Mikä on elävä luottamus ja kuinka perustaa se

Kattavan kiinteistösuunnitelman laatiminen alkaa tarvittavien työkalujen tunnistamisesta. Vaikka tahto hoitaa omaisuutesi kuoleman jälkeen, elävä luottamus voi auttaa sinua hallitsemaan omaisuuttasi tehokkaammin elämäsi aikana ja sen ulkopuolella.

Kuinka elävä luottamus toimii

Elävä luottamus, joka tunnetaan myös nimellä ”inter vivos trust”, on laillinen asiakirja, joka kertoo, kuinka haluat omaisuutesi käsitellä ennen kuolemaa ja sen jälkeen. Henkilöä, joka luottaa, kutsutaan perustajaksi tai myöntäjäksi. Henkilöä, joka hallinnoi varoja rahastoon, kutsutaan toimitsijamieheksi.

Voit toimia edunvalvojana ja nimetä seuraajan, joka ottaa haltuunsa kuolemasi jälkeen. Jos et halua hallita luottamusta itse, voit valita jonkun muun toimimaan edunvalvojana. Luottamuksen tarkoituksena on tarjota edunsaajillesi, joihin voivat kuulua puolisosi, lapsesi, sisaruksesi tai kukaan muu, jonka aiot jättää kiinteistönsä.

Rahaston perustaminen

Elävän luottamuksen luominen on kaksivaiheinen prosessi. Ensin luot luottamusasiakirjan tai luottamussopimuksen. Voit tehdä tämän itse käyttämällä online-resursseja, kuten LegalZoom. Jos et halua luoda itsellesi luottamusta, pätevä kiinteistösuunnittelija voi auttaa sinua prosessin läpi.

Luottamuksen perustaminen itse on halvempaa, ja se voi olla tarkoituksenmukaista, jos kiinteistösi on suhteellisen pieni. LegalZoomin peruselintarvikepaketti alkaa 249 dollarista. Jos sinulla on huomattavia varoja, sinulla on yritystäsi tai kiinteistösi on monimutkainen, asianajajan palkkaaminen on suositeltavaa, mutta se saattaa lopulta maksaa sinulle vähintään 1 000 dollaria..

Rahaston rahoittaminen

Kun luottamus on luotu paperille, sinun on rahoitettava se. Tämä tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että siirretään kaikki varat, jotka haluat sisällyttää luottamukseen, edunvalvojan hallintaan. Voit esimerkiksi siirtää kiinteistöjä, veneitä, pankkitilejä, osakkeita, joukkovelkakirjoja, taidetta, antiikkia, postimerkkejä, kolikkokokoelmia tai mitä tahansa muuta arvokasta omaisuutta elävälle luottamusrahastolle.

Kiinteistön siirto sisältää tyypillisesti kiinteistön uudelleensijoittamisen. Tämä tehdään perustamalla uusi asiakirja omaisuudenhoitajallesi nimessäsi. Aineettomien hyödykkeiden, kuten pankkitilien tai osakkeiden, osalta voit joko siirtää tilin omistusoikeuden toimitsijamiehelle tai avata uuden tilin edunvalvojan nimessä rahoituslaitoksen politiikasta riippuen.

Kun tarvitset elävää luottamusta

Jos sinulla ei ole paljon omaisuutta, niin yksin testamentti voi riittää hoitamaan kiinteistön suunnittelutarpeitasi. Elävä luottamus on täysin erillinen tahdosta ja on tarkoitettu täydentämään sitä, ei korvaamaan sitä.

On tiettyjä skenaarioita, joissa luottamuksen luominen voi tuottaa lisäetuja sen lisäksi, mitä tahto voi tehdä:

