Mitä velaa tapahtuu, kun kuolet? - Kuolemanjälkeisten velkojen kerääjien käsittely

Kuka maksaa tällaiset velat? Siirretäänkö velat läheisille? Vaikka näihin kysymyksiin ei ole universaalia vastausta, on olemassa joitain yleisiä periaatteita, jotka voivat antaa sinulle paremman käsityksen siitä, mikä on todennäköistä, mahdollista ja kiellettyä.

Kuolemanjälkeiset velat ja perintätoimet

Valitettavasti jotkut velankeräilijät hyödyntävät ihmisiä surun aikana. Ei ole harvinaista, että perintähenkilöt ottavat yhteyttä vainajan perheenjäseniin yrittäessään vakuuttaa heille, että heidän on maksettava takaisin velkojan velka tai yritettävä suostutella heitä ottamaan velka ja vastattava maksamaan se..

Jos näin tapahtuu sinulle, on mahdollista, että olet vastuussa maksamattomasta velasta, jonka kuollut sukulainen on jättänyt. On kuitenkin myös mahdollista, että perintäyritys yrittää periä velkaa, jota sinulta ei lain mukaan tarvitse maksaa.

Kun perintäyritykset yrittävät periä maksamattomia velkoja, heidän on noudatettava erilaisia ​​valtion ja liittovaltion lakeja, joita sovelletaan perintätoimiin. Esimerkiksi kuluttajansuojavirasto toteaa, että perimisen on lopetettava yhteydenotto, kun olet lähettänyt sille kirjallisen ilmoituksen, että et halua enää ottaa yhteyttä. Vaikka keräilijä voi haastaa sinut pyynnön esittämisen jälkeen tai ilmoittaa, että se on vastaanottanut lähettämäsi kirjallisen ilmoituksen, se rikkoo perintälakeja, jos se yrittää ottaa yhteyttä uudelleen saatuaan viestinnän lopettamista koskevan ilmoituksen..

Kirjeen kirjoittaminen ei kuitenkaan aina riitä. Jotkut perintämiehet voivat toimia aggressiivisesti, häikäilemättä ja laittomasti - vaikka noudatat lakia. Jos sinulla on vaikeuksia keräilijän suhteen, voit halutessasi tehdä valituksen liittovaltion kauppakomissiolle, kuluttajansuojavirastolle tai valtion oikeusministeriön toimistolle. Tilanteissa, joissa perintämiehet ovat loukanneet oikeuksiasi, voit jopa nostaa kanteen heihin, vaikka et pysty osoittamaan, että kärsit taloudellista menetystä heidän toimintansa takia.

Velat ja luottotiedot

Testaus on laillinen prosessi, joka hallitsee sitä, mitä tapahtuu elatusvelvollisen jättämille veloille ja omaisuudelle (jota yhdessä kutsutaan ”omaisuudeksi”), ja ohjaa siksi, kuka on vastuussa sinun tai rakkaasi veloista kuoleman jälkeen. Jokaisella valtiolla on omat testamenttilait ja vaikka ne voivat vaihdella huomattavasti valtioittain, testamenttilait perustavat prosessin, joka on pitkälti sama riippumatta siitä, missä asut..

Esimerkiksi melkein kaikki valtiot antavat pienille kiinteistöille (kiinteistöille, joiden arvo on alle tietyn määrän) käydä läpi yksinkertaistetun testamenttiprosessin. Tätä prosessia varten kelvollisen omaisuuden koko vaihtelee kuitenkin huomattavasti valtiosta riippuen. Oregonissa kiinteistöt, joissa on vähemmän kuin 75 000 dollaria henkilökohtaista omaisuutta ja alle 200 000 dollaria kiinteistöjä, ovat pieniä kiinteistöjä, kun taas Missourissa kiinteistöjen kokonaisvarallisuus saa olla enintään 40 000 dollaria..

Menneisyyden jättämien velkojen maksamisessa on kolme keskeistä osaa testamenttiprosessissa:

1. Kartanon avaaminen. Henkilön kuoleman jälkeen jonkun on jätettävä vetoomus testamenttituomioistuimeen pyytämällä sitä aloittamaan uusi testamenttitapaus. Tuomioistuin nimittää tämän jälkeen kiinteistöjen ylläpitäjän (kutsutaan ”toimeenpanijaksi” tai ”henkilökohtaiseksi edustajaksi”), jolla on lailliset valtuudet hallita kiinteistöä.
2. Velkojen maksaminen ja perintöjen jakaminen. Järjestelmänvalvoja käyttää kiinteistörahastoja maksamaankseen mahdolliset velat, jotka edesmenneen on jätetty. Vasta kun varainhoitaja on maksanut kaikki velat, hän jakaa jäljellä olevat varat perintöinä.
3. Kiinteistön sulkeminen. Kun järjestelmänvalvoja maksaa kaikki vaatimukset ja jakaa jäljellä olevan omaisuuden omaisuutena perintöinä, testamenttitapaus päättyy.

