Mitä tarkoittaa olla rikas? - Vaurauden määritteleminen tulojen, nettovarallisuuden ja elämäntavan perusteella

Ehkä yksi henkilö sanoisi, että miljoona dollaria on tarpeeksi tehdäksesi rikkaasta, kun taas toinen sanoisi, että se vie 10 miljoonaa. Vielä toiset antaisivat vastauksia, joita ei ilmaistu lainkaan dollareina. He sanoisivat, että varallisuus tarkoittaa suuren talon, veneen ja yksityisen suihkukoneen hankkimista - tai ehkä vain mukavan kodin ja hyvän sairausvakuutuksen.

Mutta totuus on, ettemme kaikki tiedä, mitä ”rikas” tarkoittaa, koska se tarkoittaa eri asioita eri ihmisille. Ja jos varakkaaksi tuleminen on yksi henkilökohtaisista taloudellisista tavoitteistasi, on tärkeää miettiä, mitä vauraus merkitsee sinulle. Sinulla on oltava selkeä käsitys siitä, miltä sinun unelmasi rikkaudesta näyttää - millaisen rikkaan ihmisen haluat olla - ennen kuin voit laatia suunnitelman tehdä siitä unelma totta.

Varallisuus tuloina

Kun amerikkalaiset puhuvat vauraudesta, he keskittyvät usein korkean tulotason saamiseen. Esimerkiksi Occupy Wall Streetin mielenosoitusten aikana mielenosoittajat ottivat mielenosoituksen "Me olemme 99%" - pitäen itsensä syrjään palkansaajien suurimmasta prosentista, joka talouspoliittisen instituutin (EPI) mukaan toi kotiin keskimäärin 1,3 miljoonaa dollaria vuonna 2012. Se on lähes 30 kertaa enemmän kuin jäljellä olevien 99% amerikkalaisista keskimäärin, joten tämän ryhmän merkitseminen törkeästi rikkaalta ei aluksi tunnu niin suurelta osin..

Tässä vaurauden määritelmässä on kuitenkin muutamia ongelmia. Ensinnäkin 1 prosentin keskimääräiset tulot vääristyvät vielä pienemmällä prosentilla, jotka antavat erittäin korkeita tuloja, kymmeniä miljoonia vuodessa. EPI: n mukaan korkeimman yhden prosentin tuloraja - tulon määrä, joka sinun on annettava kuuluakseen tähän ryhmään - on paljon pienempi 385 195 dollaria..

Tosin se on vielä melko paljon verrattuna 43 713 dollariin, joka on muun Yhdysvaltojen väestön keskitulot. Tämä luku on kuitenkin koko maassa - tietyissä valtioissa ylin 1%: n ansiot voivat olla paljon korkeammat tai paljon pienemmät. Esimerkiksi Arkansasissa kuka tahansa, jonka tulot ovat yli 228 298 dollaria, on osa valtion suosituinta prosenttia, kun taas Connecticutissa leikkaus on 677 608 dollaria..

Tämä on pitkä matka kohti selittämistä, miksi näet monia perusteita siitä, kuinka paljon tuloja tarvitaan ollakseen todella rikas. Esimerkiksi vuonna 2010, kun presidentti Obama ehdotti verojen nostamista perheille, joiden tulot ovat yli 250 000 dollaria, The Fiscal Times väitti, että monissa maissa neljän hengen perheellä olisi todella vaikea päästä eroon tuloista. Verojen, asumisen, ruoan, kuljetus-, lastenhoito- ja koulutuskustannusten sekä muiden satunnaisten seikkojen välillä perhe ei voisi koskaan varaa ylellisyyttä, kuten yksityisiä kouluja, loma-asuntoa, maakerhojäsenyyttä tai suunnittelijan vaatteita - toisin sanoen elämäntapaa että useimmat ihmiset yhdistävät sanan ”rikas”. Lopulta presidentti ja kongressi päättivät sopimuksesta, joka korotti veroja vain perheille, joiden tulot olivat yli 450 000 dollaria, asettaen sen käytännöllisesti katsoen uudeksi baariksi Amerikan rikkauden kannalta.

