17 syytä, miksi sinun pitäisi päästä irti velasta - velanvapauden edut

Nämä ristiriitaiset tunteet heijastavat sitä tosiasiaa, että velat voivat olla sekä hyviä että pahoja. Hyvä velka on hyödyllinen taloudellinen työkalu, joka auttaa sinua tekemään asioita, jotka parantavat taloutta pitkällä tähtäimellä - kuten opiskella yliopistoon, ostaa kotia tai rakentaa yritystä. Sitä vastoin huonot velat, kuten luottokorttiluotot, vain painavat sinua korkotuotteilla tekemättä mitään tulojen kasvattamiseksi. Tämä puolestaan ​​tekee sinusta enemmän riippuvaista lainanotosta, jotta pääset läpi kuukauden, tarttumalla loputtomaan velkasykliin.

Juuttuminen velkaloukkuun sitoo rahat, joten et voi tehdä kaikkia haluamiasi asioita. Sen vaikutukset ovat kuitenkin paljon muutakin kuin pelkkiä taloudellisia. Ajan myötä jatkuva velanpaine voi vahingoittaa myös työtäsi, terveyttäsi ja suhteitasi. Vapauttamalla itsesi velasta voi parantaa elämääsi lähes kaikin tavoin.

Taloudelliset edut

1. Lisää ilmaisia ​​tuloja

Kun sinulla on paljon velkaa, kyseisen velan maksut sitovat suuren osan tuloista. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on 30-vuoden asuntolaina 200 000 dollarille 4,5 prosentin korolla. Tämän asuntolainan maksut syövät jopa 1 013 dollaria tuloistasi joka kuukausi - ja melkein puolet siitä menee korkoihin, ei todellisen pääoman rakentamiseen talossa.

Jos löydät tavan maksaa velka ennenaikaisesti, sinulla on yhtäkkiä yli 1 000 dollaria ylimääräisiä tuloja joka kuukausi. Se on yli 12 000 dollaria vuodessa, jonka voit käyttää kaikkiin sinulle tärkeisiin asioihin. Voit hemmotella itseäsi keittiön uusinnasta, josta olet aina haaveillut, käyttää enemmän rahaa suosikkiharrastuksesi tai mennä upeaan lomaan vuosittain.

2. Aikaisempi eläkkeelle siirtyminen

Toinen asia ylimääräisellä rahalla, jonka säästät maksamalla velkasi, on sijoittaa se sijoituksiin. Jos et lataa tarpeeksi eläketilillesi juuri nyt, tämä ylimääräinen raha voi tarkoittaa eroa 65-vuotiaana eläkkeelle siirtymisen tai kultavuosien tekemisen välillä. Ja jos olet jo maksimoinut eläkemaksujasi, rahan sijoittaminen muihin sijoituksiin voi auttaa sinua saavuttamaan taloudellisen riippumattomuuden ja lopettamaan työskentelynsä jopa aikaisemmin.

3. Vähemmän riskiä

Yksi velkojen pahimmista asioista on riski, jonka se tuo elämääsi. Jos olet jo velassa eikä sinulla ole hätäsäästöjä, joihin palata, olet aina vain yhden taloudellisen iskun päässä katastrofista. Työn menetys tai suuri lääketieteellinen kriisi voi johtaa siihen, että et pysty maksamaan velkasi maksuja, mikä voi johtaa:

• Jatkuvat puhelut keräystoimistoilta
• Oikeudenkäynnissä maksujen laiminlyönnistä ja mahdollisesti palkkojen koristamisesta
• Autosi hankkiminen takaisin
• Kadotat kodin sulkemisen takia tai hävitetään, koska et voi maksaa vuokraasi
• konkurssi

Velkaantumattomuus poistaa nämä riskit. Se antaa budjettihuoneesi hengittää, joten sinun ei tarvitse huolehtia yhdestä valitettavasta tapahtumasta, joka pilaa taloudellisen ja henkilökohtaisen elämäsi.

