Mitä tapahtuu, jos olet laiminlyönyt liittovaltion opiskelijalainan - vinkkejä sen välttämiseksi

Monien lainanottajien on vaikea pysyä maksuissa seuraavista syistä:

• Korkea työttömyys, etenkin viime aikoina
• Matala talous
• Liittovaltion (ja yksityiset) opintolainat ovat käytännössä mahdoton purkaa konkurssissa

Maksujen laiminlyönnin seuraukset opiskelijalainoille

Kun joku laiminlyö liittovaltion lainat, elämästä tulee nopeasti melko vaikeaa, ja taloudellisen vakauden saavuttamiselle asetetaan lisää esteitä. Kuinka nopeasti ihminen voi laiminlyödä? Suurin osa liittovaltion lainoista siirtyy maksuviivästystilasta yhdeksän kuukauden jälkeen, kun maksuja ei ole suoritettu.

1. Palkkasi voidaan koristaa ilman tuomioistuimen päätöstä
Liittovaltion hallitus voi korottaa palkkasi ilman tuomioistuimen päätöstä, ja heidän ottamansa summa on mojova, etenkin useimmille amerikkalaisille, jotka jo yrittävät saada loppumaan. Kansallisen kuluttajaoikeuskeskuksen opiskelijalainanottajan avustussivuston mukaan hallitus tai takuutoimisto voi ottaa yhteensä 15% käytettävissä olevasta palkasta.

Vaikka tämä voidaan tehdä ilman tuomioistuimen päätöstä, lainanottajalla on kyky riitauttaa salainen. Jos he suunnittelevat palkkojen keräämistä, sinulle ilmoitetaan siitä ennen heidän toimia. Jos teet oikeat vaiheet ajoissa, korjaus voidaan lopettaa - vaikka niitä ei voida pysäyttää välttämättä kaikissa vaiheissa. Lainanottajalla on kuitenkin yksi mahdollisuus kunnostaa lainansa. Näiden maksujen on oltava vapaaehtoisia ja maksettava ajallaan 9 kymmenestä peräkkäisestä kuukaudesta.

On tärkeätä pyytää kuulemista ennen suojakauden alkamista. Jos tämä ei kuitenkaan ole mahdollista, voit silti haastaa ne prosessin alkamisen jälkeen.

2. Sosiaaliturvasi, vammaisuustarkastuksesi ja verojen palautukset ovat reilua peliä
Aivan kuten he voivat pilata palkkasi, hallitus voi myös vähentää rahaa sosiaaliturvaetuuksista ja vammaisuustarkastuksista. He voivat myös ottaa rahaa tuloverojen palautuksesta.

3. Lainan alkuperäiseen määrään lisätyt seuraamukset voivat olla tähtitieteellisiä
Kun olet laiminlyönyt liittovaltion lainan, koko summa erääntyy kokonaan. Lisäksi lainan alkuperäiseen määrään lisätään suuria sakkoja, joskus jopa 50 000 dollaria.

John Koch, Touron yliopiston oikeustieteen tutkinnon suorittanut, lainasi alun perin 69 000 dollaria, mutta arvioi, että hän on 1,5 miljoonan dollarin velkaa, kun hän jää eläkkeelle 23 vuodessa. Tällä hetkellä hän on velkaa 300 000 dollaria. Opintolainat on lykätty, ja niille kertyy korkoa 2 000 dollaria kuukaudessa. Lisäksi hänen mielenkiinnonsa kasvaa.

4. Setä Sam voi haastaa sinut
Ilmeisesti liittohallitus suhtautuu laiminlyötyihin lainoihin melko vakavasti, ja sillä on mahdollisuus haastaa sinut tuomioistuimeen. Vanhentumisaikaa ei ole, mikä tarkoittaa, että ne voivat viedä sinut oikeuteen milloin tahansa - jopa vuosikymmeniä sen jälkeen, kun olet laiminlyönyt.

Kuinka välttää lainojen laiminlyönti

Jos kamppailet, on olemassa tapoja välttää tämä tilanne. Kun alat vastaanottaa kirjeitä, joissa ilmoitetaan rikollisuudesta, älä ohita niitä. Ota yhteyttä lainapalveluun ja kysy vaihtoehtoja.