Pelkästään raja-arvon mukauttaminen ei kuitenkaan koske suurinta ongelmaa tulojen määrittelemisessä vaurauden määrittelemiseen: Jos sinulla on korkeat tulot ja käytät sen kaikki penniäkään, et päästä lainkaan säästöihin. Tämä tarkoittaa, että jos menetät yhtäkkiä kaiken tulon tarjoavan työpaikkansa, sinusta tulee rikkoutunut yön yli, ja sinun ei tarvitse enää elää. Tällainen epävarmassa asemassa, jossa yksi muutos voi viedä sinut mukavasta elämästä konkurssin reunaan, ei useimpien mielestä ole vaurautta.

Vauraus nettovarallisena

Varakkaat sijoittajat - ne, joiden nettovara on vähintään 5 miljoonaa dollaria - ovat yleensä yhtä mieltä siitä, että tulot eivät ole paras tapa määritellä kuinka rikas henkilö on. Spectrem-konsernin yli 1100 tällaista sijoittajaa koskevassa tutkimuksessa vain 6% vastaajista määritteli rikkaiksi henkilön nykyiset tulot. Sen sijaan enemmistö sanoi, että "rikkaan" määritelmän tulisi olla riippuvainen henkilön nettovarallisuudesta - kyseisen henkilön kaikkien taloudellisten varojen kokonaismäärästä, josta vähennetään henkilön jäljellä olevat velat.

Vaikka varakkaat sijoittajat ovat yhtä mieltä siitä, että vauraus on mahdollista määritellä tietyn dollarin lukumäärän perusteella, he ovat kuitenkin eri mieltä siitä, minkä luvun pitäisi olla. Kun Spectrem kysyi sijoittajilta tarkalleen, kuinka paljon rahaa tarvitaan, jotta ihminen rikastuisi, he vastasivat miljoonasta dollarista yli 5 miljoonaan dollariin. Ja muut sijoittajien tutkimukset osoittavat, että jopa nämä vauraustasot saavuttaneet eivät välttämättä ajattele itseään rikkaina - lähinnä siksi, että heidän odotuksensa laajentuvat tulojen mukana.

Nettoarvon ymmärtäminen

Taloustieteilijät ovat yleensä yhtä mieltä Spectrem-tutkimuksen sijoittajien kanssa siitä, että nettovarallisuus on paras tapa määritellä varallisuus. He korostavat kuitenkin, että nettovarallisuus ei ole vain omistamaasi - se on myös siitä, mitä olet velkaa. Voit laskea nettovarallisuutesi laskemalla yhteen kaikki varat - pankissa olevat rahaa, sijoitukset, talosi, autosi ja niin edelleen - ja vähentämällä sitten kaikki velat, opiskelijalainoista, maksamatta takaisinveroihin.

Tämä tarkoittaa, että henkilö, jolla on erittäin ekstravagantti elämäntapa - valtava talo, useita hienoja autoja, suunnittelijan vaatteita ja ylenmääräisiä juhlia - ei välttämättä ole rikas nettovarallisuuden suhteen. Jos talosta ja autoista maksetaan moitteettomilla lainoilla, henkilön todellinen oma pääoma - ns. Omistajalle kuuluva määrä - voi olla melko pieni. Se voi olla jopa negatiivinen, jos talon tai autojen arvo on alentunut, jolloin ostajalla on ylösalaisin laina. Kaappi, joka on täynnä suunnittelijavaatteita, ei ole väliä kuinka paljon he maksavat ostaa, ei todennäköisesti ole merkittävä omaisuus, ja iso juhla - edes todella suuri - ei ole lainkaan omaisuus.