4. Parempi luottopiste

Paljon velkojen kantaminen todella painaa luottoluokituksen. Mitä lähempänä luottokorttisi ja lainasi ovat rajalle, sitä pienemmät pisteet ovat. Huono luottotulos voi maksaa sinulle tuhansia dollareita vuodessa korkeammilla korkotasoilla, mikä vaikeuttaa pääsyä velkaloukkuun.

Tämän kääntöpuolena on, että kun maksat velkasi, luotto-pisteet paranevat. Tämä puolestaan ​​voi tarjota laajan valikoiman mahdollisia etuja:

• Parempia korkoja kaikille tuleville lainoille
• Alemmat vakuutusmaksut
• Parempi mahdollisuus purkaa unelmatyösi, koska työnantajat tarkistavat usein luottotulokset nähdäksesi onko potentiaalinen työntekijä luotettava
• Parempi mahdollisuus löytää asunto, koska vuokranantajat tekevät joskus samoin
• Parempia tarjouksia matkapuhelinpalvelusta

5. Parempia työllistymismahdollisuuksia

Velkaantuminen voi myös pitää teidät töissä. Rahahuolet voivat pitää sinut yöllä, mikä tekee sinusta paljon vähemmän tuottavaa seuraavan päivän työssä.

Jos olet saavuttanut pisteen, jossa joudut olemaan tekemisissä perinnäntekijöiden kanssa, ongelma on vielä pahempaa. He kutsuvat sinut todennäköisesti toimistoon, keskeyttävät työn ja heikentävät tuottavuutta. Lainankerääjät voivat jopa ottaa yhteyttä suoraan työnantajaasi yrittääksesi löytää sinut - kiusallinen tilanne, joka voi rasittaa suhdettasi pomosi kanssa.

Sitä vastoin velan maksaminen tekee työstäsi tyydyttävämpää. Tunnet itsesi olevan paljon motivoituneempi työskentelemään kovemmin, kun saat säilyttää tekemäsi rahat sen sijaan, että kulutat kaiken velanmaksuihin. Ja jos olet ollut kiinni vihaamastasi työstä, koska tarvitsit rahaa näiden luottokorttilaskujen maksamiseen, velan maksaminen vapauttaa sinut etsimään uutta palkitsevampaa työtä.

Psyykkiset edut

6. Vähemmän stressiä

Eläminen velan kanssa on merkittävä stressinlähde. Huoli jatkuvasti siitä, kuinka maksat kaikki laskut ja mitä voisi tapahtua, jos menetät työsi. Jatkuva paine joutua työskentelemään velan maksamiseksi, tunteen syyllisyyttä kuluttamiseen pienimpiinkin nautintoihin, hioa sinut.

Luoteisyliopistossa vuonna 2013 tehdyssä tutkimuksessa todettiin, että nuorten aikuisten (24–32-vuotiaat), joilla on korkea velkaantuneisuus, yleinen stressitaso on noin 12 prosenttia keskimääräistä korkeampi. Muut tutkimukset ovat havainneet vielä voimakkaampia vaikutuksia. Esimerkiksi työterveyslaitoksen yhdistyksen vuonna 2001 luomassa Life Events Inventory -luettelossa, joka luokitteli 100 elämätapahtumaa sen perusteella, kuinka stressaavia ne ovat, ”joutuminen velkoihin yli takaisinmaksutavan” tuli viidenneksi. Se arvioitiin stressaavammaksi kuin työpaikan menettäminen, avioeron saaminen tai väliaikaisesti kodittomaksi tuleminen.

Päästä eroon velasta on kuin nostamalla valtava paino rinnalta. Et enää ole loukussa, kuten juoksut jatkuvasti hamsteri-pyörässä. Voit nukkua helpommin. Ja koska ajatuksesi eivät ole enää kiinnittyneitä jatkuvaan rahan huolehtimismalliin, voit käyttää enemmän energiaa työhön, perheeseen, ystäviin ja nautintoihin, jotka nautit.