Yleinen sääntö - omaisuutesi maksaa velat

Pääsääntönä on, että tuomioistuimen nimittämä kiinteistönhoitaja maksaa mahdolliset omaisuusvelat ja käyttää sitä kiinteistöomaisuuteen. Henkilön veloista ei tule vanhemman perheenjäsenten, sukulaisten tai perillisten velvollisuutta maksaa takaisin henkilökohtaisella omaisuudellaan, vaikka he saavat perinnön omaisuudesta.

Vain ylläpitäjällä on laillinen valta myydä kiinteistö, ja hänen on käytettävä kiinteistörahastoja näiden velkojen takaisinmaksuun. Perilliset, perilliset, lapset, ystävät, liikekumppanit, asiamiehet, joille ei ole aiemmin annettu valtakirjaa, tai kukaan muu, jolle ei ole annettu valtaa hallita omaisuutta testamenttituomioistuimen toimesta, eivät ole vastuussa vainajan veloista eikä heillä ole mahdollisuutta käyttää omaisuutta rahaa heidän takaisinmaksamiseen.

Oletetaan esimerkiksi, että setäsi kuolee ja tuomioistuin nimittää sinut perinnön toimeenpanijaksi. Suoritat kiinteistövaraston ja huomaat, että setäsi jätti jälkeensä 1 250 000 dollaria omaisuutta. Olet selvittänyt, että maksamatta olevia velkoja on 250 000 dollaria. Jos kaikki vaatimukset ovat päteviä, sinun on käytettävä kiinteistöomaisuutta näiden vaatimusten maksamiseen, ja vasta niiden maksamisen jälkeen voit jakaa jäljellä olevat 1 000 000 dollaria perintöinä.

Huomaa, että vaatimusten maksaminen voi edellyttää lisätoimia. Esimerkiksi, jos suurin osa setänne kiinteistöarvosta tulee hänen kotistaan, joudut ehkä jo myymään kodin ja keräämään rahaa myynnistä ennen kuin voit palauttaa vaatimukset.

Maksukyvyttömät kiinteistöt

Niin kauan kuin kiinteistöomaisuus on riittävä, ylläpitäjä maksaa kaikki omaisuusvelat eikä vainajan sukulaisten tarvitse olla huolissaan itseään. Se on kun kiinteistö tekee ei on riittävästi varoja kattamaan velat, kun suurin osa ongelmista ilmenee. Kiinteistö, jolla on enemmän velkoja kuin omaisuutta, tunnetaan nimellä ”konkurssipesä”. Tässä tilanteessa joidenkin velkojen on maksettava maksamatta.

Kun velkojat tietävät, että velka ei ehkä maksa takaisin perintöä, he voivat yrittää saada muut (kuten lapset tai muut sukulaiset) maksamaan velan takaisin. Ja jopa tapauksissa, joissa omaisuus on maksukykyinen, velkojat voivat silti nostaa muilta kiinteistövelkoja - tämä pätee etenkin yhteisvelkoihin.

Poikkeukset säännöstä

On olemassa useita tilanteita, joissa sinä tai perheenjäsenesi olet vastuussa vainajan velasta:

1. Yhteisvelat

Yhteisvelat, jotka ovat kahden tai useamman ihmisen omistamia velkoja, ovat sekä kiinteistön että jäljellä olevan velallisen vastuulla. Esimerkiksi naimisilla pareilla on usein yhteisiä luottokorttitilejä. Toisin kuin tilin valtuutettu käyttäjä, yhteiset tilinomistajat ovat molemmat vastuussa sen maksamisesta.

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla ja puolisollasi on luottokortti yhteistilien haltijoina, mutta puolisosi on ainoa henkilö, joka käyttää korttia. Puolisosi kuolee ja luottokorttiyhtiö ottaa sinuun yhteyttä ja vaatii sinua maksamaan 10 000 dollarin saldo. Vaikka et käyttänyt korttia etkä kerännyt saldoa, olet silti vastuussa velan maksamisesta.

Vaikka puolisosi kiinteistö saattaa maksaa velan, ei ole mitään takeita siitä. Luottokortit ovat vakuudettomia velkoja ja yleensä viimeisimmät rivit kiinteistövelkojen takaisinmaksuun. Joten jos puolisosi perintö ei sisältänyt tarpeeksi varoja kaikkien velkojensa maksamiseksi, kiinteistö ei maksa lainkaan luottokorttiluottoa tai maksaa sen vain osittain. Koska olet kuitenkin yhteisvelallinen, sinulla olisi kuitenkin velvollisuus maksaa koko velkaa, ja luottokorttiyhtiö voi nostaa kanteen, jos et.