Sitä vastoin henkilöllä, jonka elämäntapa näyttää vaatimattomalta, voi tosiasiassa olla huomattava nettovarallisuus. Klassinen esimerkki on sijoittaja Warren Buffett. Vaikka hänen yli 60 miljardin dollarin nettovarallisuudestaan ​​hänet tehdään yhdeksi planeetan rikkaimmista ihmisistä, Investopedia kertoo asuvansa edelleen samassa Omahan talossa, jonka hän osti 31 500 dollarilla jo vuonna 1958. Hän haisee luksusautoja ja juhlii toista avioliittoaan 2006 15 minuutin yksityiseremoniassa tyttärensä kotona.

Pro-kärki: Kun kirjaudut henkilökohtaiseen pääomatiliin, sinulla on pääsy jatkuvasti päivitettävään nettovarallisuuslaskelmaasi.

Net Worth -arviointi

Vaikka sijoittajat ovatkin yhtä mieltä siitä, että nettovarallisuus on paras varallisuuden mitta, he eivät usein näe itseään varakkaina, vaikka heidän nettovarallisuutensa olisi miljoonia. Varainhoitoyhtiön UBS: n vuoden 2013 raportissa todettiin, että vain 28% sijoittajista, joiden nettovarallisuus oli 1–5 miljoonaa dollaria, vastasi ”kyllä” kysymykseen ”Pidätkö itseäsi varakkaana?” Jopa yli 5 miljoonan dollarin sijoittajien joukossa vain 60% antoi myönteisen vastauksen.

Kysyttäessä mitä heidän varallisuuteensa tosiasiallisesti tarvitaan, nämä sijoittajat antoivat erilaisia ​​vastauksia. Noin 16% määritteli vaurauden tietyn nettovarallisuuden tason perusteella - tason, jonka suurin osa todennäköisesti ei usko saavuttaneensa. Yleisin vastaus ylivoimaisesti oli kuitenkin, että varallisuus tarkoittaa sitä, että sillä ei ole "taloudellisia rajoituksia toiminnalle". Toisin sanoen, nämä miljoonat miljoonat sijoittajat eivät pidä itseään rikkaina, koska heillä ei ole varaa tehdä kirjaimellisesti kaikkea mitä he haluavat.

Tämän määritelmän mukaan, kuinka rikas olet, ei riipu vain siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on - se riippuu myös siitä, mitä haluat tehdä. Jos haluat vain vaatimatonta ja mukavaa elämäntapaa, kuten Warren Buffett, sinun ei tarvitse Warren Buffettin nettovarallisuuden lähellä sitä saavuttaa. Sitä vastoin, jos haluat Buffett-kollegani miljardin Donald Trumpin loistoa elämää, sinulla olisi parempi olla Trump-kokoinen omaisuus varmuuskopioida se.

Verrataan nettovarallisuutta

Toinen syy ihmisillä, joiden nettovarallisuus on yli miljoona dollaria, eivät aina näe itseään varakkaina, koska kaikilla ihmisillä, joiden kanssa he viettävät aikaa, on yhtä paljon rahaa - tai enemmän. Liittovaltion keskuspankin tietoihin perustuvan Shnugi Personal Finance -yrityksen nettoarvolaskurin mukaan nämä miljonäärit ovat varakkaampia kuin 90% kaikista amerikkalaisista. Ja maailmanlaajuisen rikkaan listan mukaan he ovat jopa vauraampia maailmanlaajuisesti, ja niillä on enemmän rahaa kuin 99,44% kaikista maailman ihmisistä.

Vielä CNBC: n vuonna 2015 tekemässä tutkimuksessa 84% miljonääreistä kuvasi itseään keskiluokkaksi tai ylemmäksi keskiluokkaksi, kun taas vain 9% sanoi olevansa ylemmän luokan tai rikas. Rikkausasiantuntijoiden mukaan todennäköisin syy tähän on, että nämä miljonäärit eivät vertaa itseään muuhun maahan tai muuhun maailmaan - he katsovat vain omaa sosiaalista ryhmäänsä. Jopa sellaisten amerikkalaisten keskuudessa, joiden nettovarallisuus on vähintään 5 miljoonaa dollaria - mikä asettaa heidät kärkipaikkaan 0,8% Yhdysvalloissa ja 0,06% kärkimaailmaan - vain 11% kuvaa itseään varakkaina.