7. Parempi mielenterveys

Stressi ei ole ainoa mielisairaus, joka liittyy velaan. Luoteis-tutkimuksen mukaan paljon velkaantuneita ihmisiä oli 13% keskimääräistä todennäköisemmin ilmoittaneet masennuksen oireista. Vuoden 2014 tutkimuksessa, joka julkaistiin lehdessä Gerontology: Sarja B, löytyi samanlainen vaikutus yli 50-vuotiaille aikuisille. Tässä ryhmässä oli ”vakuudetonta velkaa” (ts. Velkaa, jota ei tueta omaisuuserillä, kuten talolla tai autolla) vahva yhteys masennusoireisiin - ja mitä suurempi velan määrä, sitä pahempia nämä oireet todennäköisesti olivat.

Äärimmäisimmässä määrin velat voivat johtaa jopa itsemurha-taipumuksiin. Huffington Post -lehden 2012 tarina kertoo, että ylivoimaisen opintolainavelan takia kamppailevat ihmiset kamppailevat usein itsemurha-ajatuksilla, ja harvat ovat todella ottaneet itsensä elämänsä.

Tämän onnekkaana puolena on, että velaton parantaa mielenterveyttäsi. Sinulla on vähemmän todennäköisesti ahdistusta tai masennusta ja olet todennäköisesti tyytyväinen elämääsi kokonaisuutena. Purduen yliopistossa vuonna 2014 tehdyssä tutkimuksessa todettiin, että pienemmillä velkatasoilla on melkein yhtä suuri merkitys kuin korkeammilla tuloilla ihmisten yleisessä onnellisuudessa. On hieno tunne tietää, että omistat auton tai talon ilmaiseksi ja selkeäksi, eikä kukaan voi koskaan ottaa sitä sinulta.

8. Korkeampi itsetunto

Velkaantuminen voi syödä itsetuntoasi. Fox Businessin haastatellut psykologit ja velka-asiantuntijat sanovat, että velalliset ihmiset usein menevät tieltä luodakseen elämän, joka näyttää ulkopuolelta täydellistä - kaunis talo, uudet autot, mukavat vaatteet - koska he eivät halua kenenkään tietävän heidän todellinen taloudellinen tilanne. Tietysti kaikki nämä asiat maksavat rahaa, mikä vain pahentaa heidän taloudellista tilannettaan ja lisää heidän häpeä-tunnetaan.

Sen sijaan velan maksaminen voi lisätä itseluottamusta, kuten taikuutta. Fox Business -artikkelissa yksi nainen kertoo tarinan uuden auton ostamisesta ensimmäistä kertaa maksettuaan 120 000 dollarin velan. Kun autokauppias suoritti luottotarkastuksen, hänen alkuperäinen vastaus oli paniikkia - jota seurasi nopeasti kohoaminen, kun hän tajusi, että ensimmäistä kertaa tulokset olisivat todella hyviä. Tämä jännitys saa ihmiset niin innokkaita jakamaan tarinoita pakoonsa velasta, koska he halusivat piilottaa velan, vaikka heillä oli vielä se..

9. Parempi kognitiivinen toiminta

Velka ei ole vain tunneongelma. Se voi todella heikentää kognitiivista toimintoasi - kykyäsi ajatella ja ajatella. Vuoden 2017 metatutkimus, joka julkaistiin Frontiers in Psychology -julkaisussa, viittaa lukuisiin tutkimuksiin, jotka osoittavat, että köyhyyden kokeminen - sekä tosielämässä että laboratorio-olosuhteissa - heikentää ihmisten huomiokykyä, työmuistia ja itsehillintää.

Tämä on ongelma, joka ravitsee itseään. Heikompi kognitiivinen toiminta voi tehdä sinusta huonompia taloudellisten päätösten tekemisessä, mikä voi tehdä velkaongelmista vielä pahempaa. Rajapinta psykologia-lehdessä osoitti, että taloudellisesti stressaantuneet ihmiset valitsivat todennäköisemmin pienet voitot tulevaisuudessa huomattavasti suuremmista. He olivat myös vähemmän osaavia arvioimaan riskejä. He olivat vähemmän halukkaita ottamaan riskejä, jotka voivat johtaa pitkäaikaisiin voittoihin, mutta halukkaampia ottamaan riskejä, jotka voivat johtaa pitkäaikaisiin tappioihin.