• Jos haluat välttää luotausta. Todistuksella tarkoitetaan oikeudellista prosessia, jossa omaisuutesi jaetaan tahdosi ohjeiden perusteella (tai valtion perintölakien mukaan, jos kuolet lainvaltioon). Todennäköisyys voi kestää kuukausia tai jopa vuosia, jos sinulla on suuri kiinteistö tai edunsaajat kiistävät tahdon ehdot. Arviointimaksut vähennetään kiinteistöstäsi ennen omaisuuden jakamista, ja omaisuutesi sisällöstä tulee julkinen asia. Riippuen siitä, kuinka monimutkainen kiinteistösi on, testamentti voi maksaa sinulle satoja tai jopa tuhansia dollareita asianajajien palkkioita ja oikeudenkäyntikuluja. Elävä luottamus antaa sinun välttää luottamusomaisuuteen kuuluvien varojen todennäköisyyttä, vähentää yleiskustannuksia ja antaa edunsaajille paremman yksityisyyden.
• Jos sinulla on pieniä lapsia. Vaikka kukaan ei halua ajatella kuolemaa, sinun on tiedettävä, että lapsesi hoidetaan, jos sinulle ja puolisollesi tapahtuu jotain. Elävä luottamus antaa sinulle valtuudet nimetä alaikäisille lapsille sekä laillinen huoltaja että suojelija. Lakimiehen huoltaja vastaa päivittäisestä hoidosta, ja suojelija huolehtii heidän taloudestaan ​​aikuisuuteen saakka. Voit käyttää tahtoa nimetä huoltaja tai suojelija, mutta hänet tyypillisesti valvotaan tuomioistuimessa. Jos jätät rahaa lapsille testamentin mukaan, he voivat saada perintönsä täysi-ikäisenä. Elävällä luottamuksella konservaattori ei ole tuomioistuimen valvonnassa, ja sinun on päätettävä, missä iässä ja millä ehdoilla lapsilla on mahdollisuus käyttää luottamusta.
• Jos sinusta tulee työkyvytön. Jos joudut loukkaantumaan onnettomuudessa tai kärsimään aivohalvauksesta, joka jätti sinut kasvullisessa tilassa, kotitalouksien talous voi olla viimeinen asia perheesi mielessä. Elävällä luottamuksella edunvalvoja toimii edelleen puolestasi, kun et pysty tekemään omia taloudellisia päätöksiä, jotka poistavat taakan rakkaimmallesi. Luottamus paikalliseen asemaan voi myös auttaa sinua välttämään aikuisten konservatiivisuutta, mikä tarkoittaa käytännössä sitä, että tuomioistuin nimittää jonkun hoitamaan taloudellisia asioita.

Mitä elävä luottamus ei voi tehdä

Mihin elävää luottamusta voidaan käyttää, on olemassa tiettyjä rajoituksia. Esimerkiksi, et voi käyttää elävää luottamustoimintaa jättääksesi ohjeita terveydenhuoltoon, jos muutat työkyvyttömäksi tai muuten sairaudeksi. Voit kuitenkin tehdä niin käyttämällä elävää tahtoa, joka tunnetaan myös nimellä ennalta annettu terveysdirektiivi. Jos olet huolissasi siitä, kuinka sekä lääketieteellistä hoitoasi että talouttasi hallitaan sairauden tai loukkaantumisen sattuessa, asianajajasi voi auttaa sinua laatimaan etukäteen annettavan terveysdirektiivin samalla kun luot elävää luottamusta..

Elävä luottamus ei myöskään välttämättä suojaa omaisuuttasi velkojavaatimuksilta - velkojat voivat silti seurata luottamusalaan kuuluvia varoja, koska ne voidaan milloin tahansa siirtää takaisin hallintaasi.

Lopullinen sana

Tarvitsetko elävää luottamusta, riippuu viime kädessä henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi ja perheesi tarpeista. Kukaan ei voi ennustaa tulevaisuutta, mutta tulevaisuuden suunnittelu voi antaa sinulle kaivatun mielenrauhan. Elävä luottamus ei ehkä ole kaikille sopiva, mutta etujen ja haitojen punnitseminen voi auttaa sinua tekemään koulutetun päätöksen paitsi itsellesi, myös rakkaillesi.

Jos perustat luottamuksen, muista päivittää se, jos koet merkittäviä elämän muutoksia, kuten lapsen syntymän tai avioeron. Saatat joutua tekemään oikaisuja myös, jos taloudellinen tilanne muuttuu, koska hankit uusia varoja tai myyt sellaista kiinteistöä, johon on luottamus.

Oletko ryhtynyt mihinkään elävän luottamuksen luomiseen, jos sinusta tulee kyvyttömyys?