuinen tuotto inflaatio-oikaisujen jälkeen on osakkeille 6,2%, kun taas viiden vuoden julkisen velan 1,8%.

Lopullinen sana

Federal Reserve ja yksityiset lähteet, kuten Statista, julkaisevat inflaatioennusteita. Ota oppia yrityksiltä, ​​jotka käyttävät näitä ennusteita opastamaan lyhyen ja pitkän aikavälin päätöksiään. Jos neuvottelet palkasta ja inflaation ennustetaan nousevan, varmista, että otat huomioon korkeampien elinkustannusten todennäköisyyden. Jos joudut tekemään suuria ostoksia, kuten autoa, harkitse nousevatko hinnat vai korot todennäköisesti vai laskevatko paras aika ostaa. Kuten kaikissa henkilökohtaiseen rahoitukseen liittyvissä asioissa, tee aina tutkimus ja suunnittele eteenpäin.

Oletko valmis hahmottamaan inflaation suojaussuunnitelmasi?