Kun puhut lainanantajan kanssa, muista tehdä huolellisia muistiinpanoja - luo tiedosto ja merkitse päivämäärä, aika ja edustajan nimi, jonka kanssa puhuit. Lähetä puhelinneuvottelun jälkeen jatkokirje varmennetulla postitse. Ota huomioon kaikki keskustelun tärkeät yksityiskohdat kirjeessäsi ja säilytä kopio tästä kirjeestä kirjaa varten.

Jos et ole varma, kuka palvelee opiskelijalainojasi, opetusministeriöllä on luettelo.

Tuloihin perustuva takaisinmaksuohjelma

Saatat myös olla oikeutettu tuloperusteiseen takaisinmaksuohjelmaan (IBR). Jos olet oikeutettu IBR: ään, kuukausimaksut ovat rajattu tulojesi mukaan. Maksusuunnitelmaa jatketaan myös 25 vuoteen, ja perheesi koko punnitaan määritettäessä, kuinka paljon maksat kuukaudessa.

Kuka kelpaa IBR: ään?

IBR ei ole käytettävissä lainanottajille yksityisillä lainoilla. IBR: n kattamat liittovaltion lainat ovat:

• Suorat Stafford-lainat (William D. Fordin liittovaltion suorien lainojen ohjelmasta)
• Grad PLUS -lainat
• Yhdistämislainat (liittovaltion perhekoulutuslainat, tunnetaan muuten nimellä FFEL, yhdistettynä suoriin lainoihin)

Vaikka Obaman hallinto on poistanut FFEL-lainat terveydenhuollon ja koulutuksen yhteensovittamislain myötä, lainaajien kirjoissa on edelleen mahtavia 400 miljardin dollarin arvosta FFEL-lainoja..

On tärkeätä huomata, että sinun on haettava uutta IBR-todistusta joka vuosi. Muista merkitä tämä kalenteriin ja valmistella paperityöt etukäteen. Ohjelmaan ilmoittautuneet lainansaajat ovat tehneet valituksia lomakkeiden monimutkaisuudesta, joten suunnitelma eteenpäin. Jos suoritat maksut ajoissa, 25 vuoden kuluttua annetaan jäljellä oleva summa anteeksi. IBR tarjotaan lainanottajille, joilla on vaikeuksia maksaa takaisin tyypillisen 10 vuoden takaisinmaksusuunnitelman perusteella.

Kuukausimaksut IBR: ltä ovat vähintään 50 dollaria ja usein korkeammat. Määrä perustuu siihen, kuinka paljon ansaitset. Lainamaksujen enimmäismäärä on 15% tuloistaan, mikä tarkoittaa, että jos ansaitset 50 000 dollaria vuodessa riippumatta siitä, minkä olet velkaa, vuotuinen maksu ei ylitä 7500 dollaria.

Lopullinen sana

Jos arvelet, että liittovaltion lainojen laiminlyönti on vaarassa, on tärkeää ryhtyä kaikkiin mahdollisiin toimenpiteisiin estääksesi tätä. Ota yhteyttä opetusministeriöön oppiaksesi vaihtoehtoisista takaisinmaksutavoista, kuten IBR. Jos et ole oikeutettu mihinkään ohjelmaan, tee parhaasi yhteistyöhön osaston kanssa tämän koettelemuksen välttämiseksi.

On myös tärkeää pitää mielessä, että korkeakoulututkinto ei tarkoita, että löydät heti työpaikan valmistuttuaan. On vaikea tosiasia, että monet korkeakoulututkinnon saaneet nuoret ovat työttömiä tai vajaatyöllisiä. Tätä ikäryhmää on kärsinyt kovimmin vuonna 2008 alkaneen talouden taantuman jälkeen. Siksi on kriittistä miettiä tapoja pitää korkeakoulukustannukset alhaisina. Se ei ole helppo tehtävä, varsinkin kun lukukausimaksu on kasvanut 498% vuodesta 1985.

Vielä pahemmaksi sosiaaliturvapalkkaindeksi vuonna 2010 ilmoitti, että 50% amerikkalaisista kotitalouksista sai 26 000 dollaria tai vähemmän. Kun kaikki nämä asiat otetaan huomioon, koulutuksen kokonaiskustannusten punnitseminen - jos et ole jo koulussa - on ratkaisevan tärkeää.

Mitä muita vinkkejä joudut maksamaan yliopistosta luottamatta opintolainoihin?