Onneksi tutkimukset osoittavat myös, että velan maksaminen kumoaa nämä ongelmat. Singaporen kansallisessa yliopistossa vuonna 2017 tehdyssä tutkimuksessa tarjottiin suurella velkaantuneella perheelle iso rahapala - joka vastaa usean kuukauden tuloja - maksamaan se alas. Se havaitsi, että kun osallistujat vähensivät velkaaan, heidän kognitiivinen toiminta kasvoi merkittävästi. He tunsivat myös olevani vähemmän ahdistuneita ja heistä tuli parempia päätöksentekijöitä.

Fyysiset edut

10. Vähemmän sairauksia

Stressivaro saattaa vahingoittaa kehoasi ja mieltäsi. Samassa luoteisyliopiston tutkimuksessa, joka yhdisti velan ahdistukseen ja masennukseen, havaittiin myös, että korkeammalla velkaantumisasteella kärsivät fyysinen terveystilanne huonompi.

Velka voi vahingoittaa terveyttäsi monin eri tavoin. Yksi Fox Business -artikkelissa haastatelluista asiantuntijoista, psykologi Carole Stovallin mukaan stressi voi laukaista sydänsairauksia, allergioita, maha-suolikanavan ongelmia ja diabetesta. Associated Pressin (AP) ja AOL Healthin vuoden 2008 kysely osoittaa tämän osoittavan, että ihmiset, joilla on korkea velaan liittyvä stressi, ovat yli kolme kertaa todennäköisemmin kärsineet haavaumista ja muista ruuansulatusongelmista kuin ihmiset, joilla on alhaisempi velan stressi. Heillä on myös kaksi kertaa todennäköisemmin sydänongelmia, mukaan lukien rytmihäiriöt ja sydänkohtaukset.

Krooninen stressi voi myös tukahduttaa immuunijärjestelmääsi ja asettaa sinut enemmän riskiä tartuntataudeista, kuten vilustumisesta. Lisäksi rahahuoli voi pitää sinut hereillä yöllä, mikä vahingoittaa edelleen kykyäsi torjua sairauksia. AP-tutkimuksessa todettiin, että ihmisillä, joilla on korkea velkastressi, oli yli kaksi kertaa todennäköisempi unettomuus tai muita unihäiriöitä.

Kun maksat velan, voit tuntea olosi paremmaksi heti - sekä fyysisesti että henkisesti. Ne nagging päänsärkyä ja vatsakipuja helpottavat. Ja paremman unen ja paremman immuniteetin avulla pääset todennäköisemmin pois siitä ilkeästä viruksesta, joka kulkee toimistossa.

11. Alempi verenpaine

Liian suuren velan saaminen voi todella nostaa verenpainetta. Luoteis-tutkimuksessa ihmisillä, joilla oli suurempi velka, diastolinen verenpaine nousi 1,3% keskimääräisestä. Se ei ehkä kuulosta paljolta, mutta se riittää tekemään todellisen vaikutuksen terveyteesi. Verenpaineen nousu vain kahdella pisteellä nostaa verenpaineen (vaarallisesti korkea verenpaine) riskiä 17% ja aivohalvauksen riskiä 15%..

Tämä tarkoittaa, että velan maksaminen voi tehdä enemmän kuin tehdä sinusta paremman tunteen; se voisi todella pelastaa henkesi. Atlantan keskuspankin vuonna 2016 antamassa raportissa velan vaikutuksesta kuolleisuusasteeseen todettiin, että kun ihmisten luottoluokitus parani, samoin heidän kuolleisuusriski kasvoi. Luottoriskin nousu 100 pisteellä (Equifaxin vastaava FICO-pistemäärä) vähensi kokonaisvaltaista kuoleman riskiä 4,38%.

12. Vähemmän kipua

Joidenkin tutkimusten mukaan velat voivat jopa aiheuttaa fyysistä kipua. Vuoden 2008 AP-tutkimuksessa todettiin, että 44% kaikista ihmisistä, joilla on korkea velan aiheuttama stressi, kärsi migreenistä, kun taas vain 15% ihmisistä, joiden velan stressi on alhaisempi. He kärsivät myös todennäköisemmin selkäkipuista ja yleisestä lihasjännityksestä. Toisessa tutkimuksessa, joka julkaistiin Psychological Science: ssä vuonna 2016, havaittiin, että ihmiset, joilla on korkea ”taloudellinen epävarmuus”, ostivat todennäköisemmin käsikauppiaita..