Koska miljonäärit ja jopa monimiljonäärit eivät ilmeisesti pidä itseään rikkaina, saatat hyvinkin kysyä, kuinka paljon heidän mielestään rikkauden todellisuus vaatii. Wall Street Journal -lehden Wealth Report -blogin mukaan yleisin vastaus tutkimuksissa näyttää olevan kaksinkertainen määrä rahaa kuin tällä hetkellä on - riippumatta siitä mikä luku on. Ne, jotka ansaitsevat 100 000 dollaria vuodessa, ajattelevat, että rikkaus vie vähintään 200 000 dollaria vuodessa; Niiden, joiden nettovarallisuus on 3 miljoonaa dollaria, mielestä se vie 6 miljoonaa dollaria.

Joten kun kyse on nettovarallisuudesta, vastaus kysymykseen: "Kuinka paljon tekee rikkaasta?" näyttää olevan toinen kysymys: ”Verrattuna kenen kanssa?” Yksi rikkaimmista 1%: n joukosta koko maailmassa vie vain 770 000 dollaria nettovaraa (tulojen sijaan); Yhden prosentin rikkaus Yhdysvalloissa tarkoittaa 8 miljoonan dollarin nettovarallisuutta. Mutta niin kauan kuin etsit pikemminkin kuin alaspäin - vertaamalla itseäsi maailman Warren-buffeteihin -, varallisuus näyttää aina olevan jossain ulottumattomissa. Toisin sanoen, vaikka miljoona dollaria tai enemmän voi tehdä sinusta rikkaan verrattuna useimpiin ihmisiin, ei ole mitään erityistä lukua, joka voi tehdä sinusta tuntea rikas.

Rikkaus elämäntapana

Jos ”rikkaan” määritteleminen tietyn dollarimäärän perusteella - joko tulojen tai nettovarallisuuden perusteella - ei todellakaan toimi, ehkä on järkevämpää määritellä se elämäntavan kannalta. Sitä The Washington Post teki vuonna 2012, kun multimiljonööri Mitt Romney oli ehdolla presidentiksi. Se väitti, että jopa ne, jotka pilkkasivat Romneya avuttomana rikkaana kaverina, joka ei ymmärtänyt jokapäiväisten amerikkalaisten ongelmia, salaisesti halusivat sellaisen elämän, joka hänellä on, täydellisenä isolla talolla, joukolla hienoja autoja ja autotallissa. hissin, joka liikuttaa näitä autoja ympäri.

Kuten osoittautuu, monet ihmiset - mukaan lukien korkean nettoarvon omaiset ihmiset - eivät ajattele rikkaan ihmisen elämäntapaa näillä ehdoilla. Suurimmat varakkaat sijoittajat, joita Spectrem Group kysyi vuonna 2014, sanoivat, että he eivät omista venettä, eivät ostaneet enempää kuin 10 000 dollaria koruja vuodessa eivätkä olleet koskaan käyttäneet yli 50 000 dollaria autoon. Ainoa ylellisyys, jonka suurin osa vastaajista myönsi nauttivansa, oli kalliita lomia, ja 60% heistä vietti vähintään 10 000 dollaria vuodessa matkoihin.

On selvää, että on olemassa joitakin varakkaita ihmisiä - Donald Trump -tyyppisiä -, jotka haluavat elää näyttävää elämäntyyliä hienoimmista vaatteista, autoista ja ruokarahasta. Mutta on myös muita - Warren Buffett -tyyppisiä - jotka mieluummin keskittyvät muihin, vähemmän konkreettisiin rikkauden etuihin.