Velkojien ei myöskään tarvitse odottaa testamenttiprosessin läpi saadakseen velkaa sinulta. Koska olet yhtä vastuussa velasta kuin kuollut lainanottaja (yhteisen tilinomistaja), velkoja voi seurata velkaa sinua odottamatta käydä läpi testamenttiprosessin, vaikka kiinteistössä olisi riittävästi rahaa.

Allekirjoittajien tai takaajien kanssa käydyistä tileistä tulee myös selvinneiden vastuu. Allekirjoittaja tai takaaja on joku, joka on vastuussa velan maksamisesta, jos lainanottaja laiminlyö, mutta joka ei saa lainan etuja - ja vaikka allekirjoittajan ja takaajan välillä on joitain eroja, molemmat voivat olla vastuussa kuolleen lainanottajan jättämän velan takaisinmaksusta.

Jos olet lainan allekirjoittaja tai takaaja ja lainanottaja kuolee, velkojat voivat seurata sinua maksamaan takaisin koko lainan maksamatta olevan saldon. Joissakin velkoissa, kuten liittovaltion opiskelijalainoissa, on kuoleman anteeksiantamista koskevia lausekkeita, jotka vapauttavat allekirjoittajan vastuun lainanottajan kuoleman johdosta, mutta monet eivät. Esimerkiksi useimmissa yksityisissä opiskelijalainoissa ei ole tällaisia ​​lausekkeita.

On tärkeää ymmärtää, että kaikki ihmiset, jotka käyttävät velkainstrumenttia, eivät ole vastuussa sen palauttamisesta. Valtuutettu käyttäjä on henkilö, jolla on lupa käyttää luottokorttia tai pankkilimiittiä, mutta jolla ei ole velvollisuutta maksaa jäljellä olevaa velkaa alkuperäisen tilinomistajan kuollessa - ja tämä johtuu siitä, että valtuutetut käyttäjät ovat ei yhteisvelalliset.

Oletetaan, että puolisosi kirjautuu luottokortille ja ilmoittaa sinut valtuutetuksi käyttäjäksi - ja olet ainoa henkilö, joka käyttää korttia ostoksiin. Puolisosi kuolee jättäen jäljelle 10 000 dollarin saldo luottokortilla - ja vaikka käytit korttia ostoksiin, et ole velvollinen maksamaan velkaa, koska olit valtuutettu käyttäjä, ei tilinomistaja.

2. Yhteisön omaisuus

Toinen keskeinen poikkeus velan kuoleman jälkeisestä yleisestä säännöstä koskee avioparia, jotka asuvat yhteisön omaisuusvaltioissa. Yhteisön omaisuusvaltioita on yhdeksän: Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, Uusi Meksiko, Texas, Washington ja Wisconsin. Kun puoliso kuolee yhdessä näistä valtioista, on mahdollista, että eloonjäänyt puoliso on vastuussa vankijan jättämän velan maksamisesta sen takia, että nämä valtiot kohtelevat kunkin puolison omistamaa omaisuutta.

Yhteisön omaisuusvaltioissa asuvilla aviopareilla on yleensä yhtäläinen omistusoikeus kumpaan tahansa avioliittoon avioliiton aikana hankituista puolueista, mukaan lukien velat. Joten esimerkiksi jos puolisosi ottaa luottokortin naimisiin mennessä, kortista tulee yhteisön omaisuutta. Jos puolisosi kuolee ja jättää maksamatta saldon kortille, tästä saldosta tulee sinun vastuu maksaa, vaikka et koskaan kirjautunut korttiin etkä koskaan käyttänyt sitä. Valtion lait, jotka koskevat velkojen kohtelua kuoleman jälkeen yhteisön omaisuusvaltioissa, voivat kuitenkin vaihdella, joten sinun tulee puhua testamenttiasiamiehelle, jos asut sellaisessa valtiossa.

3. Lasten vastuuta koskevat lait

Yksi harvemmin esiintyvistä (ja mahdollisesti huolestuttavista) poikkeuksista yleiseen velaan kuolemantapaussäännöstä sisältyy lapsivaroihin liittyvien lakien muodossa. Tunnetaan myös nimellä "sukulaistukea" tai "lapsen hurskauslakeja". Nämä ovat osavaltion lakeja, jotka antavat velkojille mahdollisuuden seurata menetetyn sukulaisia, jos hän on jättänyt lääketieteellisen velan ja pystynyt maksamaan sitä. Vaikka nämä lait eroavat toisistaan ​​osavaltioiden välillä, ne antavat hoitopalvelujen tarjoajille (kuten avustetut asuinalueet ja hoitokodit) mahdollisuuden haastaa sukulaisia ​​kuolleiden sukulaisten veloista, vaikka eloonjääneillä sukulaisilla ei olisi ollut mitään merkitystä heidän hankkimisessaan.