Jopa ajattelemalla taloudellista epävarmuutta, tutkijat havaitsivat, voisivat lisätä ihmisten kiputasoja. Koehenkilöt, joiden piti miettiä taloudellisesti epävakaasta ajasta elämässään, raportoivat melkein kaksinkertaista fyysistä kipua kuin ne, jotka ajattelivat taloudellisesti varmaa aikaa. Ja koska vähemmän velkaa on, sitä vähemmän aikaa on vietettävä ajattelemaan sitä, on syytä, että velan maksaminen auttaa lievittämään näitä kipuja.

13. Parempi ennaltaehkäisevä hoito

Suurin osa velan aiheuttamista terveysongelmista liittyy jollain tavalla stressiin. On kuitenkin yksi velaan liittyvä ongelma, joka on yksinkertaisesti kysymys dollareista ja mielestä: et voi nähdä lääkäriä riittävän usein.

Journal of Health and Social Behavior -lehdessä vuonna 2013 tehdyssä tutkimuksessa todettiin, että ihmiset, joilla on korkea luottokortti- tai sairausvelka, eivät todennäköisesti tapaa lääkäriä tai hammaslääkäriä säännöllisesti. Jopa sairaana, nämä ihmiset ohittivat usein lääkärikäyntejä, koska heillä ei ollut varaa laskuihin. (Toisaalta ihmiset, joilla on ”hyvä vela”, kuten asunto- ja autolainat, eivät todennäköisemmin välttäneet lääkärikäyntejä.)

Joten se on viimeinen tapa maksaa velat voi parantaa terveyttäsi: Sinulla on aina varaa käydä lääkärillä, kun tarvitset sellaista.

Parisuhteen edut

14. Parempia suhteita

Velkaantuminen herättää paljon negatiivisia tunteita, kuten ahdistusta ja masennusta, pelkoa ja vihaa. Näillä tunneilla on taipumus levitä suhteihisi muihin työssä ja kotona. Kun olet huolissasi laskujen maksamisesta, napsautat todennäköisemmin puolisoasi tai olette lyhytaikainen työtovereidesi kanssa. Saat vihasta pomollesi siitä, että se ei maksa sinulle tarpeeksi, ja olet katunut, kun ystäväsi kertovat lomistaan, koska sinulla ei ole varaa siihen.

Päästä eroon velasta tekee sinusta onnellisemman ihmisen, ja se puolestaan ​​parantaa suhteitasi. Olet kärsivällisempi puolisosi, lasten, ystävien ja työtovereidesi kanssa. Jopa tapaamasi uudet ihmiset pitävät sinusta enemmän, kun et ole pahassa tuulessa koko ajan velkastressin takia.

15. Vahvempi avioliitto

Rahaongelmat, mukaan lukien velat, rasittavat avioliittoa aina. Vaikka molemmat osapuolet näkivät velan ongelmana ja pyrkivät poistamaan sen, sen aiheuttama stressi tekee heistä todennäköisemmin ärtyneitä toistensa suhteen. Se voi vaikuttaa heihin myös fyysisesti, energiaa pois seksielämästään.

Kuitenkin, kun toinen puoliso työskentelee ahkerasti maksaakseen velansa, kun taas toinen pitää vain vähän rahaa, se on tilanne, joka johtaa väistämättä taisteluihin rahasta - yhdestä avioliiton suurimmista jännitteiden lähteistä. Avioero- ja finanssianalyytikkojen instituutin mukaan rahaongelmat ovat avioeron kolmanneksi yleisin syy heti perusyhteensopimattomuuden ja uskottomuuden jälkeen.

Hyvä uutinen on, että kun käsittelet näitä ongelmia yhdessä, avioliitto voi todella tulla vahvemmaksi lopussa. Velan maksamisen prosessi pakottaa sinut kommunikoimaan paremmin, ja kokemukset kriisin selviytymisestä yhdessä luovat vahvemman sidoksen.