Nämä sisältävät:

• turvallisuus. Kun Spectrem kysyi varakkaiilta sijoittajilta, mitä tarkoittaa olla rikas Amerikassa, ylivoimaisesti suosituin vastaus, jonka 80% vastaajista valitsi, oli ”enemmän turvallisuutta”. Taloudellisesti vaikeat ihmiset käyttävät jokaisen ansaitsemansa penniä - tai mahdollisesti jopa enemmän - vain maksamalla päivittäiset laskunsa, ja yksittäinen suuri katastrofi - kuten auto-onnettomuus tai vakava terveysongelma - voisi ajaa heidät helposti konkurssiin. Varakkaat ihmiset sitä vastoin voivat tuntea olonsa varovaisiksi käsitellessään mitä tahansa tulipaloista pitkäaikaiseen työpaikan menettämiseen.
• Mukavuus. UBS: n vuoden 2013 tutkimuksessa 10% sijoittajista sanoi, että heidän ajatuksensa rikkaudesta oli ”mukavan elämäntavan takaaminen” - ei vain itselleen, vaan myös perheen tuleville sukupolville. Trumpin lumoavan elämän sijasta he pyrkivät Buffettin mukavaan elämäntapaan yksinkertaisin nautinnoin, kuten TV-urheilu ja kotitekoiset ateriat..
• Aika. On sanottu, että aika on rahaa, ja yksi tärkeimmistä asioista, joita raha voi tehdä sinulle, on ostaa sinulle enemmän vapaa-aikaa. 1800-luvun taloustieteilijä Thorstein Veblen väitti kuuluisassa teoksessaan "Vapaa-ajan luokan teoria", että hänen aikansa aristokraatit olivat niitä, joilla oli varaa viettää aikansa rentoutumiseen eikä työhön. Sama ajatus ilmestyi UBS-tutkimuksessa, jossa 10% vastaajista sanoi, että heidän ajatuksensa varallisuudesta oli "koskaan tarvitse työskennellä uudestaan".
• vapaus. Ehkä laajin mahdollinen vaurauden määritelmä on se, joka on ilmaistu Mark Victor Hansenin ja Robert G. Allenin ”Yhden minuutin miljoonalla”: ”Rikkaus on vapaus”. Tämä on luultavasti ajatus vauraudesta, jonka UBS-tutkimuksen sijoittajat pitivät mielessä, kun he sanoivat vaurauden tarkoittavan "olematta taloudellisia rajoituksia toiminnalle". Rikkaana oleminen tarkoittaa vapautta tehdä haluamallasi tavalla - työskennellä rakastamassasi työssä joutumatta huolehtimaan siitä, kuinka paljon se maksaa, tai luopumaan kokonaan työstä jonkin muun edun saavuttamiseksi ilman, että tarvitsee ansaita sitä..

Rikkaus elämän tyydytyksenä

Näyttää siltä, ​​että UBS: n ja Spectremin tutkimien miljonäärien vauraus ei koske pelkästään sitä, kuinka paljon rahaa sinulla on, tai edes siitä, mitä teet sen kanssa. Tulot, nettovarallisuus ja elämäntapa ovat kaikki tapoja mitata vaurautta, mutta ne eivät ole olemus vauraudesta. Vaurauden todellinen kohta on vapaus, jonka se voi antaa sinulle. Rikkaus tarkoittaa kykyä viettää päiväsi valitsemallasi tavalla sen sijaan, että työskentelisi ansaitaksesi enemmän rahaa tai huolehtimalla jo maksamastasi summasta.

Tällä tavoin varallisuus tarkoittaa elämäntyytyväisyyttä - kykyä elää sellaista elämää, joka tekee sinut onnelliseksi. Tärkein asia tällaisessa rikkaudessa on, että sinun ei tarvitse olla miljonääri sen saavuttamiseksi - pikemminkin sinulla on oltava vain tarpeeksi henkilökohtaisia ​​tarpeitasi. Jos voit elää elämääsi, joka tyydyttää sinua, tuloilla, jotka ovat vain 15 000 dollaria vuodessa, niin 15 000 dollaria vuodessa on kaikki mitä sinun rikastukseen tarvitaan.