Sosiaalisen vastuun lait ovat olleet olemassa vuosisatojen ajan, alun perin johtuen 1500-luvun englannin "huonoista laeista". Nämä lait loivat keinon velkojille, joille ahkerat ihmiset olivat velkaa, hakea puolisolta, vanhemmalta tai muilta sukulaisilta maksamattoman velan perimiseksi..

Vaikka 29 valtiossa on tällaisia ​​lakeja, niitä on käytetty nykyaikana harvoin viime aikoihin saakka. Esimerkiksi Pennsylvanian muutoksenhakutuomioistuin piti vuonna 2012 oikeudenkäynnin, jossa 93 000 dollaria sairauslainaa hankkineen naisen aikuinen poika pidettiin laillisesti vastuussa sen takaisinmaksusta. Toisessa tapauksessa Pohjois-Dakotan tuomioistuin päätti, että hoitokoti voi haastaa vanhempiensa lapset, jotka jättivät jälkikäteen 104 000 dollaria vanhempien maksamattomasta sairausvelkaa.

Osavaltioita, joilla on tällä hetkellä lapsivaroihin liittyviä lakeja, ovat Alaska, Arkansas, Kalifornia, Connecticut, Delaware, Georgia, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Pohjois-Carolina, Pohjois-Dakota. , Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia ja West Virginia. Nämä lait eroavat toisistaan ​​huomattavasti valtioiden välillä, joten sinun tulee keskustella asianajajan kanssa, jos tarvitset neuvoja mahdollisesta vastuusta.

4. Järjestelmänvalvojan laiminlyönti tai virhe

Kiinteistönhoitajan, toimeksiantajan tai henkilökohtaisen edustajan ei yleensä tarvitse käyttää omia varojaan kiinteistövelkojen takaisinmaksuun. Järjestelmänvalvojalla on velvollisuus hallita omaisuutta ja käyttää kiinteistörahoja voimassa olevien velkojen maksamiseen, mutta hänen ei tarvitse maksaa näitä velkoja taskusta.

Lisäksi kiinteistön hallinta ja hallinta testamentin avulla voi olla pitkä ja vaikea projekti, joka vaatii paljon aikaa ja työtä. Ylläpitäjillä on tyypillisesti oikeus korvaukseen ponnisteluistaan, ja heille maksetaan kiinteistövälitys.

Mutta joissain tilanteissa järjestelmänvalvoja voi tulla henkilökohtaisesti vastuussa kiinteistön ongelmista, menoista, veloista tai vastuista. Jos järjestelmänvalvoja toimii huolimattomasti tai huolimattomasti hoitaessaan tehtäviään, häntä voidaan pitää vastuussa aiheutuneista vahingoista.

Oletetaan esimerkiksi, että sinusta tulee setäsi kiinteistön ylläpitäjä, joka sisältää useita vuokrakohteita. Järjestelmänvalvojana vastuullasi ei ole vain päättää, kuka perii nämä ominaisuudet, vaan myös hallita niitä, kun siirryt kiinteistön asettamisprosessiin. Jos et kerää vuokraa, et käytä kiinteistörahastoja maksamaan kiinteistöveroja tai kiinteistölaskuja ajoissa tai hallitset muutoin huonosti kiinteistöjä, saatat joutua maksamaan kadonneet tulot, sakot, palkkiot tai muut vahingot omasta taskustasi.

Lopullinen sana

Vaikka voit saada juridisesti vastuuseen jonkun toisen velasta kyseisen henkilön kuoleman jälkeen, se ei ole kovin yleistä. Mikä on paljon lisää yleinen on velankerääjä, joka yrittää vakuuttaa sinulle, että nämä velat ovat sinun vastuullasi. Surun aikana pommituksellaan velkojien ja keräilijöiden kirjeillä voi tuntua ylivoimaiselta, ja voit helposti hämmentyä ja jopa suostua maksamaan takaisin velan, joka ei ole sinun.

Jos tunnet hätää ja tarvitset neuvoja vaihtoehdoista, oikeuksista ja velvollisuuksista, puhuminen testamenttitoimistolle tai kuluttajalakilakimiehelle on aina varovainen valinta.

Oletko jo aiemmin kohdannut velkaa kuoleman jälkeen??