16. Parempi vanhempi

Velan maksaminen voi tehdä sinusta paremman vanhemman usealla eri tavalla. Ensinnäkin, se vapauttaa tuloja, jotka voit antaa huolehtia paremmin lapsistasi. Jos poikasi tarvitsee housunkannattimia tai tytärsi haluaa harrastaa urheilua, et mene paniikkiin siitä, mistä rahat tulevat. Ja sinulla on myös varaa säästää lasten tulevaisuutta varten - esimerkiksi investoimalla heidän korkeakouluopintoihinsa.

Velattomaksi saaminen parantaa myös tunnetilisi. Vapaus velan stressistä tekee sinusta miellyttävämmän olla ja olla enemmän energiaa omistautua tunnisteen pelaamiseen tai kotitehtävien auttamiseen. Ja koska velan maksaminen vahvistaa suhteita puolisosi kanssa, se luo paremman kotiympäristön lapsillesi.

Viimeinkin velan maksamisprosessi auttaa sinua opettamaan lapsillesi rahaa paremmin. Voit auttaa lapsiasi oppimaan virheistään opettamalla heille, kuinka välttämään velkaa omassa elämässään.

17. Kyky auttaa muita

Velkaantumisesta on vielä yksi suuri etu: Sen avulla voit auttaa muita, kun he sitä tarvitsevat. Voit esimerkiksi lainata rahaa ystäville tai perheenjäsenille, jotka tarvitsevat sitä päästäkseen kovan vaiheen läpi. Jos he kamppailevat velan kanssa, voit myös antaa heille kokemuksenne hyödyn auttaakseen heitä selvittämään, miten päästä eroon. Menestystarinan jakaminen voi inspiroida muita ja antaa heille potentiaalin, jota he tarvitsevat puuttuakseen omiin taloudellisiin ongelmiinsa.

Sen lisäksi, että autat tuntemaasi ihmisiä, velkattomuus antaa sinulle rahaa myös hyväntekeväisyyteen. Onnellisuustieteilijät ovat havainneet, että rahan käyttäminen muiden auttamiseksi on yksi palkitsevimmista asioista, joita voit tehdä sen kanssa. On hieno tunne tietää, että rahasi auttavat tekemään maailmasta paremman paikan.

Lopullinen sana

Velattomuuden etujen tunteminen on yksi asia, mutta tosiasiallinen selvittäminen, miten se tehdään, on toinen asia. Onneksi siellä on paljon resursseja, jotka voivat auttaa. Aloita velan maksamislaskimen, kuten Credit Karman, käyttäminen velan laskemiseen ja aikataulun maksamiseen. Luo sitten kotitalousbudjetti, joka varaa kuukausittain tietyn summan velan maksamiseen - ja tee tästä ensimmäinen lasku, jonka maksat joka kuukausi, ennen kuin aloitat menojen käytön muihin.

Seuraavaksi tarkastellaan tapoja, joilla voit nopeuttaa velan maksamista. Harkitse velan lumihiutaleita, joihin sisältyy pienten ylimääräisten käteisvarojen etsiminen velallesi kuukausittain. Jos sinulla on useita velkoja, tutkia velan vakauttamislainan etuja korkojen vähentämiseksi ja maksujen yksinkertaistamiseksi. Vertaa myös velan lumivyöryä ja velan lumipallomenetelmiä, jotka heittävät kaiken ylimääräisen rahasi yhdestä velasta kerrallaan maksaaksesi sen mahdollisimman nopeasti..

Jos olet todella epätoivoisissa salissa velan kanssa, yritä etsiä ulkopuolista apua. Katso, voitko neuvotella velkojien kanssa vähentääksesi velkasaldoasi. Harkitse keskustelua luotto-neuvonantajan kanssa lainanhallintasuunnitelman laatimisesta, jotta velat maksettaisiin kiinteään aikatauluun välttäen uusia. Tee kaikki tarvittava saadaksesi velan pois elämästäsi, jotta voit alkaa elää uudelleen täysin.

Onko sinulla tarina kertoa siitä, kuinka elää velan kanssa tai tulla velaton?