On jopa mahdollista, että joissain tapauksissa liikaa rahaa voi tosiasiassa vaikeuttaa tyytyväisen elämän elämistä. Esimerkiksi Spectrem-tutkimuksessa noin kolmasosa vastaajista sanoi, että rikkaan ihmisen elämä on "huoletonta", mutta vielä suurempi luku - lähempänä 40 prosenttia - kuvaili sitä "monimutkaiseksi". Ja vaikka 28% sanoi, että varallisuus tuo "enemmän onnellisuutta", yhtä suuri määrä sanoi, että se tarkoittaa "enemmän vastuuta" - ja vain 20% sanoi, että varallisuus tuo "hauskempaa".

Joillekin ihmisille ehkä koko ansainta-, sijoitus- ja seurantaprosessi muuttuu itsetarkoitukseksi. He imeytyvät siihen niin, että unohtavat varallisuuden todellisen tarkoituksen, joka on tarjota sinulle tyytyväisyyttä.

Yksi rikas henkilö, joka ei selvästikään ole langennut tähän ansaan, on - jälleen kerran - Warren Buffet, joka sanoi kerran haastattelussa, että ”perimmäinen ylellisyys on todella tehdä se, mitä rakastat tehdä päivittäin”. Toisin sanoen sinun ei tarvitse olla miljonääri ollaksesi rikas - sinun täytyy vain elää valitsemasi elämä.

Lopullinen sana

Kuten näette, varallisuudella on monia erilaisia ​​merkityksiä. Joten jos haluat olla rikas, sinun on ensin selvitettävä, mitä ”rikas” tarkoittaa sinulle. Kun tiedät sen, voit keksiä parhaan tavan työskennellä kohti tätä tavoitetta.

Jos varallisuusideaalisi on tuoda tietty määrä tuloja, voit etsiä työpaikkoja, jotka tuovat kyseisen määrän tuloja, ja määrittää sitten, mitä sinun on tehtävä saadaksesi nämä työpaikat. Voit myös tutkia tapoja tuoda lisätuloja sijoitusten kautta tai perustamalla sivuliiketoiminnan. Jos tavoitteena on tietynlainen nettovarallisuuden taso, alkaa murskata joitain numeroita - selvitä, kuinka paljon sinun täytyy säästää kuukaudessa ja kuinka paljon ansaitset sijoituksillasi saavuttaaksesi tavoitteesi tietyssä ajassa.

Jos unelmasi on elää rikkaan ihmisen elämäntapaa, mieti, mitkä elämän puolet vetoavat sinuun eniten. Kotiin mitä erityisiä rikkaiden pyydyksiä haluat - omistaa iso talo tai vene, pukeutua muodikkaisiin vaatteisiin tai pystyä viettämään kuukausia ympäri maailmaa. Aloita sitten tietojen etsiminen siitä, kuinka voit elää unelman kohtuullisella henkilökohtaisella budjetilla. Vaatteet, matka ja jopa talot voivat olla sinun vähemmäsi, jos tiedät mistä etsiä.

Viimeinkin, jos unelmasi rikkaudesta on unelma vapaudesta - elää sinulle todella tärkeä elämä ilman rahahuolia - aloita sitten selvittämällä, miltä ihanteellinen elämäsi näyttää. Jos sinulla on esimerkiksi unelmatyö, mutta se ei tuo paljon rahaa, ehkä sinulla voi silti olla se työpaikka, jos pystyt vain keksimään tavan leikata elinkustannukset paljain luiden tasolle. Ehkä sinulle todella rikkaan elämän merkitseminen tarkoittaa vähemmän, ei enemmän kuluttamista.

Miltä unelmasi varallisuudesta näyttää?